Méthodes de paiement au Brésil : PIX, cartes, crypto-monnaies - comment accepter les paiements légalement et avec une conversion élevée

1) Image du marché : pourquoi PIX n ° 1

En quatre ans depuis son lancement (novembre 2020), PIX est devenu le principal mode de paiement du pays : la Banque centrale a enregistré des records de plus de 250,5 millions d'opérations par jour et des billions de milliards de dollars par mois ; en termes de couverture, PIX devance le cash, le débit et les cartes de crédit. La banque centrale tient des statistiques officielles et une vitrine publique des données sur le volume et les utilisateurs de PIX.

Avantages clés pour les merchants et les opérateurs iGaming :

Inscription instantanée 24/7, faible commission ;
une infrastructure unique par l'intermédiaire de participants agréés (banques/fintech), QR et « clés » (téléphone, e-mail, CPF/CNPJ) ;
conversion élevée sur mobile, couverture des utilisateurs « non crédités » (pas de carte de crédit).

2) Quoi de neuf dans PIX en 2025

Pix Automático - auto-space sur consentement du client pour les abonnements/factures (lancement annoncé pour le 16 juin 2025). C'est une alternative au vote bancaire/boletos ; un fort effet est attendu sur le commerce électronique et les abonnements.

Pix Parcelado - acomptes provisionnels à l'intérieur du PIX (le bénéficiaire reçoit la totalité du montant à la fois, le payeur - paie en parties). La Banque centrale a annoncé le lancement pour septembre 2025 ; la fonction est capable de rivaliser avec les cartes de crédit en gros chèques.

💡 Pour iGaming, c'est important : Pix Automático augmente la rétention des produits d'abonnement (par exemple, fantasy/abonnement au contenu) et Pix Parcelado élargira potentiellement le chèque moyen dans les verticales légales. Cependant, vous ne pouvez les utiliser que dans le cadre des méthodes de paiement autorisées par le régulateur (voir ci-dessous).

3) Cartes bancaires : Visa/Mastercard/Elo et « parcelado »

Le marché des cartes reste important : Mastercard ~ 51 %, Visa ~ 31 %, le système local Elo ~ 14 % (coentreprise Banco do Brasil, Bradesco, Caixa ; interopérabilité globale d'acquisition via Discover). L'important culturel est le paiement de parcelado (souvent sans intérêts pour le client), sur lequel le commerce de détail reposait traditionnellement.

Pour les opérateurs de paris : bien que les cartes soient fortes dans le commerce de détail, leur utilisation est limitée : voir la section sur les normes SPA/MF.

4) Crypto-monnaies : statut juridique et paiements

Loi 14. 478/2022 (« Le cadre juridique des crypto-actifs ») a consolidé la réglementation des crypto-services et défini les pouvoirs ; en 2023, par décret 11. 563 régulateurs VASP ont été nommés par la Banque centrale du Brésil, et en 2025, il a continué à détailler les règles (en d'autres termes sur les steiblcoins et les bourses). Cela a renforcé les exigences des fournisseurs et renforcé la confiance dans le marché en tant que segment d'investissement/paiement dans son ensemble.

💡 Important : avoir des règles communes sur les crypto ne signifie pas que les crypto-paiements sont autorisés dans chaque secteur. Pour le betting, il existe des normes distinctes (voir ci-dessous), où les dépôts/conclusions crypto sont expressément limités.

5) Ce qui est autorisé pour les paris et les jeux en ligne (Brésil, 2024-2025)

Fondement juridique : Loi 14. 790/2023 sur les taux à coefficients fixes (apostas de quota fixa) et les ordres ultérieurs du Ministère des Finances/Secrétariat sur les prix et les taux (SPA/MF), qui forment la procédure d'autorisation, KYC/AML et les règles de calcul.

Principales exigences de paiement du SPA/MF (2024-2025) :

Seuls les virements bancaires électroniques entre le compte du joueur et le compte de l'opérateur sont autorisés par la Banque centrale : PIX, TED, cartes de débit/prépayées, virements intra-bancaires (transfert de livres).
Il est interdit de betting : cartes de crédit, espèces, crypto-actifs, chèques, boletos et autres instruments non contrôlés.
Paiement des gains - dans des délais serrés (un certain nombre de normes indiquent jusqu'à 120 minutes après l'événement/session).
Les transferts entre joueurs sont interdits ; les dépôts/retraits ne sont autorisés que sur/s du compte bancaire du joueur (circuit fermé).
Ces exigences sont énoncées dans l'ordonnance normale SPA/MF n ° 615/2024 et dans les clarifications/révisions ultérieures.

