איך רגולציה מגבירה שקיפות פיננסית

מבוא: שקיפות היא יכולת ניהול כספים

רגולציה נתפסת לעתים כ "עלות. "בפועל, רגולציה כשירה משפרת את איכות ההכנסות: היא מפחיתה את הסבירות לקנסות ולחסימות, מגדילה את אמונם של הבנקים/שותפי התשלום והמשקיעים ופותחת ערוצי שיווק "לבנים". קל יותר לחזות בזרימות כספיות שקופות, בביטוח ובהיקף - כלומר, הן יקרות יותר לשוק ההון.

1) מה מורכב מ ”שקיפות פיננסית” ב ־ iGaming

1. מילון מאוחד של מדדים: GGR # NGR # NET Emotions (פחות עמלות תשלום, תמלוגים, השתייכות, הונאה/צ 'רג' בקס).

2. KYC/AML/SOF: אימות לקוחות, מקור כספים, ניטור עסקאות, סנקציות ורשימות PEP.

3. איתור תשלום: נסיונות/תוצאות הפקדה, קודי כישלון, cashout SLA, chargebacks.

4. דיווח מס/רגולטורי: סכומים, רישיונות, דוחות הימורים אחראיים, קופות עסקאות.

5. ביקורת ובקרה גישה: רישומי החלטות, הפרדת תפקידים, ”ארבע עיניים”, מולטיסיג.

6. חשבון On/Off-Chain (אם יש קריפטו): סינון כתובות, כלל נסיעות, מיפוי אירועי שרשרת לחשבונאות.

תוצאה: כל סכום בדו "ח מאושר על ידי נתונים מהאירוע המקורי ועד העסקה - ולהיפך.

2) כיצד נורמות משפרות ישירות את זרימת המזומנים

רישיונות ותאימות מקלים על הפיקדונות של הבנקים/PSP * גבוה יותר, MDR נמוך יותר, פחות בדיקות ידניות.

דו "חות סטנדרטיים מפחיתים סכסוכים עם ספקים/שותפים * פחות סכומים" תקועים "ו-DSO.

מעגל RG מוסדר (מגבלות/הרחקה עצמית) מפחית סיכוני עונשין ומוניטין מפל "ג = הון זול יותר (WACC).

ביקורות ורישומים מאיצים את ניתוח התקריות. = מתחת ל-MTTR ו ”אובדן לשעה של השבתה”.

3) מה בדיוק הרגולטור דורש (ומדוע הוא מועיל לעסקים)

KYC/SOF/AML

זיהוי, אימות מסמכים, אימות מקורות כספים (SOF), ניטור דפוסים חריגים.

פחות צ 'רג' בק ועלייה למטוס על ידי PSP, זרימות מזומנים צפויות.

כלל תנועה (לפעולות VASP/קריפטו)

העברת נתוני התשלום/מקלט בין הספקים להעברות מעל הסף.

יתרון: פחות קפוא, גבול גבוה יותר בערוצי איי-או.

דיווח NGR/מסים/לוי

תקנות על מתודולוגיה, תזמון ופורמט.

התועלת: גרסה אחת של האמת, עסקאות M&A מהירות יותר ואישורי קו אשראי.

ביקורת/רישום

גישת תפקידים, רישומי פעילות, בקרת שינוי, בדיקות חיצוניות רגילות.

הטבות: לאחר המוות מהיר, אמון של בנקים ושותפים.

4) ארכיטקטורת שקיפות: כיצד להרכיב מערכת

נתונים ומודלים

DWH/Lakehouse (BigQuery/Snowflake/Clickhouse/Databricks) + ELT (Fivetran/Stitch/Rivery) + dbt preservement presents.

הזרמת אירועים (Kafka/Kinesis) עבור תשלומים כמעט בזמן אמת ואותות RG.

שכבת תשלום

2 + PSP/APM ב GEO, ניתוב אוטומטי על ידי הצלחה/עלות, נורמליזציה של קודי כישלון, SLA על ידי קאשאוט, ניהול צ 'רג' באקס.

ציות

תזמור KYC (tiers), הליכי SOF, הקרנות סנקציה/PEP, אנטי-פראוד מוסבר, יומן החלטות.

עבור קריפטו: ניתוח שרשרת, וויטליסט/רשימה שחורה, כלל נסיעה, מיפוי על שרשרת = חשבונאות.

שליטה וגישה

RBAC, מולטיסיג, גבולות עסקה, תשלומי קנרית, שביל ביקורת.

5) מה ובאילו חלקים להראות לרגולטורים/בנקים

בריאות תשלומים: אישור/MDR/cashout/chargback by GEO × APM × Bank/bin group.

NGR/מסים/לוי: מתודולוגיה, דינמיקת QoQ, פיוס עם קופות תשלום.

RG/AML: מגבלות כיסוי, הדרה עצמית, קצב מסומן, SLA KYC/SOF, חקירות ותוצאות.

השתייכות/ספקים: תשלומים, עיכובים, סכסוכים, שיתוף ”תחת חוזים חכמים” (אם משתמשים).

תקריות/SLAs: למעלה, MTTR, לאחר המוות ללא PII.

6) KPI ”לוחות שקיפות” (שמור על מסך אחד)

1. שיעור אישור (הפקדות/מסקנות), יעד ליבת GEO: 88-90%.

2. MDR מעורבב: fiat 2. 5%, אורוות/בנקאות מיידית (היכן שמותר) רישום 1. 5%.

3. זמן קושוט: חציוני 12-24 שעות, P95 ללא תורים ”ממתינים”.

4. קצב Chargback: <0. 6% טי-פי-וי.

