קזינו קריפטו
הילוך טורנט
ראיון עם עורך דין רשיון
רישיון אינו ”נייר תקתוק”, אלא סגנון חיים של חברה: ממשל תאגידי, מדיניות סיכון, הגנה על שחקנים, זרם פיננסי שקוף ומשמעת טכנית. דיברנו עם עורך-דין מומחה להימורים (ראיון כללי) על מה שהרגולטורים באמת בודקים ואיך לא לטבוע בדרישות.
1) כיצד מתחילה הדרך לרישיון
שאלה: איפה הפרויקט מתחיל עם סמכות שיפוטית או עם מסמכים?
ממטרות וגאוגרפיה. הגדר שווקים (EU/UK/LATAM/Africa/US states), מודל עסקי (B2C/B2B/white-label/turn-key) ובגרות תהליכים. לאחר מכן נבצע ניתוח פערים עבור המצבים הנבחרים (MGA, UKGC, Curacao/CGA, Colorado/New Jersey וכו '). כבר אחרי - הרכבה תאגידית: מבנה בעלות, דירקטורים, פונקציות מפתח (AML, RG, ציות, CISO/IB), יחסי בנקאות.
2) התאים & נכון: מי אתה עבור הרגולטור
קיו: על מה מסתכלים המוטבים והבמאים?
עורך דין: מוניטין, מקורות מימון (SoF/SoW), חוסר הרשעות וסנקציות, ניסיון רלוונטי, מבנה בעלות שקוף (ללא ”קופסאות שחורות”), שליטה אמיתית בדירקטוריון. פלוס - אנשים משמעותיים פוליטית (PEP), ניגוד אינטרסים, שלמות מס.
3) מדיניות שבלעדיה לא תתקבל הבקשה
קיו: מהם מסמכי ה ”התייחסות”?
עורך דין:- AML/CFT + KYC/EDD/PEP/סנקציות, מעורר SOF/SOW, ניטור עסקאות.
- הימורים אחראיים (RG): הפקדה/איבוד/מגבלות זמן, פסקי זמן, הדרה עצמית, בדיקות מציאות, סולם התערבות, מדדי פגיעה.
- InfoBase/IB: ניהול גישה, יומן ניהול, סיבוב KMS/סודי, תקריות.
- ניהול אירועים ו ־ BCP/DRP, יומן שינוי, RTO/RPO.
- מיקור חוץ וספקים ביקורתיים, זכויות ביקורת ותאונות סל "א.
- פרסום ושייכות, סימון גיל, להציע כללים ורשימת עצירה.
- תלונות ו ADR/גישור, תזמון וערוצים.
- הגנה על נתונים (GDPR/local), DPIA/זכויות של נבדקים, שמירת נתונים.
4) סטנדרטים טכניים וביקורות
שאלה: מה בדרך כלל שובר יישומים ל ”טכנולוגיה”?
עורך דין: חוסר בלוגים הוליסטיים (הימורים/ניצחונות/איזונים/הגבלות/גישה), סכימת ורסינציה חלשה ושחרור, אין הפרדה בין סביבות, דיווח לא משתמע לשתי פנים על מתמטיקת RTP/משחק, אינטגרציה לא מגובשת עם ספקים. מספר סמכויות שיפוט דורשות בדיקות מאושרות, פרקטיקות דמויות ISO, ומוכנות לבדיקות מרכז מידע/ענן.
5) AML/KYC ו-finmonitoring
מה נחשב ללולאת AML ”מינימלית”?
עורך דין: Stratification של לקוחות, מפעיל EDD (כמויות, אופקי לילה, אנומליות התנהגותיות), SOF/SOW עבור סיכון גבוה, סנקציה/סריקת PEP עם ביטול, ניטור עסקאות (מהירות, גיאו, שיטות), רישום החלטות והסלמה, אימון חזית, ביקורות סלקטיביות עצמאיות.
6) אר ג 'י ואתיקה עיצובית
קיו: איפה עורכי דין מפריעים למוצר?
