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वर्कअराउंड (क्यूबा) के रूप में क्रिप्टोकरेंसी के साथ भुगतान
आलेख पाठ
परिचय - इस लेख के बारे में क्या है
अंतरराष्ट्रीय भुगतान रेल तक सीमित पहुंच वाले देशों के कई निवासियों के लिए, क्रिप्टोकरेंसी "खामियों" की तरह दिखती है - स्थानीय बैंकों के माध्यम से उपलब्ध सेवाओं के लिए पैसे स्वीकार करने या भेजने, मूल्य बचाने या भुगया भुगतान करने का क्यूबा में, यह विषय विशेष रूप से संवेदनशील है: प्रतिबंधों का एक संयोजन, अंतरराष्ट्रीय वित्तीय क्षेत्र और स्थानीय आर्थिक कठिनाइयों के साथ सीमित संबंध डिजिटल परिसंपत्तियों में रुचि यह लेख कानून को दरकिनार करने के बारे में निर्देश नहीं देता है - यह विश्लेषणात्मक है: यह प्रेरणा, वर्तमान नियामक चित्र, वास्तविक जोखिम और नुकसान कम करने की प्रथाओं को दर्शाता है।
1) लोग क्रिप्टो को "वर्कअराउंड" क्यों देखते हैं
1. अंतर्राष्ट्रीय अधिग्रहण और सेवाओं तक सीमित पहुंच। यदि सामान्य कार्ड/भुगतान द्वार का उपयोग करना असंभव है, तो लोग स्थानान्तरण और भुगतान के लिए वैकल्पिक चैनलों की तलाश कर रहे हैं।
2. स्थानान्तरण और प्रेषण: क्रिप्टो को कभी-कभी बैंक हस्तांतरण के साथ कठिनाइयां होने पर विदेश में धन भेजने का एक तरीका माना जाता है।
3. मुद्रास्फीति/स्थानीय रूबल उपकरणों में विश्वास की कमी के खिलाफ बचाव: मुद्रा अस्थिरता की स्थिति में, कुछ लोग डिजिटल संपत्ति को मूल्य का भंडार मानते हैं।
4. विदेशी वस्तुओं और सेवाओं तक पहुंच: सदस्यता के लिए भुगतान, डिजिटल सामग्री, विदेशी प्लेटफार्मों पर जमा करना आदि - समान उद्देश्य।
(प्रेरणा समझ में आती है - लेकिन ऐसे कार्यों की वैधता और सुरक्षा से सेवा प्राप्त करने की इच्छा को अलग करना महत्वपूर्ण है।)
2) विनियमन क्या कहता है (संक्षेप में और तथ्यात्मक रूप से)
2022 में, सेंट्रल बैंक ऑफ क्यूबा ने पहली बार वर्चुअल एसेट सर्विस प्रोवाइडर्स (VASP) के बारे में नियम जारी किए, एक कदम जिसे आधिकारिक मीडिया आउटलेट ने तब द्वीप पर क्रिप्टो कंपनियों के "विनियमन की अनुमति" के रूप में वर्णित कित किया।
बाद के वर्षों में, कई विश्लेषणात्मक और उद्योग प्रकाशनों ने दर्ज किया कि क्यूबा के अधिकारी क्रिप्टोकरेंसी के साथ काम की औपचारिकता की ओर बढ़ रहे थे, एएमएल/केवाईसी और लाइसेंसिंग प्रदाताओं के लिए आवश्यकताओं को पेश कर रहे थे; हालाँकि, मानदंडों के कार्यान्वयन का विवरण और डिग्री एक संवेदनशील और अस्थिर विषय है।
इसी समय, एक महत्वपूर्ण कारक - बाहरी प्रतिबंध और प्रतिबंध (विदेश नीति उपाय और लेनदेन नियंत्रण) - अंतरराष्ट्रीय भुगतान रेल और कुछ प्रदाताओं के साथ काम करना उपयोगकर्ताओं और कंपनियों दोनों के लिए अधिक जोखिम भरा है जो क्यूबा निवासियों की सेवा करना चाहते हैं। ओएफएसी और संबंधित संस्थान सक्रिय रूप से प्रवाह की निगरानी करते हैं और समय-समय पर निषिद्ध न्यायालयों से संबंधित कार्यों के लिए ठीक मध्यस्थों की निगरानी करते हैं।
