הילוך טורנט

שילוב KYC/AML עם ספקי אימות

1) מדוע היא נחוצה ומה חשוב KPIs

מטרות: ציות, מניעת הונאה/הלבנה, הפחתת מטענים וסיכונים של שותפים/תשלומים עם חיכוך מינימלי.

מדדי מפתח:

שיעור אישור (על ידי מקטע שוק/תשלום/VIP), FPR/FNR, זמן עלייה (p95), עלות אימות שחקן.
שיעור פגיעה על ידי סנקציות/PEP/Adverse Media, נתח של מקרים ידניים, אחוז של בדיקות לא שלמות.
ספק SLA (optime, latency, p95 retrai/integration measures).

2) ארכיטקטורת אינטגרציה בסיסית

שכבות:

1. תזמורת (שירות הסיכון שלך): מסלול בקשות בין ספקים לפי כללים/מדינות/סוגי אימות.

2. ספקים SDK/API: KYC (ID + Liberess), AML (ראשי תיבות של PEP/Adverse Media), כתובת, גיל, התקן.

3. חנות/מנוע סיכון: תוצאות חנויות, דגלים, תכונות לניקוד ואנטי הונאה.

4. ניהול תיקים: בדיקות ידניות, ערעורים, ביקורת שורה שנייה.

5. ביקורת & ציות: רישומי החלטות בלתי ניתנים לשינוי, ויסות של כללים/מודלים, דיווח לרגולטור.

האירוע זורם:

רישום = גיל/תעודת זהות.
Pirst Deposition/Within # Industrated Desigence (EDD לפי כמות/סיכון).
הקרנת AML חוזרת: בדיקת סנקציות/POP לפי לוח הזמנים (יומי/שבועי).
מבוסס על ההדק: שינוי פרטים/התקן/geo/מסך מחדש.

3) סוגי המחאות ומה בדיוק הן עושות

אימות מסמך: דרכון/תעודת זהות/מים. אישור/היתר מגורים; OCR + MRZ/Barcode, בדיקת האותנטיות.

לביאה וביומטריה: לביאה פעילה/פסיבית, התאמת פנים (selfie↔document).

אימות כתובת: הוכחת כתובת (שטר שירות/הצהרת בנק), לפעמים רשמי כתובת.

סנקציות/PEP/Watchlists: OFAC/UN/EU/UK HMT + מקומי; אנשים חשופים פוליטית; רשימות מדיה לא רצויות/דברי ימי בית המשפט (Adverse Media).

אימות גיל: תאריך לידה נגד סף מקומי.

התקן/דוא "ל/טלפון: אותות סיכון (תחומים חד פעמיים, מספרים וירטואליים, פרוקסי/אירוח).

KYB (לשותפים/סוחרים): מסמכים סטטוטוריים, מוטבים (UBO), רשמים, חדשות שליליות.

4) תזמור וגישה מבוססת סיכון

כללי ניתוב: document country ach despect A, אם אין כיסוי ac description B; VIP/High # חבילת EDD.

היגיון שלב למעלה: רך לבדוק (מקורות נתונים) = בסיכון אנו מבקשים סלפי/מסמכים.

קומפוזיציה: השילוב של סינון AML + IDV + כתובת תלוי בתחום השיפוט (MGA/UKGC/Curacao וכו ') ובשלב מחזור החיים (onboard vs payout).

סינון מחדש: תקופתי (לדוגמה, יומיומי על ידי סנקציות) ואירוע (שינוי מדינה/מסמך).

5) דפוסי עיצוב ושילוב של API

Idempotency & reteries: כל השיחות - עם מפתח idempotency; מגשים אקספוננציאליים, פסקי זמן, מפסק חשמלי.

Webhooks: עיבוד # הושלם * נסקור.

אימות קלט: בקרת פורמט (MRZ, ארץ ISO, מסמך הקלדה).

אחסון חפצים: הצפנה, TTL/שימור על ידי תחום שיפוט, גישה ”מינימלית הכרחית”.