5. בריאות צייתנית: קצב מסומן, SLA KYC/SOF, כלל נסיעות SLA, כניסות מאושרות.

6. רמת השמיעה - אחוז העסקאות העוקבות באופן מלא אחר נתוני ה-99. 9%.

7. איכות נתונים: רעננות/שלמות/עקביות, מספר מבחני dbt ”שבורים”.

8. הטלות מס: זמן, דו "ח אי התאמה נגד רישום <0. 1%.

7) נוסחאות והשפעה כלכלית

כלכלת שקיפות (משוער):

[
\ Delta\text {EBITDA }\authorx (\Delta\text {afficiation }\text {NGR-office})

(\Delta\Text [MDR ]\Text @ TPV)
\ דלתא\טקסט [ChargelFe]
\ דלתא\טקסט [פינס]
\ דלתא\טקסט [OPEX] _\טקסט [פיוס ידני]
]

קפיטליזציה באמצעות הפחתת סיכונים: שיפור של RG/AML ומשמעת תשלומים לפרמיית סיכון ל- WACC.

8) שקיפות און-אוף-שרשרת (אם משתמשים בהצפנה)

על שרשרת של הפקדות/תשלומים באורוות, הוכחה של עתודות, ספקים - תמלוגים על שרשרת/Rev-Cher.

סריקת שרשרת של כניסות/יציאות, חוק הנסיעות, עמיתים ללבנים.

ETL on-chain # DWH ופיוס T-1 עם הנהלת חשבונות; מדדי מזומנים ציבוריים והגהות רזרבה מתוכננות.

9) סיכונים ודגלים אדומים

מסלול PSP/PSP אחד * שבריריות לעלייה למטוס.

ציות פורמלי ללא הסברים = ירידה באישור עקב תוצאות חיוביות כוזבות.

דיווח על עסקאות (ללא מיפוי) * אי התאמות, קנסות.

אין יומני פתרון = פגיעות במחלוקות עם הרגולטור/בנק.

יישובים ארוכים * הפסדי FX, פערי קופות.

איך לטפל: מסלול שני/שלישי, XAI אנטי-פראוד, מבחני איכות dbt, RBAC/multilsig, T + 1/T + 2, בדיקות לחץ.

10) תכנית תשעים יום שקיפות יישום

ימים 0-30 - יסודות

אימוץ מילון אחד של מדדים: GGR * NGR * Net Investment, מפה של מקורות נתונים/בעלים.

פרוס את תצוגת התשלומים וההתאמה: אישור/MDR/cashout/chargback, KYC/SOF SLA.

אפשר בדיקות איכות dbt (רעננות/שלמות/עקביות), צור יומן החלטות.

ימים 31-60 - אוטומציה ודיווח

ניתוב אוטומטי של PSP, נורמליזציה של קודי כישלון, SLA על ידי קאשאוט, התראות אנומליה.

KYC-Tiers, אנטי-פראוד מוסבר; לניתוח שרשראות ולחוק הנסיעות.

דוחות רגולטוריים, פיוס t-1 ”מעסקה לדווח” ולהיפך.

ימים 61-90 - פרסום ובגרות

פרסום תשלומים בריאות (ללא PII) ודו "ח RG/AML לשותפים/IR.

ביקורת חוץ (או קדם ביקורת), שפע באגים עבור אינטגרציה, תשלומים ”קנריים”.

סקירת שקיפות רבעונית: תקריות, תיקונים, תוכנית שיפור.

11) ציות/רשימת מנהלי הכספים

[ הגדרות ] אחידות להכנסות NGR/Net; מתודולוגיה מתועדת.

[ ] 2 PSP/APM למפתח GEO; ניתוב אוטומטי ואישור לוח מחוונים/MDR/cashout.

[ ] KYC/SOF/AML עם הסברים ויומן פתרונות; גבולות ר "ג/הדרה עצמית.

[ ] דוחות רגולטוריים הם אוטומטיים; פיוס t-1 "נתונים ↔ דו" ח ".

[ ] RBAC/multisig/limits, גישה ושינוי בולי עץ; טקס שלאחר המוות.

[ ] להצפנה: הקרנת שרשרת, כלל נסיעות, הוכחה עתודה מתוכננת.

[ ] Public Metrics (ללא מח "ש): median/P95 מזומנים, תלונות על 1 אלף פעילים, תמיכה ב-SLA.

12) שגיאות תכופות

1. לשקול הפקדות כהכנסה זו שקיפות כנה בלתי אפשרית ו-LTV.

2. ”לאסור הכל לביטחון” - טיפות אישור, מרווח נמס. צריך הסברים ודיוק.

3. דיווח ”פעם ברבע” ללא פיוס יומי - אי התאמות מצטברות.

4. פסאודונימיזציה ”למין” היא אי-נימוס אמיתי בפקודות.

5. התעלם מהתנחלויות FX/- הקלות מטמון ואי התאמות מס.

רגולציה היא מסגרת שבה ההכנסות שקופות ויקרות עבור השוק. כאשר למפעיל יש מילון אחד של מטריצות, תשלומים מאותתים, AML/RG מוסבר, דיווח אוטומטי ושביל ביקורת, כולם מנצחים:

בנקים ופסיכומטרי - כי הסיכונים מובנים;
רגולטורים - כי שליטה היא מדידה;
שחקנים - כי התשלומים צפויים;
משקיעים - כי זרימות מזומנים הן בר קיימא.

בניית המתווה - והשקיפות תחדל להיות ”נטל חובה”, אך תהפוך למקור לרווחיות ופרמיה להערכה.