איך בתי קזינו מצייתים לבקרה הפיננסית של FATF

מה זה FATF ולמה זה קזינו חשוב

FATF (Financial Action Task Force) היא קבוצה בין-ממשלתית הקובעת סטנדרטים גלובליים למאבק בהלבנת הון (AML) ומימון טרור (CTF). הרגולטורים במדינה מיישמים את המלצות ה-FATF בחוקים ותקנות רישוי. עבור בתי קזינו, ציות פירושו הזכות לעבוד בשוק, גישה למעקות תשלום, הגנה מפני קנסות וסיכונים מוניטין.

מסגרת ציות: כיצד קזינו ”משתל” דרישות FATF

1. Business Wide Risk Assession (BWRA): מפת סיכון על ידי מדינה, מוצר (חריצים, חיים, תעריפים), תשלום (כרטיסים, בנקים, אי-ארנקים, קריפטו), ערוץ (אינטרנט/מובייל) ומקטעי לקוחות (VIP, רולים גבוהים).

2. מדיניות ונהלים: מסמכי AML/CTF עם תפקידים ותפקידי SLAs, סמכויות שיפוט אסורות, סף ומעוררים; מטריצת EDD ומסמך מבקשים תבניות.

3. KYC/CDD עבור עלייה למטוס: זיהוי, אישור כתובת, אימות שיטת התשלום, אימות של RAP/סנקציות ותקשורת נגדית.

4. EDD סיכון: מקור קרנות/עושר (SOF/SOW), תיעוד נוסף, ומגביל עבור לקוחות/מצבים בסיכון גבוה.

5. ניטור רציף (בדיקת נאותות מתמשכת): בדיקות התנהגותיות ועסקיות לאחר תחילת המשחק.

6. ניהול מקרים ודיווח: הקלטה של התראות, חקירות, הסלמה, הגשת STR/SAR לגוף המוסמך ואיסור על ”הטיה”.

7. שמירת תיעוד: אחסון CUS/עסקאות/תיקים לתקופה מוגדרת; גישה לפי הכנות לתפקידים לבדיקות.

8. בקרה עצמאית: 3 קווים של הגנה (operations _ rack/complication + internal audit), ביקורת חיצונית תקופתית/סקירה.

9. אימונים קבועים עם דוגמאות של דגלים אדומים, בדיקות ידע ויומן נוכחות.

10. ספק-סיכון ומיקור חוץ: הערכה של תשלומים/זיהוי/ספקי נתונים, חוזי KPI/SLA, בדיקת נאותות טכנית ומשפטית.

המלצות מפתח FATF ב ”תרגום” לתהליכי קזינו

גישה מבוססת סיכון (RBA): עומק הבדיקות תלוי בסיכון המצטבר של הלקוח/מוצר/גיאו/ערוץ.

זיהוי ובעלות מועילה: צירוף מקרים של שם חשבון, שיטות תשלום ובעלים של כספים; אי כניסה לחשבונות צד שלישי.

ניטור וגילוי של עסקאות חשודות: מהירות, פיצול, מעבר ללא היגיון משחק, התקן/IP/מתאם תשלומים.

סנקציות ו-PEP: סריקה אוטומטית בכניסה ועוד בלוח זמנים; מתעד פתרונות על ידי צירוף מקרים.

התנחלויות והעברות: כללים להעברות בינלאומיות, יחסי כתבים, חוק הנסיעות לנכסים וירטואליים (אם ניתן).

טכנולוגיות חדשות וקריפטו: איתור מקוון, תגי סיכון לארנק, מדיניות מיקסר/ברידג ', לווטליסטים VASP, גבולות נכס.

שמירת וזמינות המידע: ודא כי המדינה ”מוכנה לביקורת” - מצא במהירות את כל המסמכים והיומנים על ידי הלקוח/עסקה.

תרגול ניטור: מה וכיצד לעקוב אחר

כללים: סף כמות, בדיקות מהירות, אי עקביות (מסמך/IP/תשלום), כרטיסים/ארנקים חוזרים בחשבונות שונים.

ML/ניקוד: מודלים אנומליים על ידי קוהורטה וזמן; תיקונים וחזרה על מקרים טריים.

גרף אנליטיקה: ”רשתות” של חשבונות קשורים (התקן מזהה, אשכולות IP, חבילות תשלום).

ניתוח Onchain (עם קריפטו): סיכון של נכנס/יוצא, מערבלים/darknet/סנקציות תגיות, גיל ארנק.

התראה וניתוח: אם מופעל - הקפאה עד הבהרה, בקשה למסמכים, החלטה ו/או STR/SAR.

דגלים אדומים (אינדיקטורים טיפוסיים)

פיצול מרבצים/מובילים לסף מעקף; נסיגת מפרץ מהירה ללא הימור.

אי התאמה בין המדינה של המסמך, IP ותשתית תשלומים; שינויים תכופים במכשיר/VPNs.

ארנק קריפטו טרי שכותרתו ”מיקסר/סיכון גבוה”; שרשרות של העברות ללא חוש כלכלי.

רשת של חשבונות עם כרטיסים/ארנקים/התקנים נפוצים; ”פרדות”.