שאילתה לדוגמה (פסאודו):

http
POST/kyc/start
{
" : " " "זורם":  "IDV "," AML"  ", "DE", " ", "Desport', "National _ ID", "https ://risk ". דוגמא. com/webhooks/kyc"
}

תגובת ספק:

ג 'סון
{
” : ” ” ”מעמד”: ”תלוי ועומד”, ” : ””
}

תוצאת Webhook:

ג 'סון
{
"session_id": "sess_abc," "סטטוס": "אושר", "צ 'קים":
"idv": "liberess':" pass', "face_match": 0. 92, "doc_authenticity"", "pass'," aml ":" [""] סנקציות ":" ברור "," pep ":" ברור "," adverse_media" "," אף אחד "
", risk_score": 18
}

6) איכות נתונים: בעיות ופתרונות טיפוסיים

תרגום/משתנה של שמות: השתמש באלגוריתמים פונוטיים, נורמליזציה, טבלאות זהות.

תסריטים לא לטיניים: השוואה של שמות בקירילית/ערבית/Hanzi = מודולי השוואה מקומיים.

תאריך לידה/כתובת: עיצוב, בדיקה צולבת עם מסמך וכתובת תשלום (BIN/AVS).

התאמות שגויות בסנקציות/רפ "ק: הגדרת כללי ניקוד מעורפלים והסלמה (שמות צעירים, שמות משפחה תכופים).

איכות תמונה: UX מעלה (אור, מסגרת, גוונים), חדות אוטומטית/בקרת זווית.

7) סלה, יכולת תצפית והתראות

מטרות Latency: interactive observing port 60-120 ms per catalog/surging requess + asynchronous steps flight 2-3 min (מסמכים).

למעלה: ב-99. 9% עבור נקודות קצה קריטיות; ספק כפול (פעיל-פעיל/פעיל-המתנה).

התראות: growth 'ror _ rate', detradation 'hit _ rate', jump 'review _ rate', ”חלונות שקטים” של פתקי אינטרנט, עיכובי OCR/Libeness.

יומנים/איתור: קורלציה-זיהוי מראש לספק; מטענים רעולי פנים; אחסון של פתרונות וסיבות.

8) ניהול תיקים

תור מקרה: עדיפות לפי כמות/סיכון/אזור.

ספרי משחק: מה לבקש מהלקוח (סלפי שוב, מסמך אחר, הוכחה לכתובת).

SLA למקרים ידניים: p95 lood 24 h; עמידה על ערך גבוה 2.

ערעורים: התאמה מחדש + מבקר עצמאי; תיעוד הסיבות לכישלון (הודעה מוקדמת).

9) ציות ופרטיות

GDPR/מקבילים מקומיים: מגבלת תכלית, מזעור נתונים, גישה/מחיקה ימינה (היכן שניתן ליישם).

PCI DSS: אם מידע התשלום מושפע.

PSD2/SCA: מתאם עם אימות חזק בצעדי תשלום.

אחסון: לאחסן רק חפצים, ורק כמה שהחוק/הרגולטור דורש.

הסבר: תיקון ”רציונל החלטה” - מה שהמערכת הסתמכה עליו (ליבנת נכשלת, דוק לא מתאמת, PEP להיט).

10) מודל עלות ורכישה

תמחור: לפי בדיקה, תעריפי חבילה, סיכויים אזוריים, עודפי EDD/Adverse Media.

אופטימיזציה: תזמור מבוסס סיכון (ספקית זולה), תוצאות מטמון על TTL, מסך מחדש על ידי דלתא.

רשימת בדיקות RFP: סיקור מסמכים/מדינה, דיוק הלביאה/התאמת פנים, שיעור עדכון הסנקציות/RAP, latency, webhooks, SDK, דיווחים, DPIA/הסמכה, אפשרויות און-פרום, פרקטיקה שיפוטית/רגולטורית, הפניות מ-iGaming.

11) KYB: כאשר אתה עובד עם B2B/partners

בית חברות, קופות מסחר מקומיות, רשתות UBO.

מסמכים: תאגיד, חוק, מכתבי בנק, דירקטורים/סמכויות של עורך דין.

