קזינו קריפטו
הילוך טורנט
איך בתי קזינו מקבלים רישיון לפעול
רישיון הוא אישור של רגולטור לפעול בשוק ההימורים. היא מאשרת שלמפעיל יש בעלים וניהול שקופים, הנתונים והכסף של השחקנים מוגנים, המשחקים ישרים ונבדקים, וכלי המשחק האחראים מובנים לתוך המוצר. התהליך אינו מסתכם ב ”הגשת שאלון ותשלום אגרה” - זהו פרויקט שנמשך מספר חודשים עם הכשרה משפטית, פיננסית וטכנית.
1) אנו מגדירים את המודל וסמכות השיפוט
B2C (מפעיל): מקבל פיקדונות, אוגר ארנקים של שחקנים, אחראי לתשלומים והימורים אחראיים.
B2B (ספק/פלטפורמה/סטודיו): מספק משחקים/פלטפורמה, אינו עובד עם ארנקים.
בעת בחירת תחום שיפוט, הם מסתכלים:- שוק וגיאו: היכן שאתם מתכננים למשוך שחקנים (אתם צריכים רישיונות מקומיים).
- דרישות להון הולם וערובות: הגנה על הפקדה, נאמנות/הפרדה בין חשבונות, ערבויות בנקאיות.
- מהירות רישוי ועלות: עמלות, ביקורת, עלות של משרדים/מנהלים מקומיים.
- דרישות טכניות: מעבדות בדיקה מוכרות, אישור RNG/משחק, דרישות מרכז נתונים.
- מוניטין רגולטור: כוח הפיקוח והאמון של שותפים בתשלום/פרסום.
2) הכשרה ארגונית
1. ישות משפטית ומבנה בעלות. מוטבים שקופים, חוקים, החלטות תאגידיות.
2. אנשי מפתח וקציני ציות. אנו זקוקים לתפקידי משנה: קצין MLRO/AML, קצין אר ג 'י, קצין הגנת נתונים, מנהל טכני של הפלטפורמה.
3. מדיניות ונהלים (SOPs):- AML/CFT ו-KYC: זיהוי, הערכת סיכונים, מקורות מימון, ניטור עסקאות, רשימות סנקציות.
- הימורים אחראיים: הפקדה/הגבלת זמן, הדרה עצמית, קירור, הפעלות התנהגותיות והתערבויות.
- Gaming Pair & Safe: Incident Management, Returns, Possions/ADRs, Bonus Control.
- אבטחת מידע: בקרת גישה, הצפנה, גיבויים, רישום אירועים.
- 4. דוגמנית והוכחה ליציבות. תקציבים, תחזיות P & L/CF, תנאי התחייבות, הסכם ספקי תשלומים/בנק.
3) מעגל טכני וספקים
פלטפורמה (PAM): חשבונות, ארנקים, גבולות, דיווח, יומן אירועים, אינטגרציה של תשלומים/CUS.
תוכן (משחקים, חי-קזינו): חוזים עם ספקים וצברים; ודא שיש להם את רישיונות B2B המתאימים לתחום השיפוט שלך.
RNG/Games: תעודות ממעבדות מוכרות (למשל GLI, iTech, BMM, eCOGRA) ודוחות ספציפיים עבור כל כותרת (תשלום, גרסה, RTP).
מרכז אירוח/נתונים: ציות לדרישות הרגולטור (מיקום, אבטחה פיזית, רישומים, גישה למפקח).
ניטור ודיווח: דיווחי GGR/NGR אוטומטיים, רישומי משחקים אחראיים, העלאות עבור הווסת.
4) חבילת תיוק: מה שבדרך כלל מתבקש
שאלונים של מוטבים ואנשי מפתח (דרכון, כתובת, קורות חיים, תעודות אי הרשעה, מקורות מימון).
תרשים ארגוני וחוזים עם ספקים קריטיים (תשלומים, אירוח, KYC, תוכן).
סוויטת מדיניות: AML/KYC, RG, תלונות ו ADR, בונוסים, אבטחת IT, תקריות, יתירות, רישום יומנים תקופתיים.
מסמכים פיננסיים: תוכנית עסקית (1-3 שנים), מכתבי בנק/ערבויות, הון מורשה, ביטוח (אם נדרש).
תיאור טכני של הפלטפורמה: ארכיטקטורה, בקרת גרסאות, פריסה, אנטי-הדרה, אנטי-בוט, ניהול השתייכות.
תוכן UX: תבניות T&C, כללי בונוס, דפי משחק אחראיים, מכניקת הדרה עצמית ומגבלות.
5) ”כשיר & מתאים” בחינה
הרגולטור עורך בדיקת נאותות על בעלים וניהול מפתחות: מוניטין עסקי, היעדר פשע/סנקציות, התאמה למקורות הון, ניסיון רלוונטי, ניגוד אינטרסים. ראיונות/ראיונות של קצינים (במיוחד AML/RG) מסופקים לעתים קרובות.
6) ביקורת טכנית ואישור
1. ביקורת RNG/Games - ציות ל-RTP המוצהר, תקינות של טבלאות שכר, טיפול יוצא דופן.
2. אימות של אינטגרציות - תקינות של יומנים, דוחות, גבולות, הפעלות RG ויומני AML.
3. סריקות חומש/פגיעות לבקשת הרגולטור או תקני אירוח.
