Ինչպե՞ ս է ձևավորվում արտոնագրման և աուդիտի բյուջեն

Ներածություն. Ինչու՞ պետք է «ռուսական»

Լիցենզավորումը և աուդիտը տարբեր «վճարում են վճարման համար», այլ ռիսկերի կառավարման մշտական կարգավորումը 'իրավաբանական մաքրությունը, դրամական հոսքերի թափանցիկությունը, տվյալների պաշտպանությունը և խաղերի ազնվությունը։ Գրագիտության բյուջեն կիսում է CAPEX (տարբեր) և OPEX (կրկնվող) ծախսերը, հաշվի է առնում միգրացիոն պահանջները, որոնք համապատասխանում են բյուջետային կետերի պատրաստակամությանը և օրացույցին (ներկայացում, նախորդ աուդիտ, թողարկման, երկարացման)։

Բյուջեի կառուցվածքը 'ինչի՞ ց է այն կազմված

1) Լիցենզավորում (իրավասություններ և տեսակներ)

Գրանցման և կառավարական տուրքերը (applationfee, license fee)։

Իրավաբանական աջակցություն (ֆայլինգ, կորպորատիվ կառուցվածք, KID/KYB, պայմանագրեր)։
Կորպորատիվ ծառայություններ (անվանական տնօրեններ/քարտուղարներ, գրասենյակ, հաշվապահություն)։
Ֆինանսական պահանջները (կանոնադրական կապիտալը, երաշխավորական դեպոզիտները/105)։
Տեղական դերերը (MLRO/AML սպա, DPO, RG պատասխանատու դեմքը)։
Թարգմանություններ և նոտարներ (կանոնադրություն, քաղաքականություն, պայմանագրեր, հավաստագրեր)։

2) Աուդիտներ և հավաստագրեր

Խաղային աուդիտ (RNG/մաթեմատիկա, RTP, ինտեգրալ թեստեր)։

Վճարովի/պրոցեսինգային (գործարքների ուղին, միջոցների աղբյուրները, SoF/KYC)։
Տեղեկատվական անվտանգությունը (ISO 27001/ISSA; քարտեզների հետ աշխատելիս 'PCI DSS)։
Գաղտնիությունը և տվյալները (GDPR/UK GDPR, DPIA, privacy-by-design)։
Վիրահատական համակարգիչը (SLA/պատահականություն, փոփոխությունների ամսագիր, մուտքի ամսագիր)։
Պատասխանատու խաղը (RGS քաղաքականություն, ձգումներ, հաշվետվություններ, www.f-www.lusion)։

3) Օրինագծերի տեխնիկական պատրաստումը

Ենթակառուցվածքը (segregation միջավայրեր, լոգներ/observability, backup/PPP)։

Իսպանիան (ISFC, հասանելիության քաղաքականությունը, MSLC/CI-CD, change)։
Թեստային ստենդներ և ավազներ (խաղային, վճարովի, KYC)։
Ծրագրային արտոնագրեր (WAF, SIEM, DLP, խոցելիության սկաներներ, HSM PCI-ում)։

4) Մոսկվան և երկարացումը (surveillae)

Տարեկան պարամետրեր/մոնիտորինգներ, պարբերական pen-tes.ru/scan-reports։

Կարգավորողների հաշվետվությունը (խաղերի վիճակագրությունը, RG/AML-ivents)։
Անձնակազմի պահպանումը (ուսուցում, սերտիֆիկացում, հերթափոխի վերացում)։

CAPEX vs OPEX: Ինչպես բաժանել ծախսերը

CAPEX (տարբեր) 'applationfees, սկզբնական (RNG/CSI/PCI), բացակայող քաղաքական/գործընթացների զարգացում, HSM/սարքերի գնումը, ինտեգրացիոն աշխատանքը։

OPEX (կրկնվող) 'տարեկան արտոնագրեր, surveill.ru/վերահսկողական աուդիտներ, MLRO/AML/DPO աշխատավարձեր, խաղերի/պրովայդերների ռետեսներ, ISFC/PCI աջակցություն, ապահովագրություն, հաշվապահություն և կորպորատիվ ծառայություններ։

Կենտրոնները ծախսերի միջակայքում (մոտիկ)

💡 Միջակայքը նման է պլանավորման կենտրոններին. իրական գումարները կախված են իրավասությունից, մասշտաբից, պրովայդերից և ներկայիս կարգավորողներից։

Իրավաբանական ուղեկցումը կատարվում է '20k դոլարից մինչև 120k + (կառուցվածքը, ֆայլը, Q&A կարգավորիչը)։

Գոսը։ տուրքերը (ներկայացում/տարեկան) '25k դոլարից մինչև 500k + (շատ տարբերվում է լիցենզիայի և ուղղահայաց ծավալի միջոցով)։

