क्यों PIX एक लोकप्रिय भुगतान विधि बन गया है

PIX सेंट्रल बैंक ऑफ ब्राजील से 24/7 त्वरित भुगतान है। यह आपको QR कोड या "कुंजी" (फोन, ई-मेल, CPF/CNPJ या यादृच्छिक टोकन) का उपयोग करके सेकंड में पैसे हस्तांतरित करने की अनुमति देता है। व्यक्तियों के लिए मुफ्त, न्यूनतम व्यावसायिक शुल्क, कोई इंटरबैंक देरी नहीं और सबसे सरल UX ने जल्दी से PIX को एक बड़े पैमाने पर भुगतान विधि बना दिया - स्ट्रीट कैफे से ई-कॉमर्स और फिनटेक सेवार्स तक।

PIX कैसे काम करता है (संक्षिप्त में यांत्रिकी)

कार्ड से अलग क्या है: कोई लंबी "प्रदाता" श्रृंखला और बैच समाशोधन नहीं हैं - गणना सेंट्रल बैंक के बुनियादी ढांचे के माध्यम से बैंकों के बीच लगभग तुरंत जाती है।

उपयोगकर्ता क्या देखता है: क्यूआर स्कैन करता है, राशि में प्रवेश करता है (यदि सिलाई नहीं की जाती है), बैंक में पुष्टि करता है - प्राप्तकर्ता के पास सेकंड में पैसा होता है।

पहचानकर्ता ("चेव्स"): फोन नंबर, ई-मेल, सीपीएफ/सीएनपीजे या यादृच्छिक कुंजी (ईवीपी)। यह लंबे प्रॉप्स में त्रुटि के जोखिम को दूर करता है।

फॉर्म कारक: स्थैतिक क्यूआर (आवर्ती भुगतान के लिए), गतिशील क्यूआर (खातों के लिए), "कोपिया ई कोला" (एक स्ट्रिंग जिसे बस डाला जा सकता है)।

पारिस्थितिकी तंत्र एक्सटेंशन: पिक्स कोब्रानका (एक तारीख के साथ खाते), पिक्स साक/ट्रोको (चेकआउट में वापसी और "डिलीवरी"), पिक्स पार्सेलैडो/" गारंटिडो" (किस्त योजना/भुगतान गारंटी), भुगतान (पुर), ऑटो सदस्यता।

क्यों PIX ने उड़ान भरी: 10 प्रमुख कारण

1. तात्कालिकता 24/7। कोई "बैंकिंग दिन" नहीं होते हैं और खिड़कियां - हस्तांतरण और भुगतान हमेशा जाते हैं।

2. कम लागत। व्यक्तियों के लिए - अधिक बार मुफ्त; व्यापार शुल्क के लिए अधिकांश परिदृश्यों में नक्शे और बोलेटो की तुलना में काफी कम हैं।

3. बहुमुखी प्रतिभा। किसी भी कनेक्टेड बैंक, फिनटेक वॉलेट और डिजिटल खातों के बीच काम करता है।

4. सरल UX। स्कैन क्यूआर → पुष्टि - कार्ड नंबर, सीवीवी, 3DS रीडायरेक्ट और लंबे रूपों के बिना।

5. उच्च अनुमोदन। 3DS, सीमा और जारीकर्ता विरोधी धोखाधड़ी के प्रति संवेदनशील कार्ड योजनाओं की तुलना में कम विफल

6. वित्तीय समावेश। PIX को neobank/fintech एप्लिकेशन में कनेक्ट करना आसान है; इसमें "क्लासिक" मानचित्र के बिना उपयोगकर्ता शामिल हैं।

7. सुरक्षित वास्तुकला। केंद्रीय बैंक अवसंरचना के माध्यम से एक केंद्रीकृत प्रमुख निर्देशिका और निपटान मध्यस्थों के परिचालन जोखिमों को कम

8. ऑफ़ लाइन ट्रेडिंग समर्थन। रैक और "डिलीवरी" (ट्रोको) पर स्थिर क्यूआर सूक्ष्म-व्यापारियों को पीओएस टर्मिनल के बिना प्राप्त करने की अनुमति देता है।

9. व्यापार के लिए आसान एकीकरण। एपीआई दृष्टिकोण: तेज बिलिंग, वेबहुक पर सामंजस्य, ऑटो-सत्यापन।

10. नेटवर्क प्रभाव। अधिक उपयोगकर्ता और व्यापारी, अधिक मूल्यवान भुगतान विधि; यह जैविक विकास में तेजी लाता है।

