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कुराकाओ गेमिंग प्राधिकरण के एक प्रतिनिधि के साथ साक्षात्कार
कुराकाओ ने ऑनलाइन जुआ के विनियमन का एक गहरा सुधार किया: "मास्टर लाइसेंस" और उप-लाइसेंस की ऐतिहासिक योजना के बजाय, एक एकल नियामक सीजीए (कुराकाओ गेमिंग प्राधिकरण) और ऑपरेटरों और महत्वपूर्ण आपूर्तिकर्ताओं के लिए एक सीधा लाइसेंसिंग शासन बनाया गया गया गया। हमने एक सीजीए प्रतिनिधि के साथ बात की कि आवेदन पथ को सफलतापूर्वक पूरा करने में क्या लगता है, नए अनुपालन शासन में कैसे रहना है और आने वाले वर्षों में उद्योग के लिए क्या उम्मीद की जाए।
साक्षात्कार (प्रश्नोत्तर)
1) आज कुराकाओ लाइसेंस सूट कौन करेगा?
प्रश्न: किन कंपनियों के लिए कुराकाओ लाइसेंस प्रासंगिक है?
उत्तर (सीजीए): ऑपरेटरों और बी2बी प्रदाताओं के लिए एक पारदर्शी फ्रेम में काम करने और एएमएल/सीएफटी, केवाईसी, जिम्मेदार गेमिंग, सुरक्षा और जीजीआर रिपोर्टिंग का पालन करने के लिए तैयार है। हम बहु-भूगोल और एक हाइब्रिड भुगतान बास्केट (स्थानीय तरीके + डिजिटल परिसंपत्तियों जहां अनुमति है) के साथ अंतर्राष्ट्रीय ब्रांडों वास्तविक जोखिम नियंत्रण और परिपक्व बुनियादी ढां
2) किस प्रकार के परमिट मौजूद हैं?
प्रश्न: अब लाइसेंस कैसे संरचित हैं?
उत्तर: महत्वपूर्ण प्रदाताओं (गेमिंग सामग्री, एग्रीगेटर, महत्वपूर्ण बुनियादी ढांचे की मेजबानी, आरएनजी, भुगतान/पहचान तर्क प्रदाताओं) के लिए बी2सी लाइसेंस हैं। हम संगठन (अनुपालन, एएमएल, सुरक्षा, आरजी) के भीतर प्रमुख कार्यों की भी पहचान करते हैं जिसके लिए हम निरीक्षण करते हैं।
3) "उप-लाइसेंस" से प्रत्यक्ष लाइसेंस के लिए संक्रमण
प्रश्न: मौजूदा ब्रांडों के लिए पिछले शासन के उप-लाइसेंसों पर क्या महत्वपूर्ण है?
उत्तर: एक संक्रमण अवधि है: आपको प्रत्यक्ष लाइसेंस के लिए आवेदन करने, नए नियमों के अनुरूप संविदात्मक संबंध और प्रक्रियाएं लाने, सेवाओं की निरंतरता और रिपोर्टिंग सुनिश्चित करने की आवश्यकता है। हमने लॉग, रिपोर्ट और एसएलए के लिए विशेष रूप से "पुल" आवश्यकताओं को जारी किया है ताकि संक्रमण खिलाड़ियों को नुकसान पहुंचाए बिना हो।
4) लाइसेंस प्राप्त करने के चरण
प्रश्नः प्रक्रिया में कौन से ब्लॉक शामिल हैं?
उत्तर: पांच प्रमुख कदम:1. उचित और उचित - लाभार्थी, निदेशक, प्रमुख कार्य; धन, प्रतिष्ठा, अनुभव के स्रोत।
2. व्यवसाय योजना और वित्तीय स्थिरता - नकदी प्रवाह, भंडार, बीमा, तनाव प्रतिक्रिया योजना।
3. नीतियां और प्रक्रियाएं - एएमएल/सीएफटी, केवाईसी/एसओएफ/एसओडब्ल्यू, आरजी, हादसा प्रबंधन, आउटसोर्सिंग, सुरक्षा, डेटा संरक्षण।
4. तकनीकी वास्तुकला - पर्यावरण का विभाजन, निगरानी, भंडारण और लॉग की अखंडता, दोष सहिष्णुता, प्रदाताओं के साथ एकीकरण, रिलीज और पहुंच का नियंत्रण।
5. तत्परता जांच - "गो-लाइव" के लिए सिस्टम और तकनीकी ऑडिट; फिर निर्धारित निरीक्षण, विशेष रूप से पहले वर्ष में।
5) दस्तावेज़ और कलाकृतियाँ: क्या अनिवार्य है
प्रश्न: आवेदक अक्सर क्या देने में विफल रहते हैं?