RNG/խաղային աուդիտ մեկ թայթլա/2019: 5k- դոլար 25k դոլար թայթլի/թողարկման համար; փաթեթը ավելի էժան է։

Պլատֆորմի ինտեգրացիոն աուդիտը/կազինոն '30k- դոլար 150k դոլար։

ISO 27001 (պատրաստումը + հավաստագրում) ՝ 40k- 200k դոլար (ներառյալ խորհրդատուները/հավաստագրման օրգանը)։

PCI DSS (եթե կիրառելի է): 30k- դոլար 150k + (կախված է մակարդակից, TPV և պարագծի ծավալը)։

GDPR/DPIA և privacy-աուդիտ '10ki $50k (բացառությամբ մշտական DPO)։

Կորպորատիվ ծառայություններ/հաշվապահություն/գրասենյակ ՝ 12k- $60k տարեկան։

Complaens (MLRO/AML/DPO/RG): 180k- դոլար տարեկան ընդհանուր է (կախված երկրից և seniority)։

Pen-tes.ru/ASV-skans/retesta: 10k- $60k տարեկան։

Աշխատանքի օրացույցը, որից կառուցվում է թայմլայնը և քեշի պլանը

1. Pre-gap վերլուծություն (2-4 շաբաթ) 'պահանջների քարտեզը, բացերի վերլուծությունը, կմախքի բյուջեն։

2. Պատրաստումը (4-12 շաբաթ) 'քաղաքականություններ/գործընթացներ, տեխնոլոգիական աշխատանքներ, ապացուցող արտեֆակտների հավաքումը։

3. Ներկայացումը և Q&A (4-16 շաբաթ) 'պատասխաններ կարգավորողին, պաշտպանությանը։

4. Առաջնային աուդիտները (2-8 շաբաթ) ՝ RNG/ինտեգրումը/ISO/PCI։

5. Ուլտրաձայնային/պայմանական լուծումը 'պայմանների իրականացումը, հաշվետվության արձակումը։

6. Surveillae (եռամսյակային/կես տարի/տարի) 'վերահսկողական աուդիտներ, երկարացումներ և ռետեստներ։

Օրինակ '12-ամսյա ցիկլը առցանց օպերատորի համար (պայմանական mid-size)

(USD; կլորացված է պլանավորման հարմարավետության համար)

CAPEX (առաջին 6-9 ամիս)

Իրավաբանները և կորպորատիվ կառուցվածքը ՝ 70,000 դոլար

Պարտքի տուրքերը և առաջնային արտոնագիրը ՝ 180,000 դոլար

ISSA + III 27001 հավաստագրություն ՝ 95,000 դոլար

Պլատֆորմի ինտեգրացիոն աուդիտը և RNG փաթեթը (10 թայթլներ) ՝ 110,000 դոլար

PCI DSS (եթե պահեք/մշակեք PAN) ՝ 80,000 դոլար

Տեխնոլոգիական պատրաստումը (SIEM/WAF/սկաներներ/լոգ արխիվացում) 60,000 դոլար

Ընդհանուր CAPEX ՝ 595,000 դոլար

OPEX (տարի)

Տարեկան արտոնագիր/վճարումներ ՝ 150,000 դոլար

Վերահսկողական աուդիտներ/ռետեսներ/pen-tes.ru: 70,000 դոլար

Complaens (MLRO/AML/DPO/RG) ՝ 490,000 դոլար

Կորպորատիվ ծառայություն/հաշվապահություն/գրասենյակ ՝ 49,000 դոլար

Խորհրդատուներ/թարգմանություններ/նոտարիատ (բուֆեր) ՝ 49,000 դոլար

Ընդհանուր OPEX (տարի) ՝ 640,000 դոլար

Չնախատեսված պահուստը (10-15 տոկոսը CAPEX + OPEX) ՝ 123,000,000 դոլար

Ամբողջական տարեկան վճարումը (պահուստով 12 տոկոսը) ՝ 1 դոլար։ 39 միլիոն դոլար (595k + $640k + 147k)

💡 Տե՛ ս, եթե վճարումները փոխանցվեն PBS-ին առանց քարտերի և պարագծի «հեշտ», PCI բլոկը կարող է կրճատվել մինչև ASV սկան և SAQ-ը 'խնայողությունները մինչև 60-80k դոլար։

Ի՞ նչն է իջեցնում նախագիծը (և ինչպե՞ ս խուսափել քայլելուց)

Պառակտված պարիմետրը։ Micro-segmentation, out-of-scope, ավելացված համակարգերի համար։

