איך AML ו ־ KYC עובדים בבתי קזינו מורשים

בבתי קזינו מורשים, נגד הלבנת כספים (AML) וידע לקוחות (KYC) אינם ”תיבות דיווח”, אלא תהליכים מחייבים בהם הרישיון עצמו, גישה לבנקים ומוניטין המותג תלויים. להלן איך זה עובד בפועל: מהרגע שהשחקן נרשם לפיקוח תשלומים ודוחות אירוע.

מושגים בסיסיים (קצר)

KYC (מכיר את הלקוח שלך): זיהוי, אימות גיל וכתובת; המטרה היא לוודא שמבוגר אמיתי משחק.

CDD (בדיקת נאותות ללקוח): בדיקת נאותות בסיסית ללקוח (KYC + ניקוד סיכונים ראשוני).

(EDD): אימות מעמיק לסיכון מוגבר (כמויות גדולות, מסלולים מורכבים, PEP וכו ').

SOF/SOW: מקור הכספים ומקור העושר.

PEP/סנקציות/Adverse Media: אנשים בעלי השפעה פוליטית, רשימות סנקציות ופרסומים שליליים בתקשורת - כל שלושת הבלוקים משפיעים על פרופיל הסיכון.

ציות שחקנים Life Cycle

1) עלייה למטוס (לפני הכניסה להפקדות)

1. זיהוי: מסמך (דרכון/תעודת זהות/מים. חיוב) + סלפי/לביאה, אימות גיל אוטומטי.

2. אישור כתובת (PoA): הצעת חוק לשירותים/הצהרת בנק/רישום (באיזשהו תחום שיפוט - אופציונלי בהתחלה, אך נדרש לפני משיכה).

3. סינון/פופ: פיוס על ידי רשימות גלובליות ומקומיות; שמירת ”תצלום” של גפרורים.

4. ניקוד סיכונים עיקרי: מדינה, שיטת תשלום, ערוץ משיכה, אותות התנהגותיים * CDD/EDD בחירת מצב.

5. אישור חשבון: כללים של משחק אחראי (RG), גבולות, הסכמה לעיבוד נתונים.

2) הפקדות ומשחק (בדיקת נאותות)

ניטור עסקי: כמויות סף, תדר, לולאות הפקדה-משיכה, שעות/גיאו לא טיפוסיות.

בדיקת SoF: כאשר מופעלים טריגרים - בקשה לתמצית, הצהרת הכנסה, חוזים, החזקת כרטיסים/ארנקים.

ניטור התנהגותי: הפקדות מהירות, קצב אגרסיבי עולה, התעלמות מהודעות אר-ג 'י.

ביטול רשימה: עדכון תקופתי של סנקציות/רפ "פ ותקשורת נגדית.

3) מזומן-אאוט

”לחזור למקור” (במידת האפשר): במידת האפשר, תשלום באותה שיטה/לאותו חשבון.

ביטול: סנקציות/PEP/geo + סינון שרשרת עבור קריפטה.

EDD במידת הצורך: אם הסכום/דפוס הוא מעל הסף - SOF/SOW ואימות ידני על ידי קצין AML.

יומנים וחפצים: רישומי החלטות, סיבות לעיכוב/כישלון, SLA על ידי תגובת שחקן.

מודל סיכון: כיצד בתי קזינו מגדירים "סיכון מוגבר &fost

סמכות שיפוט ותושבות: מדינות בסיכון גבוה, IP וטענת חוסר התאמה כתובת.

שיטת תשלום: כרטיסים מראש, כלים אנונימיים, PSP חדשים ללא תרגול הולם.

נפח ותדירות: קפיצות חדות במרבצים/מסקנות, מחזורים קצרים ”מחוץ למשחק”.

פרופיל חברתי: PEP, קרבה לאנשי ציבור, חומרים שליליים בתקשורת.

אותות חוצה ערוצים: מספר חשבונות, טביעת אצבע נפוצה של מכשיר/דפדפן, תבניות דומות בקבוצת שחקנים.

