איך תשלומי כרטיס בנק מוסדרים

תשלומים לכרטיסי בנק הם אחד התהליכים הרגישים ביותר עבור בתי קזינו מקוונים: כללי תשלום של מערכות קלפים, דרישות של רגולטורים רישוי, שגיאה בהגדרות מובילה למנעולי סוחר, מטענים, קנסות וחוסר שביעות רצון מהשחקן. אנחנו מנתחים את הארכיטקטורה, הכללים והמנהגים הטובים ביותר.

משתתפים בתהליך ומי אחראי למה

השחקן - בעל הכרטיס/חשבון, מתחיל במשיכה.

מפעיל (קזינו) - בודק KYC/AML, יוצר בקשה לתשלום.

שער PSP/Prime - מסלול את העסקה לבנק/מזימה רצויה, חל נגד הונאה.

הרוכש הוא הבנק של הסוחר, מקבל ומעבד את העסקה בשם המפעיל.

מערכת תשלומים - ויזה/מאסטרקארד: תקנות, סוגי עסקאות, הודעות.

המפרסם הוא הבנק של השחקן, מזכה את הקרנות ועורך בדיקות ציות.

מסגרת משפטית בסיסית

1. רישיון הימורים: קובע כללי תשלום, תנאים, הליך אימות.

2. AML/CFT: CYC/EDD חובה, בדיקת סנקציות/PEP, ”מקור כספים” עבור סכומים גדולים.

3. חוק התשלומים: דרישות של רגולטורים מקומיים ותוכניות כרטיס לפעילות עם MCC 7995 (הימורים).

4. הגנה על נתונים: PCI DSS (עבודה עם PAN/CVV), חוקים מקומיים על נתונים אישיים (לדוגמה, GDPR באיחוד האירופי).

5. אימות: SCA/3-D מאובטח 2 לקבלת תשלומים; תרחישים אחרים חלים על עסקאות יוצאות, ראה להלן.

MCC 7995 ו ”מצב מיוחד” של פעולות הימורים

קוד קטגוריית הסוחר 7995 מסמן לבנקים ומזימות שאלה פעולות הימורים. בשבילו, הם פועלים לעתים קרובות:

הגבלות גאו קפדניות ואיסורים על ידי מדינה/מדינה;
מעקב מוגבר על ידי רוכשים ויוצאים;
דרישות נפרדות למגבלות, דיווח ופיקוח;
לחלק מהבנקים יש מנעולים/פילטרים מותאמים אישית עבור MCC 7995.

החזר תשלום: מה ההבדל

החזר כספי - ביטול (מלא/חלקי) לפני ההפקדות המקובלות על אותו כרטיס ובסכום הכספים שהופקדו. זהו תיקון של הרכישה הקודמת, לא ”זכייה בניכוי”.

Payout/Push-to-Card - העברה יוצאת מהסוחר לכרטיס הלקוח (בדרך כלל זוכה/פיצוי). מבוצע באמצעות מסרים מיוחדים של תרשימי קלפים:

ויזה ישירה: הטה "א (עסקת אשראי מקורית) - העברת אשראי בכרטיס.
מאסטרקארד שלח: AFT/LATA-אנלוגי - זיכוי לכרטיס/חשבון.

”החזר כספי” ו ”פיאוט” חיים לפי חוקים שונים, גבולות והליכים נגד הונאה. ניסיון ”להסוות” את החזרה הוא סיבה תכופה לסנקציות נגד הסוחר.

מה הפלט למפה מבחינה טכנית נראה

1. השחקן מבקש תשלום כפול המפעיל עובר KYC/AML (במידת הצורך - EDD, SOF/SOW).

2. ה-PSP שולח את ה-LATA/AFT עם פרטי כרטיס לרשת (לרוב באמצעות tokenization; PAN יכול להיות מוחלף על ידי אסימון רשת).

3. הרוכש נותן תוקף ל-MCC/גבולות/מדינות, מפעיל את חוקי האנטי-הונאה ומנתב אותם למזימה.

4. מערכת התשלומים מעבירה מסר למפיץ; הבנק של השחקן עושה בדיקות ציות משלו.

5. עם האישור, ההרשמה מתבצעת בדרך כלל תוך דקות (במדינות מסוימות עד 1-3 ימי עבודה), בהתאם לבנק ולזמינות של פוש-טו-קארד.

💡 שים לב: הטה "א/AFT 3-D Secure אינו חל - זו אינה רכישה, אלא העברה יוצאת; הגנה כאן בנויה על חשבון KYC/AML, בקרת מהירות וכללי סיכון סוחר/בנק.

גבולות, מועדים ואילוצים גיאו

גבולות הATA/AFT נקבעים על ידי מזימות, רוכש ומפעיל: יומי/חודשי, על ידי עסקה, על ידי סך המסקנות.

מונחים: למפעיל יש תקנת רישוי (לדוגמה, שעות/ימים לעיבוד), לבנק יש SLA אשראי פנימי.

גאוגרפיה: לא כל ההנפקות והשווקים מקבלים דחיפה לכרטיסים עבור MCC 7995; כמה מדינות/אזורים חסומים לחלוטין.

מטבע: המרות בשיעורים של תוכניות/בנקים ועמלות נוספות אפשריות.

AML/KYC ואנטי הונאה לתשלומים

CCM/Age/Geo - לפני הנסיגה הראשונה; עבור סכומים גדולים - EDD ו ”מקור כספים/עושר” בקשה.

Bundle ”deposits # game extreme”: play-through rule (פעילות מינימלית), איסור על העברות לצדדים שלישיים.

בקרת מהירות: תדירות/מהירות של יציאות, דפוסים "dpozit ac.min. igra = vyvod," מנסה לפצל כמויות.