Depuis 2024, SPA/MF a également publié des règlements d'autorisation (par exemple, Ordinance n ° 827/2024 avec deadlines jusqu'au 31 décembre 2024 et mode de fonctionnement à partir du 1er janvier 2025) et en 2025, un programme réglementaire pour 2025-2026 (priorités de contrôle et de développement).

Conclusion : pour le betting légal au Brésil, les cryptodéposites et les cartes de crédit sont hors des règles ; dans la pratique, le marché est réduit au PIX/TED/débits/prépayés avec des KYC durs et des paiements par tranches de temps.

6) Intégration pratique pour opérateurs/merchants

A. PIX (must-have):

Se connecter via une banque/un fournisseur fintech autorisé par la banque centrale.
Soutenir le QR dynamique (Pix Cobrança) pour les paiements ponctuels et le QR statique pour les dépôts répétés rapides.
Mettre en œuvre Pix Devolução pour les retours et les limites/déclencheurs frod (compte tenu des récentes attaques contre des intégrateurs d'écosystèmes tiers).

B. TED/intrabank :

Utilisé comme canal de sauvegarde pour les paiements/dépôts à haute valeur ou lorsque le PIX est temporairement indisponible.

C. Cartes (débit/prepade) pour le betting :

Permis dans le cadre de la SPA/MF comme « transfert électronique », mais le crédit - interdit. Précisez chez l'acquéreur les marques MCC et les blocs de gambling pour éviter les pannes.

D. Abonnements/reclassements :

Pour le non-emmagasinage ou des services supplémentaires - planifier Pix Automático (après le lancement 16. 06. 2025). Pour le betting - vérifiez les offres de SPA/MF à jour pour vous assurer que les voitures sont conformes aux règles exactement pour les paris.

E. Versements :

Suivez le pilote Pix Parcelado (septembre 2025). Dans le betting vertical, l'application dépendra des normes finales : les versements ne doivent pas masquer le crédit du jeu.

7) UX et conversion (ce qui fonctionne au Brésil)

Le premier écran est PIX : conversion maximale dans le mobile, barrière cognitive minimale.

Les étapes KYC avant le dépôt sont courtes, avec vérification CPF et rapprochement des noms pour le « circuit fermé » (pour éviter les pannes SPA/MF).

Paiements PIX ≤120 minutes après le calcul de l'événement : utilisez-le comme une fiche marketing (conclusions rapides).

La carte Elo locale (débit/prepade) est comme une méthode fallback, mais pas la principale pour le betting.

8) Conformité et risques

AML/Sanctions/KYC : comptabilité rigoureuse de la source des fonds, comparaison des coordonnées bancaires et du profil du joueur, journal des transactions PIX/TED.

Catégories limitées de joueurs : SPA/MF en 2025 a renforcé les protections (par exemple, l'interdiction pour les bénéficiaires des programmes sociaux de s'inscrire/jouer). Il faut des contrôles automatiques.

Les incidents dans l'écosystème : même avec une sécurité PIX élevée, il peut y avoir des risques chez les fournisseurs connectés (socioginiring/compromission). Mettez en place un plan de surveillance et d'intervention.

9) Chèque d'acceptation des paiements au Brésil (2025)

1. Connecter le PIX via la banque/fintech avec l'autorisation de la banque centrale ; Inclure QR et « copier-coller la clé ».

2. Inclure les TED/intra-banques comme réserve.

3. Désactiver les cartes de crédit, les crypto-monnaies, les boletos pour le betting (interdiction stricte).

4. SLA pour les paiements - tenir la norme (jusqu'à ~ 120 minutes).

5. KUS/circuit fermé : dépôts/conclusions uniquement avec/sur le compte du joueur ; l'automobile de tiers.

6. Préparez-vous pour Pix Automático (abonnements) et Pix Parcelado (acomptes provisionnels) dans les scénarios autorisés.

10) Résultat

Le Brésil est l'un des marchés les plus « numériques » du monde. Pour le commerce électronique, il est critique de donner à l'utilisateur PIX comme méthode principale ; pour iGaming en 2025, la pile légale est PIX/TED/débit/prépaid en « circuit fermé » et les paiements rapides selon les normes SPA/MF. Les crypto-monnaies sont généralement réglementées (loi 14. 478/2022), mais pour les paris - interdit avec les cartes de crédit et en espèces. Surveillez le déploiement de Pix Automático et Pix Parcelado afin de capturer une augmentation supplémentaire de la conversion - strictement dans les limites des règles réglementaires.

Note : Les dates réglementaires dans le texte sont données au 11 octobre 2025 (Europe/Kiev).