کازینو رمزنگاری
دنده تورنت
چرا کازینوها ملزم به پیروی از سیاستهای AML هستند ؟
مقدمه: AML در مورد قانون، شهرت و دسترسی به زیرساخت های پرداخت است
قمار بخشی از افزایش خطر AML است. کازینو ها با پول نقد، کیف پول الکترونیکی، کارت ها و cryptocurrency کار می کنند و گردش مالی ناهمگن و تقسیم شده است. عدم رعایت AML به معنای نه تنها جریمه و لغو مجوز، بلکه قطع ارتباط از PSP/بانک ها، مسدود کردن دامنه، پرونده های جنایی برای مدیریت و شهرت سمی است. بنابراین، AML هر دو یک وظیفه قانونی و یک شرط دسترسی به امور مالی و بازار است.
وظیفه از کجا می آید: هرم نظارتی
1. سطح بین المللی: توصیه های FATF و استانداردهای منطقه ای (به عنوان مثال: دستورالعمل AML اروپا).
2. قوانین ملی: الزامات AML/CFT (AML/CFT) برای اپراتورهای قمار، از جمله آنلاین.
3. مقامات صدور مجوز: شرایط مجوز (کنترل، گزارش، حسابرسی، جریمه).
4. شرکای پرداخت و بانکها: الزامات KYC/AML و نظارت بر بازرگانان.
اگر در زنجیره «تنظیم کننده → مجوز → بانک/PSP» جایی بی اعتمادی بوجود می آید، کسب و کار متوقف می شود.
چگونه «شستن» پول در قمار: مراحل کلاسیک
قرار دادن (ورود): سپرده نقدی در قمار زمین، دوباره پر کردن با کارت/کیف پول الکترونیکی/رمزنگاری آنلاین.
لایه بندی: بسیاری از شرط, مبادلات تراشه, سپرده سریع/برداشت, فعالیت شبه بازی, انتقال بین حساب/» دوستان»
ادغام: خروج وجوه «خالص» به یک کارت/حساب/کیف پول رمزنگاری, خرید دارایی.
هدف AML شکستن این زنجیره قبل از ادغام است.
عناصر کلیدی سیستم AML کازینو
1) رویکرد مبتنی بر ریسک (RBA)
بازیکن کشور/منطقه، روش پرداخت، نوع محصول، کانال (آنلاین/آفلاین)، خطر رفتاری.
دسته بندی مشتری: استاندارد، ریسک بالا (EDD)، PEP، شرکت (KYB).
2) شناسایی و تأیید (KYC/KYB)
KYC: سند + selfie/بیومتریک، اعتبار سنجی آدرس، تأیید سن.
KYB: برای ساختارهای B2B/VIP - اسناد ثبت نام، ذینفعان (UBO)، ترکیب مدیر.
POP/تحریم/رسانه های منفی: غربالگری اولیه و دائمی.
3) منبع بودجه/منبع ثروت (SoF/SoW)
برای VIP/مقادیر بزرگ: اظهارات درآمد، اظهارات، اسناد مربوط به فروش ملک، سود سهام، تاریخچه رمزنگاری (گزارش های زنجیره ای).
4) نظارت بر معاملات (TM) و تجزیه و تحلیل رفتاری
سیگنال های آنلاین: سرعت و فرکانس سپرده ها/خروجی ها، stavka → vyvod بدون بازی، جغرافیایی/دستگاه، ناسازگاری با داده های KYC.
سیگنال های زمینی: تبادل مکرر تراشه ها بدون بازی، تقسیم مقادیر (اسمورفینگ)، تلاش برای دور زدن محدودیت ها.
قوانین و مدل ها: آستانه های استاتیک + مدل های نمره/ML، هشدار سناریو، تأیید دستی.
5) گزارش و تشدید
SAR/STR (گزارش فعالیت مشکوک): ما فاکتور را جمع آوری می کنیم، پرداخت را با توجه به رویه ها متوقف می کنیم، به مقام صالح اطلاع می دهیم.
نگهداری سوابق: ذخیره سازی KYC، سیاهههای مربوط، راه حل ها و مکاتبات برای یک دوره تعیین شده.
گزارش آستانه: معاملات نقدی بزرگ، نقل و انتقالات مرزی - با توجه به قوانین قضایی.
6) سیاست های محدود و «تمیز» پول
محدودیت سپرده ها/برداشت ها/سرعت عملیات، قوانین «بازی از طریق» (حداقل فعالیت بازی قبل از خروج)، ممنوعیت انتقال بین حساب ها، کنترل سوء استفاده از پاداش (اغلب با AML مرتبط است).
7) Cryptocurrency و قانون سفر
ارائه دهندگان پرداخت رمزنگاری با KYC، غربالگری کیف پول، تجزیه و تحلیل ریسک در زنجیره (میکسر/تحریم/دارک نت).
قانون سفر - ویژگی های فرستنده/گیرنده را بین VASP ها در مقادیر آستانه عبور دهید.
8) نقش MLRO و مدل حفاظت سه خط
MLRO (مسئول گزارش پولشویی): حرف آخر در مورد SAR/قفل/تشدید، تماس با تنظیم کننده.
خط اول: عملیات/پشتیبانی - «دیدن» مشتری و هشدارها.
خط دوم: تجزیه و تحلیل انطباق/سیاست.
خط سوم: حسابرسی داخلی مستقل.
9) آموزش کارکنان و حسابرسی مستقل
آموزش سالانه (موارد، «پرچم قرمز»)، آزمون دانش.
