کازینو رمزنگاری
دنده تورنت
چگونه کازینوها از کنترلهای مالی FATF پیروی میکنند ؟
FATF چیست و چرا اهمیت دارد ؟
FATF یک گروه بین دولتی است که استانداردهای جهانی برای مبارزه با پولشویی (AML) و تامین مالی تروریسم (CTF) را تعیین می کند. تنظیم کننده های کشور توصیه های FATF را در قوانین و مقررات صدور مجوز اجرا می کنند. برای کازینوها، انطباق به معنای حق کار در بازار، دسترسی به ریلهای پرداخت، حفاظت از جریمه و خطرات اعتباری است.
چارچوب انطباق: چگونه کازینو الزامات FATF را «ایمپلنت» می کند
1. ارزیابی ریسک کسب و کار (BWRA): نقشه ریسک بر اساس کشور، محصول (اسلات، زنده، نرخ)، پرداخت (کارت، بانک ها، کیف پول الکترونیکی، رمزنگاری)، کانال (وب/تلفن همراه) و بخش های مشتری (VIP، غلطک بالا).
2. سیاست ها و رویه ها: اسناد AML/CTF با نقش ها و SLA ها، حوزه های قضایی ممنوع، آستانه ها و محرک ها ؛ ماتریس EDD و قالب درخواست سند.
3. KYC/CDD برای ورود: شناسایی، تأیید آدرس، تأیید روش پرداخت، تأیید RAP/تحریم ها و رسانه های نامطلوب.
4. ریسک EDD: منبع بودجه/ثروت (SoF/SoW)، مستندات اضافی و محدود کردن برای مشتریان/شرایط پرخطر.
5. نظارت مستمر (علت سعی و کوشش مداوم): بررسی رفتاری و معاملاتی پس از شروع بازی.
6. مدیریت پرونده و گزارش دهی: ضبط هشدارها، تحقیقات، تشدید، ارائه STR/SAR به سازمان مجاز و ممنوعیت «اوج».
7. نگهداری سوابق: ذخیره سازی CUS/معاملات/موارد برای یک دوره مشخص ؛ دسترسی با آمادگی نقش برای بازرسی.
8. کنترل مستقل: 3 خط دفاع (عملیات → ریسک/انطباق → حسابرسی داخلی)، حسابرسی خارجی/بررسی دوره ای.
9. آموزش کارکنان: آموزش های منظم با نمونه هایی از پرچم های قرمز، تست دانش و ورود به سیستم حضور و غیاب.
10. ریسک فروشنده و برون سپاری: ارزیابی ارائه دهندگان پرداخت/شناسایی/داده، KPI/SLA قراردادی، علت سعی و کوشش فنی و حقوقی.
توصیه های کلیدی FATF در «ترجمه» به فرآیندهای کازینو
رویکرد مبتنی بر ریسک (RBA): عمق چک بستگی به ریسک کل مشتری/محصول/جغرافیایی/کانال دارد.
شناسایی و مالکیت منافع: انطباق نام حساب، روش های پرداخت و صاحب وجوه ؛ عدم پذیرش حسابهای شخص ثالث
نظارت و تشخیص معاملات مشکوک: سرعت، تکه تکه شدن، گردش حمل و نقل بدون منطق بازی، همبستگی دستگاه/IP/پرداخت.
تحریم ها و PEP: غربالگری خودکار در ورودی و بیشتر در یک برنامه ؛ مستند سازی راه حل های تصادفی.
تسویه حساب و انتقال: قوانین برای نقل و انتقالات بین المللی، روابط خبرنگار، قانون سفر برای دارایی های مجازی (در صورت وجود).
فن آوری های جدید و رمزنگاری: ردیابی آنلاین، برچسب های خطر کیف پول، سیاست میکسر/پل، لیست های سفید VASP، محدودیت های دارایی.
نگهداری و در دسترس بودن داده ها: اطمینان از حالت «حسابرسی آماده» - به سرعت تمام اسناد و سیاهههای مربوط به مشتری/معامله را پیدا کنید.
تمرین نظارت: چه و چگونه برای پیگیری
قوانین: آستانه مبلغ، چک سرعت، جغرافیایی ناسازگاری (سند/IP/پرداخت)، کارت های تکراری/کیف پول در حساب های مختلف.
ML/به ثمر رساند: مدل ناهنجاری های کوهورت و زمان ؛ تجدید نظر و آموزش مجدد در موارد تازه.
تجزیه و تحلیل نمودار: «شبکه» حساب های مرتبط (شناسه دستگاه، خوشه های IP، بسته های پرداخت).
تجزیه و تحلیل زنجیره ای (با رمزنگاری): خطر ورودی/خروجی، میکسر/darknet/برچسب ها تحریم، سن کیف پول.
هشدار و تجزیه و تحلیل: در صورت فعال شدن - انجماد تا روشن شدن، درخواست اسناد، تصمیم و/یا STR/SAR.
پرچم های قرمز (شاخص های معمول)
سپرده تقسیم/منجر به دور زدن آستانه ؛ سریع خروج خلیج بدون سهام.
عدم تطابق بین کشور سند، IP و زیرساخت پرداخت ؛ تغییرات مکرر دستگاه/VPN ها.
کیف پول های رمزنگاری تازه با برچسب «میکسر/ریسک بالا» ؛ زنجیره ای از نقل و انتقالات بدون حس اقتصادی.
شبکه ای از حساب ها با کارت های مشترک/کیف پول/دستگاه ؛ «قاطرها»
حجم VIP در صورت عدم وجود منبع تأیید شده بودجه.
