Cryptocurrency վճարումը որպես շրջանցիկ ճանապարհ (Կուբա)

Հոդվածի տեքստը

Ներդրումը, թե ինչի մասին է այս հոդվածը

Շատ երկրների համար, որոնք սահմանափակ մուտք ունեն միջազգային վճարովի ռելսերին, cryptocurrency-ը նման է «լազեյկա» 'միջոցներ ընդունելու կամ ուղարկելու միջոց, պահպանելու արժեքը կամ վճարելու տեղական բանկերի միջոցով անհասանելի ծառայությունները։ Կուբայում այս թեման հատկապես զգայուն է 'ինտեգրման համադրությունը, սահմանափակված կապերը միջազգային ռուսական ոլորտի և տեղական տնտեսական բարդությունների հետ մեծացնում է թվային ակտիվների հետաքրքրությունը։ Այս հոդվածը չի տալիս օրենքի շրջանցման հրահանգներ, այն վերլուծական է, ցույց է տալիս ներկայիս կարգավորող պատկերը, իրական ռիսկերը և վնասի նվազեցման պրակտիկան։

1) Ինչո՞ ւ են մարդիկ ծպտյալ համարում որպես «շրջանցիկ ճանապարհ»

1. Միջազգային էկվեյրինգի և ծառայությունների սահմանափակ հասանելիությունը։ Եթե անհնար է օգտագործել սովորական քարտեզներ/վճարովի նավակներ, մարդիկ փնտրում են այլընտրանքային փոխանցումների և վճարումների ալիքներ։

2. Թարգմանություններ և ռեմիթտեններ. Կրիպտոն երբեմն ընկալում է որպես միջոց ուղարկել արտասահման բանկային փոխանցումների հետ կապված դժվարություններով։

3. Գնաճի դեմ/տեղական ռուբլու գործիքների վստահության բացակայությունը 'արտարժույթի անկայունության պայմաններում մարդկանց մի մասը դիտում է թվային ակտիվները որպես արժեքի պահեստ։

4. Օտարերկրյա ապրանքների և ծառայությունների հասանելիությունը 'ստորագրությունների վճարումը, թվային բովանդակությունը, ավանդների տեղադրումը օտարերկրյա պլատֆորմներում և այլն։

(Մոտիվացիան հասկանալի է, բայց կարևոր է առանձնացնել ծառայությունը այդպիսի գործողությունների ապահովությունից։

2) Ի՞ նչ է ասում կարգավորումը (համառոտ և փաստերով)

2022 թվականին Մեքսիկայի Կենտրոնական բանկը առաջին անգամ թողեց կանոններ վիրտուալ ակտիվների հետ ծառայությունների պրովայդերների հետ (VASP), մի քայլ, որը հեղինակավոր լրատվամիջոցները այն ժամանակ նկարագրում էին որպես «թույլ տալիս կարգավորել» ծպտյալ ընկերությունները կղզում։

Հաջորդ տարիների ընթացքում մի շարք վերլուծական և արդյունաբերական հրատարակություններ գրանցեցին, որ Քուբինի իշխանությունները շարժվում են քրիպտոցենտների հետ աշխատանքի ձևավորմանը, տեղադրում են AML/KYC պահանջները և պրովայդերների արտոնագրումը։ Սակայն նորմերի իրականացման մանրամասներն ու աստիճանը մնում են զգայուն և փոփոխական թեման։

Միևնույն ժամանակ կարևոր գործոնը 'արտաքին սանկցիաները և սահմանափակումները (արտաքին քաղաքականության միջոցները և գործարքների վերահսկումը), աշխատում են միջազգային վճարային ռելսերի և որոշ պրովայդերների հետ ավելի ռիսկային ինչպես օգտագործողների, այնպես էլ այն ընկերությունների համար, ովքեր ցանկանում են ծառայել Մեքսիկայի բնակիչներին։ OFAC-ը և հարակից ինստիտուտները ակտիվորեն հետևում են հոսանքներին և ժամանակ առ ժամանակ տուգանում են միջնորդներին, որոնք կապված են արգելված միգրացիայի հետ։

"Եզրակացություն, կարգավորող պատկերը միանշանակ չէ, կա պաշտոնական քայլեր ինտեգրման համար, բայց սանկցիոն և գործնական միջավայրը ստեղծում է անորոշության բարձր մակարդակ։

