Pourquoi Curacao réforme le système de licences

Introduction : ce qui s'est passé et pourquoi

Jusqu'en 2023-2024, Curaçao vivait selon un schéma obsolète de master-license → de sous-licence, où la surveillance des sous-licences était indirecte et se trouvait sur les détenteurs de licences maîtres. Cela a créé des risques pour l'AML/CFT et la réputation, ce qui a fait ressortir par l'UE, les Pays-Bas et le GAFI des lacunes en matière de surveillance et des vulnérabilités possibles au blanchiment de capitaux. En réponse, le pays a adopté LOK - National Ordination on Games of Chance, qui a introduit des licences publiques directes et a renforcé la conformité.

Principaux moteurs de la réforme

1. Pression internationale et conformité aux normes. L'île devait combler les lacunes de l'ancien modèle, où les sous-licenciés échappaient à la surveillance directe du régulateur.

2. Accès bancaire et payant. Le derisking de la part des banques/PSP a poussé à augmenter les normes AML/KYC pour que les entreprises de Curaçao passent calmement l'onbording.

3. Protection des acteurs et durabilité du marché. Il faut des règles de ségrégation des clients, des audits techniques et un « fit & proper » direct pour les propriétaires/clés.

4. Stratégie économique. Le renouvellement du régime renforce la légitimité de la juridiction et élargit le bassin de marchés « blancs » dont disposent les opérateurs.

Ce qui a changé (LOK - « nouvelle architecture »)

Annuler master/sublicense. Au lieu d'un modèle indirect, les licences directes : B2C (opérateurs) et B2B (fournisseurs), avec un registre unique et une surveillance publique.

Nouvelle boucle de régulation. Les fonctions de surveillance sont formalisées par le Gaming Control Board avec le passage à la Curaçao Gaming Authority (CGA) par LOK ; il existe une boîte à outils complète d'octroi de licences, de surveillance et de sanctions.

Fit & proper и «key persons». Contrôles directs des bénéficiaires, des gestionnaires et des responsables des LAM/techniciens/paiements.

AML/KYC selon les normes internationales. Programmes de conformité obligatoires, rapport, évaluation des risques, suivi des transactions.

Techniques et protection des joueurs. La ségrégation des fonds des clients, les logs et la vérification des jeux, la politique de jeu responsable, les procédures claires de T&C et de paiement/plaintes.

Période de transition : délais et statu quo (2024-2025)

L'enregistrement des anciennes sous-licences sur le portail GCB a eu lieu entre mars et avril 2024 pour passer au nouveau système.

Le Parlement a approuvé LOK en décembre 2024 ; la réforme lance officiellement une « nouvelle ère » de réglementation.

Le LOK est entré en vigueur : depuis décembre 2024, des dispositions sur les licences directes, la conformité renforcée et les statuts transitoires sont en vigueur.

Le renouvellement de certaines licences « temporaires » en 2025 a confirmé une transition flexible pour les entreprises qui ont réussi à demander un LOK.

Ce que cela signifie pour les entreprises

• Vous devrez renégocier sous LOK, mettre en ordre la structure de propriété, nommer et approuver « key persons ».
• Renforcer AML/KYC, les règlements sur les plaintes et RG, mettre de l'ordre dans les chaînes de paiement et l'hébergement/logs.
• Préparer les vérifications thématiques, y compris la vérification de la ségrégation financière.

• Avantages : feuille de route transparente, chèques compréhensibles, acceptabilité croissante des banques/partenaires.
• Inconvénients : plus de capzatrat sur la conformité et les délais de préparation (fit & proper, politiciens, technaudit).

Comment l'économie du risque évolue

L'accès à l'infrastructure de paiement : un AML/KYC fort et une surveillance directe réduisent la défaillance des PSP/banques - il est plus facile de mettre à l'échelle les white-label/B2B.

Prix de réputation : les marques avec une licence LOK passent plus facilement les listes des partenaires et les marchés de contenu.

Réduire la volatilité réglementaire : des procédures compréhensibles d'amendes/suspensions et des règles publiques du jeu remplacent les pratiques « grises » des sous-licences.

Chèque de préparation au LOK (en bref)

1. Structure des propriétaires et documents sur fit & proper (UBO, directeurs, officier AML).

2. Programme AML : CDD/EDD, listes de sanctions, déclencheurs, rapport STR/SAR.

3. Base technique : logs, vérification RNG/contenu, politique sur les incidents, ségrégation des fonds des clients.

4. RG et T&C : limites, auto-exclusion, règles transparentes de bonus et de paiement.

5. Paiements et fournisseurs : feuille de route pour PSP « blanc », on/off-ramp, lettres bancaires.

Curaçao a réformé l'octroi de licences parce que l'ancien format ne répondait pas aux exigences du FATF/CE, des banques et des acteurs. LOK comble ces lacunes : licences directes de B2C/B2B, AML/KYC rigide, fit & proper, protection des fonds clients et nouveau cadre institutionnel de surveillance. Pour l'industrie, cela signifie plus de prévisibilité et d'accès aux infrastructures de paiement - avec une barre plus élevée de conformité et de responsabilité.