Comment le casino vérifie la source de fonds

Pourquoi le casino vérifie la source des fonds

La validation de Source of Funds (SoF) fait partie de l'AML/CTF et du jeu responsable. Elle aide l'opérateur à :

confirmer que l'argent a été reçu légalement ;
évaluer la disponibilité (affordability) des paris sans nuire au joueur ;
satisfaire aux exigences de licence et de banques/PSP ;
réduire les risques de sanctions, de fraude et de chargeback.

💡 Ce n'est pas une « méfiance envers le client », mais une obligation formelle. Sans vérification, l'exploitant risque des amendes et la révocation de la licence.

Quand la vérification est lancée (déclencheurs)

Montants seuils : dépôt/paiement unique, chiffre d'affaires mensuel, croissance du tik moyen.

Signaux comportementaux : dépôts fréquents et conclusions rapides, « écrasement » des montants, jeu sans corrélation avec les revenus.

Facteurs de risque du profil : RER/sanctions/pays à haut risque, non-correspondance entre le nom de la monnaie et le compte.

Cryptowater/sortie : nouvelles adresses, clusters « sales » par KYT.

Demande du payeur (banque/PSP) ou campagne de réglementation (affordabilité dans certaines juridictions).

Comment ressemble le processus SoF (par étapes)

1. Identification (KYC) : document, adresse, date de naissance, correspondance avec les paiements.

2. Dépistage des sanctions/RER : listes de sanctions, risques médiatiques (adverse media).

3. Collecte des confirmations SoF : l'opérateur demande des documents/informations pertinents.

4. Évaluation de l'accessibilité (affordability) : si le niveau de jeu correspond aux revenus et aux obligations.

5. Décision et journal : « ok/restriction/demande de compléments/fermeture ».

6. Surveillance : réévaluation lors du changement de patterns ou une fois tous les N mois.

Ce qui est accepté comme preuve de la source des fonds

Salaire/embauche

Relevés bancaires pour 3 à 6 mois (avec crédit de salaire).

Feuilles de paiement (payslips), contrat/certificat de l'employeur.

Référence fiscale (par exemple, rapport annuel).

Travail indépendant/entreprise

Relevés de compte/systèmes de paiement.

Déclarations d'impôts, compte de résultat (P&L).

Documents d'enregistrement de la société, dividendes.

Épargne/vente d'actifs

Relevé du compte d'épargne/courtage.

Contrat de vente (immobilier/auto) + confirmation de réception.

Cadeau/héritage/prêt

Certificat de don/héritage, preuve de virement bancaire.

Contrat de prêt et mouvements de fonds (pas « en espèces »).

Crypto

Historique des transactions de portefeuille (explore), rapports d'échange/bourse (fiat on-ramp), chèque KYC chez le fournisseur.

Pour self-custody : origine de la crypta (mining, salaire, trading) + chemin de fiat.

💡 La connectivité est toujours importante : le document → le mouvement sur le compte/portefeuille → le dépôt sur la plate-forme.

Qu'est-ce que KYT et comment la crypta est-elle vérifiée

KYT (Know Your Transaction) - Évaluation des risques des adresses et des transactions en ligne :

le dépistage des adresses pour les communications avec les mixeurs, les marchés darknet, les groupes de sanctions ;
l'analyse du « chemin » des pièces (source de crypto funds), d'avant et de volume ;
mise en correspondance du propriétaire (par échange avec KYC) et de la fréquence des entrées/sorties.

Si l'adresse est « sale » ou si le chemin est douteux, l'opérateur demandera une nouvelle adresse propre/dopage. confirmation ou refus.

Matrice des risques et niveaux de vérification

Niveau	Exemples	Ce qui est vérifié
Low	Petits dépôts, salaire stable, correspondance des noms	KYC + extraits de base/paclips
Medium	Dépôts importants irréguliers, e-wallet/crypta	KYC + SoF Pack + KUT/portefeuilles
High / EDD	PEP, pays à haut risque, très gros chiffre d'affaires	Paquet élargi, confirmations des contreparties, bénéficiaires, interviews supplémentaires/sources

L'EDD (Enhanced Due Diligence) est une vérification approfondie : plus de temps d'extraction, des références indépendantes, des limites renforcées, un contrôle de la fréquence des dépôts.