הקרנה: סנקציות/PEP עבור UBO ומנהלים, Averse Media by Brand/Entity.

מפעיל מסך מחדש: שינוי דירקטור/כתובת/מוטב, עלייה חדה בתחלופה.

12) UX והמרה: איך לא ”לשבור” על העלייה

Mobile-first: SDK עם מערכת אוטומטית (מסגרת, הטיה, הגנה מבריקה).

מדריך למשתמש: מה להכין מראש (מסמך, תאורה), כמה זמן התהליך ייקח.

בר התקדמות ומדינות ברורות.

נסיגה חיננית: אם המצלמה/החיישנים אינם זמינים = = זרם חלופי (העלאה ידנית + אימות לאחר מכן).

13) תקריות ועבירות

מצב אל-כשל: כאשר הספק נופל, עובר להגנה + מיישם את הכללים המינימליים.

מדיניות ההשפלה: אנו מאפשרים הפקדות קטנות בלבד ללא משיכה עד השלמת ההמחאה.

אימות דחוי: הוצאה של מגבלות זמניות עם פתק על הצורך באמון.

14) בדיקת אינטגרציה ואישור

ארגזי חול מספקים: תסריטים למסלולים ”מאושרים ”/” לא מאושרים ”, ארגזי קצה (נקודות בולטות, מסמך חתוך, תאומים).

בדיקות חוזה: תיקון ערכת התגובה, גרסאות API נודדות.

עומס: שיא משחרר/פרומו (תנועה x5-x10), פתקי אינטרנט ארוכים, אירועים לסדר מחדש.

תרגילי ד "ר: ניתוק ספק אחד, הורדת פנקסי אינטרנט, הגרסאות החוזרות.

15) כללי החלטה לדוגמה

טבלת החלטות לדוגמה (מפושטת):

מצב	פעולה	הערה
סנקציות = להיט (התאמה חזקה)	להכחיש	הסלמה לציות, דיווח
PEP = אפשרות + Adverse = שלילי	סקירה/EDD	ד. מקורות מימון
Liberess = להיכשל FaceMatch <0. 8	RETRY (1-2 פעמים) לאפר סקירה	רמזים UX
כתובת = אל כשל + ארץ בסיכון גבוה	החזקה	הוכחה לכתובת שוב
ניקוי KYC/AML + ציון סיכון נמוך	אישור	מגבלות מדיניות

16) דוגמה למקרה שלם (מקוצר) ‏

תרחיש: שחקן חדש מגרמניה, הפקדת 300 אירו, בקשת בונוס.

1. בדיקה רכה (AML מהיר): ברור.

2. דרכון + סלפי, לביאה = לעבור, face_match=0. 93, דוק = אותנטי.

3. כתובת: חוק השירות עבר.

4. החלטה: אישור, הגבלת תפוקה של עד 2,000 אירו, חוזר מסך AML-re יומי.

5. ביקורת: גרסאות מוקלטות של המנוע, ספק, כללים, תכונות ורציונל.

17) רשימת מימושים

[ תזמורת ] עם כשל וניתוב על ידי סמכות שיפוט.

[ חוזים ]/SLAs/price daggs, DPÍs ואישורים משפטיים.

[ ] ספרי אינטרנט, אידיוטים, נסיגות, איתור.

[ ] ניהול תיקים וספרי משחקים.

[ ] מסך תקופתי וטריגרים מבוססי אירועים.

[ ניטור איכות ] (קצב פגיעה, FPR/FNR, זמן מעבר).

מדיניות השימור והגישה של [ ] (RBAC).

[ ] ד "ר תוכנית ותרגילי השפלה.

המשך תקציר

אינטגרציה חזקה של KYC/AML אינה ”לחבר ספק אחד”, אלא לבנות תזמור ממקורות מרובים, בהם החלטות מבוססות סיכון, שקוף ומהיר. לשלב IDV, Libeness, סנקציות/REP וכתובת, ליישם ניהול תיקים וביקורת קשה, לשמור ספקי folback ולא לשכוח UX - בדרך זו אתה ממלא את דרישות הרגולטורים ושומר על המרה גבוהה של עלייה.