קזינו קריפטו
הילוך טורנט
תשלום עם קריפטוקורנקס כמעקף (קובה)
טקסט מאמר
הקדמה - על מה עוסק מאמר זה
עבור תושבים רבים של מדינות עם גישה מוגבלת למעקה התשלומים הבינלאומי, צפנים נראים כמו ”פרצה” - דרך לקבל או לשלוח כסף, לחסוך ערך או לשלם עבור שירותים שאינם זמינים דרך בנקים מקומיים. בקובה, נושא זה רגיש במיוחד: שילוב של סנקציות, קשרים מוגבלים עם המגזר הפיננסי הבינלאומי וקשיים כלכליים מקומיים מגבירים את הריבית בנכסים דיגיטליים. מאמר זה אינו נותן הנחיות כיצד לעקוף את החוק - הוא אנליטי: הוא מראה מוטיבציה, תמונת הרגולציה הנוכחית, סיכונים אמיתיים ושיטות להפחתת נזקים.
1) מדוע אנשים רואים בהצפנה ”עקיפה”
1. גישה מוגבלת לרכישה ושירותים בינלאומיים. אם אי אפשר להשתמש בכרטיסים/תשלומים הרגילים, אנשים מחפשים ערוצים חלופיים להעברות ותשלומים.
2. העברות והחזרים: קריפטו נתפס לפעמים כדרך לשלוח כספים לחו "ל כאשר יש קשיים בהעברות בנקאיות.
3. גידור נגד אינפלציה/חוסר אמון במכשירי הרובל המקומיים: בתנאים של אי יציבות במטבע, חלק מהאנשים רואים בנכסים דיגיטליים מאגר של ערך.
4. גישה לסחורות ושירותים זרים: תשלום עבור מנויים, תוכן דיגיטלי, הפקדה על פלטפורמות זרות ועוד.
(המניע מובן - אך חשוב להפריד בין הרצון לקבל שירות לבין חוקיות וביטחון המעשים.)
2) מה אומרת התקנה (בקצרה ובאופן עובדתי)
בשנת 2022, הבנק המרכזי של קובה הוציא בפעם הראשונה כללים הנוגעים לספקי שירותי נכסים וירטואליים (VASPs), מהלך שאמצעי התקשורת הסמכותיים אז תיארו כ ”מאפשר רגולציה” של חברות הצפנה על האי.
בשנים שלאחר מכן, מספר פרסומים אנליטיים ותעשייתיים תיעדו שהרשויות הקובניות התקדמו לקראת פורמליזציה של עבודה עם קריפטוקורנקיז, הצגת דרישות עבור AML/KYC וספקי רישוי; עם זאת, הפרטים ומידת היישום של נורמות נשארים נושא רגיש והפכפך.
במקביל, גורם חשוב - סנקציות חיצוניות והגבלות (צעדי מדיניות חוץ ובקרת עסקאות) - להפוך עבודה עם מעקות תשלום בינלאומיים וכמה ספקים מסוכנים יותר עבור המשתמשים והחברות הרוצים לשרת את תושבי קובה. OFAC ומוסדות נלווים מנטרים באופן פעיל זורמים ומעת לעת מתווכים קנס לפעולות הקשורות לתחום שיפוט אסור.
3) הסיכונים העיקריים כאשר מנסים ”לשלם בקריפטה” בתור מעקף
חוקי וסנקציות
מצב לא ברור של עסקאות. גם אם קריפטו מפשט את התרגום, הפעולה עצמה עשויה להיות כפופה לשליטה על ידי רגולטורים או רשויות סנקציות; זה עלול לכלול הקפאת כספים, חסימת חשבון או השלכות מנהליות פליליות למתווכים.
עמיתים ומתווכים
סיכון הונאה גבוה. במזימות אפלות, המתווכים מבטיחים ”להביא” או ”להחליף” - אבל לעתים קרובות נעלמים עם כסף. עבור המשתמש הממוצע, קשה מאוד להוכיח את התביעות עבור תשלום בתחום שיפוט בחו "ל.
חוסר הגנה משפטית. בסכסוך עם פלטפורמה בחו "ל, לקוח של תושב קובנה בדרך כלל אין גישה אמינה להגנה שיפוטית בתחום השיפוט שבו רשום השירות.
טכני ותפעולי
גניבת מפתח/הונאה. מראות דגים, טרויאנים, ארנקים מזויפים הם מקורות מסיביים לאובדן.
תנודתיות ועמלות. גם אם ההעברה תושלם, ירידה חדה של הנכס או העמלה במהלך ההמרה יכולה להפחית את הסכום המתקבל באופן משמעותי.
פיננסי וחברתי
חובות ולחץ של "מתווכים. "כאשר אדם סומך על "גישה מהירה למטבע", הוא מקבל פעמים רבות הצעות מסוכנות, שמובילות לשרשראות חוב ואיומים.
שחיקה של אמון. סכסוכים משפחתיים וקהילתיים על הפסדים.
