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Comment le casino respecte le contrôle financier du FATF
Qu'est-ce que FATF et pourquoi est-ce important Casino
Le FATF (Financial Action Task Force) est un groupe intergouvernemental qui établit des normes mondiales contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF). Les régulateurs des pays mettent en œuvre les recommandations du GAFI dans les lois et les règlements sur les licences. Pour le casino, la conformité signifie le droit de travailler sur le marché, l'accès aux rails payants, la protection contre les amendes et les risques de réputation.
Cadre de conformité : comment le casino « installe » les exigences du FATF
1. Évaluation des risques à grande échelle des entreprises (BWRA) : carte des risques par pays, produits (slots, live, taux), paiements (cartes, banques, e-portefeuille, crypto), canaux (web/mobile) et segments de clients (VIP, high-rollers).
2. Politiques et procédures : documents AML/FCT avec rôles et SLA, juridictions interdites, seuils et déclencheurs ; Matrice EDD et modèles de demandes de documents.
3. KYC/CDD en onbording : identification d'identité, confirmation d'adresse, vérification de la méthode de paiement, vérification des RER/sanctions et adverse media.
4. EDD par risque : source de fonds/richesse (SoF/SoW), documentation supplémentaire et limitation pour les clients/situations à risque élevé.
5. Surveillance continue (ongoing due diligence) : contrôles comportementaux et transactionnels après le début du jeu.
6. Gestion des cas et signalement : fixation des alertes, enquêtes, escalade, dépôt de STR/SAR auprès d'un organisme autorisé et interdiction du « tipping-off ».
7. Tenue des dossiers : Conservation des SCC/transactions/cas à une date limite ; accès par rôle ; préparation aux inspections.
8. Contrôle indépendant : 3 lignes de protection (opérations → risque/conformité → audit interne), audit externe périodique/revues.
9. Formation du personnel : formations régulières avec des exemples de drapeaux rouges, des tests de connaissances et un journal d'assiduité.
10. Vendor-risk et externalisation : évaluation des fournisseurs de paiement/identification/données, contrats KPI/SLA, technique et jure-dudiligence.
Principales recommandations du GAFI dans le « transfert » aux processus de casino
Approche axée sur les risques (RBA) : la profondeur des inspections dépend du risque global du client/produit/géo/canal.
Identification et propriété effective : correspondance entre le nom du compte, les méthodes de paiement et le propriétaire des fonds ; non-admission des comptes de tiers.
Surveiller et identifier les transactions suspectes : vitesse, écrasement, mouvements de transit sans logique de jeu, corrélation périphériques/IP/paiements.
Sanctions et PEP : dépistage automatique à l'entrée et au-delà comme prévu ; documenter les décisions relatives aux coïncidences.
Mutuelles et traductions : règles sur les transferts internationaux, les relations de correspondance, la rule de voyage pour les actifs virtuels (le cas échéant).
Nouvelles technologies et crypto : tracing onchain, étiquettes de risque de portefeuille, politiques de mixage/passerelle, wittlists VASP, limites d'actifs.
Rétention et disponibilité des données : fournir un état « audit-ready » - trouver rapidement tous les documents et logs par client/transaction.
Pratiques de surveillance : quoi et comment suivre
Règles (rules) : seuils de somme, velocity-checks, géo-déconnexion (document/IP/paiement), cartes/portefeuilles récurrents sur différents comptes.
ML/scorings : modèles d'anomalies par cohortes et par temps ; révision et rétroaction sur les cas frais.
Graphique analytique : « réseaux » de comptes liés (device-ID, clusters IP, ligaments de paiement).
Analyse Onchein (dans le crypto) : risque d'entrée/sortie, marques de mixage/darknet/sanctions, âge du portefeuille.
Alerte et analyse : lors du déclenchement - gel jusqu'à ce qu'il soit élucidé, demande de documents, décision et/ou STR/SAR.
Drapeaux rouges (indicateurs types)
Broyage des dépôts/retraits pour contourner les seuils ; rapide « baie-sortie » sans enjeux.
Incompatibilité entre le pays du document, la propriété intellectuelle et l'infrastructure de paiement ; changements fréquents d'appareils/VPN.
Cryptocoques frais étiquetés « mélangeur/risque élevé » ; chaînes de transferts sans sens économique.
Un réseau de comptes partageant des cartes/portefeuilles/appareils ; « mules ».