3) Հիմնական ռիսկերը, երբ փորձում եք «վճարել ծպտյալ» որպես շրջանցիկ։

Իրավաբանական և սանկցիոն

Գործարքների կարգավիճակի անորոշությունը։ Նույնիսկ եթե կրիպտոն պարզեցնի թարգմանությունը, վիրահատությունն ինքնին կարող է լինել կարգավորիչների կամ սանկցիոն օրգանների վերահսկման առարկա։ դա կարող է հանգեցնել միջոցների սառեցմանը, հաշիվը արգելափակելուն կամ միջնորդների համար համապատասխան հետևանքներին։

Հակադրություններ և միջնորդներ

Խարդախության մեծ ռիսկ։ Մութ սխեմաներում միջնորդները խոստանում են «վճարել» կամ «փոխանակել», բայց հաճախ անհետանում են փողի հետ։ Միջին օգտագործողի համար չափազանց դժվար է ապացուցել օֆշորային իրավասությունում ինտեգրման պահանջները։

Իրավական պաշտպանության բացակայությունը։ Օֆշորային պլատֆորմի հետ բանավեճում Մեքսիկայի բնակչի հաճախորդը սովորաբար չունի դատական պաշտպանության հուսալի հասանելիություն, որտեղ գրանցված է ծառայությունը։

Տեխնոլոգիական և վիրահատական

Գողություն 2019/skk-սխեմաներ։ Ֆիշինգի «հայելիներ», տրոյաններ, կեղծ դրամապանակներ, զանգվածային աղբյուրներ։

Վոլատիլությունը և ունեցվածքը։ Նույնիսկ եթե թարգմանությունը թարգմանվում է, ակտիվի կտրուկ արժեզրկումը կամ փոխարկումը կարող են նվազեցնել ստացված գումարը։

Ֆինանսական և սոցիալական

Պարտքերը և ճնշումը «միջնորդների»։ Երբ մարդը հաշվարկում է «արագ հասանելիությունը պայմաններին», նա ավելի հաճախ ընդունում է ռիսկային առաջարկներ, որոնք հանգեցնում են պարտքային շղթաների և վտանգների։

Վստահության էրոզիա։ Ընտանեկան և հասարակական հակամարտությունները կորստի և բռնության պատճառով։

4) Առասպելներ, որոնք վտանգավոր են համարել փաստերը

«Կրիպտոն անանանունություն և անտեսանելիություն է տալիս», սխալ է։ Բլոկչեյնների վերլուծությունը և մուտքի/ելքի կետերը (փոխանակումներ, քարտային չափումներ) հաճախ թույլ են տալիս վերակառուցել գործարքների շղթաները։

«Եթե ես օգտագործում եմ երրորդ կողմը, դա անվտանգ է», երրորդ դեմքերը խարդախության և իրավական խոցելիության մեծ ռիսկ են կրում։

«Կրիպտոն կփոխարինի բանկային ալիքները», կարճ ժամանակում դա համընդհանուր լուծում չէ, օֆշորային տարածքում վճարումները հաճախ արգելափակվում են, իսկ փոխանակման ծառայությունները կարող են ավելի թանկ և վտանգավոր լինել։

(Այս առասպելներից ոչ մեկը գործարք չի անում օրինական կամ անվնաս։

5) Ինչպես պետությունները և մեծ պրովայդերները արձագանքում են

Կարգավորող վերահսկումը (VASP արտոնագրումը, AML/KYC պահանջները) նպատակ է նվազեցնել փողի լվացման ռիսկերը և ապահովել միջոցների ծագման հետադարձելիությունը։ Կուբայում այս ուղղությամբ հասարակական քայլեր կային (տե՛ ս 2022-ը։ և հաջորդ հրատարակությունները)։

Երրորդ երկրների սանկցիոն քաղաքականությունը 'որոշակի պրովայդերների/վճարովի երթուղիների արգելափակումը և միջնորդների տուգանքները սահմանափակ միգրացիաների հետ աշխատելու համար (OFAC և այլն)։

6) Վնասի նվազեցման պարզ կանոնները (առանց շրջանցման հրահանգների)

Ես չեմ տալիս հրահանգներ, թե ինչպես շրջանցել օրենքը, բայց կբերեմ անվտանգության նվազագույն սկզբունքներ և ողջամիտ իմաստ նրանց համար, ովքեր արդեն հանդիպում են ծպտյալ գործարքների հետ իրենց կյանքում

