מהי PIX ומדוע היא פופולרית בברזיל

PIX היא מערכת העברה מיידית של הבנק המרכזי של ברזיל. זה עובד 24/7/365, העברת כסף בין בנקים וארנקי פינטק בתוך שניות. עבור אנשים, העברות הן לרוב בחינם, עסקים משלמים תעריפים מינימליים לספקים. בשל פשטותה (מפתחות, קודי QR) ומהירותה, PIX חידשה במהירות שיטות קלאסיות כמו DOC/TED ו-boleto במגוון תרחישים - מהעברות אישיות לתשלום בחנויות ובאינטרנט.

כיצד פועל ה ־ PIX במונחים פשוטים

1. זיהוי באמצעות ”מפתחות” (chaves PIX).

המשתמש קושר ”צ 'ייב” אחד או יותר לחשבון: מספר טלפון, דואר אלקטרוני, CPF/CNPJ או קוד אקראי. זה מספיק כדי לדעת את המפתח של הנמען והכסף עף אליו מיד.

2. קודי QR: סטטי ודינמי.

סטטי - נוח לארנק קבוע (למשל עסק קטן); הקונה נכנס לסכום בעצמו.

דינמי - נוצר עבור כל מכירה: מכיל כמות, מטרה ומטאדטה (הזמנה מזהה).

3. PIX Copia e Cola.

חלופה ל QR: מחרוזת תשלום ארוכה שניתן להעתיק ולהדביק לתוך היישום של הבנק.

4. אישור מיידי.

השולח רואה את החיוב מהחשבון, המקבל רואה את האשראי ואת בדיקת העסקה כמעט מיד.

5. השתלבות בקופה.

בנקים/פינטקים נותנים API, כך שחנויות ויישומים מקוונים מראים את קו QR/PIX ממש בשלב התשלום.

מדוע הפך PIX לכל כך פופולרי

לאנשים (יחידים)

מהיר וחופשי. העברות בין כל בנקים ללכת בשניות, ללא עמלות בתרחישים רגילים.

נוחות. אין צורך בפרטים: הטלפון או הדואר האלקטרוני של הנמען מספיקים.

בכל מקום ותמיד. זה עובד 24/7 - יומם ולילה, בסופי שבוע וחגים.

תשלום עבור רכישות. אין צורך בכרטיס: סרק QR בחנות - ואתה עשית.

לעסקים

עלות נמוכה של קליטה. נמוך יותר מרכישת קלפים; אין ”צ 'רקבק” קלאסי כמו בקלפים.

נזילות מיידית. כסף בחשבון באופן מיידי - נוח עבור תחלופה וקשאוט של שליחים/פרילנסרים.

אינטגרציה פשוטה. דור של QR דינמי, התאמת תשלום לפי הזמנה, ניתוח אוטומטי של ”העתק-הכנס”.

היקף רחב. כמעט לכל לקוח בברזיל יש בנק/פינטק.

עבור הכלכלה והמדינה

הפחתת תזרים מזומנים ועלויות גבייה.

שקיפות ותחרות. כללים אחידים מהרגולטור לעורר תחרות פינטק ולהפחית את המונופול של כרטיסים.

השוואה עם חלופות

פרמטר	PIX	קלפים	TED/DOC	בולטו
מהירות	שניות	ימי שניות (תלוי בפינוי)	שעות/יום	עד 1-3 ימים לאחר התשלום
עלות לאדם בודד	בדרך כלל 0	אין תשלום ישיר, אבל סוחר משלם MDR	ניתן לשלם	לעתים קרובות שילם על ידי הסוחר
זמינות	24/7	24/7 (אישור) אבל התנחלויות מאוחר יותר	שעות/ימים בבנק	תשלום לא מקוון/מקוון
פשטות	מפתח/QR	מפה/מסוף	פרטים מלאים	ברקוד/קו
סיכונים של החזרות	נמוך (ללא גב מטען)	למעלה (צ 'ארג' בק)	נמוך	נמוך

גבולות, עמלות וכללים

עמלות.

העברות P2P בדרך כלל בחינם.

ישות משפטית: תשלום קטן לספק עבור קבלת תשלומים (מתחת לכרטיס MDR).

גבולות והגנה.

בנקים יכולים להציב גבולות אישיים, במיוחד בלילה.