उत्तर: वास्तविक, टेम्पलेट नीतियां नहीं, भूमिकाओं और विश्वास क्षेत्रों के साथ वास्तुकला आरेख, एसएलए और लेखा परीक्षा अधिकारों के साथ प्रदाताओं का रजिस्टर, घटना प्रबंधन प्रक्रिया और बीसीपी/डीआरपी, विज्ञापन नियंत करते हैं।
6) एएमएल/केवाईसी और फिनमॉनिटरिंग
Q. AML/CFT चेक का फोकस क्या है?
उत्तर: ग्राहकों का जोखिम स्तरीकरण, सही ऑनबोर्डिंग केवाईसी प्रक्रिया, उच्च जोखिम वाले खंडों के लिए धन का स्रोत, मंजूरी और पीईपी स्क्रीनिंग, लेनदेन की व्यवहार निगरानी (वेग, अधिकार क्षेक), वृद्षण और निर लॉग। यह महत्वपूर्ण है कि फ्रंट ऑफिस मानदंडों को समझता है और प्रत्येक मामले के तर्क को पकड़ ता है।
7) जिम्मेदार गेमिंग (आरजी)
प्रश्न: आरजी के लिए न्यूनतम अपेक्षाएं क्या हैं?
उत्तर: जमा/हानि/समय सीमा, टाइमआउट और स्व-बहिष्करण, "रियलिटी चेक", व्यवहार जोखिम पैटर्न पर शुरुआती हस्तक्षेप, इंटरफ़ेस में समझने योग्य ग्रंथ। विपणन को आरजी संकेतों के साथ संघर्ष नहीं करना चाहिए; हस्तक्षेप के बाद अनिवार्य पुनर्मूल्यांकन की प्रणाली - प
8) तकनीकी लेखा परीक्षा और सुरक्षा
प्रश्नः टेक ऑडिट क्या देख रहा है?
उत्तर: लॉग और उनकी अखंडता, सही बिलिंग और संतुलन, आरएनजी/प्रदाता एकीकरण, एपीआई और प्रमुख सुरक्षा, वातावरण का पृथक्करण, उत्पादन, निगरानी और अलर्ट तक पहुंच का नियंत्रण, "डिस्क पर" और "तार पर", पीआईआई न्यूनीकरण और अनुपालन।
9) सर्वर स्थान और प्रदाता
क्या "किसी द्वीप पर मेजबानी" करने की सख्त आवश्यकता है?
A: हम नियंत्रणीयता और श्रवण को देखते हैं। यह महत्वपूर्ण है कि नियामक और ऑडिटर क्लाउड/डेटा सेंटर की परवाह किए बिना आवश्यक टेलीमेट्री, लॉग और वातावरण तक पहुंच रखते हैं। महत्वपूर्ण आपूर्तिकर्ताओं को आपके जोखिम मूल्यांकन से गुजरना चाहिए और नियमित रूप से पुनर्निर्धारित
10) भुगतान, स्थिर और Web3
प्रश्न: आप क्रिप्टो भुगतान के बारे में कैसा महसूस करते हैं?
उत्तर: कानून और एएमएल ढांचे के ढांचे के भीतर संभव है: लक्षित जोखिम स्कोरिंग, प्रतिबंध सूची, "ताजा" पते की निगरानी, भागीदार उसे/ऑफ-रैंप समझने योग्य। खिलाड़ी को कमीशन और ईटीए देखना चाहिए; आरजी नीतियां क्रिप्टो सेगमेंट पर भी लागू होती हैं। कोई भी नवाचार पारदर्शिता और नियंत्रण के चश्मे के माध्यम से होता है।
11) व्हाइट-लेबल और आउटसोर्सिंग
प्रश्नः क्या सफेद लेबल पर व्यवसाय का निर्माण संभव है?
उत्तर: हाँ, लेकिन लाइसेंसधारी जिम्मेदार है। हमें स्पष्ट एसएलए, ऑडिटर अधिकारों, एक घटना प्रतिक्रिया योजना, भूमिका सीमाओं और नियमित आपूर्तिकर्ता पुनर्मूल्यांकन के साथ अनुबंध की आवश्यकता है। महत्वपूर्ण सेवाओं के लिए, पारदर्शिता की बढ़ी हुई आवश्यकताएं लागू होती हैं।
12) सहयोगी और विपणन
प्रश्नः भागीदारों को कैसे नियंत्रित करें?
