کازینو رمزنگاری
دنده تورنت
مصاحبه با وکیل مجوز
مجوز یک «کاغذ تیک» نیست، بلکه شیوه زندگی یک شرکت است: حاکمیت شرکتی، سیاست ریسک، حفاظت از بازیکنان، جریان مالی شفاف و انضباط فنی. ما با یک وکیل تمرین قمار صحبت کردیم (یک مصاحبه عمومی) در مورد آنچه تنظیم کننده ها واقعاً بررسی می کنند و چگونه در الزامات غرق نشویم.
1) چگونه مسیر مجوز شروع می شود
سوال: پروژه از کجا شروع می شود - با صلاحیت یا با اسناد ؟
وکیل مدافع: از اهداف و جغرافیا. تعریف بازارها (EU/UK/LatAm/کشورهای آفریقا/ایالات متحده)، مدل کسب و کار (B2C/B2B/white-label/turn-key) و بلوغ فرآیند. سپس تجزیه و تحلیل شکاف را برای حالت های انتخاب شده (MGA، UKGC، Curacao/CGA، کلرادو/نیوجرسی و غیره) انجام می دهیم. در حال حاضر پس از - مجمع شرکت: ساختار مالکیت، مدیران، توابع کلیدی (AML، RG، انطباق، CISO/IB)، روابط بانکی.
2) مناسب و مناسب: چه کسی برای تنظیم کننده است
س: ذینفعان و مدیران به چه چیزی نگاه می کنند ؟
وکیل: شهرت، منابع مالی (SoF/SoW)، عدم محکومیت و تحریم، تجربه مربوطه، ساختار مالکیت شفاف (بدون «جعبه سیاه»)، کنترل واقعی هیئت مدیره. به علاوه - افراد مهم سیاسی (PEP)، تضاد منافع، یکپارچگی مالیاتی.
3) مجموعه ای از سیاست هایی که بدون آن درخواست پذیرفته نخواهد شد
س: اسناد «مرجع» چیست ؟
وکیل:- AML/CFT + KYC/EDD/PEP/تحریمها، محرکهای SoF/SoW، نظارت بر معاملات.
- قمار مسئول (RG): سپرده/از دست دادن/محدودیت زمانی, وقفه, خود حذفی, واقعیت چک, نردبان مداخله, معیارهای آسیب.
- InfoBase/IB: مدیریت دسترسی، ورود به سیستم، چرخش KMS/مخفی، حوادث.
- مدیریت حوادث و BCP/DRP، تغییر ورود، RTO/RPO.
- برون سپاری و فروشندگان انتقادی، حقوق حسابرسی و SLA ها.
- تبلیغات و وابسته, مارک سن, قوانین ارائه و لیست توقف.
- شکایات و ADR/میانجیگری، زمان بندی و کانال ها.
- حفاظت از داده ها (GDPR/محلی)، DPIA/حقوق افراد، حفظ اطلاعات.
4) استانداردهای فنی و ممیزی
سوال: چه معمولا می شکند برنامه های کاربردی برای «تکنولوژی» ؟
وکیل: فقدان سیاهههای مربوط جامع (شرط/برنده/تعادل/محدودیت/دسترسی), نسخه ضعیف و طرح انتشار, هیچ جدایی از محیط, گزارش unobvious در RTP/ریاضیات بازی, ادغام تشکیل نشده با ارائه دهندگان. تعدادی از حوزه های قضایی نیاز به آزمایشگاه های تست تایید شده، شیوه های ISO مانند و آمادگی برای بازرسی های مرکز داده/ابر دارند.
5) AML/KYC و finmonitoring
Q. حلقه AML «حداقل کافی» چیست ؟
وکیل: طبقه بندی ریسک مشتریان، EDD باعث می شود (مقدار، افق شب، ناهنجاری های رفتاری)، SoF/SoW برای غربالگری با ریسک بالا، تحریم/PEP با تأیید مجدد، نظارت بر معاملات (سرعت، جغرافیایی، روش ها)، ورود به سیستم تصمیم گیری و تشدید، آموزش خط مقدم، بررسی های انتخابی مستقل.