Affordability (disponibilité du jeu)

Dans un certain nombre de juridictions, l'opérateur évalue si le jeu ne crée pas une charge financière excessive :

le revenu − les dépenses obligatoires (loyer/crédit/pension alimentaire) ≥ le « seuil de dépenses confortables » ;
en cas de non-conformité - abaissement des limites, demande de dopés ou pause.

Comment préparer un paquet et passer SoF rapidement

Faites à l'avance :

Scannez/prenez des photos claires des documents (sans coupure ni retouche EXIF).
Préparez vos relevés PDF de votre banque/portefeuille 3 à 6 mois à l'avance avec un nom et un numéro visibles.
Si vous utilisez une crypte, préparez des hachages TX, des rubans d'adresses, des rapports d'achat/échange.
Vérifiez que le nom de la méthode de paiement est le nom de votre compte.

Lors de l'envoi :

Sélectionnez les pages pertinentes (crédits/solde, pas toute l'archive).
Ajoutez une explication : "dépôts de la carte 1234 du salaire ; revenu moyen X, loyer Y".
Envoyer via le formulaire officiel/bureau, pas en chat.

Que se passera-t-il si vous ne fournissez pas de SoF

Gel temporaire des dépôts/retraits ;

Réduction des limites, exigence de passer KYC/EDD ;

La fermeture du compte et, si nécessaire, le message au régulateur/finaliste (SAR/STR) - selon la loi locale.

Confidentialité et stockage des données

Les documents sont conservés selon le principe de minimisation et uniquement à des fins de conformité.

Accès - par rôle ; conservation N ans (la durée dépend de la juridiction).

Transfert à des tiers - seulement en vertu de la loi (vérificateurs/régulateurs/PSP).

Demande de suppression/accès aux données - en vertu du RGPD/droit local (à l'exception de la rétractation obligatoire).

Drapeaux rouges fréquents (ce qui soulève des questions)

Non-correspondance entre le nom du payeur et le titulaire du compte.

Beaucoup de petits dépôts de différentes méthodes/portefeuilles.

Dépôts fréquents et retraits instantanés sans jeu.

Cryptage à partir de clusters/mixeurs à haut risque.

Une forte augmentation du chiffre d'affaires sans augmentation des revenus confirmés.

Anti-modèles par le joueur

« Cash » sans confirmation (« juste à la maison »).

Envoyer des documents par e-mail/messager à un « manager » inconnu.

Falsification des relevés/certificats de salaire (toujours détecté et conduit au bain).

Transferts de cartes/portefeuilles d'autres personnes.

Cacher la source de la crypte (« traduit ami » sans contrat/trace).

Modèle de lettre de motivation aux documents

💡 Bonjour !
L'annexe contient les relevés de compte 1234 pour mai-juillet, 3 payslip'a de l'employeur ACME Ltd, le bail.
Revenu moyen - 2 800 €/mois, paiements obligatoires - 900 €/mois. Je fais des dépôts sur la plate-forme à partir de la carte 1234.
Je vous demande de confirmer SoF et de retourner les limites standard. Merci!

Chèque joueur avant SoF

Documents

Relevés de banque/portefeuille 3-6 mois avec détails visibles.
Payslips/fiscalité/contrats (si pertinent).
Pour la crypta - Tx-hashi, rapport boursier/on-ramp.

Mappage

Le nom de la méthode de paiement correspond au profil.
Le montant et la fréquence des dépôts sont logiques par rapport au revenu.
Explication de l'origine des fonds ajoutée (paragraphe 1-2).

Sécurité

Je télécharge uniquement via mon bureau personnel/formulaire officiel.
Je n'envoie pas de PIN/CVV/seed-phrases.
Effacé les données personnelles superflues qui ne se rapportent pas à la vérification (si la politique l'autorise).

FAQ court

Pourquoi demander « trop » ?

Parce que c'est comme ça que la licence et les banques/fournisseurs l'exigent. Le volume dépend du niveau de risque et des montants.

Combien de temps ça dure ?

Des heures à quelques jours en fonction de l'exhaustivité de l'emballage et du niveau de risque.

Puis-je fermer mon compte au lieu de SoF ?

Oui, mais l'opérateur doit toujours évaluer les transactions et peut retenir les fonds jusqu'à la fin des vérifications.

La vérification de la source de fonds est la partie normale du jeu chez l'opérateur autorisé. Préparez un pack de liaison (relevés + pièces justificatives), expliquez l'origine des fonds et n'utilisez que vos propres méthodes de paiement. Cela accélérera la solution, maintiendra les limites et sécurisera à la fois vous et la plate-forme.