💡 ניקוד תוצאה - בחירת תרחיש: CDD (סימון רגיל) או EDD (לעומק, עם SOF/SOW, מסמכים נוספים ומגבלות).

מה מתבקש ב SOF/SOW (דוגמאות)

SoF (על כסף ספציפי): חשבון בנק, תעודת משכורת, אישור מכירת נכס, מסך ארנק/החלפה עם היסטוריית קלט.

הצהרות הכנסה, חוזים, מסמכי תאגיד, מידע על רכוש/דיבידנדים.

סנקציה וסינון PEP

התאמה עיקרית: חיפוש אוטומטי ברשימות (OFAC/EU/NAT). + בסיסי PEP.

ציון התאמה: שם/תאריך לידה/אזרחות; התאמות הסתברותיות - תיקון ידני.

מדיניות סובלנות: מה לעשות עם ”חיובי כוזב” ו ”אמיתי” תואמים; יש צורך ביומן החלטות.

תקשורת שלילית: הקשר שלילי (שחיתות/הונאה) מחזק את EDD ומוריד גבולות.

ניטור עסקאות (ליבת AML)

חוקים ותרחישים: סף סכומים, שיעור תחלופה, מספר מרבצים לפני גמילה, ”פרדים” (הרבה כרטיסים/ארנקים), גיאו-אופס לא טיפוסי.

גילוי אנומליה: מודלים/היוריסטיקה - לחפש סטיות מהתנהגות ”נורמלית” של הלקוח עצמו.

SAR/STR: הכנה והגשה של דוחות עסקה חשודים לניטור פיננסי; אחסון עותקים ותגובות.

מקרה מיוחד: Cryptocurencies

כתובות סינון שרשרת: סנקציות, מיקסים, פריצות, תגי רשת אפלים; בודק את מקור הכספים.

כלל נסיעה (שבו תקף): החלפת חבילת מידע מינימלית של KYC בין VASPs להעברות מעל הסף.

מדיניות משמורת: חם/חם/קר, רב-חתימות, מגבלות נסיגה ופיוס יומי.

תשלום: רצוי באמצעות אימות על/off-רמפה; להתבטל לפני מזומנים.

משחק אחראי (RG) ו ־ AML/KYC: כיצד קשור

אותם אותות (פעילות לילית, גידול מרבץ מהיר) חשובים גם עבור AML וגם עבור RG.

התערבויות: בסיכון - ”בדיקת מציאות”, הפסקה, הגבלות; עם הפעלת AML - בקשה למסמכים, חסימת פלט זמני.

יומנים ושקיפות: השחקן חייב להבין מדוע הם ביקשו מסמכים/פונקציות מוגבלות.

הגנה על נתונים ופרטיות

מזעור נתונים: אספו בדיוק מה שאתם צריכים למטרות KYC/AML/RG.

זכויות הנושא: גישה, תיקון, מחיקה (שבה חוקי) + תקופות שימור.

בקרת גישה: בסיס תפקידים, העיקרון של ”מינימום הכרחי”.

אבטחת סייבר: הצפנה ”במנוחה” ו ”בטיסה”, יומנים בלתי ניתנים לשינוי, חתימות אלקטרוניות.

עבודה עם ספקים (KYC/סנקציות/שרשרת אנליטיקה)

ספק-דה-וויליגנס: הסמכה, העלאה, גיאוגרפיה של מרכזי נתונים, מדיניות תקרית.

נתב ספק: נסיגה במקרה של השבתה; ספקים שונים למדינות/מסמכים שונים.

בקרת איכות: סקירות תקופתיות של תיקים סלקטיביים ורשימת ”ניסוי” תואמת.

מטריצות בגרות AML/KYC

זמן אימות ממוצע (דקות מטרה, לא שעות).

הגשה בזמן: נתח הדוחות שהוגש לפני המועד האחרון (99%).

שיעור חיובי כוזב לסנקציות/PEP (איזון של דיוק ורגישות).

SAR/STR hit-rate: פרופורציה של דיווחים שהתקבלו ללא תמורה.