3) बाईपास के रूप में "क्रिप्ट के साथ भुगतान" करने की कोशिश करते समय मुख्य जोखिम
कानूनी और प्रतिबंध
लेनदेन की अस्पष्ट स्थिति। यहां तक कि अगर क्रिप्टो अनुवाद को सरल बनाता है, तो ऑपरेशन स्वयं नियामकों या प्रतिबंधों के अधिकारियों द्वारा नियंत्रण के अधीन हो सकता है; यह बिचौलियों के लिए एक खाते या आपराधिक प्रशासनिक परिणामों को अवरुद्ध करते हुए ठंड निधि प्रवेश कर सकता है।
समकक्षों और मध्यस्थों
उच्च धोखाधड़ी का जोखिम। अंधेरी योजनाओं में, बिचौलिए "भुगतान लाने" या "विनिमय" का वादा करते हैं - लेकिन अक्सर पैसे के साथ गायब हो जाते हैं। औसत उपयोगकर्ता के लिए, अपतटीय क्षेत्राधिकार में भुगतान के दावों को साबित करना बेहद मुश्किल है।
कानूनी सुरक्षा का अभाव। एक अपतटीय मंच के साथ विवाद में, क्यूबा के एक ग्राहक के पास आमतौर पर अधिकार क्षेत्र में न्यायिक सुरक्षा के लिए विश्वसनीय पहुंच नहीं होती है जहां सेवा पंजीकृत है।
तकनीकी और परिचालन
कुंजी/घोटाला चोरी। फ़िशिंग दर्पण, ट्रोजन, नकली पर्स नुकसान के बड़े पैमाने पर स्रोत हैं।
अस्थिरता और शुल्क। यहां तक कि अगर हस्तांतरण पूरा हो जाता है, तो रूपांतरण के दौरान परिसंपत्ति या आयोग का एक तेज अवमूल्यन प्राप्त राशि को काफी कम कर सकता है।
वित्तीय और सामाजिक
ऋण और "बिचौलियों का दबाव। "जब कोई व्यक्ति "मुद्रा के लिए त्वरित पहुंच" पर गिना जाता है, तो वह अक्सर जोखिम भरे प्रस्तावों को स्वीकार करता है, जिससे ऋण श्रृं
विश्वास का क्षरण। परिवार और सामुदायिक नुकसान और नुकसान पर संघर्ष करते हैं।
4) ऐसे मिथक जो तथ्यों पर विचार करने के लिए खतरनाक हैं
"क्रिप्टो गुमनामी और अदृश्यता देता है" गलत है। ब्लॉकचेन एनालिटिक्स और एंट्री/एग्जिट पॉइंट (एक्सचेंज, कार्ड व्यापारी) अक्सर आपको लेनदेन श्रृंखलाओं को फिर से बनाने की अनुमति देते हैं।
"अगर मैं किसी तीसरे पक्ष का उपयोग करता हूं - यह सुरक्षित है" - तीसरे पक्ष धोखाधड़ी और कानूनी भेद्यता का एक उच्च जोखिम उठाते
"क्रिप्टो बैंकिंग चैनलों की जगह लेगा" - अल्पावधि में, यह एक सार्वभौमिक समाधान नहीं है: अपतटीय स्थान में भुगतान अक्सर अवरुद्ध होता है, और विनिमय सेवाएं अधिक महंगी और अधिक खतरनाक हो सकती हैं।
(इनमें से कोई भी मिथक लेनदेन को वैध या जोखिम मुक्त नहीं बनाता है।)
5) राज्य और बड़े प्रदाता कैसे प्रतिक्रिया देते हैं
नियामक नियंत्रण (VASP लाइसेंसिंग, AML/KYC आवश्यकताएं) - लक्ष्य मनी लॉन्ड्रिंग के जोखिमों को कम करना और धन की उत्पत्ति की ट्रेसबिलिटी सुनिश्चित करना है। क्यूबा में, इस दिशा में सार्वजनिक कदम उठाए गए हैं (2022 देखें। और बाद के प्रकाशन)।
तीसरे देशों की प्रतिबंध नीति - कुछ प्रदाताओं/भुगतान मार्गों को अवरुद्ध करना और सीमित न्यायालयों के साथ काम करने के लिए बिचौलियों को जुर्माना (ओएफएसी, आदि)।
6) सरल नुकसान में कमी नियम (कोई चलने वाले निर्देश नहीं)
