קזינו קריפטו
הילוך טורנט
מדוע בתי קזינו נדרשים לציית למדיניות AML
מבוא: AML עוסק בחוק, מוניטין וגישה לתשתיות תשלומים
הימורים הם מגזר של סיכון AML מוגבר. בתי קזינו פועלים עם מזומנים, ארנקים אלקטרוניים, כרטיסים וקריפטוקורנסי, והתחלופה היא הטרוגנית ומקוטעת. אי עמידה ב-AML פירושה לא רק קנסות ושלילת רישיון, אלא גם ניתוק מ-PSP/בנקים, חסימת דומיין, תיקים פליליים לניהול ומוניטין רעילים. לכן, AML היא גם חובה חוקית וגם תנאי לגישה למימון ולשווקים.
מהיכן מגיעה החובה: פירמידה רגולטורית
1. רמה בינלאומית: המלצות FATF וסטנדרטים אזוריים (למשל: הוראות AML אירופאיות).
2. חוק לאומי: AML/CFT (ראשי תיבות של AML/CFT).
3. רשויות רישוי: תנאי רישיון (בקרה, דיווח, ביקורת, קנסות).
4. שותפים ובנקים: בעלי דרישות KYC/AML וניטור סוחרים.
אם בשרשרת ”רגולטור” = רישיון ”bank/PSP” במקום כלשהו של חוסר אמון, העסק מפסיק.
איך ”לרחוץ” כסף בהימורים: שלבים קלאסיים
מרבצי מזומנים בבתי קזינו יבשתיים, חידוש עם כרטיסים/e-ארנקים/קריפטו באינטרנט.
שכבות: הימורים רבים, החלפת שבבים, הפקדות מהירות/משיכות, פעילות פסאודו-משחקים, העברה בין חשבונות/” חברים”
אינטגרציה: משיכת כספים ”נטו” לארנק כרטיס/חשבון/קריפטו, רכישת נכסים.
מטרת AML היא לשבור שרשרת זו לפני האינטגרציה.
מרכיבים מרכזיים במערכת AML של הקזינו
1) גישה מבוססת סיכון (RBA)
מדינה/אזור שחקן, שיטת תשלום, סוג מוצר, ערוצים (מקוון/לא מקוון), סיכון התנהגותי.
קטגוריות לקוחות: סטנדרטי, סיכון גבוה (EDD), PEP, תאגידי (KYB).
2) זיהוי ואימות (KYC/KYB)
מסמך + סלפי/ביומטרי, אימות כתובת, אימות גיל.
עבור מבנים B2B/VIP - מסמכי רישום, מוטבים (UBO), הרכב מנהל.
סנקציות/סנקציות/מדיה שלילית:- 3) מקור הקרנות/מקור העושר (SOF/SOW)
עבור סכומי VIP/גדול: הכנסות, הצהרות, מסמכים על מכירת רכוש, דיבידנדים, קריפטו-היסטוריה (על-שרשרת דיווחים).
4) ניטור עסקאות (TM) ואנליטיקה התנהגותית
אותות מקוונים: מהירות ותדירות של מרבצים/יציאות, stavka # vyvod ללא משחק, geo/התקן, חוסר עקביות עם נתוני KYC.
אותות קרקע: חילופי שבבים תכופים ללא משחק, פיצול כמויות (דרדסים), ניסיונות לעקוף גבולות.
חוקים ומודלים: סף סטטי + ניקוד/מודלים ML, התראות תרחיש, אימות ידני.
5) דיווח והסלמה
(SAR/STR): אנו אוספים את החשבונית, מקפיאים את התשלום בהתאם לנהלים, מודיעים לרשות המוסמכת.
שמירת שיא: אחסון של KYC, יומנים, פתרונות והתכתבות לתקופת סט.
דוחות סף: עסקאות גדולות במזומן, העברות חוצה גבולות - לפי כללי השיפוט.
6) הגבלת מדיניות וכסף ”נקי”
מגבלות על הפקדות/משיכות/מהירות הפעולות, כללי ”Play-through” (פעילות משחק מינימלית לפני משיכה), איסור על העברות בין חשבונות, שליטה על שימוש לרעה בבונוס (לרוב קשור ל-AML).
7) כלל הצופן והמסע
ספקי תשלום קריפטו עם KYC, הקרנת ארנק, ניתוח סיכון על שרשרת (מיקסר/סנקציות/darknet).
כלל נסיעה - מעביר את התכונות/מקלט בין VASPs בכמויות סף.
8) תפקיד MLRO ומודל הגנה של שלושה שורות
MLRO (קצין דיווח הלבנת הון): מילה אחרונה על SAR/מנעולים/מדרגות נחיתות, מגע עם הרגולטור.
שורה ראשונה: מבצעים/תמיכה - ”ראה” הלקוח והתראות.
שורה 2: ניתוח ציות/מדיניות.
שורה שלישית: ביקורת פנימית עצמאית.
9) אימוני צוות וביקורת עצמאית
אימונים שנתיים (מקרים, ”דגלים אדומים”), מבחני ידע.
ביקורות לא מתוכננות לאחר התקרית.
ביקורת חיצונית של מדיניות/מערכות/דיווח.