הגיע הזמן למשוך ללא סיכונים.

תלונה SLA: זמן תגובה ממוצע לתביעות/תשלום CCR.

שגיאות נפוצות (וכיצד לסגור אותן)

1. "KYC על פלט בלבד. "מאוחר: סיכונים מצטברים, בנקים/תשלומים חסומים. פתרון: KYC בשלבים בזמן העלייה למטוס.

2. ספק אחד לכל דבר. השבתה = עצור על העלייה למטוס. פתרון: רב-ספקים וניתוב.

3. אין נוהלי SOF/SOW. ”אנחנו מבקשים כל דבר” = סכסוך עם הלקוח. פתרון: רשימות צ 'קים, תבניות אותיות וסף.

4. דוחות ידניים. הפסקות מצטיין, מועדים לשריפה. פתרון: מארט נתונים, חתימה אלקטרונית וקבלות.

5. תקשורת אטומה. ”למה אני נבחן?” - עלייה בתלונות. פתרון: הסברים על ההפעלה ולצירי זמן מראש, החזיקו את הSLAs.

מימוש מפת דרכים (T-12 T-0)

T-12...T-9: מפת סיכון לפי תחום השיפוט, מדיניות KYC/AML, בחירת ספקים, עיצוב מארט נתונים ויומנים.

T-9...T-6: אינטגרציות (KYC/סנקציות/PSP/chain analytics), השקת ניטור עסקאות בסיסי, SOF/SOW ותבניות SAR/STR.

T-6...T-3: הכשרה של תמיכה וקציני AML, בדיקות אירוע, הגדרת אותות RG והתראות משותפות.

T-3...T-1: לולאה מקבילה (ידנית + אוטומטית), תיקון סף, DPIA/בטיחות סופית.

T-0: החלפה מלאה, ביקורות על מקרה רטרו חודשי וסחיפת סיכונים.

רשימת הצ 'קים של המרכזייה (קצר)

[ ] זיהוי/אימות גיל + PoA לפני נסיגה.

[ ] סנקציות/PEP/מדיה נגדית - סינון ראשוני ותקופתי.

[ ] SOF/SOW עם דרישות מסמכים ברורות.

[ ] Transactional ניטור (כללים + אנומליות), רישומי החלטות.

[ ] מפעיל אר-ג 'י: גבולות, הפסקה, בדיקת מציאות.

[ מדיניות הפרטיות ], שימור, גישה מבוססת תפקידים.

[ ] מולטי-ספק KYC/סנקציות/שרשרת אנליטיקה.

[ ] נהלי SAR/STR ודיווח אלקטרוני.

[ ] SLA לתקשורת עם השחקן (תזמון וסיבות לבקשות).

FAQ (קצר)

למה שואלים אותי אם אני כבר עברתי את קיי-סי-סי?

KYC מאשר את זהותו, ו-SOF מאשר חוקיות של כסף ספציפי. אלה מטרות שונות של החוק.

אני יכול לשחק בלי פואה?

לפעמים - עד המסקנה הראשונה. אבל לפני מזומנים, כמעט תמיד נדרש פואה.

כמה זמן המסקנה נבדקת?

תלוי בסיכון ובכמות. בתרחיש הבסיסי - במהירות; עם EDD ו SOF/SOW - ארוך יותר, אבל עם סטטוסים והסברים.

קריפטה מהר יותר?

לא תמיד. הכתובות מסודרות בשרשרת וכמויות גדולות הן SOF/SOW. בלי זה, התשלומים יפסיקו.

אפקטיביות AML ו-KYC הן משמעת הנדסית: כללים ברורים, אוטומציה, תקשורת שקופה וכבוד לפרטיות. הם מגנים על השחקנים ועל השוק, מפחיתים את הסיכון של קנסות וחסימות תשלומים, ומאפשרים למותג לגדול באופן צפוי. לבנות את התהליך כך שהוא יהיה מובן לשחקן ולשכנע עבור הרגולטור - וציות יהפוך יתרון תחרותי, לא בלם על העסק.