کازینو رمزنگاری
دنده تورنت
چگونه کنترل پولشویی (AML) کار می کند
AML چیست و چرا اهمیت دارد
AML (ضد پولشویی) مجموعه ای از اقداماتی است که به کازینوها کمک می کند تا از پولشویی و تامین مالی تروریسم جلوگیری کنند. برای بازیکن، این در مورد قانونی بودن و ایمنی پرداخت است ؛ برای اپراتور - در مورد انطباق مجوز، کار با شرکای پرداخت و حفاظت از شهرت. در iGaming، AML ارتباط نزدیکی با KYC، نظارت بر معاملات، چک های تحریم و مدیریت ریسک دارد.
اصول اساسی AML در iGaming
1. رویکرد مبتنی بر ریسک (RBA): منابع و کنترل ها توسط مشتری، محصول، کشور و ریسک کانال (وب/تلفن همراه/رمزنگاری) اختصاص داده می شود.
2. مشتری خود را بشناسید (KYC/CDD): شناسایی هویت، آدرس، روشهای پرداخت، در صورت لزوم - منبع وجوه (SoF/SoW).
3. نظارت مداوم: نظارت بر رفتار و پرداخت پس از ورود به سیستم، نه یک بار چک کردن.
4. ضبط و گزارش: ثبت رویداد اجباری، ذخیره سازی داده ها و گزارش معاملات مشکوک.
5. استقلال و آموزش: تفکیک وظایف (3 خط دفاع)، آموزش منظم کارمندان، ممیزی مستقل.
چگونه روند AML در کازینو آنلاین ساخته شده است: گام به گام
1. ارزیابی ریسک (ارزیابی ریسک کسب و کار): اپراتور خطرات را بر اساس کشور، محصول (اسلات، زندگی، نرخ)، ریل پرداخت (کارت، بانک، کیف پول الکترونیکی، رمزنگاری)، بخش های مشتری (VIP، محدودیت های بالا) توصیف می کند.
2. سیاست ها و رویه ها: مقررات KYC/EDD، محدودیت ها، محرک ها، لیست حوزه های قضایی ممنوع و لیست تحریم ها، رویه تشدید.
3. Onboarding (KYC/CDD): شناسه + آدرس + پرداخت، تحریم/PEP چکرز، دستگاه اثر انگشت، جغرافیایی IP. برای افزایش خطر - EDD: SoF/SoW، مستندات اضافی.
4. نظارت بر معاملات و رفتار: قوانین/مدل ها ناهنجاری ها را می گیرند: سرعت، تکه تکه شدن، انتقال دایره ای، جهش های شدید در سپرده ها/برداشت ها، عدم تطابق با مشخصات.
5. محرک ها و هشدارها: سیستم موارد انطباق را هنگام رسیدن به آستانه (مقدار، فرکانس، الگو) ایجاد می کند.
6. تجزیه و تحلیل موارد و راه حل ها: درخواست اسناد، محدودیت زمانی، مسدود کردن، ارائه گزارش مشکوک به سازمان مجاز.
7. پس از کنترل و نگهداری: ذخیره سازی سیاهههای مربوط/اسناد، QA نمونه ها، تنظیم دقیق قوانین، آموزش پرسنل.
ابزار و فن آوری
قوانین و سناریوها: آستانه های استاتیک، لیست کشورها/روش ها، چک کننده های سرعت.
یادگیری ماشین: مدل های ناهنجاری و به ثمر رساند توسط کوهورت و زمان.
تجزیه و تحلیل نمودار: شناسایی ارتباط بین حساب ها (دستگاه های مشترک، IP، پرداخت).
صفحه نمایش POP/sanction: آشتی خودکار با لیست ها.
Case-management: یک پنجره واحد برای هشدارها، یادداشت ها، اسناد و راه حل ها.
هوش دستگاه/IP: پروکسی/VPN/شبیه ساز، پرچم TOR، خطر ASN.
پرچم های قرمز در کازینو
Smurfing: سپرده ها/برداشت های مکرر در بخش های کوچک برای دور زدن آستانه.
چرخش سریع بدون منطق بازی: دوباره پر کردن → حداقل شرط → خروج.
حساب های حمل و نقل: «در حال اجرا» بودجه از طریق یک کازینو بدون گیم پلی واقعی.
عدم تطابق مشخصات: دانشجوی کم درآمد - سپرده های بزرگ و پایدار ؛ VIP بدون تایید SoF.
دستگاه های مرتبط: شبکه ای از حساب ها با همان شناسه دستگاه، IP، کارت.
تغییر شدید در جغرافیا: ورود و پرداخت از کشورهای مختلف در یک زمان کوتاه
روش های پرداخت مشکوک: ترکیبی از کارت های شخص ثالث، کیف پول نادر، «قاطر».
ناهنجاری های رمزنگاری: دوباره پر کردن از میکسرها، کیف پول های «تازه ایجاد شده» بدون سابقه، پل های خوشه های تحریم.
AML و ارز رمزنگاری در iGaming
تجزیه و تحلیل زنجیره ای: ارزیابی ریسک معاملات ورودی/خروجی، پرچم های میکسر، خوشه های دارک نت، تحریم ها.
قانون سفر: برای نقل و انتقالات بزرگ/متقابل پلت فرم در الزامات قضایی.