यह व्यापार क्या देता है

भुगतान करने के लिए अधिक रूपांतरण। 3DS/redirects पर कोई "ड्रॉप्स" नहीं; मोबाइल परिदृश्य - "दिन-प्रतिदिन" और उपवास।

प्रति लेनदेन लागत से नीचे। बड़े पैमाने पर माइक्रोपेमेंट के साथ प्राप्त करने और प्रवेश द्वार पर बचत।

कम चार्जबैक और विवाद। भुगतान "एक स्थानांतरण के रूप में" - जोखिम प्रोफ़ाइल कार्ड से भिन

सामंजस्य का स्वचालन। डायनेमिक क्यूआर + वेबहुक → इंस्टेंट मार्क "पेड", ऑर्डर क्लोजर, डिजिटल सामानों की ऑटो-डिलीवरी।

लचीले परिदृश्य। चालान/चालान में प्रीपेमेंट, पे-बाय-लिंक, क्यूआर, सदस्यता के लिए ऑटोकॉमिटमेंट, ठेकेदारों को पी 2 पी भुगतान।

💡 iGaming और उच्च जोखिम वाले वर्टिकल्स के लिए नोट: PIX रिसेप्शन की कानूनी स्थिति स्थानीय लाइसेंस/विनियमन पर निर्भर करती है। एक कानूनी ढांचे में, PIX अक्सर जमा के उत्थान को बढ़ाता है, लेकिन एक साफ-सुथरे धोखाधड़ी और एक स्पष्ट KYC/AML की आवश्यकता होती है।

उपयोगकर्ता अनुभव (UX)

न्यूनतम क्षेत्र। लंबे कार्ड फॉर्म के बजाय फोन/क्यूआर।

पारदर्शिता। पुष्टि होने तक राशि और प्राप्तकर्ता दिखाई देते हैं।
गति। "अनुवादित - और पहले ही आ चुका है" की भावना विश्वास और आदत बनाती है।

सुरक्षा और जोखिम

सोशल इंजीनियरिंग। Vishing/WhatsApp धोखाधड़ी ("तत्काल अनुवाद"...) लोकप्रिय है। हमें सीमा, बड़ी मात्रा में देरी, बायोमेट्रिक्स द्वारा पुष्टि और व्यवहार विरोधी धोखाधड़ी की आवश्यकता है।

प्रोप त्रुटियाँ। कुंजियाँ जोखिम को कम करती हैं, लेकिन गतिशील क्यूआर स्थिर - कम मैनुअल क्रियाओं के लिए बेहतर है।

चुनौती। रिटर्न और कार्यवाही के यांत्रिकी कार्ड की तुलना में अलग हैं - व्यापार अपने स्वयं के रिटर्न नियमों और केवाईसी तर्क को मायने रखता है।

परिचालन सीमा। प्रकाशन बैंक और विनियमन राशि छत/समय खिड़कियों में प्रवेश कर सकता है - यह उच्च-टिकट जांच को प्रभावित करता है।

बुनियादी ढांचा (संक्षेप में, "गहरे गणित" के बिना)

तत्काल भुगतान प्रणाली (एसपीआई) प्रतिभागियों के बीच बस्तियों के लिए एक "बस" है।

DICT - केंद्रीय कुंजी निर्देशिका (जो बैंक एक विशिष्ट फोन/ई-मेल/सीपीएफ "रखता है")।

एपीआई मोड। बैंक और फिनटेक मानकीकृत इंटरफेस के माध्यम से स्वीकृति/दीक्षा को लागू करते हैं; व्यापारी पीएसपी/भुगतान ऑर्केस्ट्रा के माध्यम से जुड़े हुए हैं।

विकल्पों के साथ तुलना

कार्ड: उपयोगकर्ताओं से परिचित, लेकिन एक व्यापारी के लिए अधिक महंगा, उच्च विफलता दर, यूएक्स की तुलना में अधिक कठिन।

बोलेटो: बिलों के लिए विश्वसनीय, लेकिन मोबाइल पर धीमा और असुविधाजनक; PIX "डिलीवरी की गति" पर जीतता है।

Cryptocurrencies: सीमा पार और गुमनामी में मजबूत, लेकिन ऑन-चेन ज्ञान की आवश्यकता; PIX में ब्राजील में बड़े पैमाने पर उपभोक्ता के लिए घर्षण कम है।

PIX के पारिस्थितिकी तंत्र में व्यापारियों को प्यार है

पिक्स कोबरानका: देरी के लिए तारीख/जुर्माना के साथ चालान - चालान और सदस्यता के लिए उपयुक्त।

