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भुगतान प्रदाता के प्रतिनिधि के साथ साक्षा
भुगतान बैकएंड पर एक "पाइप" होना बंद हो गया है - आज यह रूपांतरण, प्रतिधारण और एलटीवी को प्रभावित करने वाली एक रणनीतिक संपत्ति है। हमने एक अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रदाता (नीचे - प्रदाता) के प्रतिनिधि के साथ बात की कि ऑनलाइन भुगतान बाजार में क्या बदल रहा है और कल क्या प्रथाएं उद्योग मानक बन जाएंगी।
साक्षात्कार
प्रश्न: 2025 में भुगतान बाजार को सबसे अधिक क्या बदल रहा है?
प्रदाता: तीन चीजें। पहला है A2A/Pay-by-Bank: खाते से प्रत्यक्ष डेबिट लेनदेन की लागत को कम करते हैं, अनुमोदन बढ़ाते हैं और नामांकन को गति देते हैं। दूसरा भुगतान ऑर्केस्ट्रेशन है: व्यापारी जोखिम नियमों, भू और जारी करने वाले बैंकों के अनुसार कई प्रदाताओं के बीच यातायात को गतिशील रूप से मार् तीसरा - अनुपालन स्वचालन: केवाईसी/एएमएल व्यवहार मॉडल और वास्तविक समय के जोखिम प्रोफाइल के कारण व्यवसाय को धीमा करना बंद कर देता है।
प्रश्न: कार्ड बनाम स्थानीय तरीके और बैंक हस्तांतरण - कौन जीतता है?
प्रदाता: नहीं "सभी या कुछ भी नहीं। "कार्ड सदस्यता और ऑफ़ लाइन में मजबूत रहते हैं, लेकिन ई-कॉमर्स स्थानीय तरीकों में और ए 2 ए मूल्य और ऐप के कारण एक शेयर लेते हैं। मिश्रण जीतता है: कार्ड + पे-बाय-बैंक + कुंजी स्थानीय पर्स एक एकल ऑर्केस्ट्रेशन के माध्यम से पैक।
प्रश्न: आप प्रदर्शन के "सोने के मानक" पर क्या विचार करते हैं?
प्रदाता:- विधि/बैंक/भू/राशि द्वारा अनुमोदन दर (एआर)।
- प्रति स्वीकृत लागत (एमडीआर के साथ भ्रमित नहीं होना): रिट्राई, धोखाधड़ी, समर्थन को ध्यान में रखें।
- स्पीड-टू-वॉलेट/टाइम-टू-फंड्स - आउटपुट स्पीड टू वॉलेट/अकाउंट।
- विवाद/चार्जबैक अनुपात और औसत समाधान समय।
- Uptime/Degradations और SLA घटना समय।
- केवाईसी थ्रूपुट: मैनुअल समीक्षा और औसत सत्यापन समय के बिना ऑटो ऐप का हिस्सा।
- UX मेट्रिक्स: स्टेप्स में ड्रॉप-ऑफ, वन-क्लिक शेयर, औसत सफल भुगतान समय।
प्रश्न: व्यवहार में भुगतान ऑर्केस्ट्रेशन क्या है?
प्रदाता: यह नियमों और प्रयोगों की एक परत है: प्रदाताओं द्वारा ए/बी रूटिंग, गिरावट के दौरान गिरावट, "बैंक मैट्रिसेस" (जो अधिग्रहणकर्ता को नेतृत्व करने के लिए बिन), जोखिम सीमा, दिन का समय, राशि, विधि। हम दोहरे अंकों के अनुमोदन लाभ को देखते हैं जहां ऑर्केस्ट्रेशन से पहले एक निश्चित प्रदाता था।
प्रश्नः फ्रोड का विकास हो रहा है। अब क्या काम करता है?
प्रदाता: व्यवहार मॉडल और उपकरण बुद्धिमत्ता। हम केवाईसी से लिंक ग्राफ (डिवाइस-अकाउंट-कार्ड-आईपी), इनपुट स्पीड, जियो विसंगतियों, विफलता इतिहास और संकेतों को जोड़ ते हैं। इसके अलावा - प्रतिबंध और पीईपी स्क्रीनिंग, खच्चर खातों की निगरानी, "कार्ड खोज" और सिंथेटिक पहचान के खिलाफ सुरक्षा। कम गलत सकारात्मक रखना महत्वपूर्ण है, अन्यथा रूपांतरण खो जाता है।
प्रश्न: आप अपने भुगतान को कैसे गति देते हैं?
