קזינו קריפטו
הילוך טורנט
מדוע בתי קזינו נדרשים לציית למדיניות AML ו ־ KYC
על קצה המזלג
AML (אנטי הלבנת הון) ו-KYC (מכיר את הלקוח שלך) הם היסודות להימורים מורשים. בלעדיהם, המפעיל מסתכן באובדן הרישיון, ערוצי התשלום והמוניטין והשחקן - כסף ופרטיות. ה-AML/KYC הנכון אינו ”נייר”, אלא תהליכים הבנויים לתוך המוצר: זיהוי, ניטור עסקאות, ניהול סיכונים ודיווח מספק.
מדוע בתי קזינו AML/KYC:
1. חוק ורישיון. רוב תחומי השיפוט דורשים במפורש מפעילים לנהל CDD/EDD, לסקור סנקציות/PEP ולהגיש דו "חות עסקה חשודים.
2. גישה לתשלומים. בנקים וספקים דורשים מעגל AML בוגר (KYC/KYT, פוליסות, יומנים, ביקורת חשבונות) - אחרת החשבון ייסגר או שהמגבלות יקוצצו.
3. הגנה על שחקן. KYC מסייע להרחיק קטינים, להגן על הפגיעים ולמנוע חטיפת חשבונות (ATO).
4. להילחם נגד הונאה. KYT וניתוח התנהגותי לזהות ”פרדות”, בונוס abuz ופדות, חיסכון בעסקאות ועלויות מוניטין.
יסודות ציות מפתח (מה שרגולטור דורש)
1) CDD/EDD: הכר את הלקוח
אימות בסיסי (CDD): מסמך, סלפי/ביומטרי, פיוס כתובת (על ידי סמכות שיפוטית), גיל.
אימות משופר (EDD): עבור סיכון גבוה/VIP/קריפטו - הוכחה למקור כספים (SOF) ומקור עושר (SoW), מסמכים נוספים, ביקורות תכופות.
אימות מחדש: בעת שינוי ההתקן/פרטים, הצטברות של אותות סיכון או כמויות סף.
2) סנקציות ו ־ PEP
סריקה של הלקוח לרשימות סנקציות, PEP ואנשים קשורים, עם ביטולים קבועים.
היגיון הסלמה: ”צירוף מקרים = אימות ידני = החלטה עם הצדקה”.
3, אנחנו יודעים כל עסקה
חוקים ומודלים להפקדות/משיכות: סף, תדר, תבניות לא טיפוסיות, גיאו/התקן, קישוריות לחשבון.
תרחישים התנהגותיים: ”הפקדה מהירה”. משיכה מיידית, ריסוק, העברות מעגליות, פעילות לא תקינה בלילה.
קריפטו (אם מותר): ניתוח שרשרת, תגי סיכון כתובות, מדיניות off-ramp, Travel Rule/Sender-Recover Data.
4) משחק אחראי (RG) - קישור עם AML
רשימות חסימה עצמית, הפקדה/הגבלת זמן - משמש כאנטי-נזק וכאות נגד הונאה.
התערבויות חובה וניהול מקרה (תמיכה, התייעצויות, מנעולים זמניים).
5) דיווח ואחסון נתונים
SAR/STR (עסקאות חשודות), דו "חות CTR/סף, רישום החלטות במקרה.
רישומים אימתניים (WORM), שימור 5-7 שנים (תלוי בתחום השיפוט), הגנה על PII ו-DPIA.
איך זה עובד במוצר: זרימה מקצה לקצה
1. על העליה: KYC + אוסף הסכמה, בדיקת סנקציות מיידית/PEP, הערכת סיכונים.
2. הפקדה ראשונה: כללי KYT, תלת מימד Secure/SCA, טביעת אצבע התקן, אנטי.
3. המשחק: ניטור אר ג 'י וחריגות התנהגותיות, התראות וניהול תיקים.
4. מסקנה: KYC/EDD חוזר לסיכון, אימות פרטים = שם לקוח, סנקציות/REP Resurvan.
5. דיווח: דור אוטומטי של SAR/STR, טלמטריה לרכזת הרגולטורית, אחסון יומנים.
6. Revaluation: KYC-renah מחזורית, Complication KPI מדווח (זמן אימות, שיתוף EDD, המרה).
מה בדיוק צריך להיות מתועד (ומוצג למבקר)
פוליטיקאים: AML/KYC/KYT, סנקציות/REP, RG, פרטיות/אבטחת מידע, ניהול אירועים.
נהלים: עלייה למטוס, הסלמה, EDD, סגירת תיק, SAR/STR, אחסון רישומים.
רגיסטרים: מוטבים ופונקציות מפתח (MLRO, InfoSec, RG Lead).
ראיות: צילומי מסך זורמים, דוחות ספק KYC/KYT, רישומי החלטות, אימוני צוות.
