PIX چیست و چرا در برزیل محبوب است

PIX یک سیستم انتقال فوری ملی است که توسط بانک مرکزی برزیل راه اندازی شده است. این کیف پول 24/7/365 کار می کند و در عرض چند ثانیه پول را بین بانک ها و کیف پول های fintech انتقال می دهد. برای افراد، انتقال اغلب رایگان است، شرکت ها حداقل تعرفه ها را به ارائه دهندگان پرداخت می کنند. به دلیل سادگی (کلیدها، کدهای QR) و سرعت، PIX به سرعت روشهای کلاسیک مانند DOC/TED و boleto را در سناریوهای مختلف - از نقل و انتقالات شخصی گرفته تا پرداخت در فروشگاه ها و آنلاین - جایگزین کرد.

چگونه PIX کار می کند - به زبان ساده

1. شناسایی از طریق «کلید» (chaves PIX).

کاربر یک یا چند «chave» را به حساب متصل می کند: شماره تلفن، ایمیل، CPF/CNPJ (شناسه مالیاتی) یا کد تصادفی. کافی است که کلید گیرنده را بدانید - و پول فورا به او پرواز می کند.

2. کدهای QR: ایستا و پویا.

استاتیک - مناسب برای یک کیف پول ثابت (به عنوان مثال، یک کسب و کار کوچک) ؛ خریدار خودش مبلغ را وارد کند.

پویا - تولید شده برای هر فروش: شامل مقدار، هدف و ابرداده (ID سفارش).

3. PIX کوپیا و کولا.

جایگزین QR: یک رشته پرداخت طولانی است که می تواند کپی شود و به برنامه بانک منتقل شود.

4. تایید فوری

فرستنده بدهی را از حساب می بیند، گیرنده تقریبا بلافاصله اعتبار و بررسی معامله را می بیند.

5. ادغام به صندوق.

بانکها/فینتکها APIها را ارائه میدهند، بنابراین فروشگاههای آنلاین و برنامههای کاربردی خط QR/PIX را درست در مرحله پرداخت نشان میدهند.

چرا PIX اینقدر محبوب شد

برای مردم (افراد)

سریع و رایگان انتقال بین هر بانک در ثانیه، بدون کمیسیون در حالات عادی است.

راحتی است. هیچ جزئیاتی لازم نیست: تلفن یا ایمیل گیرنده کافی است.

همه جا و همیشه این کار 24/7 - هر دو روز و شب، در تعطیلات آخر هفته و تعطیلات است.

پرداخت برای خرید بدون نیاز به یک کارت: QR اسکن شده در فروشگاه - و شما انجام می شود.

برای کسب و کار

هزینه کم پذیرش کمتر از خرید کارت ؛ هیچ کلاسیک «chargeback» به عنوان در کارت وجود دارد.

نقدینگی فوری پول در حساب فورا - مناسب برای گردش مالی و cashout از پیک/مترجمان آزاد.

یکپارچه سازی ساده تولید QR پویا، تطبیق پرداخت توسط شناسه سفارش، خودکار تجزیه «کپی درج».

دامنه گسترده. تقریبا هر مشتری در برزیل یک بانک/fintech فعال PIX دارد.

برای اقتصاد و دولت

کاهش جریان نقدی و هزینه های جمع آوری.

شفافیت و رقابت قوانین یکنواخت از تنظیم کننده رقابت fintech را تحریک می کند و انحصار کارت ها را کاهش می دهد.

مقایسه با جایگزین ها

پارامتر ها	PIX ها	کارت ها	تد/توضیحات	بولت
سرعت بالا	ثانیه ها	ثانیه روز (بستگی به پاکسازی)	ساعت/روز	تا 1-3 روز پس از پرداخت
هزینه برای یک فرد	معمولا 0	بدون هزینه مستقیم، اما تاجر می پردازد MDR	قابل پرداخت است	اغلب توسط بازرگان پرداخت می شود
در دسترس بودن	24/7	24/7 (مجوز) اما شهرک بعد	ساعت بانکی/روز	پرداخت آنلاین/آفلاین
ساده سازی	کلید/QR	نقشه/ترمینال	جزئیات کامل	بارکد/خط
خطرات بازگشت	کم (بدون بازپرداخت)	بالا (بازپرداخت)	کم است	کم است

محدودیت ها، هزینه ها و قوانین

کمیسیون ها

افراد: انتقال P2P معمولا رایگان است.

شخص حقوقی: پرداخت کوچک به ارائه دهنده برای پذیرش پرداخت (زیر MDR کارت).

محدودیت ها و حفاظت

بانک ها می توانند محدودیت های شخصی را تنظیم کنند، مخصوصا در شب.

نگه داشتن موقت یا مسدود کردن امکان پذیر است اگر تقلب مشکوک باشد.