प्रदाता: दो परतें। पहला भुगतान गलियारा है: स्थानीय रेल, पर्स, कभी-कभी क्रिप्टो भुगतान के लिए रैंप/ऑफ-रैंप, यदि अधिकार क्षेत्र द्वारा अनुमति दी जाती है। दूसरा प्राथमिकता और स्थिति है: वीआईपी चैनल, सीमा, त्वरित प्राप्तकर्ता सत्यापन, पारदर्शी स्थिति "बनाया गया → प्राप्त → प्राप्त किया गया। "इससे समर्थन में भार कम हो जाता है और आत्मविश्वास बढ़ जाता है।
प्रश्न: व्यापारी ऑनबोर्डिंग कैसे काम करता है?
प्रदाता: त्वरित केवाईसी/केवाईबी संग्रह, लाभार्थियों का सत्यापन, व्यवसाय मॉडल मूल्यांकन, प्रतिबंध, भू-जोखिम। अगला - एक तकनीकी पायलट: व्यापारी एसडीके/एपीआई को जोड़ ता है, हम नियमों को कॉन्फ़िगर करते हैं, ए/बी सैंड बॉक्स चलाते हैं, वेबहुक की जांच करते हैं: 'भुगतान _ आरंभ', 'अधिकृत', 'भुगतान _ भेजा गया', 'चारबैक _ खोला'। लक्ष्य भोजन में न्यूनतम आक्रामक और मैट्रिक्स के समझने योग्य मानचित्र के साथ प्रवेश करना है।
प्रश्न: क्रिप्टो भुगतान और स्थिर स्थिरता के बारे में क्या?
प्रदाता: वे सीमा पार और गति को हल करते हैं, लेकिन केवल सख्त अनुपालन के साथ व्यवहार्य हैं और/ऑफ-रैंप भागीदारों पर लाइसेंस प्राप्त हैं। हम काम करते हैं जहां यह कानूनी है और उसी एएमएल/स्लेज स्क्रीनिंग मानकों को लागू करते हैं जैसा कि हम फिएट के लिए करते हैं। अस्थिरता परिपथ और निधियों के स्रोत पर नीति महत्वपूर्ण है।
क्या भूगोल महत्वपूर्ण है? क्षेत्र द्वारा मतभेदों के उदाहरण?
प्रदाता: हाँ। यूरोप में, A2A और खुली बैंकिंग मजबूत हैं; लैटिन अमेरिका में - स्थानीय पर्स और तेजी से स्थानांतरण; क्यूआर वॉलेट और सुपर ऐप एशिया में अग्रणी हैं; अफ्रीका में, मोबाइल पैसा। संयुक्त राज्य अमेरिका/कनाडा/ऑस्ट्रेलिया में, कार्ड अभी भी हावी हैं, लेकिन "बैंक द्वारा भुगतान" बढ़ रहा है
प्रश्नः आप व्यापारी के पी एंड एल में एंटीफ्राड के योगदान को कैसे मापते हैं?
प्रदाता: नेट रूपांतरण देखें: अनुमोदित धोखाधड़ी विफलताएं और झूठी विफलताएं। इसके अलावा, हम सेव्ड लॉस (रोकी गई क्षति), जांच की लागत और प्रति स्वीकृत लागत पर प्रभाव पर विचार करते हैं। व्यापारी को एक पारदर्शी रिपोर्ट दिखाना महत्वपूर्ण है, जहां प्रत्येक नियम और मॉडल का योगदान स्पष्ट है।
प्रश्न: भुगतान ढेर चुनते समय व्यापारी अक्सर क्या गलतियाँ करते हैं?
प्रदाता: तीन। 1) केवल एमडीआर/शुल्क का मूल्यांकन करें, न कि अनुमोदित लेनदेन का मूल्य। 2) स्थानीय तरीकों की अनदेखी करें (और प्रमुख देशों में अनुमोदन खो दें)। 3) ऑर्केस्ट्रेशन और फेलओवर के बिना एक प्रदाता पर भरोसा करें।
यूएक्स भाग में क्या महत्वपूर्ण है?
प्रदाता: न्यूनतम कदम, ऑटोसेव विधियाँ (नीति के भीतर), "अदृश्य" - तर्क, स्पष्ट स्थिति, मुद्राओं/भाषाओं का स्थानीयकरण, समझने योग्य त्रुटियां और तत्काल रिट्रे। कोई भी अतिरिक्त रूप रूपांतरण के लिए एक शून्य है।
प्रश्न: "परिपूर्ण" एकीकरण कैसा दिखता है?
प्रदाता: दर्जनों तरीकों के साथ एक एकल एसडीके/विजेट, लचीला वेबहूक, पारदर्शी स्टेटस, कच्चे लॉग तक पहुंच, प्रयोगों के लिए एक सैंडबॉक्स और व्यापारी के उत्पाद टीम द्वारा नियंत्रित ऑर्केस्ट्रेशन नियम।
प्रश्नः 2030 तक बाजार कहां आएगा?
