Comment les casinos obtiennent une licence d'activité

La licence est l'autorisation du régulateur de travailler sur le marché du jeu. Elle confirme que l'opérateur a des propriétaires et une gestion transparents, que les données et l'argent des joueurs sont protégés, que les jeux sont honnêtes et testés, et que les outils du jeu responsable sont intégrés dans le produit. Le processus ne se résume pas à « soumettre un questionnaire et payer les droits » - c'est un projet de plusieurs mois avec une formation juridique, financière et technique.

1) Nous déterminons le modèle et la juridiction

B2C (opérateur) : accepte les dépôts, garde les portefeuilles des joueurs, est responsable des paiements et du jeu responsable.

B2B (fournisseur/plateforme/studio) : fournit des jeux/plateforme, ne fonctionne pas avec les portefeuilles des joueurs.

Lorsque vous choisissez une juridiction, regardez :

Marché et géo : où vous prévoyez d'attirer les joueurs (si vous avez besoin de licences locales).
Exigences de capital adequacy et garanties : garanties de dépôt, fiducies/comptes ségrégés, garanties bancaires.
Vitesse et coût des licences : droits de douane, audit, coût des bureaux locaux/directeurs.
Exigences techniques : laboratoires d'essai reconnus, certification RNG/jeux, exigences pour les centres de données.
La réputation du régulateur : la force de la surveillance et la confiance des partenaires payants/publicitaires.

2) Formation d'entreprise

1. Jurlitso et structure de propriété. Bénéficiaires transparents, statuts, résolutions d'entreprise.

2. Key Persons et les agents de la conformité. Il faut des rôles de garde : MLRO/AML, RG, Data Protection Officer, directeur technique de la plate-forme.

3. Politiques et procédures (SOPs) :

AML/CFT et KYC : identification, évaluation des risques, sources de fonds, suivi des transactions, listes de sanctions.
Jeu responsable : limites de dépôt/temps, auto-exclusion, « refroidissement », déclencheurs de comportement et interventions.
Fair & Safe Gaming : gestion des incidents, retours, plaintes/ADR, contrôle des bonus.
Sécurité de l'information : contrôle d'accès, cryptage, backup, journal des événements.
4. Finmanel et preuve de durabilité. Budgets, prévisions P & L/FC, réserve pour engagement, contrat avec la banque/les fournisseurs de paiement.

3) Circuit technique et fournisseurs

Plate-forme (PAM) : comptes, portefeuilles, limites, rapports, journal des événements, intégration des CUS/paiements.

Contenu (jeux, casino en direct) : contrats avec les fournisseurs et les agrégateurs ; assurez-vous qu'ils ont les licences B2B nécessaires pour votre juridiction.

RNG/jeux : certificats de laboratoires reconnus (e. g., GLI, iTech, BMM, eCOGRA) et les rapports particulaires pour chaque titre (paytable, versionable, RTP).

Hébergement/centre de données : conformité aux exigences du régulateur (localisation, sécurité physique, logs, accès de l'inspecteur).

Surveillance et reporting : Rapports automatiques GGR/NGR, journaux de jeux responsables, déchargement pour le régulateur.

4) Paquet pour le dépôt : ce qui est généralement demandé

Questionnaires des bénéficiaires et des personnes clés (passeport, adresse, CV, certificats de non-responsabilité, sources de fonds).

Organigramme et contrats avec des fournisseurs critiques (paiement, hébergement, KYC, contenu).

Jeu de politiques : AML/KYC, RG, plaintes et ADR, bonus, sécurité informatique, incidents, réservation, période de retrait des logs.

Documents financiers : plan d'affaires (1-3 ans), lettres bancaires/garanties, capital statutaire, assurances (si nécessaire).

Description technique de la plate-forme : architecture, contrôle de version, dégagement, anticollusion, anti-bot, gestion des affiliations.

Contenu UX : modèles T&C, règles de bonus, pages de jeu responsable, mécanique de self-exclusion et limites.

5) Examen de « fit & proper »

L'organisme de réglementation exerce une diligence raisonnable sur les propriétaires et la gestion clé : réputation des entreprises, absence de crime/sanctions, adéquation des sources de capitaux, expérience pertinente, conflit d'intérêts. Des entrevues et des entrevues avec les agents (en particulier AML/RG) sont souvent prévues.

6) Audit technique et certification

1. Audit RNG/jeux - conformité avec le RTP déclaré, exactitude des tables de paiement, traitement des exceptions.

2. La vérification des intégrations est l'exactitude des journaux, des rapports, des limites, des déclencheurs RG et des journaux AML.