1. Ստուգեք օրինականությունը 'նախքան ցանկացած վճարովի սխեմա մասնակցելը, պարզեք, թե ինչ ռիսկեր են իրավաբանորեն կապված ձեր երկրի և գործընկերության հետ։

2. Խուսափեք կասկածելի միջնորդներից ՝ հեղինակություն, հասարակական հետք և իրավական պահանջի հնարավորություն, ավելի կարևոր է, քան կարճաժամկետ շահը։

3. Մի պահեք ամեն ինչ մեկ վայրում 'ակտիվների ինդեքսավորումը և մեծ գումարներով զգուշությունը նվազեցնում են կորուստները, բայց լիովին պաշտպանություն չեն տալիս։

4. Պաշտպանեք անձնական տվյալները և բանալիները 'մի ուղարկեք մասնավոր բանալիներ կամ փաստաթղթեր անհայտ անձանց։

5. Գնահատեք անկայունությունը, թվային արժույթները չափազանց փոփոխական են, հաշվի առեք այն գումարները և բյուջեները պլանավորելիս։

6. Փնտրեք «սպիտակ» այլընտրանքներ 'թարգմանության պաշտոնական ալիքներ, վստահելի միջազգային գործընկերներ, օրինական վճարովի լուծումներ (եթե հասանելի) ավելի նախընտրելի է, քան ռիսկային սխեմաները։

7. Գրանցեք փաստաթղթերը, եթե խարդախություն է տեղի ունեցել, պահպանեք նամակագրությունը/քվիտանիան։ դա օգտակար կլինի իրավապահ կամ սպառողների իրավունքների պաշտպանության կազմակերպությունում, որտեղ այդպիսի հնարավորություններ կան։

7) Ի՞ նչ անել պետությունը/NCO/միջազգային դոնորներին (քաղաքական մակարդակի առաջարկություններ)

Բացատրական աշխատանք կրիպտո սխեմաների ռիսկերի և բնակչության համար խարդախությունների մասին։

Անվտանգ, թափանցիկ վճարային ջրանցքների զարգացումը (միջազգային կազմակերպությունների հետ փոխազդեցությունը վճարումների հնարավորությունների դեպքում)։
Մատչելի ֆինանսական գրագիտության գործիքների և խարդախությունից տուժած մարդկանց աջակցության ծրագրերի ստեղծումը։
Մոսկվան և VASP-ը, որպեսզի նվազագույնի հասցնեն չարաշահումը և ապահովեն սպառողների պաշտպանությունը (եթե երկիրը գնում է շուկայի ձևավորման ճանապարհով)։

8) Կարճ եզրակացություն

Cryptocurrency-ը կարող է նման լինել «շրջանցիկ ուղին» միջազգային վճարային ծառայությունների սահմանափակ հասանելիության պայմաններում, բայց դա կախարդական լուծում չէ 'իրականությունը լի է իրավաբանական, սանկցիոն, տեխնոլոգիական և մարդկային ռիսկերով։ Կուբայում նկատվում են ծպտյալ միջավայրի ձևավորման քայլեր, սակայն արտաքին սահմանափակումները և գործնական թակարդները նման գործողություններն անապահով են դարձնում սովորական օգտագործողների համար։ Լավագույն ռազմավարությունը զգուշությունն է, ռիսկի ընկալումը և օրինական, թափանցիկ այլընտրանքներ գտնելը, ոչ թե այն կանոնները, որոնք կարող են ավարտվել միջոցների կորստով և իրավաբանական խնդիրներով։

1. փակված գիդը ֆինանսական գրագիտության և պաշտպանությունից կուբայական լսարանի համար ծպտյալ խարդախությունից.

2. հակիրճ չեկ թերթիկ նրանց համար, ովքեր արդեն կորցրել են գումարը (ինչ ամրագրել, թե որտեղ վարվել, ինչպես պահպանել ապացույցները)։

3. Կուբայում կրիպտոյի կարգավորման փուլերի վերլուծական ակնարկ, որը կապված է փաստաթղթերի և ամսաթվերի հետ (հասկանալու համար, թե ինչպես է աջ պատկերը փոխվում)։

Որքա՞ ն ավելի օգտակար է, պատրաստվում եմ հենց հիմա։