Comment AML et KYC fonctionnent dans les casinos sous licence

Dans les casinos agréés, la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et la connaissance du client (KYC) ne sont pas des « cases à cocher », mais des processus obligatoires dont dépend la licence elle-même, l'accès aux banques et la réputation de la marque. Ci-dessous - comme c'est le cas dans la pratique, du moment de l'enregistrement du joueur à la surveillance des paiements et de l'incident.

Notions de base (en bref)

KYC (Know Your Customer) : identification, vérification de l'âge et de l'adresse ; le but est de s'assurer que l'adulte réel joue.

CDD (Customer Due Diligence) : vérification complète de base du client (KYC + risque primaire).

EDD (Enhanced Due Diligence) : vérification approfondie pour les risques élevés (sommes importantes, itinéraires difficiles, PEP, etc.).

SoF/SoW : Source des fonds (source des fonds d'une transaction donnée) et Source du patrimoine (origine de la fortune/capital du client).

PEP/Santé/Adverse Media : les personnes ayant une influence politique, les listes de sanctions et les publications négatives dans les médias - les trois blocs affectent le profil de risque.

Le cycle de vie de la complication du joueur

1) Onbording (jusqu'à l'admission aux dépôts)

1. Identification : document (passeport/ID/eaux. carte d'identité) + selfie/liveness, vérification automatique de l'âge.

2. Confirmation d'adresse (PoA) : compte de service/relevé de banque/registre (dans certaines juridictions - facultatif au début, mais nécessaire avant la sortie).

3. Examen RER des sanctions : rapprochement des listes mondiales et locales ; garder le « snapshot » des coïncidences.

4. Le risque-skoring primaire : le pays, le mode de paiement, le canal de la poursuite, les signaux comportementaux → le choix du régime CDD/EDD.

5. Approbation du compte : règles du jeu responsable (RG), limites, consentement au traitement des données.

2) Dépôts et jeux (on-going due diligence)

Surveillance transactionnelle : montants de seuil, fréquence, cycles « dépôt-retrait », heures atypiques/géo.

Contrôles SoF : lorsque les déclencheurs sont déclenchés - demande de relevé, aide au revenu, contrats, holdering carte/portefeuille.

Surveillance comportementale : dépôts répétés rapides, augmentation agressive des taux, ignorer les notifications RG.

Recrining des listes : mise à jour périodique des sanctions/RER et adverse media.

3) Retrait (cash-out)

« Retour à la source » : Si possible, paiement par la même méthode/sur le même compte.

Recreation : Sanctions/REER/géo + chain-screening pour la crypta.

EDD si nécessaire : si le montant/modèle est supérieur au seuil - SoF/SoW et validation manuelle par un officier AML.

Logs et artefacts : logs de décision, causes de retard/échec, SLA en réponse au joueur.

Modèle de risque : comment le casino définit le « risque accru »

Compétence et résidence : pays à haut risque, non-correspondance entre la propriété intellectuelle et l'adresse déclarée.

Méthode de paiement : cartes prépayées, outils anonymes, nouveaux PSP sans bonne pratique.

Volume et fréquence : surtensions brusques des dépôts/retraits, cycles courts « hors jeu ».

Profil social : PEP, proximité avec les personnes publiques, matériel négatif dans les médias.

Signaux croisés : comptes multiples, empreinte commune device/navigateur, modèles similaires pour un groupe de joueurs.

💡 Le résultat du scoring est le choix du scénario : CDD (vérification normale) ou EDD (profondeur, avec SoF/SoW, documents supplémentaires et limites).

Ce qui est demandé dans SoF/SoW (exemples)

SoF (sur l'argent spécifique) : relevé bancaire, certificat de salaire, confirmation de la vente de l'actif, screen portefeuille/bourse avec historique d'entrée.

SoW (sur l'état général) : déclarations de revenus, contrats, documents d'entreprise, informations sur les biens/dividendes.

Dépistage des sanctions et PEP

Match primaire : recherche automatique dans les listes (OFAC/UE/nac.) + Bases PEP.

Évaluation des correspondances : nom/date de naissance/nationalité ; les coïncidences probabilistes sont des révisions manuelles.

La politique de la tolérance : que faire à "ложноположительных" et les coïncidences "véritables"; le journal des décisions est obligatoire.

Adverse media : le contexte négatif (corruption/fraude) renforce l'EDD et réduit les limites.

Surveillance des transactions (AML-noyau)

Règles et scénarios : seuils de montants, taux de rotation, dépôts multiples avant retrait, « mules » (beaucoup de cartes/portefeuilles), géo-hop atypiques.

Anomalie de détection : modèles/heuristiques - recherchent des écarts par rapport à leur propre comportement « normal ».

SAR/STR : préparation et déclaration des transactions suspectes à la finmonitoring ; stockage des copies et des réponses.

Cas spécial : crypto-monnaies

Chain-screening d'adresses : sanctions, mixeurs, piratages, marques de darknet ; vérification de la source des fonds en ligne.

Travel Rule (où il est valable) : échange d'un paquet minimum de données KYC entre VASP lorsque les transferts dépassent le seuil.

Politiques personnalisées : hot/warm/cold, sous-écritures multiples, limites de sortie et rapprochements quotidiens.