4) מיתוסים שמסוכנים לשקול עובדות
”קריפטו נותן אנונימיות ובלתי נראה” הוא שגוי. בלוקצ 'יין אנליטיקה ונקודות כניסה/יציאה (בורסות, סוחרי קלפים) מאפשרות לך לרוב לשחזר רשתות עסקאות.
”אם אני משתמש בצד שלישי - זה בטוח” - צד שלישי נושא סיכון גבוה של הונאה ופגיעות משפטיות.
"קריפטו תחליף את ערוצי הבנקאות" - בטווח הקצר, זה לא פתרון אוניברסלי: תשלומים בחלל בחו "ל נחסמים לעתים קרובות, ושירותי החלפה יכולים להיות יקרים ומסוכנים יותר.
(אף אחד מהמיתוסים האלה לא הופך את העסקה ללגיטימית או נטולת סיכונים.)
5) כיצד מגיבים מדינות וספקים גדולים
שליטה רגולטורית (רישוי VASP, דרישות AML/KYC) - המטרה היא להפחית את הסיכונים של הלבנת הון ולהבטיח איתור מקור הכספים. בקובה, היו צעדים ציבוריים בכיוון זה (ראו 2022. ופרסומים הבאים).
מדיניות הסנקציות של מדינות שלישיות - חסימה של ספקים/נתיבי תשלום מסוימים וקנסות למתווכים על עבודה עם סמכות שיפוטית מוגבלת (OFAC, וכו ').
6) כללי הפחתת נזקים פשוטים (אין הוראות הליכה מסביב)
אני לא נותן הוראות איך לעקוף את החוק - אבל אני אתן את העקרונות המינימליים של ביטחון ושכל ישר למי שכבר עומד מול עסקאות מוצפנות בחיי היום יום שלהם:1. בדוק חוקיות: לפני השתתפות בכל תוכנית תשלום, גלה אילו סיכונים קשורים מבחינה חוקית לארצך ולעמיתך.
2. הימנע ממתווכים מפוקפקים: מוניטין, טביעת רגל ציבורית ואפשרות של תביעה משפטית חשובים יותר מרווח לטווח קצר.
3. אל תשמור הכל במקום אחד: גיוון נכסים וזהירות בכמויות גדולות ממעיטים בהפסדים - אך אינם מספקים הגנה מלאה.
4. הגנו על מידע אישי ומפתחות: אל תשלחו מפתחות פרטיים או סריקות של מסמכים לאנשים לא ידועים.
5. הערכת תנודתיות: מטבעות דיגיטליים הם נדיפים מאוד - חשוב על כך כאשר מתכננים כמויות ותזמון.
6. חפשו חלופות ”לבנות”: ערוצי תרגום רשמיים, שותפים בינלאומיים מהימנים, פתרונות תשלום חוקיים (אם זמינים) עדיפים על מזימות מסוכנות.
7. תיקון מסמכים במקרה של הפסדים: אם התרחשה הונאה - שמור התכתבות/קבלות; זה יהיה שימושי אם ניצור קשר עם רשויות אכיפת החוק או עם ארגונים להגנת הצרכן במקום שבו קיימות הזדמנויות כאלה.
7) מה על המדינה/ארגונים לא-ממשלתיים/תורמים בינלאומיים לעשות (המלצות ברמת המדיניות)
עבודה הסברים על הסיכונים של מזימות הצפנה והונאה לאוכלוסייה.
פיתוח ערוצי תשלום בטוחים ושקופים (אינטראקציה עם ארגונים בינלאומיים עם אפשרות להקלת הסנקציות).
יצירת כלי אוריינות פיננסית זולים ותוכניות תמיכה לאנשים שנפגעו מהונאה.
פיקוח ורגולציה על VASP על מנת למזער את השימוש לרעה ולהבטיח הגנה על הצרכן (אם המדינה נמצאת במסלול של עיצוב השוק).
8) מסקנה קצרה
קריפטוקורנסיס עשוי להיראות כמעקף מול גישה מוגבלת לשירותי תשלום בינלאומיים - אבל זה לא פתרון קסום: המציאות מלאה בחוקיות, סנקציות, סיכונים טכניים ואנושיים. בקובה יש צעדים לקראת הפורמליזציה של סביבת ההצפנה, אבל הגבלות חיצוניות ומלכודות מעשיות הופכות פעולות כאלה לבטוחות עבור משתמשים רגילים. האסטרטגיה הטובה ביותר היא להיות זהירים, להבין את הסיכונים ולמצוא חלופות לגיטימיות ושקופות - במקום לנסות לעקוף חוקים שעלולים להסתיים באובדן כספים ובאתגרים משפטיים.
1. מדריך מקיף לאוריינות פיננסית ולהגנת הונאה מוצפנת עבור קהלים קובנים;
2. רשימה קצרה למי שכבר הפסיד כסף (מה לתקן, לאן ללכת, איך לחסוך ראיות);
3. סקירה אנליטית של שלבי ההסברה בקובה עם התייחסות למסמכים ותאריכים (כדי להבין איך התמונה המשפטית משתנה).
איזה מהאפשרויות שימושי יותר - אני אכין את זה עכשיו.