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बैंक कार्ड भुगतान को कैसे विनियमित किया
बैंक कार्ड के लिए भुगतान ऑनलाइन कैसिनो के लिए सबसे संवेदनशील प्रक्रियाओं में से एक है: कार्ड सिस्टम के भुगतान नियम, लाइसेंसिंग नियामकों की आवश्यकताएं, भागीदार बैंक और धोखाधड़ी विरोधी अभिसरण। सेटिंग्स में एक त्रुटि व्यापारी ताले, चार्जर, जुर्माना और खिलाड़ी असंतोष की ओर जाती है। हम वास्तुकला, नियमों और सर्वोत्तम प्रथाओं का विश्लेषण करते हैं
प्रक्रिया में भाग लेने वाले और क्या के लिए जिम्मेदार है
खिलाड़ी - कार्ड/खाते का मालिक, निकासी शुरू करता है।- ऑपरेटर (कैसीनो) - केवाईसी/एएमएल की जाँच करता है, भुगतान के लिए अनुरोध उत्पन्न करता है।
- पीएसपी/भुगतान प्रवेश द्वार - वांछित बैंक/योजना के लिए लेनदेन मार्ग, धोखाधड़ी रोधी लागू करता है।
- अधिग्राहक व्यापारी का बैंक है, ऑपरेटर की ओर से लेनदेन को स्वीकार और प्रक्रिया करता है।
- भुगतान प्रणाली - वीजा/मास्टरकार्ड: विनियम, लेनदेन के प्रकार, संदेश।
- जारीकर्ता खिलाड़ी का बैंक है, धन क्रेडिट करता है और अनुपालन जांच करता है।
बुनियादी कानूनी ढांचा
1. जुआ लाइसेंस: भुगतान नियम, शर्तें, सत्यापन प्रक्रिया स्थापित करता है।
2. एएमएल/सीएफटी: अनिवार्य केवाईसी/ईडीडी, प्रतिबंध जांच/पीईपी, बड़ी मात्रा में "धन का स्रोत"।
3. भुगतान कानून: एमसीसी 7995 (जुआ) के साथ संचालन के लिए स्थानीय नियामकों और कार्ड योजनाओं की आवश्यकताएं।
4. डेटा सुरक्षा: पीसीआई डीएसएस (पैन/सीवीवी के साथ काम करना), व्यक्तिगत डेटा पर स्थानीय कानून (उदाहरण के लिए, यूरोपीय संघ में जीडीपीआर)।
5. प्रमाणीकरण: भुगतान स्वीकार करने के लिए SCA/3-D सुरक्षित 2; अन्य परिदृश्य निवर्तमान लेनदेन के लिए लागू होते हैं, नीचे देखें।
MCC 7995 और जुए के संचालन का "विशेष मोड"
मर्चेंट श्रेणी कोड 7995 बैंकों और योजनाओं को संकेत देता है कि ये जुआ संचालन हैं। उसके लिए, वे अक्सर कार्य करते हैं:- देश/राज्य द्वारा सख्त भू-प्रतिबंध और निषेध;
- अधिग्रहणकर्ताओं और जारीकर्ताओं द्वारा निगरानी में
- सीमा, रिपोर्टिंग और पर्यवेक्षण के लिए अलग-अलग आवश्यकताएं;
- कुछ बैंकों में एमसीसी 7995 के लिए कस्टम लॉक/फिल्टर हैं।
रिफंड ≠ पेआउट: क्या अंतर है
वापसी - रद्द करना (पूर्ण/आंशिक) एक ही कार्ड पर स्वीकृत जमा से पहले और जमा राशि के भीतर। यह पिछली खरीद का सुधार है, न कि "जीत कटौती"।
भुगतान/पुश-टू-कार्ड - व्यापारी से ग्राहक के कार्ड (आमतौर पर जीतता/मुआवजा) में निवर्तमान स्थानांतरण। कार्ड योजनाओं के विशेष संदेशों के माध्यम से किया ग
वीजा डायरेक्ट: OCT (मूल क्रेडिट लेनदेन) - कार्ड पर क्रेडिट लेनदेन।
मास्टरकार्ड भेजें: AFT/OCT- एनालॉग - कार्ड/खाते में क्रेडिट।
धनवापसी और भुगतान विभिन्न नियमों, सीमाओं और धोखाधड़ी विरोधी प्रक्रियाओं द्वारा वापसी के रूप में निष्कर्ष को "छिपाने" का प्रयास व्यापारी के खिलाफ प्रतिबंधों का लगातार कारण है।
तकनीकी रूप से नक्शे के लिए आउटपुट कैसा दिखता है
1. खिलाड़ी भुगतान का अनुरोध करता है - ऑपरेटर KYC/AML (यदि आवश्यक हो - EDD, SoF/SoW) पास करता है।
2. PSP नेटवर्क को कार्ड विवरण के साथ OCT/AFT भेजता है (अक्सर टोकन के माध्यम से; पैन को नेटवर्क टोकन द्वारा प्रतिस्थापित किया जा सकता है)।