Volume VIP en l'absence d'une source de fonds confirmée.
Gestion des fournisseurs et des partenaires (FATF-critique)
Fournisseurs de paiement : licences, couverture géographique, rapport, conformité des sanctions.
Fournisseurs de données/CUS : qualité OCR/biométrie, taux de mise à jour des listes, précision des matchs.
Studios/fournisseurs de contenu et agrégateurs PSP : contrats avec exigences AML, droit d'audit, rapport d'incident.
Sous-traitance/gestion VIP : accès par rôle, formation AML, interdiction du « tipping-off ».
Documentation et stockage
Paquet KYC : ID, adresse (≤90 jours), confirmations de paiement, SoF/SoW sous EDD.
Transactions et logs de jeu : montants, canaux, devis, IP, métriques comportementales.
Cas et solutions : cause de l'alerte, analyse, demandes/réponses du client, action finale.
Délai de rétractation : dans les limites des exigences de licence (généralement 5 + ans après la relation/transaction).
Sécurité : cryptage, segmentation, journal d'accès, becaps réguliers et tests de récupération.
Organisation du contrôle (3 lignes de protection)
1. Première ligne (opérations/produits/paiements) : respect des procédures, exactitude des données, triages primaires des alertes.
2. Deuxième ligne (risque/conformité) : réglementation, surveillance, enquêtes, RTS/SAR, formation, rapport au régulateur.
3. Troisième ligne (vérification interne/évaluation externe) : vérification indépendante de la conception et de l'efficacité du programme AML/FCT.
Métriques de maturité du programme par FATF
Conversion d'alerts en cas et cas confirmés ; part du « faux bruit ».
Durée moyenne de l'enquête ; l'exhaustivité de la documentation.
Couverture du dépistage des RER/sanctions et fréquence du recadrage.
Résultats des inspections/audits ; élimination des observations dans les délais.
Formation du personnel (tests/certification) et participation à la formation.
Erreurs fréquentes
« KYC une fois - et assez ». Le GAFI exige une diligence raisonnable constante et une révision des risques.
Crypto = interdire. Il ne faut pas une interdiction, mais des cadres gérables : dépistage onchain, rule de voyage (le cas échéant), limites, VASP.
« Un vendeur va tout résoudre ». Il faut une combinaison de sources, de processus et d'audits.
« Si le client VIP est plus faible ». Au contraire : EDD et SoF/SoW sont plus sévères.
Plan de mise en œuvre/renforcement (chèque pour l'opérateur)
1. Mettre à jour BWRA et lier les niveaux de risque aux limites et EDD.
2. Refaire le flux KYC : biométrie + liveness, vérification de paiement, interdiction de tiers.
3. Activer l'analyse graphique et les scores ML au-dessus des règles ; Démarrez le cycle de rétrogradation des modèles.
4. Configurez les processus Onchein Analysis et Travel Rule si vous prenez VA/crypto.
5. Augmentez la gestion des cas : chèques standard, modèles de requête, journal « qui-ce-que ».
6. Organiser des formations pour les équipes front/paiement/VIP ; effectuez des simulations « red-team ».
7. Sécurisez la rétention et la sécurité des données : cryptage, accès par rôle, tests de récupération.
8. Planifiez un audit interne et une évaluation externe indépendante de l'exécution.
Mini-FAQ
FATF et le régulateur local - qu'est-ce qui est le plus important ?
En fait, la loi locale et la licence. Mais ils sont généralement construits selon les Recommandations du GAFI ; leur incohérence conduit à des problèmes avec le régulateur.
Dois-je signaler le RTS/SAR au client ?
Non, l'interdiction de « tipping-off » est en vigueur.
Puis-je utiliser les cartes/portefeuilles de la famille ?
Non. L'approche FATF exige une correspondance entre le titulaire du compte et le titulaire du compte, sinon un risque élevé.
Combien de documents stocker ?
Dans le cadre des exigences de licence (généralement au moins 5 ans), y compris les logs des solutions de case.
La conformité au GAFI pour les casinos en ligne n'est pas un seul module, mais un système connexe : de l'évaluation des risques à un KYC/EDD solide en passant par la surveillance intelligente, la reddition de comptes et l'audit. L'opérateur qui construit le programme dans la logique du FATF obtient des affaires durables : des paiements sûrs, l'accès à des partenaires payants et la minimisation des amendes - et les joueurs obtiennent un environnement protégé et honnête pour jouer.