Paiements : De préférence par l'intermédiaire d'on/off-ramp vérifiés ; un nouveau dépistage avant le cache.

Jeu responsable (RG) et AML/KYC : comment sont liés

Les mêmes signaux (activité nocturne, augmentation rapide des dépôts) sont importants pour AML et RG.

Interventions : avec le risque - « chèque de réalité », pause, limites ; Avec les déclencheurs AML, demandez des documents, bloquez temporairement la sortie.

Logs et transparence : le joueur doit comprendre pourquoi il a demandé des documents/limité les fonctions.

Protection des données et vie privée

Minimisation des données : collectez exactement ce dont vous avez besoin aux fins de KYC/AML/RG.

Droits du sujet : accès, rectification, suppression (lorsque légal) + durée de conservation.

Contrôle d'accès : rôle-base, principe du « minimum nécessaire ».

Cybersécurité : cryptage « au repos » et « en vol », logs immuables, signatures électroniques.

Travailler avec les fournisseurs (KYC/sanctions/chain-analysis)

Vendor-dudiligens : certifications, aptyme, géographie des centres de données, politique des incidents.

Routeur des fournisseurs : fallback en cas de downtime ; différents fournisseurs pour différents pays/documents.

Contrôle de la qualité : cas de rhubarbe périodique et matchs « d'essai » par liste.

Métriques de maturité AML/KYC

KYC TAT : temps moyen de vérification (l'objectif est minutes, pas heures).

On-time filing : proportion de rapports déposés avant la date limite (≥99 %).

Taux de sanctions/REER Faux positif (équilibre entre précision et sensibilité).

SAR/STR hit-rate : proportion de rapports acceptés sans retour.

Cash-out SLA : médiane dans le temps de retrait sans compromis sur les risques.

SLA complaint : temps de réponse moyen pour les demandes d'indemnisation/de paiement.

Erreurs fréquentes (et comment les fermer)

1. « KYC uniquement en sortie ». Tard : les risques sont creusés, les banques/paiements bloqués. Solution : KYC par étapes toujours sur onbording.

2. Un fournisseur pour tout. Downtime = stop onbording. Solution : multi-fournisseur et itinérance.

3. Pas de procédures SoF/SoW. « S'il vous plaît » → un conflit avec le client. Solution : chèques-feuilles, modèles de lettres et seuils.

4. Des rapports manuels. Excel se casse, les deadlines brûlent. Solution : vitrines de données, e-signature et reçus de réception.

5. Communication opaque. « Pourquoi me fais-tu tester ? » - augmentation des plaintes. La solution : expliquer à l'avance les déclencheurs et les délais, garder le SLA.

Feuille de route pour la mise en œuvre (T-12 → T-0)

T-12...T-9 : carte des risques par juridiction, politique KYC/AML, sélection des fournisseurs, conception de vitrines de données et de logs.

T-9...T-6 : intégration (KYC/sanctions/PSP/chain-analysis), lancement du suivi des transactions de base, modèles SoF/SoW et SAR/STR.

T-6...T-3 : formation de Sapport et d'officiers AML, test d'incident, réglage des signaux RG et des alertes conjointes.

T-3...T-1 : circuit parallèle (manuel + auto), réglage des seuils, DPIA/sécurité finale.

T-0 : pull complet, mallettes mensuelles rétro-revues et dérive des risques.

Chèque de l'opérateur (court)

Vérification de l'identité/âge + PoA avant la conclusion.
Sanctions/PEP/adverse media - dépistage primaire et périodique.
Seuils SoF/SoW avec des exigences de documents compréhensibles.
Suivi transactionnel (règles + anomalies), journaux de décision.
Déclencheurs RG : limites, pauses, chèque de réalité.
Politique de confidentialité, durée de conservation, accès par rôle.
le Multi-provider KYC/санкций/chain-аналитики.
Procédures SAR/STR et déclaration électronique.
SLA sur la communication avec le joueur (dates et motifs des demandes).

FAQ (court)

Pourquoi me demander SoF si j'ai déjà passé KYC ?

KYC confirme l'identité et SoF la légalité de l'argent spécifique. Ce sont des objectifs différents de la loi.

Est-il possible de jouer sans PoA ?

Parfois, jusqu'à la première conclusion. Mais jusqu'au cache PoA est presque toujours obligatoire.

Combien de temps la conclusion est-elle vérifiée ?

Cela dépend du risque et du montant. Dans le scénario de base - rapide ; avec EDD et SoF/SoW - plus longtemps, mais avec des statuts et des explications.

La crypte est-elle plus rapide ?

Pas toujours. Les adresses sont filtrées et les sommes importantes sont SoF/SoW. Sans ça, les paiements seront arrêtés.

L'efficacité de l'AML et du KYC est une discipline d'ingénierie : règles claires, automatisation, communication transparente et respect de la vie privée. Ils protègent les joueurs et le marché, réduisent le risque d'amendes et de blocages de paiement et permettent à la marque de croître de manière prévisible. Construisez le processus de sorte qu'il soit clair pour le joueur et convaincant pour le régulateur - et la conformité deviendra un avantage concurrentiel plutôt qu'un frein à l'entreprise.