מדוע קוראסאו מעצבת מחדש את מערכת הרישוי שלה

מבוא: מה קרה ולמה

עד 2023-2024 קורסאו חיה תחת רישיון אמן מיושן = תוכנית רישוי משנה, שבה הפיקוח על רישיונות משנה היה עקיף ושכב עם בעלי רישיונות אמן. דבר זה יצר סיכונים עבור AML/CFT ומוניטין, מה שהוביל את האיחוד האירופי, הולנד ו-FATF להצביע על ליקויי פיקוח ופגיעות אפשריות להלבנת הון. בתגובה, המדינה אימצה את ”תקנה לאומית למשחקי מזל” (LOK - National Ordinance on Games of Chance), שהציגה רישוי ישיר של המדינה וחיזקה את הציות.

נהגי מפתח ברפורמה

1. לחץ בינלאומי וציות לסטנדרטים. האי היה צריך לטפל בפערים במודל הישן, היכן שתת-רישיונות נפלו מהפיקוח הישיר של הרגולטור.

2. בנק וגישה לתשלום. Drisking by Banks/PSP דחף להעלות את תקן AML/KYC כך שחברות קורסאו יעלו על המטוס בשלווה.

3. הגנה על שחקנים והתאוששות השוק. אנחנו צריכים חוקים על הפרדה גזעית של קרנות לקוח, ביקורת טכנית וישיר ”מתאים & מתאים” לבעלים/אנשי מפתח.

4. אסטרטגיה כלכלית. חידוש המשטר מגביר את הלגיטימיות של תחום השיפוט ומרחיב את מאגר השווקים ”הלבנים” העומדים לרשות המפעילים.

מה בדיוק השתנה (LOK - ”ארכיטקטורה חדשה”)

בטל תת-רישוי מאסטר. במקום מודל עקיף - רישיונות ישירים: B2C (אופרטורים) ו-B2B (ספקים), עם רישום יחיד ופיקוח ציבורי.

לולאה רגולטורית חדשה. פונקציות פיקוח מבוצעות באמצעות לוח בקרת הגיימינג (Gaming Control Board) עם המעבר לרשות ההימורים של קורסאו (CGA) על ידי LOK; מופיע רישוי מלא, ניטור וסנקציות ערכת כלים.

מתאים & מתאים ”אנשי מפתח”. בדיקות ישירות של מוטבים, מנהלים ואחראים על AML/מכונות/תשלומים.

AML/KYC בסטנדרטים בינלאומיים. תוכניות ציות חובה, דיווח, הערכת סיכונים, ניטור עסקה.

דרישות טכניות והגנה על שחקנים. הפרדה גזעית של קרנות לקוחות, יומני משחק וביקורת, מדיניות משחק אחראית, נקה את T&C ונהלי תשלום/תלונה.

מעבר: עיתוי וסטטוס קוו (2024-2025)

מועדים לרישום רישיונות משנה ישנים בפורטל GCB נפלו במרץ-אפריל 2024 כדי לעבור למערכת החדשה.

הפרלמנט אישר את LOK בדצמבר 2024; רפורמה רשמית משיקה ”עידן חדש” של רגולציה.

LOK נכנס לתוקף: מדצמבר 2024, הוראות על רישוי ישיר, ציות משופר ומדינות מעבר הן בתוקף.

חידוש הרישיונות ה ”זמניים” בשנת 2025 אישר את המעבר הגמיש לחברות שהצליחו להגיש בקשה ל-LOK.

מה זה אומר לעסקים?

• תצטרך לעבור מחדש תחת LOK, לשים את מבנה הבעלות על מנת, למנות ולאשר ”אנשי מפתח”.
• חזקו את AML/KYC, תקנות תלונה ו ־ RG, הסדירו את הדברים ברשתות תשלומים וברשתות אירוח/יומנים.
• היכונו לביקורות ענייניות, כולל ביקורת של הפרדה פיננסית.

• מקצוענים: מפת דרכים שקופה, רשימות צ 'קים מובנות, קבלה גדלה בקרב בנקים/שותפים.
• חסרונות: יותר הוצאות הון עבור ציות ותנאי הכנה (בכושר & נכון, פוליטיקה, ביקורת טכנית).

איך ”כלכלת הסיכון” משתנה

גישה לתשתיות תשלומים: AML/KYC חזק ופיקוח ישיר מפחיתים את כשל PSP/Bank - קל יותר להקטין את white-label/B2B.

פרס מוניטין: מותגי LOK קל יותר לרשום שותפים ושווקי תוכן.

הפכפכות רגולטוריות מופחתות: הליכי עונש/השעיה ברורים וחוקים ציבוריים של המשחק

רשימת בדיקות ההכנה של LOK (קיצור)

1. מבנה בעלות ומסמכים מתאימים (UBO, דירקטורים, AML).

2. תוכנית AML: CDD/EDD, רשימת סנקציות, טריגרים, דיווח STR/SAR.

3. בסיס טכני: יומנים, ביקורת RNG/תוכן, מדיניות אירוע, הפרדה גזעית של קרנות הלקוח.

4. RG ו-T & C: גבולות, הדרה עצמית, כללים שקופים לבונוסים ותשלומים.

5. תשלומים וספקים: מפת דרכים לבנה PSP, on/off-רמפה, מכתבי בנק.

Curaçao רישיונות רפורמה משום שהפורמט הישן לא יכול לעמוד בדרישות של FATF/EC, בנקים ושחקנים. LOK סוגר את הפערים האלה: רישיונות B2C/B2B ישירים, AML/KYC קשיחים, הגנה על מימון לקוח ומסגרת פיקוח מוסדית חדשה. עבור התעשייה, זה אומר יותר חיזוי וגישה לתשתיות תשלומים - עם רף גבוה יותר לציות ואחריות.