چرا کازینوها ملزم به پیروی از سیاستهای AML و KYC هستند ؟

به طور خلاصه

AML (ضد پولشویی) و KYC (مشتری خود را بشناسید) پایه های قمار مجاز هستند. بدون آنها، اپراتور خطرات: از دست دادن مجوز، کانال های پرداخت و شهرت، و بازیکن - پول و حریم خصوصی. AML/KYC صحیح «مقاله» نیست، بلکه فرآیندهای ساخته شده در محصول است: شناسایی، نظارت بر معامله، مدیریت ریسک و گزارش قابل اثبات.

چرا کازینوهای AML/KYC: چهار دلیل

1. قانون و مجوز اکثر حوزه های قضایی به صراحت اپراتورها را ملزم به انجام CDD/EDD، بررسی تحریم ها/PEP و گزارش معاملات مشکوک می کنند.

2. دسترسی به پرداخت ها بانک ها و ارائه دهندگان نیاز به یک مدار AML بالغ (KYC/KYT، سیاست ها، سیاهههای مربوط، حسابرسی) - در غیر این صورت حساب بسته خواهد شد و یا محدودیت کاهش خواهد یافت.

3. حفاظت از بازیکن KYC به نگه داشتن افراد زیر سن قانونی، محافظت از افراد آسیب پذیر و جلوگیری از ربودن حساب (ATO) کمک می کند.

4. مبارزه با کلاهبرداری KYT و تجزیه و تحلیل رفتاری شناسایی «قاطرها»، پاداش abuzz و پول نقد، صرفه جویی در معامله و هزینه های شهرت.

عناصر انطباق کلیدی (آنچه تنظیم کننده نیاز دارد)

1) CDD/EDD: مشتری را تشخیص دهید

تأیید پایه (CDD): سند، selfie/biometrics، آدرس آشتی (توسط صلاحیت)، سن.

تایید پیشرفته (EDD): برای ریسک بالا/VIP/رمزنگاری - اثبات منبع بودجه (SoF) و منبع ثروت (SoW)، اسناد اضافی، بررسی های مکرر.

تأیید مجدد: هنگام تغییر دستگاه/جزئیات، تجمع سیگنال های خطر یا مقادیر آستانه.

2) تحریم و PEP

غربالگری مشتری برای لیست تحریم ها، PEP و افراد مرتبط، با مجازات های منظم.

منطق تشدید: «تصادف → اعتبار سنجی دستی → تصمیم گیری با توجیه».

3) KYT: ما هر معامله را می دانیم

قوانین و مدل های سپرده/برداشت: آستانه، فرکانس، الگوهای غیر معمول، جغرافیایی/دستگاه، اتصال حساب.

سناریوهای رفتاری: «سپرده سریع → برداشت فوری»، خرد کردن، انتقال دایره ای، فعالیت غیر طبیعی در شب.

رمزنگاری (در صورت امکان): تجزیه و تحلیل زنجیره ای، برچسب های خطر آدرس، سیاست های خارج از رمپ، قانون سفر/داده های فرستنده و گیرنده.

4) بازی مسئول (RG) - لینک با AML

لیست بلوک خود حذفی, سپرده/محدودیت های زمانی - به عنوان ضد آسیب و به عنوان سیگنال ضد تقلب استفاده می شود.

مداخلات اجباری و مدیریت پرونده (پشتیبانی، مشاوره، قفل موقت).

5) گزارش و ذخیره سازی داده ها

SAR/STR (معاملات مشکوک)، گزارش CTR/آستانه، ورود به سیستم تصمیم گیری مورد.

سیاهههای مربوط غیر قابل تغییر (WORM)، نگهداری 5-7 سال (بسته به صلاحیت)، حفاظت PII و DPIA.

چگونه در یک محصول کار می کند: جریان پایان به پایان

1. Onboarding: جمع آوری رضایت KYC +، بررسی تحریم های فوری/PEP، ارزیابی ریسک.

2. سپرده اول: قوانین KYT، 3-D امن/SCA، اثر انگشت دستگاه، ضد ربات.

3. بازی: نظارت بر RG و ناهنجاری های رفتاری، هشدارها و مدیریت موارد.

4. نتیجه گیری: تکرار KYC/EDD برای ریسک، تایید جزئیات = نام مشتری، تحریم/REP rescan.

5. گزارش: تولید اتوماتیک SAR/STR، تله متری به مرکز نظارتی، ذخیره سازی سیاهههای مربوط.

6. تجدید ارزیابی: تجدید KYC دوره ای، گزارش KPI انطباق (زمان تأیید، سهم EDD، تبدیل).

آنچه دقیقا باید مستند شود (و به حسابرس نشان داده شود)

سیاستمداران: AML/KYC/KYT، تحریم ها/REP، RG، امنیت حریم خصوصی/اطلاعات، مدیریت حوادث.

روش ها: onboarding، تشدید، EDD، بسته شدن مورد، SAR/STR، ذخیره سازی ورود به سیستم.

ثبت نام: ذینفعان و توابع کلیدی (MLRO، انطباق، InfoSec، RG سرب).

شواهد: تصاویر جریان، گزارش ارائه دهنده KYC/KYT، سیاهههای مربوط به تصمیم گیری، آموزش کارکنان.