मैं कानून को दरकिनार करने के बारे में निर्देश नहीं देता हूं - लेकिन मैं उन लोगों के लिए सुरक्षा और सामान्य ज्ञान के न्यूनतम सिद्धांत दूंगा जो पहले से ही अपने रोजमर्रा के जीवन में क्रिप्टो लेनदेन का सामना कर रहे हैं:1. वैधता की जाँच करें: किसी भी भुगतान योजना में भाग लेने से पहले, पता करें कि आपके देश और समकक्ष से कानूनी रूप से क्या जोखिम हैं।
2. संदिग्ध बिचौलियों से बचें: प्रतिष्ठा, सार्वजनिक पदचिह्न और कानूनी दावे की संभावना अल्पकालिक लाभ से अधिक महत्वपूर्ण है।
3. सब कुछ एक स्थान पर न रखें: परिसंपत्ति विविधीकरण और बड़ी मात्रा में सावधानी से नुकसान कम से कम हो - लेकिन पूर्ण सुरक्षा प्रदान न करें।
4. व्यक्तिगत डेटा और कुंजियों की रक्षा करें: अज्ञात व्यक्तियों को निजी कुंजी या दस्तावेजों का स्कैन न भेजें।
5. अस्थिरता का आकलन करें: डिजिटल मुद्राएं अत्यधिक अस्थिर हैं - मात्रा और समय की योजना बनाते समय इस पर विचार करें।
6. "सफेद" विकल्पों के लिए देखें: आधिकारिक अनुवाद चैनल, विश्वसनीय अंतरराष्ट्रीय भागीदार, कानूनी भुगतान समाधान (यदि उपलब्ध हो) जोखिम भरे योजनाओं के लिए बेहतर
7. नुकसान के मामले में दस्तावेज़ तय करें: यदि धोखाधड़ी हुई है - पत्राचार/रसीदें रखना; यह कानून प्रवर्तन या उपभोक्ता संरक्षण संगठनों से संपर्क करते समय काम में आएगा जहां ऐसे अवसर मौ
7) राज्य/गैर सरकारी संगठनों/अंतर्राष्ट्रीय दाताओं को क्या करना चाहिए (नीति स्तर की सिफारिशें)
जनसंख्या के लिए क्रिप्टो योजनाओं और धोखाधड़ी के जोखिमों पर व्याख्यात्मक कार्
सुरक्षित, पारदर्शी भुगतान चैनलों का विकास (प्रतिबंधों को कम करने की संभावना वाले अंतर्राष्ट्रीय संगठनों के
धोखाधड़ी से प्रभावित लोगों के लिए सस्ती वित्तीय साक्षरता उपकरण और सहाय
दुरुपयोग को कम करने और उपभोक्ता संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए VASP की निगरानी और विनियमन (यदि देश बाजार को औपचारिक रूप देने के मार्ग पर है)।
8) संक्षिप्त निष्कर्ष
क्रिप्टोकरेंसी अंतरराष्ट्रीय भुगतान सेवाओं तक सीमित पहुंच के कारण एक वर्कअराउंड की तरह लग सकती है - लेकिन यह एक जादुई समाधान नहीं है: वास्तविकता कानूनी, प्रतिबंधों, तकनीकी और मानव जोखिमों से भरी है। क्यूबा में, क्रिप्टो पर्यावरण के औपचारिककरण की दिशा में कदम हैं, लेकिन बाहरी प्रतिबंध और व्यावहारिक जाल सामान्य उपयोगकर्ताओं के लिए इस तरह के संचालन को असुरक्षित बनाते हैं। सबसे अच्छी रणनीति सतर्क रहना है, जोखिमों को समझना है और वैध, पारदर्शी विकल्प खोजना है - बजाय उन नियमों को दरकिनार करने की कोशिश करने के जो धन और कानूनी चुनौतियों के नुकसान में समाप्त हो सकते हैं।
1. क्यूबा के दर्शकों के लिए वित्तीय साक्षरता और क्रिप्टो धोखाधड़ी संरक्षण के लिए एक व्
2. उन लोगों के लिए एक छोटी चेकलिस्ट जो पहले से ही पैसे खो चुके हैं (क्या ठीक करना है, कहां जाना है, सबूत कैसे बचाएं);
3. दस्तावेजों और तारीखों के संदर्भ में क्यूबा में क्रिप्टो विनियमन के चरणों की एक विश्लेषणात्मक समीक्षा (यह समझने के लिए कि कानूनी तस्वीर कैसे बदल रही है)।
कौन सा विकल्प अधिक उपयोगी है - मैं इसे अभी तैयार करूंगा।