איך בתי קזינו קריפטו ורישיונם מוסדרים

קזינו קריפטו אינו סוג נפרד של עסק, אלא מפעיל הימורים מקוון המקבל/משלם כספים בנכסים דיגיטליים (BTC, ETH, stablecoins וכו '). הרגולטורים מפעילים כאן אזור שליטה כפול: (1) חוקי הימורים ותקנות נכס וירטואלי (2) (VASP/AML). כתוצאה מכך, הדרישות תלויות בתחום השיפוט: איפשהו קריפטוקורנליות מורשות בתנאים נוספים, איפשהו הן אסורות ישירות להפקדות.

מפת גישה: תחום שיפוט מפתח

מלטה (MGA)

MGA מאפשרת שימוש בנכסי DLT בהימורים באישור מוקדם: על המפעיל להגיש יישום, לתאר את מעמד הנכסים ואת תהליכי AML/KYT. לפי המדיניות החדשה, VFAs מושווים לפיאט על ידי ערעור (מגבלות ארגז החול הקודם הוסרו), אך יש צורך באישור MGA.

בריטניה (UKGC)

UKGC מדגישה ציפיות גבוהות יותר עבור מפעילים העובדים עם נכסי קריפטו (דיווח, ציות). באותו הזמן, הרגולטור מציין באופן ישיר: זה לא חוקי לקבל קריפטוקורנסי מצרכנים עבור הפקדות בבריטניה - זה חשוב עבור מותגים הפועלים בשוק GB.

האי מאן (באנגלית: Isle of Man

רישיון ההימורים של OGRA מאפשר להדפיס מודלים הכפופים ל-AML/KYT. תרגול GSC מבדיל בין תרשימי תחלופה מותרים (לדוגמה, קריפטו-in/קריפטו-אאוט, p2p, וכו ') ובו בזמן שולל את מודל ההצפנה-in-fiat-out (בזמן התו המתאים). ישנו מדריך AML מעודכן עם התמקדות בנכסים וירטואליים ובשיטות בקרה.

Curaçao (LOK, רגולטור חדש)

מאז סוף שנת 2024, משטר LOK רפורמי נכנס לתוקף עם מעבר להנפקת רישיונות מדינה וציות משופרים (במקום ”רישיונות אמן” של העבר). במונחים של קריפטו - דרישות עבור AML/KYT ושקיפות צפויות/מוצגות; הגישה רשומה בחוקים החדשים ובחומרים של הרגולטור.

💡 שים לב: הפרטים המדויקים (אסימונים תקפים, מודלים "in/out') של שינויי רגולטורים בודדים - בדוק את הגרסה העדכנית ביותר של הקווים המנחים לפני ההתחלה.

תקנים בינלאומיים: FATF ו ־ Travel Rule

אפילו עם רישיון נאמן, המפעיל נופל תחת תקני FATF לנכסים וירטואליים ו VASP. מפתח: גישה מוכוונת סיכון, מקרים ”דגלים אדומים” ו ”חוק הנסיעות” - העברת נתוני זיהוי בעת העברה בין VASPs. הרגולטורים מתייחסים ישירות למסמכים אלה כאל קו בסיס לאימות.

מודלים קריפטים: אילו רגולטורים בודקים

1. פיאט-in/Fiat-out (ללא קריפטו) הוא קלאסי, מתוך ערכת הנושא.

2. קריפטו-in/Crypto-out - מרבץ השחקן ומקבל באותו מטבע; KYT קשה, בלוקצ 'יין אנליטיקה, סנקציות/מיקסר שליטה. היא מותרת ב-IOM ובמספר מצבים אחרים בתנאים.

3. Crypto-in # המרה = Crypto-out - מותר עם הימור שקוף/דירוג לוגיקה וחשבונאות תנודתית.

4. Crypto-in # Fiat-out - רגולטורים בודדים אינם מורשים (IoM - ”לא” עבור מודל זה; אחרים עשויים לחלוק).

5. Fiat-in # out הוא כמעט תמיד מפוקפק בשל הסיכונים של הלבנת/פדיון החוצה.

רישוי כפול: רישיון הימורים + מעמד VASP

אם המפעיל עצמו מחזיק בארנקי השחקנים או עושה המרה, לעיתים קרובות רישיון רישום/VASP (או סטטוס אחר של ספק שירות בעל נכסים וירטואליים) נדרש בנוסף לרישיון ההימורים - מדובר ב-KYT, אחסון כספים, כלל נסיעה, דיווח. באופן פורמלי, זה לא נקרא ”VASP” בכל מקום, אלא למעשה - שכבה נוספת של דרישות (פיקוח על הרגולטור הפיננסי, הליכים להשהיית/חסימת העברות חשודות). הבסיס הוא תקני FATF ויישומים מקומיים.

חסימת ציות: איזה קזינו קריפטו חייב להיות מסוגל

KYC/EDD/SOF/SOW: אימות זהות ומקור כספים, במיוחד עבור סכומי VIP/גדולים.

ניתוח KUT/blockchain: סריקת כתובות (סנקציות, רשת חשוכה, מיקסרים, החלפות בסיכון גבוה), ניקוד עסקה/אשכול.

כלל נסיעה: החלפת נתונים בין VASPs במהלך העברות סף (stablecoins - גם).

מדיניות Token: אילו נכסים מותרים (לרוב - MTC/ETN/stablecoins עם נפח ונזילות גבוהים).