6) RG و اخلاق طراحی
س: کجا وکلا با محصول دخالت می کنند ؟
وکیل: در مکان هایی که UX می تواند باعث آسیب شود: تایمر تهاجمی، شرایط پاداش تاریک، autospins بدون محدودیت، تبلیغی برای سیگنال های RG. ما نیاز به شرایط روشن در 2-3 خط, محدودیت های موجود و سریع خود حذفی, و همچنین «اصطکاک با هدف» در پرداخت در معرض خطر.
7) تبلیغات، شرکت های وابسته و خلاق
سوال: چرا بسیاری از تحریم ها برای بازاریابی ؟
وکیل: از آنجا که اپراتور مسئول وعده های همکاران است. ما نیاز به ثبت نام از وابستگان, قبل از اعتدال از خلاقیت, جغرافیایی و سن فیلتر, ممنوعیت پیشنهادات گمراه کننده, ورود به سیستم حسابرسی ترافیک و یک «توقف سریع» روش. در انگلستان/EC، قوانین سختگیرانه ای برای فرمول های تبلیغاتی و محرک ها وجود دارد.
8) پرداخت، استیبل کوین و قانون سفر
سوال: آیا پرداخت های رمزنگاری واقعی هستند ؟
وکیل مدافع: بله، اگر به صورت محلی اجازه داده شود و در چارچوب AML ساخته شود: آن/خارج از سطح شیب دار با ارائه دهندگان مجوز، خطر به ثمر رساندن آدرس ها، لیست تحریم ها، سیاست کیف پول جدید، ETA شفاف/کمیسیون. برای ترجمه های «نگهداری» - مطابق با قانون سفر. سیاست های RG برای همه روش ها یکسان است.
9) برچسب سفید، کلید کلید و توزیع مسئولیت ها
س: مرزهای مسئولیت بین پلت فرم و نام تجاری کجاست ؟
وکیل: طبق قرارداد و قانون، اپراتور/مجوز همیشه شدید است. برچسب سفید می تواند مسئولیت ها را به اشتراک بگذارد، اما تنظیم کننده علاقه مند به کنترل واقعی است: چه کسی خطرات را مدیریت می کند، چه کسی مجلات را نگه می دارد، چه کسی مالیات را پرداخت می کند و GGR را گزارش می دهد. در قرارداد - SLA، حقوق حسابرسی، ماتریس RACI، طرح حادثه.
10) ایالات متحده و «پچ»
س: چگونه کشورها از EC/UK متفاوت هستند ؟
وکیل: هر ایالت دارای تنظیم کننده خود و روش خود را دارد, اما در همه جا - چک پس زمینه سخت, مشارکت های محلی (پوسته کازینو), فنی «محیط» (موقعیت جغرافیایی, دروازه پرداخت), گزارش و مالیات. جدول زمانی طولانی تر است، نیازهای سرمایه و پرسنل بالاتر است.
11) جدول زمانی: آنچه از نظر زمان واقعی است
سوال: چقدر طول می کشد تا تکمیل شود ؟
وکیل مدافع: بستگی به آمادگی دارد. به طور متوسط: 8-20 هفته برای مونتاژ و «ممیزی خشک»، سپس 2-6 ماه برای بررسی (سریع تر در حالت های انتقالی، طولانی تر - با ساختار پیچیده و یا صدور مجوز کارکنان). بحرانی: با اسناد کاربردی، نه «قفسه» آمده است.
12) اشتباهات مکرر متقاضیان
سوال: چه چیزی اغلب موارد را نقض می کند ؟
وکیل:1. سیاست های بدون اتصال به یک سیستم عامل واقعی.
2. ردیابی ضعیف جریان های SoF/SoW و fin.
3. هیچ معیار RG، تضاد سیگنال تبلیغی و RG وجود ندارد.
4. فقدان حقوق حسابرسی و SLA ها با تامین کنندگان مهم.
5. گزارش های ناپایدار، بدون کنترل انتشار/دسترسی.
6. تبلیغات «خاکستری» و وابستگان سرکش.
7. دست کم گرفتن حفاظت از داده ها (GDPR، مسئولیت های محلی).
13) قراردادهایی که در بحران پس انداز می کنند
سوال: شروط لازم چیست ؟
وکیل:- SLA و مجازات، RTO/RPO، اطلاع رسانی حادثه.
- حقوق حسابرسی (در محل/از راه دور)، دسترسی ورود به سیستم، صادرات تله متری.