Չկա «պահանջների սեփականատեր»։ Նշանակեք մեկ դեր (Compliance PMO) և ֆորումի զանգվածական պլանը քաղաքական/գործընթացներ։
Արտեֆակտների ուշ հավաքումը։ Առաջնորդեք «ապացույցների ցանկը» (evidence log) հղումներով 'քաղաքական գործիչներ, ամսագրեր, զեկույցներ, սքրիններ։
Պրովայդերների կրկնօրինակվող աուդիտները։ Ներդնել արտեֆակտների «փոխադարձությունը» (SOC 2/RF գործընկերներից/հանրակացարանից)։
Single-threaded գրասենյակները։ Հատկացրեք բյուջեին փոխարինելու/աուտսորսի (հիվանդություններ/արձակուրդներ), որպեսզի չփոխակերպեք դեդլայնները։

Smeta B2B ստուդիայի/պրովայդերի համար (տարբերություններ)

Ավելի քիչ վճարովի պարիմետր, բայց ավելի շատ խաղային պարամետրերի մասնաբաժինը (RNG/RTP/հավաստագրում յուրաքանչյուր երկրի համար)։

MS27001 մնում է հիմնական (հասանելիությունը օպերատորների, աղբյուրների/տոմսերի)։

OPEX-uso-ը ռետեսներ է նորարարությունների ժամանակ, կառավարվում է հիբրիդային ցիկլով (յուրաքանչյուր թողարկումը = պոտենցիալ ռետեստ)։

Ներդրեք հավաստագրված մաթեմատիկա 'կանոնների կրկնվող ձևանմուշներ, ստուգման գրադարան, միջուկի «սառեցում»։

Սարահարթի/նվագախմբի համար (fintech)

PCI DSS/քարտեզի կոդերը, AML/SoF քաղաքականությունը, հակաֆրոդի անկախ ստուգումները։

Առանձնահատուկ տողը ռիսկի/chargeback-ի և մասնագիտական լուսավորության ապահովումն է։
Բարձրացված տեղադրումը տրամաբանության/foriem-ի վրա (SIEM, լոգարանների վերականգնումը, հետաքննությունների դեպքերը)։

Կառավարման KPI-ը կոմպլանսի բյուջեի համար

Cost of Compliance/Net Revenue-ը, տոկոսը մաքուր եկամուտի հակադրվող ծախսերի մասն է։

Audit Pass Rate-ը,% և CAPA-ի փակման միջին ժամանակը (www.rective accions)։
Scope Reduction Index-ը քանի համակարգեր է դուրս բերվել պարագծից։
Evidence Readiness SLA-ը արտեֆակտների մասն է, որոնք պատրաստ են «խնդրանքով» 48 ժամվա ընթացքում։
RG/AML պատահականներն են հաճախականությունը/լրջությունը, միտումը միջոցների ներդրումից հետո։

Փաստաթղթեր և արտեֆակտներ, որոնք միշտ հարցնում են

Կորպորատիվ փաստաթղթերը, Բուլգարները, միջոցների աղբյուրները։

Քաղաքական գործիչները ՝ ISFC, հասանելիությունը/կոդավորումը, տրամաբանությունը, MSLC/CI-CD, խոցելիությունների կառավարում, BCM/SNP։
Պրովայդերների հետ պայմանագրերը (PFC, KYC, հոստինգը), SLA և հաշվետվությունը։
Տվյալների հոսքերի քարտեզը (WinMap), DPIA, ձայնագրությունները սուբյեկտների/իրավունքների համաձայն։
Responsible Gaming-ի արձանագրությունները (թրգերներ, ինքնախաբեություններ, լիմիտներ)։
Խաղային մաթեմատիկա/RNG զեկույցներ, բովանդակության պրովայդերների հավաստագրում։
Պարբերագրերը, խմբակցությունների փոփոխությունները, թեստերի արդյունքները/pen-tes.ru։

Արագ մեկնարկի չեկի ցուցակ (օպերատոր)

Իրավասության պահանջների վերլուծությունը և արտեֆակտների քարտեզը։
CAPEX/OPEX + պահուստ 10-15 տոկոսը։
Նշանակվել է Compliance PMO-ը, եռամսյակային վեշները։
Պայմանագիրը լվացված ֆոսֆորի հետ (RNG/RF/PCI)։
ISSA փաթեթը 'քաղաքականություն, ռիսկի պաշտպանություն, ուսուցման պլաններ։
Ճարտարապետություն նվազագույն պարագծով։
Ռետեստերի պլանը թողարկումների ժամանակ և change-freeze պատուհանները։
Վերահսկման/երկարացման օրացույցը 12-24 ամիս։

Արտոնագրման և աուդիտի բյուջեն կառավարվող պարտավորությունների պորտֆել է, ոչ միայն «թղթի ծախսերը»։ Արեք տարբեր և երկարաժամկետ ծախսեր, նեղացրեք պարիմետրը, տեղադրեք ապացույցների բազան և վերահսկման օրացույցը։ Այսպիսով, դուք կփոխարինեք ածխաջրածինների արգելակից, որը նվազեցնում է կապիտալի արժեքը, արագացնում գործարքները և պաշտպանում եկամուտները։