Կրիպտո կազինո
Torrent Gear
Ինչպես է աշխատում փողի լվացման վերահսկողությունը (AML)
Ի՞ նչ է AML-ը և ինչու է դա կարևոր
AML (Anti-Money Laundering) - մի շարք միջոցներ, որոնք օգնում են կազինոյին կանխել փողի լվացումը և ահաբեկչության ֆինանսավորումը։ Խաղացողի համար դա լեգիտալության և անվտանգության մասին է։ օպերատորի համար 'լիցենզիայի համապատասխանեցման, վճարովի գործընկերների հետ աշխատելու և հեղինակության պաշտպանության մասին։ IGaming AML-ում սերտորեն կապված է KYC-ի, գործարքների մոնիտորինգի, սանկցիոն ստուգումների և ռիսկերի կառավարման հետ։
AML հիմնական սկզբունքները iGaming
1. Ռիսկային մոտեցումը (RBA) 'ռեսուրսները և վերահսկումը բաշխվում են հաճախորդի, արտադրանքի, երկրի և ջրանցքի ռիսկի աստիճանով (web/wwindail/crypto)։
2. Իմանացեք ձեր հաճախորդին (KYC/CDD) 'ինքնության, ոճի, վճարովի մեթոդների նույնականացումը, անհրաժեշտության դեպքում' միջոցների աղբյուրը (SoF/SoW)։
3. Շարունակական կարգավորումը 'վարքի և վճարումների վերահսկումը քաղցկեղից հետո, ոչ թե տարբեր ստուգում։
4. Ամրագրումը և հաշվետվությունը 'իրադարձությունների պարտադիր ամսագրերը, տվյալների պահպանումը և զեկույցների ներկայացումը կասկածելի գործողությունների մասին։
5. Անկախություն և կրթություն 'գործառույթների բաժանումը (պաշտպանության 3 գիծ), աշխատողների աշխատանքային դասընթացները, անկախ աուդիտը։
Ինչպե՞ ս է AML գործընթացը կառուցվում առցանց կազինոյում 'կոպագո
1. Ռիսկերի գնահատումը (Business-wide Risk Assessance) 'օպերատորը նկարագրում է ռիսկերը երկրներին, ապրանքներին (արցունքներ, տոկոսադրույքներ), վճարովի ռելսերին (քարտեր, բանկային, e-դրամապանակներ, կրիպտոն), հաճախորդների հատվածներին (VIP, բարձր լիմիտներ)։
2. Քաղաքական և ընթացակարգերը ՝ KYC/EDD, limits, stuggers, արգելված միգրացիաների և սանկցիոն ցուցակների պաշտպանություններ, էսկալացիայի կարգը։
3. Onbording (KYC/CDD): ID + հասցեն + վճարում է, սանկցիոն/RER-chekers, devis-fingerprint, geo-IP։ Բարձր ռիսկի համար 'EDD (խորը ստուգում)' SoF/SoW, ավելացված։
4. Գործարքների և վարքագծի իրականացումը 'կանոնները/մոդելները բռնում են անոմալիաներ ՝ արագություն, փչացում, շրջանաձև թարգմանություններ, դեպոզիտների կտրուկ ցատկ/եզրակացություններ, անհամապատասխանություն։
5. Ձգողականներ և ալերտներ. Համակարգը ստեղծում է կոմպլանսի դեպքեր, երբ հասնում է շեմերի (գումար, հաճախականություն, փամփուշտ)։
6. Քեյսների և որոշումների վերլուծությունը 'փաստաթղթերի խնդրանքը, ժամանակային սահմանափակումները, արգելափակումը, կասկածելի զեկույցը հանձնակատարին։
7. Փոստի վերահսկումը և վերականգնումը 'լոգարանների/փաստաթղթերի պահպանումը, QA ընտրությունը, կանոնների ավարտը, անձնակազմի ուսուցումը։
Գործիքներ և տեխնոլոգիաներ
Կանոնները և սցենարները 'ստատիկ շեմեր, երկրների ցուցակներ/մեթոդներ, velocity-chekers։- Մեքենայական ուսուցում 'անոմալիաների և կարբինգի մոդելներ կոկորդով և ժամանակով։
