Méthodes de paiement : cartes, virements bancaires, crypto-monnaies - Paraguay

Texte intégral de l'article

1) Image dans son ensemble

Le modèle paraguayen de paiement pour le secteur du jeu repose sur trois piliers :

1. Les cartes bancaires locales (Visa/Mastercard/AmEx) sont le principal moyen en ligne de recharger les marques légales.

2. Les virements bancaires via l'infrastructure BCP (SIPAP/SPI) sont des inscriptions interbancaires rapides dans le guarani.

3. Les crypto-monnaies ne sont pas un moyen de paiement légal ; les transactions d'actifs numériques sont régies par les normes AML/CTF de SEPRELAD et les fournisseurs d'actifs numériques (VASP) sont soumis à l'enregistrement et au contrôle obligatoires.

Séparément pour les opérateurs : à partir de mai 2025, le Decreto 3846/2025 est en vigueur, selon lequel CONAJZAR approuve les formulaires de documentation de jeu (chèques, billets, reçus) et le DNIT les homologue ; sans cette homologation, les documents « ne produisent pas d'effets juridiques ». C'est également critique pour les chèques de paiement/formulaires de caisse.

2) Cartes bancaires : Rapide, habituel, avec KYC/3-D Secure

Les plateformes légales (exemple : Apostala) acceptent les cartes de débit/crédit des banques locales ; la reconstitution est créditée instantanément, les montants minimaux sont fixés par l'opérateur.

Les banques et les fournisseurs de paiement utilisent 3-D Secure et des filtres antifrod ; il est important que l'opérateur synchronise les textes des chèques/aveugles et les formats de rapport avec les exigences du Decreto 3846/2025 (DNIT).

Conseil au joueur : utilisez les cartes émises par les banques paraguayennes - les commissions de conversion et les refus de BIN à l'étranger sont plus fréquents.

3) Virements bancaires : SIPAP et SPI instantané

Le SIPAP est un système national de paiement électronique géré par la BCP (Banque centrale du Paraguay). Elle assure les paiements et les transferts entre banques.

SPI (Sistema de Pagos Instáneos) est un composant du SIPAP pour les traductions 24/7 à ₲5. 000. 000 avec une durée cible d'inscription jusqu'à 5 secondes. C'est le « rail » de base pour les dépôts rapides des opérateurs locaux.

Note à l'opérateur : indiquez dans l'interface de caisse les détails corrects/le concept et synchronisez les relevés avec le rapport pour DNIT/CONAJZAR.

4) Crypto-monnaies : statut et contraintes pratiques

Pas un moyen de paiement légal. Les crypto-actifs (y compris les steiblcoins) n'ont pas le statut légal de paiement au Paraguay ; La Banque centrale et les examens juridiques soulignent l'absence de garanties d'État et la volatilité.

Contrôle via SEPRELAD. Le régulateur de la SOUS/FT (SEPRELAD) a inclus VASP dans le cercle des sujets de contrôle obligatoire : l'enregistrement et l'exécution des procédures KYC/AML sur Resolución 8/2020 et Resolución 314/2021 (+ méthodologies/mises à jour à jour) sont nécessaires.

💡 Conclusion pratique : les marques légales de jeux au Paraguay parient sur les cartes et les virements bancaires. Si l'opérateur prévoit d'interagir avec les crypto-services (par exemple, la réception par un fournisseur partenaire avec conversion), cela ne doit passer que par les VASP enregistrés dans SEPRELAD, avec une procédure KYC/AML complète et une comptabilité fiscale correcte.

5) Documents et conformité (Decreto 3846/2025)

Le chiffre d'affaires des jeux (y compris les chèques de caisse/reçus) est approuvé par CONAJZAR et le DNIT les homologue ; sans homologation, les documents ne sont pas valides.

IT/transmission de données. La DG de Juegos de Azar du DNIT établit des normes et des délais pour la télémétrie/transmission de données à partir des systèmes, des machines et des caisses des opérateurs. Cela vaut également pour les revues de paiement.

6) Quoi choisir un joueur (court)

Rapide et simple à → la carte (inscription instantanée, 3-D Secure).

Grandes sommes/retraits → transfert interbancaire par SIPAP/SPI (opération assistée 24/7-mécanique SPI).

Crypto → prenez en compte : ce n'est pas un moyen de paiement légal ; tout schéma avec cryptage doit passer par le VASP enregistré et le KYC normal - sinon le risque de blocage/défaillance.

7) Chèque pour l'opérateur (2025)

1. Formulaires de caisse : amener les billets/chèques/registres aux modèles approuvés par le CONAJZAR et homologués par le DNIT (Decreto 3846/2025, article sur la documentation).

2. Intégration banque/acquisition : assurer la compatibilité avec les procédures SIPAP/SPI et antifrod locales ; stocker des journaux pour la DG Juegos de Azar.

3. AML/KYC : mettre en œuvre les procédures SEPRELAD (y compris l'évaluation des risques des contreparties-VASP, le cas échéant).

4. Communications avec le joueur : indiquer explicitement les frais, les limites, les délais d'inscription/de retrait et les outils autorisés (cartes PY, transferts à PYG).

5. Marketing : ne pas promettre le « crypto-paiement » comme contrepartie légitime du fiat ; s'il y a une conversion via VASP, il est correct de révéler le rôle de l'intermédiaire et les conditions.

Au Paraguay, les paiements légaux des opérateurs de jeux d'argent reposent sur les cartes bancaires locales et les transferts interbancaires via le SIPAP/SPI. Les crypto-monnaies dans le pays ne sont pas un moyen de paiement légal ; toute opération les concernant relève du mode AML SEPRELAD (enregistrement VASP, KYC/CTF). Depuis 2025, la formalisation de la documentation s'est renforcée : les formulaires de caisse/chèques de jeu doivent être approuvés par le CONAJZAR et homologués par le DNIT selon Decreto 3846/2025. Pour le joueur, cela signifie - choisir des cartes ou un virement bancaire ; pour l'opérateur - construire le traitement et le rapport strictement sur les rails DNIT/BCP/SEPRELAD.