כרכי VIP בהיעדר מקור מאושר של כספים.

ספק וניהול שותף (FATF-critical)

ספקי תשלומים: רישיונות, גיאו-סיקור, דיווח, ציות לסנקציות.

ספקי מידע/CUS: איכות OCR/ביומטריה, קצב רענון רשימה, התאמה לדיוק.

אולפנים/ספקי תוכן ואגרגטורים: חוזים עם דרישות AML, זכויות ביקורת, דיווח תקריות.

תמיכה במיקור חוץ/ניהול VIP: גישת תפקידים, אימוני AML, איסור הזזה.

תיעוד ואחסון

חבילת KYC: זיהוי, כתובת (90 יום), אישורי תשלום, SOF/SOW עבור EDD.

עסקאות ויומני משחק: כמויות, ערוצים, התקנים, IP, מדדי התנהגות.

מקרים ופתרונות: עירנות, ניתוח, בקשות/תגובות ללקוחות, פעולה סופית.

תקופות שימור: לפי דרישות הרישיון (בדרך כלל 5 + שנים לאחר ביצוע העסקה).

אבטחה: הצפנה, קטעים, יומן גישה, גיבויים רגילים ובדיקות התאוששות.

ארגון בקרה (3 קווי הגנה)

1. שורה ראשונה (פעולות/מוצר/תשלומים): ציות לנהלים, תקינות המידע, שלשות ראשוניות של התראות.

2. שורה שנייה (סיכון/ציות): כללים, מעקב, חקירות, STR/SAR, הכשרה, דיווח לווסת.

3. שורה שלישית (ביקורת פנימית/הערכה חיצונית): סקירה עצמאית של התכנון והיעילות של תוכנית AML/CTF.

מדדי בגרות FATF

המרת התראות למקרים ומקרים מאושרים; נתח של ”רעש שווא”.

זמן חקירה ממוצע; השלמות של התיעוד במקרה.

כיסוי סריקה/סנקציה POP ותדר ביטול.

תוצאות ביקורת/ביקורת; ביטול הערות בזמן.

אימוני צוות (מבחנים/הסמכה) והשתתפות באימונים.

תפיסות מוטעות תכופות

"קיק פעם אחת - ומספיק זה מספיק. "FATF דורש בדיקת נאותות מתמשכת וסקירת סיכונים.

"קריפטו = איסור. לא נדרש איסור, אלא מסגרת הניתנת לניהול: סינון מקוון, כלל נסיעות (היכן שניתן ליישום), גבולות, לווטליסטים של VASP.

"ספק אחד יפתור הכל. "צריך שילוב של מקורות, בנוסף לתהליכים ושבילי ביקורת.

"אם לקוח VIP צ 'קים חלשים יותר. "להפך: EDD ו-SOF/SOW מחמירים יותר.

יישום/תוכנית חיזוק (רשימת בקשות מרכזייה)

1. עדכן את ה-BWRA וקישור רמות סיכון לגבולות ו-EDD.

2. לבנות מחדש את זרם KYC: ביומטריה + לביאה, אימות תשלום, איסור צד שלישי.

3. כולל ניתוח גרף וניקוד ML על גבי כללים; להתחיל את מעגל הדגם מחדש.

4. הגדרת אנליטיקה מקוונת ותהליכי כלל נסיעה אם אתה מקבל VA/קריפטו.

5. חיזוק ניהול מקרה: רשימות בדיקה סטנדרטיות, תבניות שאילתה, מי-מה-כאשר יומן.

6. אימון התנהגות עבור קדמיות/תשלומים/צוותי VIP; הפעל סימולציות ”צוות אדום”.

7. שימור עוגן ואבטחת מידע: הצפנה, גישה לתפקיד, בדיקות התאוששות.

8. לתכנן ביקורת פנימית והערכת ביצועים עצמאית חיצונית.

מיני ־ FAQ

FATF והווסת המקומי - מה חשוב יותר?

למעשה, חוק מקומי ורישיון. אבל הן בדרך כלל נבנות לפי המלצות ה-FATF; חוסר עקביות איתם מוביל לבעיות עם הרגולטור.

האם אני צריך לספר ללקוח שלי על STR/SAR?

לא, יש חוק איסור פרסום.

האם ניתן להשתמש בכרטיסי משפחה/ארנקים?

לא, זה לא גישת ה-FATF מחייבת את בעל החשבון והחשבון להתאים, אחרת קיים סיכון גבוה.

כמה עולה לשמור מסמכים?

במסגרת דרישות הרישיון (בדרך כלל לפחות 5 שנים), כולל רישומי החלטות בתיק.

ציות FATF לבתי קזינו מקוונים אינו מודול אחד, אלא מערכת קשורה: החל בהערכת סיכונים וכלה ב-KYC/EDD חזק וכלה בניטור חכם, דיווח וביקורת. מפעיל שבונה תוכנית בלוגיקה של FATF מקבל עסק בר קיימא: תשלומים בטוחים, גישה לשותפים בתשלום וקנסות מזעריים - ושחקנים מקבלים סביבה בטוחה וכנה למשחק.