- Գրաֆիկական վերլուծություն 'հաշիվների միջև կապերի հայտնաբերումը (ընդհանուր սարքեր, IP, վճարումներ)։
- RER/սանկցիոն սկրիններ 'ավտոմատ մուտքեր։
- Cast-2019 'Ալերտերի համար մեկ պատուհան, նոտաներ, փաստաթղթեր և լուծումներ։
- Device-/IP ինտելիգենսը ՝ MSN/էմուլյատորներ, TOR դրոշներ, ASN ռիսկը։
Տիպիկ կարմիր դրոշներ (red flags) կազինոյում
Կառուցվածքը (smurfing) 'հաճախակի դեպոզիտներ/եզրակացություններ փոքր հատվածներով, որպեսզի շրջանցեն շեմերը։
Արագ շարժումները առանց խաղային տրամաբանության 'համալրումը նվազագույն տոկոսադրույքը բացատրվում է եզրակացությամբ։
Հիբրիդային հաշիվները '«գերտաքացում» միջոցների միջոցով կազինոյի միջոցով առանց իրական խաղախաղի։- Ես անհամապատասխանություն ունեմ, ցածր եկամուտ ունեցող ուսանողը մեծ և կայուն դեպոզիտներ են։ VIP-ն առանց SoF-ի հաստատման։
- Կապված սարքերը 'հաշիվների ցանցը նույն dewis-ID, IP, քարտեզների հետ։
- Աշխարհագրության կտրուկ փոփոխությունը 'տարբեր երկրներից մուտքերը և վճարումները կարճ ժամանակում։
- Կասկածելի վճարային ճանապարհներ 'երրորդ դեմքերի քարտեզների խառնուրդ, հազվագյուտ դրամապանակներ, «մուլա»։
- Crypto-anomalis 'միքսերներից համալրումներ, «թարմ» դրամապանակներ առանց պատմության, սանկցիոն կլաստերներից կամուրջներ։
AML և cryptocurrency iGaming
Chain-վերլուծություն 'ռիսկի գնահատումը մուտքային/ելքային գործարքների, միկրոսերների դրոշների, դարքնետի կլաստերների, ռուսական։
Travel Rule-ը (վճարողի/ստացողի մասին տվյալների միջբիրջային փոխանակում) 'մեծ/միջմայրցամաքային փոխանցումների համար, որպես իրավասության պահանջների մաս։
Proof-of-Funds: բարձր ծավալի դեպքում օպերատորը պահանջում է SoF/SoW (քաղվածքներ, ակտիվների վաճառքի պայմանագրեր, շահաբաժիններ)։
Ակտիվների ռիսկը 'steiblcoins vs. բարձր ալատիլային ակտիվներ, onchein մակնշումներ։
Կասկածելի գործունեության մասին զեկույցները (SAR/STR)
Եթե հաճախորդի վարքագիծը կամ գործարքը աննշան են թվում տնտեսապես և/կամ հակասում են ռիսկի տրամադրմանը, օպերատորը ձևավորում է ներքին զեկույցը։ Համակարգչի ստուգումից հետո պաշտոնական հաղորդագրությունը ուղարկվում է համապատասխան օրգանին (ձևաչափը և ժամկետները կախված են լիցենզիայից)։ Հաճախորդը չի տեղեկացվում դրա մասին (արգելքը «tipping-off»)։
Դերերը և պատասխանատվությունը (պաշտպանության 3 գծեր)
1. Բիզնես/վիրահատություն 'ընթացակարգերի պահպանումը, առաջնային նույնականացումը, ճիշտ տվյալները։
2. Ռիսկը և համադրումը 'կանոններ, պաշտպանություններ, հետազոտություններ, զեկույցներ, ուսուցում։
3. Ներքին աուդիտ/անկախ գնահատում 'AML ծրագրի արդյունավետության ստուգում, դիզայնի թեստեր և վիրահատական աշխատանք։
AML ծրագրի արդյունավետության մետրերը
Ալտերտերի մասը, որոնք տեղափոխվել են և ապացուցված դեպքեր։- Քեյսի և փաստաթղթերի ամբողջական մշակման ժամանակը։