3. अधिग्राहक एमसीसी/सीमा/देशों को मान्य करता है, धोखाधड़ी विरोधी नियम चलाता है और उन्हें योजना के लिए मार्ग देता है।
4. भुगतान प्रणाली जारीकर्ता को एक संदेश देती है; खिलाड़ी का बैंक अपना अनुपालन जांच करता है।
5. अनुमोदन के बाद, नामांकन आमतौर पर मिनट-घंटे (कुछ देशों में 1-3 कार्य दिवसों तक) के भीतर होता है, जो बैंक और पुश-टू-कार्ड की उपलब्धता पर निर्भर करता है।
सीमा, समय सीमा और भू-बाधाएं
OCT/AFT सीमाएं योजनाओं, अधिग्रहणकर्ता और ऑपरेटर द्वारा निर्धारित की जाती हैं: दैनिक/मासिक, लेनदेन द्वारा, निष्कर्ष के योग से।
शर्तें: ऑपरेटर के पास एक लाइसेंस विनियमन है (उदाहरण के लिए, प्रसंस्करण के लिए एक्स घंटे/दिन), बैंक के पास आंतरिक क्रेडिट एसएलए हैं।
भूगोल: सभी जारीकर्ता और बाजार एमसीसी 7995 के लिए पुश-टू-कार्ड स्वीकार नहीं करते हैं; कुछ देश/क्षेत्र पूरी तरह से अवरुद्ध हैं।
मुद्रा: योजनाओं/बैंकों और अतिरिक्त आयोगों की दरों पर रूपांतरण संभव है।
एएमएल/केवाईसी और भुगतान के लिए धोखाधड़ी विरोधी
CCM/Age/Geo - पहली वापसी से पहले; बड़ी मात्रा में - ईडीडी और "धन/धन का स्रोत" अनुरोध।
बंडल "गेम निष्कर्ष": प्ले-थ्रू नियम (न्यूनतम गतिविधि), तीसरे पक्ष को स्थानांतरण का निषेध।
वेग-नियंत्रण: आवृत्ति/आउटपुट की गति, पैटर्न "depozit→min। igra→vyvod", मात्रा को विभाजित करने का प्रयास
डिवाइस/आईपी विश्लेषण, बिन चेक (जारीकर्ता देश बनाम खिलाड़ी क्षेत्राधिकार), नकारात्मक सूची, व्यवहार संकेत।
ऑन-अस/ऑफ-अस लॉजिक: एक ही बैंक/विभिन्न बैंकों के कार्ड के लिए अलग-अलग जोखिम प्रोफाइल।
यात्रा नियम/क्रिप्टो: यदि आउटपुट क्रिप्टो प्रदाता के माध्यम से मानचित्र पर जाता है, तो VASP पर एक ऑन-चेन स्क्रीनिंग जोड़ी जाती है।
SCA/3-DS और क्यों खिलाड़ी के लिए यह जानना महत्वपूर्ण है
प्रवेश द्वार पर (जमा): SCA/3-DS2 चार्जबैक के जोखिम को कम करता है और पुष्टि करता है कि यह मालिक था जिसने भुगतान किया था।
आउटपुट (भुगतान): एससीए की आमतौर पर आवश्यकता नहीं होती है - ऑपरेटर "एक गेट में" भुगतान करता है, और जोखिम केवाईसी/एएमएल और पीएसपी/बैंक नियंत्रण द्वारा कवर किए जाते हैं।
चार्जर्स, विवाद और रिटर्न
एक जमा पर चार्जबैक संभव है (उदाहरण के लिए, "मैंने भुगतान नहीं किया", "सेवा प्रदान नहीं की")।
शास्त्रीय अर्थों में निष्कर्ष (OCT/AFT) को चार्ज नहीं किया जाता है, लेकिन AML/प्रतिबंधों/जारीकर्ता सीमाओं के कारण खारिज/विलंबित किया जा सकता है।
ऑपरेटर सामंजस्य स्थापित करने के लिए बाध्य है: लिंक जमा, गेमिंग गतिविधि और निष्कर्ष, संभावित कार्यवाही के लिए लॉग और पत्राचार।
आयोगों और अर्थशास्त्र
व्यापारी के लिए, भुगतान स्वीकार करने के अलावा अन्य मॉडलों के लिए इंटरचेंजिंग/स्कीम/अधिग्रहण दरें हैं।
एक खिलाड़ी के लिए, भुगतान अक्सर कमीशन के बिना होते हैं, लेकिन
मुद्रा रूपांतरण, प्राप्त बैंक से शुल्क, मुफ्त निकासी की संख्या पर सीमा।
एकीकरण के लिए तकनीकी और अनुपालन आवश्यकताएं
पीसीआई डीएसएस (यदि पैन भंडारण/प्रसंस्करण; बेहतर - पीएसपी पर टोकन)।
वातावरण का अलगाव और अभिगम लॉगिंग; प्रोड में मैनुअल एडिट्स का निषेध।