تامین کننده و مدیریت شریک (FATF بحرانی)
ارائه دهندگان پرداخت: مجوزها، پوشش جغرافیایی، گزارش، انطباق با تحریم ها.
CUS/ارائه دهندگان داده: کیفیت OCR/بیومتریک، نرخ تجدید لیست، دقت مطابقت.
استودیو/ارائه دهندگان محتوا و جمع آوری PSP: قرارداد با الزامات AML، حقوق حسابرسی، گزارش حادثه.
برون سپاری پشتیبانی/مدیریت VIP: دسترسی به نقش، آموزش AML، ممنوعیت اوج.
مستند سازی و ذخیره سازی
بسته KYC: شناسه، آدرس (≤90 روز)، تأیید پرداخت، SoF/SoW برای EDD.
معاملات و سیاهههای مربوط به بازی: مقادیر، کانال ها، دستگاه ها، IP، معیارهای رفتاری.
موارد و راه حل ها: علت هشدار، تجزیه و تحلیل، درخواست/پاسخ مشتری، اقدام نهایی.
دوره نگهداری: در شرایط مجوز (معمولا 5 + سال پس از رابطه/معامله).
امنیت: رمزگذاری، تقسیم بندی، ورود به سیستم دسترسی، پشتیبان گیری منظم و تست بازیابی.
سازمان کنترل (3 خط حفاظت)
1. خط اول (عملیات/محصول/پرداخت): انطباق با روش ها، صحت داده ها، triages اولیه هشدار.
2. خط دوم (ریسک/انطباق): قوانین، نظارت، تحقیقات، STR/SAR، آموزش، گزارش به تنظیم کننده.
3. خط سوم (ممیزی داخلی/ارزیابی خارجی): بررسی مستقل از طراحی و اثربخشی برنامه AML/CTF.
معیارهای بلوغ FATF
تبدیل هشدارها به موارد و موارد تایید شده ؛ «سر و صدای کاذب»- متوسط زمان تحقیق ؛ کامل بودن مستندات پرونده
پوشش غربالگری POP/sanction و فرکانس rescreen.
نتایج بازرسی/حسابرسی ؛ حذف نظرات به موقع
آموزش کارکنان (آزمون/صدور گواهینامه) و مشارکت آموزشی.
تصورات غلط مکرر
"KYC یک بار - و به اندازه کافی کافی است. FATF نیاز به بررسی دقیق و مداوم ریسک دارد.
"رمزنگاری = ممنوع است. این ممنوعیتی نیست که مورد نیاز باشد، بلکه یک چارچوب قابل کنترل است: غربالگری آنلاین، قانون سفر (در صورت لزوم)، محدودیت ها، لیست های سفید VASP.
یک فروشنده همه چیز را حل خواهد کرد. "شما نیاز به ترکیبی از منابع، به علاوه فرآیندها و مسیرهای حسابرسی دارید.
"اگر مشتری VIP - چک ضعیف تر است. برعکس، EDD و SoF/SoW سختگیرانهتر هستند.
پیاده سازی/تقویت طرح (چک لیست اپراتور)
1. به روز رسانی BWRA و پیوند سطح خطر به محدودیت و EDD.
2. بازسازی جریان KYC: بیومتریک + زنده بودن، تأیید پرداخت، ممنوعیت شخص ثالث.
3. شامل تجزیه و تحلیل نمودار و نمره ML در بالای قوانین ؛ چرخه بازآموزی مدل را شروع کنید.
4. راه اندازی تجزیه و تحلیل آنلاین و فرآیندهای قانون سفر اگر شما VA/رمزنگاری را بپذیرید.
5. تقویت مدیریت مورد: چک لیست های استاندارد، قالب پرس و جو، چه کسی چه زمانی وارد شوید.
6. انجام آموزش برای تیم های جلو/پرداخت/VIP ؛ شبیه سازی «تیم قرمز» را اجرا کنید.
7. حفظ لنگر و امنیت داده ها: رمزگذاری، دسترسی به نقش، تست بازیابی
8. برنامه ریزی حسابرسی داخلی و ارزیابی عملکرد مستقل خارجی.
مینی سوالات متداول
FATF و تنظیم کننده محلی - کدام مهم تر است ؟
در واقع - قانون محلی و مجوز. اما آنها معمولا بر اساس توصیه های FATF ساخته می شوند ؛ ناسازگاری با آنها منجر به مشکلات با تنظیم کننده می شود.
آیا باید درباره STR/SAR به مشتری خود بگویم ؟- نه، يه ممنوعيت مشخص وجود داره
آیا می توان از کارت/کیف پول بستگان استفاده کرد ؟
نه، اينطور نيست رویکرد FATF نیاز به دارنده حساب و حساب برای مطابقت دارد، در غیر این صورت خطر زیادی وجود دارد.
چقدر اسناد را نگه دارید ؟
در چارچوب الزامات مجوز (معمولا حداقل 5 سال)، از جمله سیاهههای مربوط به تصمیم گیری مورد.
انطباق FATF برای کازینوهای آنلاین یک ماژول نیست، بلکه یک سیستم مرتبط است: از ارزیابی ریسک و KYC/EDD قوی تا نظارت هوشمند، گزارش و حسابرسی. اپراتوری که یک برنامه در منطق FATF ایجاد می کند، یک کسب و کار پایدار را به دست می آورد: پرداخت های امن، دسترسی به شرکای پرداخت و به حداقل رساندن جریمه ها - و بازیکنان یک محیط امن و صادقانه برای بازی می گیرند.