עורך דין: במקומות שבהם UX יכולה לגרום נזק: טיימרים אגרסיביים, תנאי בונוס חשוכים, אוטוספינים ללא הגבלות, פרומו לאותות אר-ג 'י. אנחנו דורשים תנאים ברורים בקווים 2-3, גבולות זמינים והדרה עצמית מהירה, כמו גם ”חיכוך עם מטרה” בקופה בסיכון.
7) פרסום, השתייכות ויצירות
שאלה: למה כל כך הרבה סנקציות לשיווק?
כי המפעיל אחראי להבטחות של שותפים. אנחנו צריכים רשימה של שותפים, טרום מתינות של יצירתיים, מסנני גיאו וגיל, איסור על הצעות מטעות, רישום ביקורת תנועה והליך ”עצירה מהירה”. בבריטניה/EC, יש כללים נוקשים עבור נוסחאות פרסום וגורמים.
8) תשלומים, מצתים וחוק הנסיעות
האם תשלומי קריפטו מציאותיים?
עו "ד: כן, אם מותר באופן מקומי ונבנה במסגרת AML: זה/מחוץ לרמפה עם ספקים מורשים, ניקוד סיכונים של כתובות, רשימות סנקציות, מדיניות ארנק טרי, זמן הגעה משוער/עמלות. לתרגומי משמורת - ציות לחוק הנסיעות. מדיניות אר-ג 'י זהה לכל השיטות.
9) תווית לבנה, מפתח סיבוב והפצת אחריות
קיו: היכן גבולות האחריות בין פלטפורמה למותג?
על פי חוזה וחוק, המפעיל/רישיונות תמיד קיצוני. הלבנים יכולים לחלוק באחריות, אבל הרגולטור מעוניין בשליטה בפועל: מי מנהל סיכונים, מי שומר מגזינים, מי משלם מסים ומדווח GGR. בחוזה: SLA, זכויות ביקורת, מטריצת RACI, תכנית תקרית.
10) ארה "ב ו" עבודת טלאים "
Q: במה שונה המצבים מ ־ EC/UK?
עורך דין: לכל מדינה יש רגולטור משלה ונהלים משלה, אבל בכל מקום - בדיקת רקע קפדנית, שותפויות מקומיות (עורות קזינו), ”היקפים” טכניים (גיאולוקיישן, שערי תשלום), דיווח ומסים. צירי זמן ארוכים יותר, הון ודרישות כוח אדם גבוהות יותר.
11) צירי זמן: מה אמיתי במונחי זמן
שאלה: כמה זמן לוקח להשלים?
תלוי במוכנות. בממוצע: 8-20 שבועות להרכבה ו ”ביקורת יבש”, ואז 2-6 חודשים להתחשבות (מהר יותר במצבי מעבר, ארוך יותר - עם מבנה מורכב או רישוי צוות). קריטי: לבוא עם שימושי, לא ”מדף” מסמכים.
12) טעויות תכופות של מועמדים
שאלה: מה בדרך כלל שובר מקרים?
עורך דין:1. מדיניות ללא חיבור למערכת הפעלה אמיתית.
2. איתור חלש של סו-סו וסנפיר זורם.
3. אין מטרי אר-ג 'י, פרומו וקונפליקט אותות אר-ג' י.
4. מחסור בזכויות ביקורת וספקי סל "א עם ספקים קריטיים.
5. יומנים לא יציבים, אין שליטה על שחרור/גישה.
6. ”גריי” פרסום ושייכים פרועים.
7. חוסר הערכה של הגנת נתונים (GDPR, אחריות מקומית).
13) חוזים שמצילים במשבר
שאלה: מהן האספקה הנדרשת?
עורך דין:- SLA ועונשים, RTO/RPO, הודעת אירוע.
- זכויות ביקורת (באתר/מרחוק), גישה ליומן, יצוא טלמטריה.