Pix Saque/Troco: खुदरा दुकानों में कैश आउट और "परिवर्तन" - ऑफ़ लाइन टर्नओवर बढ़ाता है।

ऑटोडेबिटो/ऑटोकॉममिशन: ग्राहक सहमति से नियमित भुगतान।

पे-बाय-लिंक: चैट समर्थन, ई-मेल, सामाजिक नेटवर्क में भुगतान करने के लिए लिंक।

किस्त योजना/गारंटी (Parcelado/Garantido): सेकंड में पुष्टि के साथ "ऋण के रूप में" भुगतान "(विवरण बैंक/PSP पर निर्भर करता है)।

PIX को कैसे लागू करें: एक व्यावहारिक जाँच सूची

1. कानूनी ढांचा। सुनिश्चित करें कि PIX रिसेप्शन आपके लाइसेंस और बैंकों/PSP के TOS से मेल खाता है।

2. प्रदाता चयन। देखें: सूचनाओं, टैरिफ, गतिशील क्यूआर के लिए समर्थन, वेबहूक, सुलह रिपोर्ट के लिए एसएलए।

3. प्रवाह भुगतान। वेब/मोबाइल: "क्यूआर उत्पन्न करें पुष्टि के लिए प्रतीक्षा करें - आदेश को तुरंत बंद करें। "फॉलबैक पकड़ो (QR दोहराएं, पे-बाय-लिंक)।

4. Antifraud। नए खातों के लिए राशि/आवृत्ति, डिवाइस-फिंगरप्रिंटिंग, व्यवहार स्कोरिंग, "कूल-ऑफ" पर सीमा।

5. UX भागों। भुगतान के लिए टाइमर, कॉपी कोड बटन, समझने योग्य स्थिति "वेटिंग"... और "पेड"।

6. सुलह और लेखा। आदेश के साथ मिलान स्वचालित भुगतान (विवरण में आईडी), दिन के अनुसार रिपोर्ट, विसंगतियों के लिए अलर्ट।

7. रिटर्न/चार्जबैक-पॉलिसी। पारदर्शी वापसी नियम लिखें और प्रतिक्रिया SLA समर्थन करें

8. विपणन। PIX को "त्वरित भुगतान" के रूप में चिह्नित करें और कम शुल्क छूट के साथ प्रोत्साहित करें।

जिनके लिए PIX विशेष रूप से उपयोगी है

सूक्ष्म और छोटे व्यवसाय: कोई महंगा पीओएस और लंबा भुगतान नहीं।

मार्केटप्लेस/डिजिटल सेवाएं: वेब हुक के बाद एक्सेस का त्वरित अनलॉकिंग।

सदस्यता: कार्ड विफलताओं के कारण ऑटो-सदस्यता और भुगतान अनुरोध "रिसाव" को कम करते हैं।

ब्रांड और सोशल मीटरिंग: चैट में पे-बाय-लिंक - भुगतान के लिए कम कदम।

मिनी-एफएक्यू

क्या ब्राजील की कानूनी इकाई के बिना PIX को स्वीकार करना संभव है?

अधिक बार आपको एक स्थानीय खाता/पीएसपी भागीदार की आवश्यकता होती है। सीमा पार परिदृश्यों के लिए, स्थानीय भुगतान ऑर्केस्ट्रा का उपयोग किया जाता है

क्या कोई राशि सीमा है?

हां, सीमाएं बैंकों और नियामक नियमों (गतिशील रूप से, जोखिम/दिन के समय द्वारा) द्वारा निर्धारित की जाती हैं।

रिटर्न के बारे में क्या?

आपको कारण और क्लाइंट की सहमति के साथ एक अलग प्रक्रिया/बटन "PIX के माध्यम से वापसी" की आवश्यकता है।

PIX लोकप्रिय हो गया है क्योंकि यह उपयोगकर्ताओं और व्यवसायों दोनों के मूलभूत दर्द को हल करता है: गति, सादगी, कम लागत और नामांकन की भविष्यवाणी। वह मोबाइल जीवन शैली में व्यवस्थित रूप से फिट होते हैं और ब्राजील की "भुगतान बोली" बन जाते हैं - बाजार से लेकर सड़ क व्यापार तक। कंपनियों के लिए, यह रूपांतरण बढ़ाने और भुगतान स्वीकार करने की लागत को कम करने का एक मौका है यदि आप कानूनी खंडों, धोखाधड़ी विरोधी और त्रुटिहीन यूएक्स के माध्यम से पहले से सोचते हैं।