بازبینیهای برنامهریزی نشده پس از حادثه
حسابرسی خارجی از سیاست ها/سیستم ها/گزارش.
پرچمهای قرمز در کازینوهای آنلاین
سپرده → حداقل فعالیت → برداشت فوری (و تکرار حلقه).
چند حساب با دستگاه های تطبیق/IP/پرداخت (قاطر).
استفاده از روش های پرداخت با ریسک بالا/کیف پول ؛ لغو سپرده های مکرر/بازپرداخت.
سپرده های پایدار درست زیر آستانه KYC/EDD («ساختار»).
عدم تطابق مشخصات: دانشجوی کم درآمد - محدودیت VIP بالا بدون SoF.
الگوهای غیر معمول در کازینو زندگی می کنند: تبادل تراشه بدون بازی, «چرخ فلک» شرط.
طرح های وابسته: بازپرداخت از طریق ارجاع/cashback/پاداش.
چگونه AML جفت با قمار مسئول (RG)
سیگنال های تطبیق (نرخ سپرده/شرط بندی بالا) در هر دو هواپیما تجزیه و تحلیل می شود.
روش باید «درگیری» اجتناب از: شما نمی توانید توجیه مسدود کردن تنها RG اگر خطر AML آشکار وجود دارد - شما نیاز به SAR صحیح و ارتباط با بازیکن در قانون است.
مجازات و عواقب
تحریم های نظارتی: میلیون ها جریمه، مسدود کردن پرداخت ها، تعلیق/لغو مجوز.
خطرات پرداخت: شکستن با بانک ها/PSP، وارد شدن به لیست «با خطر بالا».
مسئولیت کیفری و مدنی: برای مدیران/MLROs با سهل انگاری و یا قصد.
اعتبار: لیست «غیر قابل اعتماد»، نشت شرکا و ترافیک.
چارچوب AML عملی برای اپراتور (آنلاین)
سیاستها و ریسکها
مستند سیاست AML/CTF، ماتریس ریسک، روش RBA، آستانه KYC/EDD/SoF/SoW.
فهرست کشورهای پرخطر/کیف پول/PSPs، قوانین ریسک زدایی.
فرآیندها و ابزارها
CCM ابزار/تحریم/REP/آدرس، پایان به پایان سیاهههای مربوط و مدیریت مورد.
نظارت بر معاملات: قوانین، مدل ها، تأیید دستی، چهار چشم.
چرخه عمر مورد: هشدار به SAR/close، SLA و کنترل کیفیت.
ریسک فروشنده: چک های منظم ارائه دهندگان KYC/cryptanalyst/PSP.
داده ها و گزارش
ویترین معاملات متمرکز (رویدادهای بازی و پرداخت با شناسه مرتبط هستند).
ذخیره سازی داده ها در شرایط قانون، ردیابی راه حل ها.
گزارش های منظم برای هیئت مدیره و تنظیم کننده (KRI: نرخ SAR، دقت هشدار، پوشش EDD).
لیست چک کوتاه برای زمین کازینو
شناسایی مشتریان هنگام تبادل تراشه های بالاتر از آستانه ؛ تراشه به کش ردیابی بدون بازی.
دوربین ها و ثبت نام/جدول همپوشانی ورود به سیستم ؛ کنترل دوگانه
گزارشهای اجباری در مورد معاملات نقدی بزرگ ؛ آموزش صندوقداران و کارفرمایان گودال.
اشتباهات رایج و چگونگی اجتناب از آنها
KYC رسمی بدون نظارت مستمر. → پیاده سازی محرک های رفتاری و لغو منظم.
آستانه EDD خیلی کم است (همه چیز به کار دستی می رود). → تعادل: بسته های ریسک و دستیاران ML.
بدون بازی ↔ اتصال پرداخت. → کلید تک در هر کاربر/جلسه/معامله.
راه حل های انطباق غیر شفاف. → یادداشت های مورد توسط قالب، تکرارپذیری برای حسابرسی.
رمزنگاری را نادیده بگیرید → ارائه دهنده تجزیه و تحلیل زنجیره ای، مقررات قانون سفر را وصل کنید.
چه چیزی به بازیکن می دهد
محافظت در برابر کلاهبرداران، سرقت کارت و «نقد کردن» از طریق نام او.
پرداخت سریعتر به بازیکنان «سفید»: اثبات شده KYC/SoF چک های دستی را کاهش می دهد.
شفافیت و پیش بینی پذیری: محدودیت ها و قوانین قابل درک
نقش ارتباطات الکترونیکی و شفافیت
بخش های عمومی «سیاست AML/CTF»، «بازی مسئولانه»، «بررسی هویت» با زبان ساده.
نامه های خدمات: چه اسنادی مورد نیاز است و چرا، شرایط و کانال های دانلود، سطح رمزگذاری/محرمانه بودن.
کازینوها ملزم به رعایت AML هستند زیرا قانون، بازار و شرکای مالی به آن نیاز دارند. سیستم AML کار می کند یک ماژول نیست، بلکه یک زنجیره است: ارزیابی ریسک مشتری → KYC/KYB و تحریم/PEP → نظارت بر معامله و SoF/SoW → رفتار برای SAR/STR بالا → و ذخیره سازی داده ها → آموزش و حسابرسی مستقل. شرکت هایی که این کار را به طور سیستماتیک و شفاف انجام می دهند، مجوز پایدار، دسترسی به کسب/PSP، اعتماد به نفس بازیکن - و مزیت رقابتی در بازارهای بالغ را دریافت می کنند.