- ציות לסעיף: ציות לרישיון, איסור על מיקור משנה לא בהסכמה.
- הסכם עיבוד נתונים (GDPR), מיקומי אחסון ותת-מעבדים.
- שינוי בבקרה/סיום בסיכונים רגולטוריים.
- IP/מטריצה של אחריות למתמטיקה של משחקים, דוחות RTP, מעבדות מבחן.
14) חיים אחרי רישיון: ציות מתמשך
שאלה: איך לא ”להתפורר” בשישה חודשים?
עורך דין: הצג לוח שנה ציות: ביקורות פנימיות (רבעון), עדכוני מדיניות, אימוני קו החזית, מבחני BCP/DRP, סקירת השתייכות ויצירתיות, רטרוספקטיבות אירוע, דיווח GGR, ניטור RG/AML-KPI, רישום שינוי תשתית. התקשורת עם הרגולטור פרואקטיבית.
15) מפת דרכים להכנת רישיון 90-Day
שבועות 1-3 - אבחון
ניתוח פערים לתחום השיפוט הנבחר.
מפת תפקידים/פונקציות מפתח, מבנה בעלות.
טיוטת העותקים של AML/RG/IB/Political of AML/RG/IB.
שבועות 4-6 - ארכיטקטורה וחוזים
תרשימי תשתית, רישומים/חזרה, שחרור, גישה.
תבניות לחוזים עם ספקים: SLA, ביקורת, DPA.
רשמים: השתייכות, תקריות, תלונות, שחרור.
שבועות 7-9 - טייסים ואימונים
ניטור פיילוט AML/RG, יומן החלטות.
הכשרה קדמית/שיווקית/מהנדסת.
ביקורת טכנית ”יבשה” והקלטת הערות.
שבועות 10-12 תיוק ותחזוקה
סיום חבילה, הגשה, תגובות לבקשות רגולטור.
בדיקה לאחר השיגור ותוכנית דיווח.
16) רשימת המועמדים (B2C/B2B)
[ ] מבנה בעלות שקוף, פרופילי פונקציות מנהל/מפתח.[ ] AML/CFT/KYC/SOF/SOW, RG, מדיניות IB, תקריות, מיקור חוץ, פרסום/השתייכות, תלונות/ADRs, GDPR/DPA.דיאגרמות ארכיטקטורה, יומנים ושימור, שחרור/וריאציה, RBAC, KMS/סודות, BCP/DRP.
[ ] חוזים: SLAs, זכויות ביקורת, DPAs, חובות ציות.[ ] Registries: השתייכות, תקריות, תלונות, שחרור; תוכנית אימונים.[ ] Metrics מציג: AML/RG-KPI, SLO זרימה קריטית, GGR דיווח.[ תכנית תקשורת ] עם רגולטור ורשימות קשר 24/7.17) מיני-FAQ מעורך דין
האם זה אפשרי להתחיל עם תווית לבנה ואז לעבור לרישיון שלך? כן, זה מה שעשיתי. הכנס את נדידת הנתונים/יומן החוזה, דיווח על תאימות וזכויות ביקורת.
האם יש צורך ב-27001? לעתים קרובות אופציונלי, אבל מאוד מאיץ את ”הבלוק הטכני”.
כמה עולה לאחסן יומנים? תחום שיפוט ספציפי: 5-10 שנים במדד לאירועים פיננסיים/משחקים.
באיזו תדירות לאמן את הצוות? בסיסי - עלייה למטוס + כל 6-12 חודשים ואחרי תקריות חמורות.
רישוי מוצלח אינו ”עורך דין קסם”, אלא צירוף מקרים של שלוש דיסציפלינות: זרם פיננסי שקוף ותהליכי AML/RG, ארכיטקטורה טכנית עם יומנים ובקרת גישה, תרבות תפעול (SLA, דיווח, אימון). בואו לווסת עם שיטות עבודה, לא מצגות, והרישיון הופך מסיכון ליתרון תחרותי.