کلاهبرداری باز می گردد

مکانیسم خاصی برای درخواست بازپرداخت از بانک دریافت کننده در صورت تقلب/خطای قابل اثبات (بر اساس درخواست و در چارچوب زمانی توافق شده) وجود دارد.

ایمنی و خطرات معمول

مهندسی اجتماعی («golpe do PIX»). کلاهبرداران را متقاعد به انتقال پول «فوری».

چه کاری باید انجام دهید: گیرنده را تأیید کنید، مبلغ و قرار ملاقات را تأیید کنید، بدون تأیید از طریق تماس/چت انتقال ندهید.

کدهای QR جعلی

چه باید کرد: قبل از تأیید، نام گیرنده را در برنامه بررسی کنید.

سرقت/اخاذی

چه باید کرد: محدودیت در انتقال شبانه، حالت اطلاع رسانی پنهان، توانایی کاهش سریع محدودیت در برنامه.

سرقت حساب بانکی

چه کاری باید انجام دهید: 2FA/biometrics، PIN در برنامه، ممنوعیت ورود به سیستم در دستگاه های جدید بدون تایید، تماس سریع با بانک در صورت مشکوک.

جایی که PIX در عمل استفاده می شود

P2P: بازپرداخت، انتقال به بستگان، تقسیم صورتحساب رستوران.

P2B (مغازه ها): پرداخت آنلاین توسط QR در پرداخت یا ثبت نام.

خرید آنلاین: تجارت الکترونیک QR پویا را نشان می دهد، سفارش بلافاصله شمارش می شود.

خدمات و freelancing: پرداخت فوری به نوازندگان.

خدمات عمومی/صورتحساب: مالیات، جریمه، آب و برق را می توان از طریق PIX (که در آن پشتیبانی) پرداخت می شود.

چگونه شروع به استفاده از PIX (گام به گام)

1. یک حساب با یک بانک/fintech که از PIX پشتیبانی می کند باز کنید.

2. ثبت نام «chave PIX» - تلفن، ایمیل، CPF/CNPJ یا کلید تصادفی.

3. سعی کنید یک انتقال P2P: ارسال 1 واقعی به یک دوست با کلید و یا اسکن QR خود را.

4. پرداخت در فروشگاه: اسکن QR پویا، بررسی نام گیرنده و مقدار، تایید.

5. برای کسب و کار: دریافت PIX از بانک/PSP خود، تولید QR های پویا و دریافت اطلاعیه های پرداخت.

سوالات متداول پاسخ داده شده

آیا برای PIX به کارت نیاز دارم ؟

نه، اينطور نيست شما به یک حساب/کیف پول در بانکی که از PIX پشتیبانی می کند و یک کلید ثبت شده نیاز دارید.

آیا امکان انتقال در شب و آخر هفته وجود دارد ؟

بله، سیستم در اطراف ساعت کار می کند ؛ محدودیت های شبانه ممکن است گلدان شما را محدود کند.

آیا در کارت ها یک بازپرداخت وجود دارد ؟

هیچ بازپرداخت کلاسیک وجود ندارد، اما روش های بازگشتی برای تأیید تقلب/خطا در صورت درخواست وجود دارد.

آیا PIX برای خارجی ها مناسب است ؟

از لحاظ فنی، شما نیاز به یک حساب بانکی برزیل و یک شناسه مالیاتی محلی (CPF/CNPJ) دارید. بدون آن، استفاده از آن دشوار است.

بهترین روش برای کاربران و کسب و کار

به کاربر:

biometrics/2FA را فعال کنید، محدودیت ها را تنظیم کنید، مخصوصا برای نقل و انتقالات شبانه.
لطفا قبل از تایید نام گیرنده را بررسی کنید.
با تماس/پیام بدون چک کردن کانال ترجمه نکنید.
تماس با بانک/پشتیبانی را نزدیک نگه دارید.

کسب و کار:

استفاده از QR پویا و مطابقت پرداخت به سفارشات.
تنظیم اعلان ها و تأیید سفارش خودکار.
نوشتن یک سیاست بازگشت برای مشتریان، آموزش کارکنان برای بررسی رسید.
پیگیری محدودیت درخواست بازگشت/مهلت برای موارد اختلاف.

PIX یک استاندارد پرداخت فوری است که نقل و انتقالات در برزیل را سریع، ارزان و راحت انجام می دهد. کلید های ساده، کدهای QR و کار شبانه روزی، پذیرش گسترده سیستم و افراد و کسب و کار را توضیح می دهد. با پیروی از اقدامات امنیتی اولیه، شما محاسبات فوری را بدون هزینه و تاخیر غیر ضروری دریافت می کنید - به همین دلیل است که PIX به یک ابزار روزمره برای میلیون ها کاربر تبدیل شده است.