भुगतान मॉड्यूल का संस्करण रजिस्टर और हैश नियंत्रण; गेम बैकेंड और वॉलेट/पीएएम तर्क के लिए लिंक।
नियामक को रिपोर्टिंग: भुगतान अपलोड, सीमा, घटनाएं, शिकायत/एडीआर प्रबंधन।
पारदर्शी ग्राहक संचार: शर्तें, स्थिति, इनकार के कारण, दस्तावेजों की सूची।
क्षेत्रीय बारीकियां (सामान्य शब्दों में)
यूरोपीय संघ/यूके: हार्ड एएमएल/केवाईसी, जमा के लिए एससीए, एमसीसी 7995 की पर्यवेक्षण में वृद्धि, वीजा डायरेक्ट/मास्टरकार्ड सेंड नेटवर्क विकसित किया।
यूएसए: बड़े कार्ड पुश-टू-कार्ड का समर्थन करते हैं, लेकिन राज्य स्तर पर सख्त जुआ नियम; ASN/सिद्ध विकल्प अक्सर उपयोग किए जाते हैं।
लैटिन अमेरिका/एशिया: विषम OCT/AFT समर्थन; स्थानीय विकल्प और खातों/बटुए के लिए भुगतान लोकप्रि
तुर्की और कई प्रतिबंधित बाजार: एमसीसी 7995 के तहत कार्ड भुगतान उपलब्ध नहीं हो सकता है; अन्य तरीकों का उपयोग कानून के ढांचे के भीतर किया जाता है।
ऑपरेटर को क्या करना चाहिए (चेकलिस्ट)
1. अधिग्रहण करने वाले पर आधिकारिक MCC 7995 सेट करें; मास्क ऑपरेशन न करें।
2. अलग वापसी और भुगतान, निष्कर्ष के लिए वीजा डायरेक्ट/मास्टरकार्ड सेंड (OCT/AFT) का उपयोग करें।
3. आउटपुट अनुरोध के समय एम्बेड KYC/EDD/AML स्क्रीनिंग; एक प्ले-थ्रू नीति बनाएं।
4. वेग सीमा और भू/बिन जांच शामिल करें; लॉग समाधान।
5. भुगतान की शर्तें और सीमाएं, वैध कार्ड/देशों की सूची, संभावित इनकार के कारण।
6. पीसीआई डीएसएस/टोकन का समर्थन करें, स्पष्ट सामंजस्य बनाए रखें और नियामक को रिपोर्टिंग करें।
7. जारीकर्ता के इनकार के मामले में फॉलबैक चैनल (बैंक ट्रांसफर, वॉलेट) रखें।
8. रिफंड बनाम भुगतान के अंतर को समझाने और सही तरीके से दस्तावेज एकत्र करने के लिए ट्रेन समर्थन।
एक खिलाड़ी के रूप में यह समझने के लिए कि सब कुछ उचित है (चेकलिस्ट)
नियम स्पष्ट रूप से समय सीमा, सीमा, वापसी और वापसी के बीच का अंतर बताते हैं।
कैसीनो एक प्रमुख वापसी से पहले KYC से पूछता है और बताता है कि क्या दस्तावेजों की आवश्यकता है और क्यों।
भुगतान एक ही कार्ड (या व्यक्तिगत रूप से आप) पर जाता है, "तीसरे पक्ष" को कोई स्थानांतरण नहीं होता है।
पारदर्शी शिकायत/एडीआर चैनल, अनुप्रयोग स्थिति इतिहास और मूल समर्थन हैं।
बार-बार गलतफहमी (छोटी)
'मैं वापसी के रूप में कार्ड पर किसी भी जीत को वापस रखने के लिए बाध्य हूं। "- नहीं, रिफंड केवल पहले से बनाए गए जमा पर लागू होता है; जीत - भुगतान (OCT/AFT) के माध्यम से।
"3-DS आउटपुट पर आवश्यक है। "- नहीं, अन्य नियंत्रणों का उपयोग निवर्तमान लेनदेन के लिए किया जाता है
"आप एक दोस्त/रिश्तेदार को मैप कर सकते हैं। "- लाइसेंस प्राप्त क्षेत्र में: केवल खाता मालिक के नाम पर जिसने केवाईसी पास किया है।
आईगेमिंग में बैंक कार्ड के लिए भुगतान लाइसेंस, एएमएल/केवाईसी, एमसीसी 7995 और बैंक नीतियों के लिए वीजा/मास्टरकार्ड नियमों द्वारा एक साथ विनियमित किया जाता है। सही योजना OCT/AFT, पारदर्शी समय सीमा और सीमा, सख्त अनुपालन और समझदार विफलता परिदृश्यों के माध्यम से भुगतान की जाती है। हर कोई इससे लाभान्वित होता है: खिलाड़ी जल्दी और अनुमानित रूप से पैसा प्राप्त करता है, ऑपरेटर लाइसेंस और अधिग्रहण करता है, और बैंक - भुगतान प्रवाह की शुद्धता।