3. Pentest/scans de vulnérabilité - à la demande du régulateur ou des normes d'hébergement.

4. Contrôle des modifications - comment les versions du billet sont enregistrées, qui approuve les versions, comment les bugs sont annulés.

7) Finances, fiducies et protection des fonds des clients

Comptes séparés/fiducies pour les fonds de joueurs (le niveau de protection dépend de la compétence).

Garanties bancaires/dépôts sous obligations envers les joueurs et impôts.

Registres distincts des fonds impayés gelés par KYC/AML, etc.

Procédures de remboursement et délais de paiement, KPI et escalade.

8) Communications avec le régulateur et le pré-salon

Questions/réponses sur la demande : préparer une « matrice de réponses » et le propriétaire de chaque sujet (legal/tech/finance).

Environnement de test pour l'inspecteur : comptes démo, logs, « screencasts » RG/AML threads.

Résolution conditionnelle (conditionnelle) : suppression des commentaires, tests répétés, publication d'alertes obligatoires et de pages légales.

9) Après la délivrance de la licence : engagement « pour chaque jour »

Reporting : rapports réguliers GGR/NGR, métriques RG, transactions suspectes (SAR/STR), incidents de sécurité.

Conformité continue : formation du personnel, révision des risques, audits réglementaires, rotation des clés-personnes sur notification.

Changements de produit : nouveaux fournisseurs/jeux seulement après la certification et (si nécessaire) avis de régulateur.

Marketing et affiliations : contrôle créatif, interdiction des bonus trompeurs, vérification de l'âge.

Stockage des loges : délais de rétractation et accès à l'inspecteur sur demande.

Risques de sanctions : amendes/suspensions/révocation pour violation de l'AML/RG, retards de paiement, inexactitude des rapports.

10) Délais et repères (généralisés)

Préparation du paquet : 6-12 semaines (dépend de la préparation des politiques et des contrats, de la vitesse des références et des banques).

Considération : 2-3 à 6 + mois (cas complexes - plus long).

Techaudites/corrections : en parallèle, 2-8 semaines.

Fait : accélère la disponibilité d'un fournisseur de plateforme expérimenté, des jeux pré-certifiés, l'exhaustivité des preuves KYC/AML et un modèle financier compréhensible.

11) Erreurs types des requérantes

Bénéficiaire opaque/« nominaux ».

Politiques crues : « copipast » sans procédures ni responsables.

Absence d'intégrations RG/AML réelles : limites « sur papier », mais pas dans le produit.

Sources de fonds non confirmées : pas de lettres bancaires/contrats/sources de capitaux.

Faible rapport : il n'y a pas de déchargement sur le journal des événements, les affiliations, les bonus, les retours.

Commercialisation prématurée : trafic/PR avant autorisation - risque pour la demande.

12) White-label, turnkey et alternative « à partir de zéro »

White-label : l'opérateur fonctionne sous licence porteuse de plate-forme (démarrage rapide, moins de contrôle, dépendance au fournisseur WL).

Turnkey (sponsor organisationnel) : aide à la préparation de votre propre licence, infrastructure et processus clés en main.

Propre licence B2C : plus longue et plus chère, mais augmente le contrôle du produit et la marge.

13) Liste de vérification courte avant le dépôt

La jurisprudence, les bénéficiaires et les personnes clés sont identifiés et vérifiés.
Les politiques AML/KYC, RG, IB, bonus, plaintes ne sont pas seulement des documents, mais des processus mis en œuvre.
La plate-forme et le contenu sont certifiables, les fournisseurs - avec des autorisations B2B pertinentes.
Hébergement conforme aux exigences, logs et rapports disponibles.
Finances : capital, garanties/ségrégation, contrats avec la banque et paiements.
Modèles de site : T&C, politique de jeu responsable, vie privée, cookies, conditions de bonus - prêt.
Une « répétition générale » interne de l'entrevue avec l'organisme de réglementation (en particulier pour les agents AML/RG).

14) Note juridique

Les règles varient d'un pays à l'autre et sont souvent mises à jour. Avant de vous lancer, recevez les conseils d'un avocat spécialisé de la juridiction choisie et vérifiez si une licence locale distincte n'est pas nécessaire pour les marchés visés (p. ex., provinces ou États).

L'obtention d'une licence de casino en ligne est un projet géré mais complet : transparence de l'entreprise, forte conformité (AML/KYC, Responsible Gambling), logiciel certifié et hébergement, garanties financières et préparation à la déclaration permanente. Plus tôt vous recueillez des preuves d'un « système honnête » (processus, logs, contrats, certifications), plus vite vous passerez l'audit et plus l'entreprise sera durable une fois lancée.