उत्तर: सहयोगी, विज्ञापन नियम (आयु, भू, उचित प्रस्ताव), यातायात सत्यापन तंत्र, स्टॉप-लिस्ट और क्रिएटिव की नियमित जांच दर्ज करें। ऑपरेटर सहयोगियों के वादों के लिए जिम्मेदार है और उल्लंघन का जल्दी से जवाब देना चाहिए।
13) समय और योजना
प्रश्नः मार्ग को कैसे गति दें?
उत्तर: तैयार नीतियों और चार्ट, एक संविदात्मक ढांचा, कुछ प्रमुख कार्यों और लॉग और निगरानी के साथ एक पायलट बुनियादी ढांचे के साथ आओ। सबसे लगातार देरी एएमएल/आरजी टिप्पणियों का उन्मूलन और ऑडिट के लिए तकनीकी वास्तुकला का "लाना" है।
14) आवेदकों की विशिष्ट त्रुटियां
प्रश्न: सबसे अधिक बार विफलताओं या दीर्घकालिक सुधारों की ओर क्या जाता है?
उत्तर:- वास्तविक प्रक्रियाओं के कनेक्शन के बिना "कॉपी-पेस्ट" नीतियां।
- अस्पष्ट भूमिकाएं और पहुँच, कर्तव्यों के अलगाव की कमी।
- कमजोर नकदी प्रवाह ट्रेसिंग और SoF/SoW।
- कोई आरजी मैट्रिक्स और शुरुआती हस्तक्षेप परिदृश्य नहीं।
- प्रदाताओं/सहयोगियों के साथ अप्रकाशित संबंध और लेखापरीक्षा अधिकारों की कमी।
- घटनाओं और रिलीज़ के अनियमित लॉग।
15) लॉन्च के बाद "परिपक्व" अनुपालन क्या दिखता है
प्रश्न: क्या एक अच्छा लाइसेंसधारी अलग बनाता है?
उत्तर: निरंतर अनुपालन की संस्कृति: एएमएल/आरजी/सुरक्षा, नीति अद्यतन, कर्मचारी प्रशिक्षण, बुनियादी ढांचा परिवर्तन लॉग, आपूर्तिकर्ताओं का नियमित पुन: प्रमाणन, जीजीआर और प्रमुख घटनाओं पर नियोजित।
अभ्यास: चेकलिस्ट और रोडमैप
अनुप्रयोग तैयारी जांच सूची
- पारदर्शी स्वामित्व और लाभार्थी संरचना; प्रमुख सुविधा प्रोफाइल
- नीतियों का पूरा सेट: एएमएल/सीएफटी, केवाईसी/एसओएफ/एसओडब्ल्यू, आरजी, घटनाएं, आउटसोर्सिंग, सूचना सुरक्षा, जोखिम प्रबंधन।
- वास्तुकला आरेख, भेदभाव, रिलीज प्रक्रियाओं, निगरानी और लॉग तक पहुंच।
- महत्वपूर्ण आपूर्तिकर्ता अनुबंध: एसएलए, ऑडिट अधिकार, घटना योजना।
- रजिस्ट्रियां: सहयोगी, घटनाएं, शिकायतें, रिलीज; कार्मिक प्रशिक्षण
- वित्तीय योजना: भंडार, बीमा, तनाव परिदृश्य।
- मेट्रिक्स शोकेस: एएमएल अलर्ट और परिणाम, आरजी संकेतक, एसएलओ महत्वपूर्ण प्रवाह।
नए आवेदक के लिए 90-दिवसीय रोडमैप
सप्ताह 1-3: अंतर विश्लेषण, प्रमुख कार्यों का असाइनमेंट, मसौदा नीतियां, प्राथमिक वास्तुकला और लॉगिंग योजनाएं।
सप्ताह 4-6: एएमएल/केवाईसी/आरजी अंतिम रूप, प्रदाता अनुबंध, पायलट निगरानी और घटना लॉग।
सप्ताह 7-9: ड्राई ऑडिट (आंतरिक/बाहरी), SoF/SoW प्रक्रियाओं का निर्धारण, BCP/DRP तनाव परीक्षण।
सप्ताह 10-12: एक आवेदन प्रस्तुत करना, टिप्पणियों का संशोधन, तकनीकी ऑडिट और परिचालन निरीक्षण की तैयारी।
कुराकाओ का नया शासन प्रत्यक्ष, पारदर्शी और प्रबंधित लाइसेंसिंग है। जो लोग वास्तविक प्रक्रियाओं, परिपक्व वास्तुकला, रिपोर्टिंग अनुशासन और आरजी/एएमएल आवश्यकताओं के लिए सम्मान के साथ आते हैं वे सफल होते हैं। सीजीए संतुलन के लिए प्रतिबद्ध है: जोखिम नियंत्रण और खिलाड़ी सुरक्षा प्रदान करते हुए उद्योग नवाचार और लचीलापन देना।