משמורת: אחסון נפרד של כספים (ארנקים חמים/קרים), מולטיסיג, גבולות, לוחות זמנים של משיכה.

סנקציות והגבלות גיאו: חסימה על ידי מדינה/PEP/SDN, מסננים על ידי BIN/ASN/VPN.

דיווח: STR/SAR, יומני פתרון ציות.

הגנת הצרכן (RG): גבולות, פסקי זמן, הדרה עצמית, ADR - כמו פיאט.

מוצר ו ־ UX: אילו שינויים עקב קריפטה

תנודתיות ו ”מטבע חשבון”: רגולטורים עשויים לדרוש תיקון של היתרה במטבע הייחוס (פיאט שווה ערך) כדי לחשב את גבולות RG/AML.

”אותו מטבע עבור כניסה/יציאה”: דרישה פופולרית היא שלא תוכל להפקיד מטבע אחד ולבקש משיכה באחר (מפחיתה את הסיכונים של הלבנת הון).

שקיפות התעריפים: אם יש המרה, מקור המחירים, ההתפשטות, נקודת הקיבעון (בהפקדה/קצב/משיכה).

דד-ליין ומגבלות: בשל חוק הנסיעות (KYT), בדיקות נוספות ו ”קירור” למסקנות אפשריות.

איפה הם ”מרחבים דקים” ולמה הרישיון חשוב יותר. ”איו בתחום”

לא ניתן לקבל מרבצי קריפטו עבור צרכנים בבריטניה - מותגים עם מיקוד בריטניה צריכים חלון חנות פיאט נפרד ומנעולי גיאו.

EU/EEA (מלטה): זה אפשרי עם אישור של MGA, ככלל - השוואת VFA עם פיאט לפי בקרות AML וחשבונאות.

מודלים מוסדרים בבירור, איסור הצפנה-in-fiat-out.

יש מעבר ל-LOK עם פיקוח קשוח יותר ורישיונות ישירים דרך רגולטור המדינה.

הרישיון ”למישהו פעם אחת” או תחת ”מאסטר” של מישהו אחר כבר לא עובד כמגן: בנקים/PSP ושותפים מבקשים מדיניות ספציפית עבור נכסים וירטואליים, KYT ו-Travel Rule.

רשימת בדיקות למרכזName

חוק ורישיונות

שוק ותחום שיפוט שבו מודל ההצפנה הוא חוקי נבחר; רישיון הימורים +, אם יש צורך, מצב VASP.

מדיניות הנכסים וההמרות הנכנסות; ”קלט = פלט” על ידי מטבע, אם נדרש על ידי הרגולטור.

AML/KYC/KYT

ספק KYT (s), כללי הסלמה, שילוב כלל נסיעה, מסנני סנקציה.

מפעיל EDD/SOF/SOW; יומני פתרון ו-STR/SAR.

בטיחות ואחסון טכניים

משמורת: מולטיסיג, גבולות, ארנקים חמים/קרים, יומני גישה.

TLS 1. 2/1. 3, HSTS, CSP; הגנה על אינטגרציות Web3 (חתימות, שידור חוזר, RPC).

הגנת שחקן

מכשירי RG, גבולות במטבע ההתייחסות, תעריפים/עמלות שקופים.

הליך ADR/תלונות; T&C מובנת על מודעות ומסקנות מוצפנות.

רשימת בדיקות לשחקן

בדוק את תחום השיפוט והרישיון (MGA/IOM/וכו '), וכן את הכללים להפקדות הצפנה במדינתך (בבריטניה - איסור).

תסתכלו על T&C: אילו מטבעות מתקבלים, איזה מטבע יקבל מסקנה, קורסים ועמלות, תנאי המחאות.

ודא שההפקדה/משיכה עוברת דרך הכתובות הרשמיות (היזהר בזיוף), הפעל את 2FA/Passkeys.

האפשרות ”להכניס את הקריפטה - המובאת בפיאט” לא יכולה להיות זמינה/לא חוקית - לחפש את ”חוק אותו המטבע”.

FAQ (קצר)

האם אני צריך ”רישיון הצפנה” נפרד?

לא בדרך כלל. יש צורך ברישיון הימורים + (אם המפעיל עצמו מחזיק ארנקים/המרה) - תקנה בתור VASP/אנלוגי. סטנדרטים של FATF וחוקים מקומיים.

למה הם יכולים לדחות את הנסיגה בקריפטה?

קייט, חוק הנסיעות. הרגולטור מחויב לבדוק את מקורות/רשתות העסקאות.

איפה הדרך הקלה ביותר לקבל רישיון ”ידידותי להצפנה”?

זה משתנה. ל-MGA (כפי שסוכם), ל-IOM (מודלים ברורים), ל-Curacao (רפורמת LOK) יש מסגרת מעשית. חפש מדריכים חדשים.

תקנות קזינו קריפטו (באנגלית: Crypto Casino Regulation) הן שני מצבים: הימורים ונכסים וירטואליים. "בפועל, משמעות הדבר היא: סמכות שיפוט נכונה ורישיון, חוק KYT ו-Travel Rule, כללי סימון/המרה מובנים, פיקוח משמורת והגנת שחקן סטנדרטי (RG/ADR). חשוב שמפעילים יבנו תהליך ”כמו בנק”, וששחקנים לא יסתכלו עליו. אבל עבור רישיון אמיתי ומדיניות מוצפנת במדינה שלך.