אחיזה זמנית או חסימה אפשרית אם יש חשד להונאה.

החזרי הונאה.

קיים מנגנון מיוחד לבקשת החזר כספי מהבנק המקבל במקרה של הונאה/טעות מוצדקת (על הבקשה ובמסגרת הזמן המוסכמת).

בטיחות וסיכונים טיפוסיים

הנדסה חברתית (”Golpe do PIX”). הונאות משכנעות להעביר כסף ”בדחיפות”.

מה לעשות: לאשר את הנמען, לוודא את הסכום ואת התור, לא להעביר על ידי שיחה/שיחה ללא אימות.

קודי QR מזויפים.

מה לעשות: בדוק את שם הנמען באפליקציה לפני שתאשר.

שוד/סחיטה.

מה לעשות: מגבלות על העברות לילה, מצב הודעה נסתרת, היכולת להפחית במהירות את המגבלה ביישום.

גניבת חשבון בנק.

מה לעשות: 2FA/biometrics, הצמדה לבקשה, איסור על כניסה למכשירים חדשים ללא אישור, מגע מהיר עם הבנק במקרה הצורך.

איפה PIX משמש בפועל

P2P: החזר, העברה לקרובי משפחה, פיצול חשבון מסעדה.

P2B (חנויות): לשלם מנותק על ידי QR בקופה או לחתום.

קניות מקוונות: מסחר אלקטרוני מראה QR דינמי, ההזמנה נחשבת באופן מיידי.

שירותים ועצמאים: תשלומים מיידיים לאמנים.

שירותים ציבוריים/חשבונות: מיסים, קנסות, שירותים ניתן לשלם באמצעות PIX (שם נתמך).

כיצד להתחיל להשתמש ב ־ PIX (צעד אחר צעד)

1. פתח חשבון עם בנק/פינטק התומך ב ־ PIX.

2. רשום ”chave PIX” - טלפון, דואר אלקטרוני, CPF/CNPJ או מפתח אקראי.

3. נסה העברה של P2P: שלח 1 אמיתי לחבר על ידי מפתח או סרוק את QR שלו.

4. תשלום בחנות: סרוק QR דינמי, בדוק שם מקבל וסכום, לאשר.

5. לעסקים: לחבר קליטת PIX מהבנק/PSP שלך, ליצור QRs דינמי ולקבל הודעות תשלום.

תשובות נפוצות לשאלות

האם אני צריך כרטיס עבור PIX?

לא, זה לא אתה צריך חשבון/ארנק בבנק שתומך בפיקס, ומפתח רשום.

האם זה אפשרי לעשות העברות בלילה ובסופי שבוע?

כן, המערכת עובדת מסביב לשעון; הגבולות של הלילה עלולים להגביל את החשיש שלך.

האם יש צ 'רג' בק כמו על הקלפים?

אין גב מטען קלאסי, אבל יש הליכי החזרה להונאה/טעות מאושרת על בקשה.

האם PIX מתאים לזרים?

טכנית, אתה צריך חשבון בנק ברזילאי וזיהוי מס מקומי (CPF/CNPJ). בלי זה, קשה להשתמש בזה.

השיטות הטובות ביותר למשתמש ולעסקים

למשתמש:

אפשר biometrics/2FA, קבע גבולות, במיוחד להעברות לילה.
אנא בדוק את שם המקבל לפני שתאשר.
אל תתרגם באמצעות שיחות/הודעות מבלי לבדוק מחדש את הערוץ.
שמור על קשר בנק/תמיכה קרוב.

עסקים:

השתמש ב QR דינמי ולהתאים תשלומים להזמנות.
הגדר הודעות ואישור הזמנה אוטומטי.
לכתוב מדיניות החזר ללקוחות, צוות רכבת לבדוק קבלות.
עקוב אחר הגבלות הבקשה/מועדים למקרים של מחלוקת.

PIX הוא תקן תשלום מיידי שעשה העברות בברזיל מהר, זול ונוח ככל האפשר. מפתחות פשוטים, קודי QR ועבודה מסביב לשעון להסביר אימוץ מסיבי על ידי המערכת ואנשים, ועסקים. על ידי ביצוע אמצעי אבטחה בסיסיים, אתה מקבל חישובים מיידיים ללא עמלות ועיכובים מיותרים - ולכן PIX הפך לכלי יומיומי עבור מיליוני משתמשים.