4. שינוי שליטה - איך מתועדים גרסאות בנויות, מי מאשר שחרור, איך מגלגלים חרקים בחזרה.
7) מימון, אמון והגנה על לקוחות
חשבונות/אמינות מופרדים עבור קרנות שחקן (רמת הגנה משתנה על ידי תחום שיפוט).
הבנק מבטיח/פיקדונות כנגד התחייבויות לשחקנים ומסים.
קופות נפרדות של כספים שלא שולמו הוקפאו תחת KYC/AML, וכו '.
הליכי החזרה ותזמון של תשלומים, ניירות ערך והסלמה.
8) תקשורת עם רגולטור וטרקלין מראש
שאלות יישומים/תשובות: הכן ”מטריצת תשובות” והבעלים של כל נושא (משפטי/טכנולוגי/פיננסי).
סביבת מבחן למפקח: חשבונות דמו, יומנים, ”צעקות” של זרמי RG/AML.
אישור מותנה: ביטול הערות, בדיקות חוזרות, פרסום אזהרות חובה ודפים משפטיים.
9) לאחר הוצאת רישיון: התחייבויות ”לכל יום”
דיווח: דיווחי GGR/NGR רגילים, מטרי RG, עסקאות חשודות (SAR/STR), תקריות אבטחה.
ציות מתמשך: אימוני כוח אדם, סקירת סיכונים, ביקורת שגרתית, סיבוב של אנשי מפתח לאחר הודעה.
שינויי מוצר: ספקים/משחקים חדשים רק לאחר אישור והודעת רגולטור (היכן נדרש).
שיווק והשתייכות: שליטה ביצירות יצירתיות, איסור על בונוסים מטעים, אימות גיל.
אחסון של יומנים: תקופות שמירה וגישה למפקח לפי בקשה.
סיכונים של סנקציות: קנסות/השעיה/החזר על הפרות של AML/RG, עיכובים בתשלומים, דיווח לא מדויק.
10) מועדים וסימנים (כלליים)
הכנת חבילות: 6-12 שבועות (תלוי במוכנות המדיניות והחוזים, מהירות התעודות והבנקים).
התחשבות: מ ־ 2-3 עד 6 חודשים (מקרים מורכבים - ארוכים יותר).
ביקורת טכנית/תיקונים: במקביל, 2-8 שבועות.
עובדה: מאיץ את הזמינות של ספק פלטפורמות מנוסה, משחקים מוסמכים מראש, שלמות הראיות של KYC/AML ומודל פיננסי מובן.
11) טעויות אופייניות של מועמדים
מוטב אטום/” זרמים”
פוליטיקאים גולמיים: ”להעתיק” ללא נהלים ואנשים אחראים.
אין אינטגרציית RG/AML אמיתית: גבולות הם ”על הנייר” אבל לא במוצר.
מקורות לא מאושרים של כספים: אין מכתבי בנק/חוזים/מקורות הון.
דיווח חלש: אין העלאות עבור יומן אירועים, השתייכות, בונוסים, החזרות.
שיווק מוקדם מדי: תנועה/יחסי ציבור לפני החלטה - סיכון ליישום.
12) לבן-תווית, טורקי ואלטרנטיבה מאפס
וייט-לייבל: המפעיל פועל תחת רישיון בעל פלטפורמה (התחלה מהירה, פחות שליטה, תלות בספקית WL).
Turnkey (ספונסר ארגוני): סיוע בהכנה לרישיון עצמי, תשתית סיבוב ותהליכים.
רישיון B2C משלו: ארוך יותר ויקר יותר, אבל מגביר את השליטה במוצרים ובשוליים.
13) רשימה קצרה לפני ההגשה
[ ] מבנה משפטי, מוטבים ואנשי מפתח מוגדרים ומאומתים.[ ] AML/KYC, RG, מדיניות אבטחת מידע, בונוסים, תלונות אינן רק מסמכים, אלא תהליכים מיושמים.[ ] פלטפורמה ותוכן הם בעלי תעודה, ספקים בעלי הרשאות B2B רלוונטיות.[ אירוח ] עומד בדרישות, יומנים ודוחות זמינים.[ ] פיננסים: הון, ערבויות/הפרדה, בנק והסכמי תשלום.[ תבניות אתר ]: T&C, מדיניות משחק אחראית, פרטיות, עוגיות, תנאי בונוס - מוכנים.[ ראיון ”חזרה גנרלית” פנימי ] עם הרגולטור (במיוחד לקציני AML/RG).14) הערה משפטית
החוקים משתנים על ידי המדינה ומעודכנים לעתים קרובות. לפני התחלה, קבל ייעוץ מעורך דין בנושא בתחום השיפוט הנבחר ובדוק אם נדרש רישיון מקומי נפרד עבור שוקי היעד (לדוגמה: מחוזות/מדינות בודדות).
השגת רישיון קזינו מקוון הוא מיזם שניתן לניהול אך מקיף: שקיפות תאגידית, ציות חזק (AML/KYC, הימורים אחראיים), תוכנה מוסמכת ואירוח, ערבויות כספיות ומוכנות לדיווח שוטף. ככל שתקדים לאסוף ראיות ל ”מערכת הוגנת” (תהליכים, יומנים, חוזים, תעודות), כך תעבור מהר יותר את הביקורת, וככל שהעסק יהיה יציב יותר לאחר השיגור.