ניתוח התקן/IP, בדיקת BIN (hissuer country vservision profession), רשימות שליליות, אותות התנהגותיים.

ההיגיון שלנו: פרופילי סיכון שונים לכרטיסים של אותו בנק/בנקים שונים.

Travel Rule/Crypto: אם הפלט עובר למפה דרך ספק ההצפנה, הוסף סינון על-שרשרת ב-VASP.

SCA/3-DS ולמה חשוב שהשחקן ידע

בכניסה (הפקדות): SCA/3-DS2 מפחית את הסיכון של צ 'רג' בק ומאשר כי זה היה הבעלים ששילם.

פלט (תשלום): SCA בדרך כלל לא נדרש - המפעיל משלם ”בשער אחד”, והסיכונים מכוסים על ידי KYC/AML ו-PSP/Bank.

מטענים, מחלוקת וחזרה

צ 'רג' בק אפשרי על הפקדה (לדוגמה, ”לא שילמתי”, ”שירות לא מסופק”).

מסקנות (CATA/AFT) במובן הקלאסי אינן טעונות, אך עלולות להידחות/להתעכב בשל מגבלות AML/סנקציות/issuer.

המפעיל מחויב ליישב: הפקדות קישור, פעילות משחקים ומסקנות, רישומי אחסון והתכתבות להליכים אפשריים.

עמלות וכלכלה

עבור הסוחר, ישנם תעריפי החלפה/תוכנית/רכישה עבור מודלים מלבד קבלת תשלומים.

עבור שחקן, התשלומים הם לרוב ללא עמלה, אבל אפשריים:

המרת מטבע, עמלות מהבנק המקבל, מגבלות על מספר המשיכות החופשיות.

דרישות טכניות וציות לאינטגרציה

PCI DSS (אם אחסון/עיבוד PAN; אסימון טוב יותר ב-PSP).

הפרדה גזעית של סביבות וכריתת גישה; איסור על עריכה ידנית בדרבן.

רישום גרסה ובקרת חשיש של מודולי תשלום; קישור למשחקים אחוריים וארנק/היגיון פאם.

דיווח לרגולטור: העלאות תשלום, הגבלות, תקריות, תלונה/ניהול ADR.

תקשורת לקוחות שקופה: מונחים, סטטוסים, סיבות לסירובים, רשימת מסמכים.

ניואנסים אזוריים (במונחים כלליים)

EU/UK: AML/KYC, SCA עבור הפקדות, פיקוח מוגבר של MCC 7995,

ארה "ב: כרטיסים גדולים תומכים בפוש-טו-קלפים, אבל ברמת המדינה כללי הימורים נוקשים; לעתים קרובות משתמשים באלטרנטיבות ASN/מוכחות.

אמריקה הלטינית/אסיה: HETA/AFT תמיכה הטרוגנית; חלופות מקומיות ותשלומים לחשבונות/ארנקים הם פופולריים.

טורקיה ומספר שווקים מוגבלים: תשלומי כרטיס תחת MCC 7995 אינם זמינים; שיטות אחרות משמשות במסגרת החוק.

מה על המפעיל לעשות (רשימה)

1. הגדרת MCC הרשמי 7995 ברוכש; לא מסווה פעולות.

2. החזר נפרד ותשלום, השתמש בוויזה Direct/Mastercard Send עבור מסקנות.

3. הקרנת KYC/EDD/AML בעת בקשת הפלט; ליצור מדיניות משחק דרך.

4. כלל מגבלות מהירות ובדיקות GEO/BIN; פתרונות רישום.

5. לפרסם תנאי תשלום ומגבלות, רשימת כרטיסים/מדינות תקפים, סיבות לסירובים אפשריים.

6. תמכו בפיוס PCI DSS/אסימון, שמרו על פיוס ברור ודיווחו לרגולטור.

7. יש ערוצי שיגור (העברה בנקאית, ארנקים) במקרה של סירוב.

8. תמיכה ברכבת כדי להסביר את ההבדלים של החזר נגד תשלום ולאסוף מסמכים נכון.

כשחקן שצריך להבין שהכל הוגן (רשימה)

החוקים מאייתים בבירור את המועדים, הגבולות, ההבדל בין חזרה לנסיגה.

הקזינו שואל את קיי-סי לפני משיכה רצינית ומסביר אילו מסמכים דרושים ומדוע.

התשלום מגיע לאותו כרטיס (או אליך באופן אישי), אין העברות ל ”צדדים שלישיים”.

ישנן תלונות שקופות/ערוצי ADR, היסטוריית מצב היישום ותמיכה מהותית.

תפיסות מוטעות תכופות (קצר)

'אני מחויב לשים כל זכייה בחזרה על הכרטיס כהחזר. - לא, ההחזר חל רק על הפקדות שבוצעו בעבר; זכיות - באמצעות תשלום (NATA/AFT).

"3-DS נדרש על הפלט. לא, פקדים אחרים משמשים לעסקאות יוצאות.

"אתה יכול למפות חבר/קרוב משפחה. -במגזר המורשה אסור: רק על שם בעל החשבון שעבר את ה-KYC.

תשלומים לכרטיסי בנק ב-iGaming מוסדרים בו זמנית על ידי הרישיון, AML/KYC, חוקי ויזה/מאסטרקארד עבור MCC 7995 ופוליסות בנק. התוכנית הנכונה היא תשלום באמצעות הטה "א/AFT, מועדים וגבולות שקופים, ציות קפדני ותרחישי כשל מובנים. כל אחד מרוויח מכך: השחקן מקבל כסף במהירות ובצפוי, המפעיל שומר רישיונות ורכש, והבנקים - טוהר התשלום זורם.