”דגלים אדומים” טיפוסיים בבתי קזינו מקוונים
הפקדה = פעילות מינימלית * משיכה מיידית (ולולאה חוזרת).
רב-חשבון עם התקנים מתאימים/IP/תשלומים (פרדות).
שימוש בשיטות תשלום/ארנקים בסיכון גבוה; ביטולי הפקדה תכופים/מטענים.
מרבצים יציבים ממש מתחת לסף KYC/EDD (”מבנית”).
אי התאמה פרופיל: סטודנט בעל הכנסה נמוכה - מגבלות VIP גבוהות ללא SOF.
דפוסים יוצאי דופן בקזינו חי: החלפת צ 'יפס בלי לשחק, הימורים ”קרוסלה”.
מזימות הקשורות: החזרים באמצעות הפניות/בונוסים מקשבק/.
כיצד AML מתמזגת עם הימורים אחראיים (RG)
אותות תואמים (שיעורי הפקדה/הימור גבוהים) מנותחים בשני המישורים.
על הנהלים להימנע מ ”קונפליקט”: אינך יכול להצדיק חסימה של RG רק אם יש סיכון ברור של AML - אתה זקוק ל-SAR הנכון ולתקשורת עם השחקן במסגרת החוק.
עונשים והשלכות
סנקציות רגולטוריות: מיליוני קנסות, הקפאת תשלומים, השעיה/שלילת רישיון.
סיכוני תשלום: לשבור עם בנקים/PSP, להיכנס לרשימות ”סיכון גבוה”.
אחריות פלילית ואזרחית: למנהלים/MLROs עם רשלנות חמורה או כוונה.
מוניטין: רשומות של ”לא מהימנות”, דליפת שותפים ופקקים.
מסגרת AML מעשית לאופרטור (מקוון)
מדיניות וסיכונים
מתועד מדיניות AML/CTF, מטריצת סיכון, מתודולוגיית RBA, KYC/EDD/SOF/SOW.
רשימה של מדינות בסיכון גבוה/ארנקים/PSP, דה-סיכון כללים.
תהליכים וכלים
כלי CCM/סנקציות/רפ "פ/כתובת, יומנים מקצה לקצה וניהול תיקים.
ניטור עסקאות: חוקים, מודלים, אימות ידני, ארבע עיניים.
אופני חיים: התראה על SAR/close, SLA ובקרת איכות.
סיכון ספק: בדיקות קבועות של ספקי KYC/Cryptanalyst/PSP.
נתונים ודיווח
תצוגת עסקאות ריכוזית (אירועי משחקים ותשלומים מקושרים על ידי תעודת זהות).
אחסון נתונים על תנאי החוק, איתור פתרונות.
דיווחים קבועים עבור הלוח והרגולטור (KRI: קצב SAR, דיוק התראה, כיסוי EDD).
רשימת צ 'קים קטנה לקזינו יבשתי
זיהוי הלקוחות בעת החלפת שבבים מעל הסף; מעקב שבב אל מטמון בלי לשחק.
מצלמות ויומן חפיפה/טבלה; שליטה כפולה.
דוחות חובה על עסקאות גדולות במזומן; מאמן קופאים ובוסים.
טעויות נפוצות וכיצד להימנע מהן
Pormal KYC ללא ניטור רציף. @ Action Progress Progressuring and Regulating Rev
הסף של EDD נמוך מדי (הכל נכנס לעבודת כפיים). □ איזון: חבילות סיכון ועוזרי אם-אל.
אין משחק ↔ חיבור תשלום. @ single key per user/session/transaction. @ info
פתרונות ציות לא שקופים. = הערות מקרה על ידי תבנית, רבייה לביקורת.
התעלם מקריפטות. # לחבר את ספק האנליטיקה על-שרשרת, תקנות חוק הנסיעות.
מה זה נותן לשחקן
הגנה מפני הונאות, גניבת כרטיסים ו ”פדיון” באמצעות שמו.
תשלום מהיר יותר לשחקנים לבנים: KYC/SOF מוכח מפחית בדיקות ידניות.
שקיפות ויכולת חיזוי: גבולות וחוקים מובנים.
תפקיד של תקשורת אלקטרונית ושקיפות
חלקים ציבוריים ”AML/CTF Policy”, ”משחק אחראי”, ”בדיקת זהות” עם שפה פשוטה.
מכתבי שירות: אילו מסמכים נחוצים ומדוע, מונחים וערוצים להורדה, רמת הצפנה/סודיות.
בתי קזינו נדרשים לציית ל-AML כי החוק, השוק והשותפים הפיננסיים דורשים זאת. מערכת ה-AML העובדת אינה מודול אחד, אלא שרשרת: הערכת סיכונים ללקוח * KYC/KYB וסנקציות/PEP # ניטור עסקאות ו-SOF/SOW * התנהגות עבור SAR/STR ac גבוהה ואימון אחסון נתונים וביקורת עצמאית. חברות שעושות זאת באופן שיטתי ושקוף מקבלות רישיון בר קיימא, גישה לרכישה/PSP, אמון שחקנים - ויתרון תחרותי בשווקים בוגרים.