- انطباق بند: انطباق مجوز، ممنوعیت suboutsourcing بدون رضایت طرفین.
- توافقنامه پردازش داده ها (GDPR)، مکان های ذخیره سازی و زیر پردازنده ها.
- تغییر در کنترل/خاتمه در خطرات نظارتی.
- IP/ماتریس مسئولیت برای ریاضیات بازی ها، گزارش های RTP، آزمایشگاه های تست.
14) زندگی پس از مجوز: انطباق مداوم
سوال: چگونه به «فرو ریختن» در شش ماه?
وکیل: معرفی تقویم انطباق: ممیزی داخلی (سه ماهه)، به روز رسانی سیاست، آموزش خط مقدم، آزمون BCP/DRP، بررسی وابستگان و خلاقان، بازنگری حادثه، گزارش GGR، نظارت RG/AML-KPI، ثبت نام تغییر زیرساخت. ارتباطات با تنظیم کننده فعال است.
15) 90-Day نقشه راه آماده سازی مجوز
هفته 1-3 - تشخیص
تجزیه و تحلیل شکاف برای صلاحیت انتخاب شده.
نقشه نقش/توابع کلیدی، ساختار مالکیت.
نسخه های پیش نویس سیاستمدار AML/RG/IB/аутсорсинг/реклама/жалобы.
هفته 4-6 - معماری و قرارداد
نمودارهای زیرساخت، سیاهههای مربوط/نگهداری، انتشار، دسترسی.
قالب برای قرارداد با ارائه دهندگان: SLA، حسابرسی، DPA.
ثبت نام: وابسته, حوادث, شکایت, منتشر شده.
هفته 7-9 - خلبان و آموزش
AML/RG خلبان نظارت، ورود به سیستم تصمیم گیری.
جبهه/بازاریابی/آموزش مهندس.
«خشک» ممیزی فنی و ضبط نظرات.
هفته 10-12 - پر کردن و تعمیر و نگهداری
نهایی کردن بسته بندی، ارسال، پاسخ به درخواست تنظیم کننده.
پس از راه اندازی بازرسی و گزارش طرح.
16) چک لیست متقاضی (B2C/B2B)
- ساختار مالکیت شفاف، پروفایل های عملکرد مدیر/کلید.
- AML/CFT/KYC/SoF/SoW، RG، سیاست های IB، حوادث، برون سپاری، تبلیغات/وابسته، شکایات/ADRs، GDPR/DPA.
- نمودارهای معماری، سیاهههای مربوط و حفظ، نسخه/نسخه، RBAC، KMS/اسرار، BCP/DRP.
- قراردادهای ارائه دهنده: SLAs، حقوق حسابرسی، DPAs، تعهدات انطباق.
- ثبت: وابسته, حوادث, شکایت, منتشر; برنامه آموزشی
- ویترین معیارها: AML/RG-KPI، جریان بحرانی SLO، گزارش GGR.
- برنامه ارتباطی با تنظیم کننده و لیست تماس 24/7.
17) مینی پرسش و پاسخ از یک وکیل
آیا می توان با برچسب سفید شروع کرد و سپس مجوز خود را تغییر داد ؟ بله، داشتم. قرار دادن در قرارداد مهاجرت داده ها/ورود به سیستم، گزارش سازگاری و حقوق حسابرسی.
آیا ISO 27001 مورد نیاز است ؟ اغلب اختیاری است، اما به شدت «بلوک فنی» را تسریع می کند.
چقدر برای ذخیره سیاهههای مربوط ؟ صلاحیت خاص: معیار 5-10 سال برای رویدادهای مالی/بازی.
چند بار برای آموزش کارکنان ؟ عمومی - هر 6 تا 12 ماه و پس از حوادث جدی.
صدور مجوز موفقیت آمیز یک «وکیل جادویی» نیست، بلکه یک تصادف از سه رشته است: جریان مالی شفاف و فرآیندهای AML/RG، معماری فنی با سیاهههای مربوط و کنترل دسترسی، فرهنگ عملیاتی (SLA، گزارش، آموزش). با شیوه های کاری به تنظیم کننده بیایید، نه ارائه - و مجوز از یک خطر به یک مزیت رقابتی تبدیل می شود.