איך בנקים ושותפי תשלום מסתכלים עליך
גישה מבוססת סיכון: נתח גבוה של צ 'רקבק/הונאה, מדינות ”אפורות”, קריפטו ללא חוקים - דגלים אדומים.
הגנה טכנית: MFA, הפרדה גזעית של כספים, SLA על ידי מסקנות, יומן פעולה מנהל.
שקיפות: האם הם מוכנים לספק מקרי SAR/STR, רישומי KYC/EDD, תוצאות ביקורת.
טעויות טיפוסיות ומדוע הן נקנסות
KYC "לאחר הפקדה. "אימות צריך להתרחש לפני/באירוע הסיכון הראשון.
סנסקאן חד פעמית. אנחנו צריכים מצילים וצירוף מקרים ניטור.
אין SOF/SOW לאח "מים. תפניות גדולות ללא הוכחת מקור - סיכון AML ישיר.
יומנים מפוזרים. ללא תולעת/אידמפוטנטיות, קשה להגן על SAR/STR בבית המשפט/בפני רגולטור.
מתעלם מאותות אר-ג 'י. המשך המשחק עם סימנים של פגיעה * סנקציות והצהרה פומבית.
קריפטו ללא פוליטיקה. אין חוק נסיעות, ניתוח שרשרת, גבולות - בלוק של תשלומים וחקירות.
AML/KYC Metrics (מה למדוד)
KYC SLA: אחוז חציוני/90 של זמן אימות.
שיעור ה-EDD: שיעור הלקוחות שהלכו ל-EDD וזמן סגירת התיק.
סנקציות קצב פגע: הנתח של ”התאמה אמיתית” לסך חיובי, זמן פתרון.
התראות KYT: כמות/איכות (TP/FP), זמן לחקור.
RG KPI: שיתוף של שחקנים עם מגבלות, מהירות התגובה של הנפצים.
תזמון SAR/STR: הגשה בזמן, חזרה מהווסת ללא תיקונים.
יחס צ 'רגק/הונאה: מגמות לפי קטע ושיטת תשלום.
בדוק גיליונות
Starter (לפני השקת השוק)
[ ] MLRO/Complication/RG Leads שהוקצו, תפקידים ו-RACI תוארו.[ ] AML/KYC/KYT, סנקציות/PEP, RG, מדיניות פרטיות/אבטחת מידע אושרה.[ ] KYC (ביומטריה/רציף) וספקי KYT (עסקאות/קריפטו) מחוברים.[ ] הסנסקאנים והחילוצים המחזוריים מוגדרים.[ ] ערוצי SAR/STR/CTR נבחנו, דפוסים עקביים.[ ] סכימות אחסון ואירועים (UTC, idempotency) מוכנות.חדר ניתוח (לכל יום)
[ ] KYC לפני מבצע הסיכון הראשון; EDD על ידי טריגרים וסף.[ ] כלי RG גלויים ועובדים (גבולות/פסקי זמן/הדרה עצמית).[ ] התראות KYT בתפקיד 24/7; החלטות מתועדות.[ ] מסקנות - רק על הפרטים האישיים של הלקוח; סנקציות לבטל.[ היומן היומי ] ודיווח על פיוס, ניטור DQ.במקרה של אירוע/חשד
[ ] להקפיא חשבון, הודעה ללקוח.[ הסלמה ] MLRO, דור SAR/STR, ציר זמן, וחפצים.[ ] בדיקת אותות אר ג 'י, תקשורת עם שירות תמיכה/סיוע.[ ] לאחר המוות ופעולות תיקון.שאלות נפוצות
קיי-סי-סי מאט את העלייה למטוס, לא נאבד את ההמרה?
הפוך את שלב KYC (מבוסס סיכון): אור CDD בקלט, EDD - על ידי טריגרים. אינטגרציה ספקים עם UX טוב ובדיקות אוטומטיות.
האם אני צריך לבדוק מחדש לקוחות קיימים?
כן, זה מה שעשיתי. רענון וסריקות תקופתיות של KYC הם חובה לפרופיל הסיכון.
האם קריפטוקורנקות אסורות לחלוטין?
לא, זה לא במספר תחומי שיפוט, הם מותרים תחת מדיניות קפדנית של AML/KYT, כלל נסיעות, גבולות ומדיניות מחוץ לרמפה. תמיד רואה חוקים מקומיים.
האם ניתן לסמוך רק על ספק KYC/KYT?
לא, זה לא המפעיל אחראי: הספק - הכלי, הפתרונות ויומן המקרה - הם שלך.
AML/KYC אינו בלם צמיחה, אלא ביטוח עסקי: רישיונות, תשלומים, מוניטין ואמון שחקנים תלוי בהם. לבנות קונטור מונחה סיכון: KYC/EDD, סנקציות/PEP, KYT ו-RG, בתוספת יומנים ודיווח בלתי ניתנים לשינוי. ואז הצ 'קים הופכים לרשמיים, לבנקים - לשותפים ולשחקנים - לעורכי דין של מותגים.