اثبات بودجه: در حجم های بالا، اپراتور درخواست SoF/SoW (اظهارات، موافقت نامه های فروش دارایی، سود سهام).
ریسک توسط دارایی ها: استیبل کوین ها در مقابل دارایی های بسیار فرار، برچسب گذاری زنجیره ای.
گزارش فعالیت های مشکوک (SAR/STR)
اگر رفتار یا معامله مشتری به نظر می رسد از لحاظ اقتصادی غیر قابل توضیح و/یا در تضاد با مشخصات ریسک باشد، اپراتور یک گزارش داخلی ارائه می دهد. پس از تأیید توسط انطباق، یک پیام رسمی به مقامات مناسب ارسال می شود (فرمت و زمان بندی به مجوز بستگی دارد). مشتری اطلاع داده نمی شود (ممنوعیت «خاموش کردن»).
نقش ها و مسئولیت ها (3 خط دفاع)
1. کسب و کار/عملیات: انطباق با روش ها، شناسایی اولیه، داده های صحیح.
2. ریسک و انطباق: قوانین، نظارت، تحقیقات، گزارش ها، آموزش.
3. حسابرسی داخلی/ارزیابی مستقل: بررسی عملکرد برنامه AML، طراحی و تست های عملکرد عملیاتی
معیارهای عملکرد برنامه AML
نسبت هشدارهای منتقل شده به موارد و موارد تایید شده.
زمان پردازش پرونده و تکمیل اسناد.
مقدار و کیفیت SAR/STR بدون «سر و صدای کاذب».
پوشش تحریم ها/چک های RAP و ارتباط لیست ها.
نتایج بازرسی های نظارتی و حسابرسی مستقل
تصورات غلط مکرر
AML فقط KYC است. "نه: KYC - فیلتر ورودی ؛ AML - حفاظت پویا اضافی پس از onboarding.
یک قانون کافی است. "شما نیاز به ترکیبی از قوانین، مدل های ML، نمودار و تخصص دستی دارید.
"رمزنگاری = همیشه در معرض خطر است. ریسک توسط دارایی ها، منابع، الگوهای رفتاری و ارزیابی های زنجیره ای متمایز می شود.
اگر مشتری VIP باشد، می تواند هر کاری را انجام دهد. در مقابل: محدودیت های بالا سخت تر از EDD و SoF/SoW هستند.
تمرین برای اپراتورها: از کجا شروع کنید و چه چیزی را تقویت کنید
به روز رسانی BWRA سالانه و با تغییرات محصول/نقشه جغرافیایی.
مشتریان بخش (کم/متوسط/پر خطر) و بخش های مرتبط با محدودیت ها و روش های EDD.
ترکیب آشکارسازهای: قوانین + ML + نمودار. مدل ها را به صورت دوره ای باز کنید.
مدیریت موارد اشکال زدایی: SLA های روشن، چک لیست های راه حل، قالب های درخواست سند.
آموزش دستورات: جلو، پرداخت، مدیران VIP - هر کس باید پرچم قرمز را درک کند.
ریسک فروشنده: ارائه دهندگان داده های خارجی/غربالگری را ارزیابی کنید، بررسی های pentests و SLA را انجام دهید.
نکاتی برای بازیکنان: چگونه برای جلوگیری از تاخیر و درخواست های غیر ضروری
از قبل به KYC بروید: نام/آدرس صحیح، اسناد معتبر.
از روش های پرداخت به نام خود استفاده کنید: کارت های بستگان/دوستان را مخلوط نکنید.
توضیح معاملات عمده: نگه داشتن اظهارات/زمینه اتصال برای SoF/SoW.
از یک دستگاه/مکان واحد بازی کنید: از تغییرات مکرر IP/VPN جلوگیری کنید.
تاریخچه ارتباطات خود را حفظ کنید: اگر انطباق برای اسناد درخواست شود، به سرعت پاسخ دهید.
مینی سوالات متداول
چگونه AML از KYC متفاوت است ؟
KYC هویت و اطلاعات اولیه مشتری را تأیید می کند ؛ AML ردیابی آنچه و چگونه یک مشتری با پول در طول زندگی حساب انجام می دهد.
چرا اگر قبلا KYC را گذرانده بودم، «منبع بودجه» از من خواسته شد ؟
زیرا حجم پرداخت/الگوهای افزایش خطر. این یک عمل استاندارد EDD است، نه یک اتهام.
آیا می توان خروجی را برای مدت زمان چک منجمد کرد ؟
بله، اگر AML باعث شود یا مستندات اضافی مورد نیاز است. پس از تأیید، بودجه آزاد خواهد شد.
آیا مشتری از ارائه گزارش مشکوک مطلع است ؟
نه، اينطور نيست قانون به طور کلی منع افشای این واقعیت از پر کردن SAR/STR.
AML در کازینوهای آنلاین یک «مانع به خاطر یک مانع» نیست، بلکه یک حفاظت سیستماتیک از صنعت و بازیکنان است: از ارزیابی ریسک و KYC تا نظارت هوشمند، گزارش و آموزش تیم. برای اپراتورها، یک برنامه AML با کیفیت بالا تضمین مجوز و مشارکت است ؛ برای بازیکنان، اطمینان حاصل شود که برنده در یک حلقه قانونی و شفاف انجام می شود.