- SAR/STR-ի քանակը և որակը առանց «կեղծ աղմուկի»։
- Սանկցիոն/RER ստուգումների և ցուցակների արդիականությունը։
- Ռուսական և կարգավորող ստուգումների արդյունքները։
Հաճախակի սխալներ
«AML-ը միայն KYC-ն է»։ Ոչ: KYC-ը մուտքային ֆիլտրն է։ AML-ը քաղցկեղից հետո լրացուցիչ դինամիկ պաշտպանություն է։
«Բավական է մեկ կանոն»։ Անհրաժեշտ է կանոնների համադրություն, ML մոդելներ, գրաֆա և ձեռքով փորձարկումներ։
«Կրիպտո = միշտ բարձր ռիսկ»։ Ռիսկը տարբերակվում է ակտիվների, աղբյուրների, վարքագծային փամփուշտների և onchein գնահատականների միջոցով։
«Եթե VIP հաճախորդը, նա կարող է ամեն ինչ»։ Ընդհակառակը, ավելի բարձր է, քան EDD և SoF/SoW-ը։
Օպերատորների համար պրակտիկա 'ինչի՞ ց սկսել և ինչ ուժեղացնել
Թարմացրեք BWRA-ը ամեն տարի և ապրանքի/երկրագրական քարտեզի փոփոխության ժամանակ։- Հաճախորդներին (ցածր/միջին/բարձր ռիսկ) և միացրեք հատվածները սահմանների և EDD-2019 հետ։
- Դետեկտորները 'կանոնները + ML + գրաֆիկ։ Պարբերաբար կրկնօրինակեք մոդելները։
- Կարգաբերեք քեյս կառավարումը 'հստակ SLA, լուծումների չեկի թերթիկներ, փաստաթղթերի հարցման ձևանմուշներ։
- Սովորեցրեք թիմերը 'ճակատ, վճարումներ, VIP ղեկավարներ, բոլորը պետք է հասկանան կարմիր դրոշները։
- Vendor-risk: Գնահատեք արտաքին տվյալների/սկրինինգի պրովայդերը, կատարեք pentests և SLA ստուգումներ։
Խորհուրդ խաղացողներին 'ինչպես խուսափել ուշացումներից և ավելորդ հարցումներից
Անցեք KYC նախօրոք 'ճիշտ անունը/հասցեն, վալիդային փաստաթղթերը։- Օգտագործեք վճարովի մեթոդներ ձեր անունով 'մի խառնեք ձեր ընտանիքի/ընկերների քարտեզները։
- Բացատրեք մեծ վիրահատությունները 'պահեք քաղվածքներ/հիմքեր SoF/SoW-ի համար։
- Խաղացեք մեկ սարքից/տեղանքից 'խուսափեք IP/PPN հաճախակի փոփոխությունից։
- Պահպանեք հաղորդակցման պատմությունը 'եթե կոմպլանսը խնդրում է փաստաթղթերը, պատասխանեք։
Մինի-FAQ
Ինչպե՞ ս է AML-ը տարբերվում KYC-ից։- KYC-ն ապացուցում է հաճախորդի ինքնությունը և հիմնական տվյալները։ AML-ն հետևում է, որ և ինչպես հաճախորդը գումար է անում ամբողջ կյանքի ընթացքում։
- Որովհետև վճարումների ծավալները/արտոնագրերը ռիսկ բարձրացրեցին։ Սա ստանդարտ EDD պրակտիկա է, ոչ թե մեղադրանք։
- Այո, եթե աշխատում եք AML-Stugers-ում կամ անհրաժեշտ է ավելցուկ։ Հաստատումից հետո միջոցները բացվում են։
- Ոչ։ Օրենքը սովորաբար արգելում է բացահայտել SAR/STR-ի հայտարարությունների փաստը։
AML-ը առցանց կազինոյում ոչ թե «խոչընդոտ է պատնեշի համար», այլ արդյունաբերության և խաղացողների համակարգային պաշտպանություն 'ռիսկի գնահատականներից և KYC-ից մինչև խելացի մոնիտորինգի, հաշվետվության և թիմերի ուսուցման։ Օպերատորների համար որակավոր AML ծրագիրը լիցենզիայի և գործընկերության գրավն է։ խաղացողների համար երաշխիք է, որ հաղթողները զարգանում են օրինական և թափանցիկ բովանդակության մեջ։