چگونه بانک ها و شرکای پرداخت به شما نگاه می کنند

رویکرد مبتنی بر ریسک: سهم بالایی از بازپرداخت/تقلب، کشورهای «خاکستری»، رمزنگاری بدون قوانین - پرچم های قرمز.

حفاظت فنی: MFA, تفکیک وجوه, SLA توسط نتیجه گیری, ورود به سیستم عمل مدیر.

شفافیت: آیا آنها آماده ارائه موارد SAR/STR، سیاهههای مربوط KYC/EDD، نتایج حسابرسی هستند.

اشتباهات معمول و چرا آنها جریمه می شوند

KYC "پس از سپرده تأیید باید قبل/در اولین رویداد خطر رخ دهد.

يه بار «سنسکان». ما نیاز به نجات و نظارت تصادفی داریم.

بدون SoF/SoW برای VIP. گردش بزرگ بدون اثبات مبدا - خطر مستقیم AML.

گزارش های پراکنده بدون WORM/idempotency، SAR/STR برای دفاع در دادگاه/قبل از یک تنظیم کننده دشوار است.

نادیده گرفتن سیگنال های RG ادامه بازی با نشانه هایی از آسیب → تحریم ها و بیانیه عمومی.

کریپتو بدون سیاست هیچ قانون مسافرتی، تجزیه و تحلیل زنجیره ای، محدودیت ها - یک بلوک پرداخت و تحقیقات وجود ندارد.

معیارهای بلوغ AML/KYC (آنچه باید اندازه گیری شود)

KYC SLA: میانگین/90 درصد زمان تأیید.

نرخ EDD: نسبت مشتریانی که به EDD رفته اند و زمان بسته شدن پرونده.

نرخ ضربه تحریم: سهم «مطابقت واقعی» به مجموع مثبت، زمان راه حل.

هشدارهای KYT: کمیت/کیفیت (TP/FP)، زمان بررسی.

RG KPI: سهم بازیکنان با محدودیت، سرعت واکنش به محرک ها.

زمان بندی SAR/STR: ارسال در زمان، بازگشت از تنظیم کننده بدون اصلاحات.

نسبت بازپرداخت/تقلب: روند بر اساس بخش و روش پرداخت.

بررسی برگه ها

شروع کننده (قبل از راه اندازی بازار)

MLRO/انطباق/RG فرصت اختصاص داده شده، نقش و RACI توصیف شده است.
AML/KYC/KYT، تحریم/PEP، RG، سیاست های حفظ حریم خصوصی/امنیت اطلاعات تایید شده است.
KYC (بیومتریک/داک) و KYT (معاملات/رمزنگاری) ارائه دهندگان متصل هستند.
سانسکان و rescans دوره پیکربندی شده اند.
SAR/STR/CTR کانال های تست شده، الگوهای سازگار است.
ذخیره سازی WORM و برنامه های رویداد (UTC، idempotency) آماده هستند.

اتاق عمل (برای هر روز)

KYC قبل از عملیات خطر اول ؛ EDD توسط محرک ها و آستانه ها.
ابزار RG قابل مشاهده و کار (محدودیت/timeouts/خود حذفی).
KYT هشدار در وظیفه 24/7 ؛ تصمیمات مستند شده است.
نتیجه گیری - فقط در مورد جزئیات شخصی مشتری ؛ تحریمها را لغو کند.
ورود به سیستم روزانه و گزارش آشتی، نظارت DQ.

در صورت وقوع حادثه/سوء ظن

مسدود کردن حساب، اطلاع رسانی مشتری.
تشدید MLRO، نسل SAR/STR، جدول زمانی و مصنوعات.
بررسی سیگنال های RG، ارتباط با خدمات پشتیبانی/کمک.
پس از مرگ و اقدامات اصلاحی.

سوالات متداول

KYC سرعت را کاهش می دهد - آیا ما تبدیل را از دست نمی دهیم ؟

فاز KYC (مبتنی بر ریسک): CDD سبک در ورودی، EDD - توسط محرک ها. ادغام ارائه دهندگان با UX خوب و چک خودکار.

آیا باید مشتریان فعلی را دوباره بررسی کنم ؟

بله، داشتم. تجدید KYC دوره ای و اسکن تحریم ها برای مشخصات ریسک اجباری است.

آیا ارزهای دیجیتال به طور کامل ممنوع است ؟

نه، اينطور نيست در تعدادی از حوزه های قضایی، آنها تحت قوانین AML/KYT، قوانین سفر، محدودیت ها و سیاست های خارج از رمپ مجاز هستند. همیشه قوانین محلی را ببینید.

آیا فقط می توان به ارائه دهنده KYC/KYT اعتماد کرد ؟

نه، اينطور نيست اپراتور مسئول است: ارائه دهنده - ابزار، راه حل ها و پرونده پرونده - در اختیار شماست.

AML/KYC یک ترمز رشد نیست، بلکه یک بیمه تجاری است: مجوز، پرداخت، شهرت و اعتماد بازیکن بر روی آنها آویزان است. یک کانتور ریسک محور ایجاد کنید: KYC/EDD، تحریمها/PEP، KYT و RG، به علاوه گزارشات و گزارشهای غیرقابل تغییر. سپس چک ها به صورت رسمی، بانک ها - به شرکا و بازیکنان - به وکلای برند تبدیل می شوند.