प्रदाता: A2A बढ़ेगा, स्थानीय तरीके हब के माध्यम से इंटरऑपरेबल हो जाएंगे, स्टेबलकॉइन बैंकों के साथ मिलकर B2B बस्तियों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होगा, और KYC/AML ज्यादातर गैर-ऑपरेटर होगा। भुगतान स्टैक प्रबंधन उत्पाद प्रबंधन का हिस्सा बन जाएगा।
मिनी-केस: ऑर्केस्ट्रेशन कैसे तंत्र को बढ़ाता है
प्रारंभिक: एक अधिग्राहक, देश में एआर एक्स - 78%, कई "सम्मान नहीं" विफलताओं का सम्मान करते हैं।
क्रियाएं: दूसरा मार्ग, बैंकों द्वारा बिन-मैट्रिक्स, नरम 3DS, A2A के माध्यम से रिट्राई, व्यवहार बायोमेट्रिक्स पर बदल गया।
परिणाम: एआर लक्ष्य खंड में ~ 87-90% तक बढ़ गया, कम आयोगों के कारण लागत प्रति स्वीकृत कम हो गई और झूठे इनकार में कमी, नामांकन समय स्थिर हो गया।
भुगतान प्रदाता चयन के लिए जाँच सूची
कवरेज और तरीके: देश/मुद्राएं/सीमाएं, प्रमुख स्थानीय तरीकों की उपलब्धता और ए 2 ए।
अर्थव्यवस्था: एमडीआर, एफएक्स, छिपी हुई फीस, लागत प्रति स्वीकृत, निपटान-शर्तें।
रूपांतरण: एआर भू/बैंक/बीआईएन द्वारा, एक-क्लिक का हिस्सा, रिट्रे, 3DS/OTP लचीलापन।
एंटीफ्राड और जोखिम: व्यवहार मॉडल, डिवाइस फिंगरप्रिंटिंग, प्रतिबंध/पीईपी, वेग नियम, झूठी सकारात्मक नीति।
अनुपालन: KYC/KYB, लॉग स्टोरेज, रिपोर्टिंग, RG फ़ंक्शन (सीमा, आत्म-बहिष्करण - यदि डोमेन के लिए प्रासंगिक है)।
टेक्नोलॉजीज: एसडीके/विजेट, ऑर्केस्ट्रेशन, वेबहूक, कच्चे लॉग, सैंडबॉक्स फॉर ए/बी।
विश्वसनीयता: अपटाइम, क्षरण, घटना एसएलए, पारदर्शी स्थिति पृष्ठ।
समर्थन: 24/7, समर्पित प्रबंधक, L1/L2 प्रतिक्रिया समय, अनुकूलन सलाह।
डेटा और एनालिटिक्स: इवेंट एक्सपोर्ट, बीआई के लिए एपीआई, स्प्लिट रूट टेस्ट, मॉडल एंटी-फ्रॉड मैट्रिक्स तक पहुंच।
बार-बार "लाल झंडे"
शुद्ध रूपांतरण और झूठे इनकार के बारे में बात किए बिना आयोग पर ध्यान केंद्रित करना।
मैट्रिक्स और विचलन के लिए स्पष्टीकरण के बिना धोखाधड़ी विरोधी "ब्लैक बॉक्स" बंद।
असफल योजना और गिरावट परिदृश्यों की कमी।- SLAs के बिना धीमा या अपारदर्शी ऑनबोर्डिंग, मैनुअल KYC।
- प्रमुख क्षेत्रों में A2A/local विधियों के लिए कोई रोडमैप नहीं है।
प्रदाता से "ब्लिट्ज"
एक अभ्यास जिसका शाब्दिक कल प्रभाव है? बैंकों को जारी करके ए/बी रूटिंग सक्षम करें और शीर्ष बाजारों में एक स्थानीय ए 2 ए विधि जोड़ें।
रूपांतरण सबसे अधिक बार "रिसाव" कहां करता है? अतिरिक्त रूप और अनावश्यक पुनर्निर्देशन, साथ ही व्यवहार विरोधी पैटर्न को ध्यान में रखे बिना आक्रामक धोखाधड़ी विरोधी नियम।
सबसे कम रेटेड मीट्रिक? प्रति स्वीकृत लागत - वह उत्पाद और वित्त दोनों को अनुशासित कर
भुगतान में प्रतिस्पर्धी लाभ में तीन तत्व होते हैं: विधियों का सही सेट (कार्ड + A2A + स्थानीय पर्स), पारदर्शी विश्लेषण के साथ स्मार्ट ऑर्केस्ट्रेशन और UX ब्रेकिंग के बिना अनुपालन विश्वसनीयता। जो लोग एक उत्पाद - परीक्षण मार्गों के रूप में ढेर का प्रबंधन करते हैं, झूठी विफलताओं को कम करते हैं और निष्कर्षों को तेज करते हैं - रूपांतरण, अर्थशास्त्र और उपयोगकर्ता ट्रस्ट पर जीत।