Ինչպես է աճում մրցակցությունը վճարային համակարգերի միջև

Ներդրումը 'ինչու՞ «վճարումը» դարձավ ռազմավարական ակտիվը

Վճարային համակարգերը երկար ժամանակ դադարեցին լինել «կոմունալ ծառայություն» բիզնեսի բեքենդում։ Դեպոզիտները և եզրակացությունները արագ և արագ են անցնում, կախված են հակադարձումից, պահպանումից, LTV-ից և հեղինակությունից։ Շուկան միաժամանակ երեք ուժ է տալիս

1. Տեխնոլոգիաները ակնթարթային rails, տոկենիզացիա, www.metric-KYC, ML-ի ռիսկի մոդելներ։

2. Մոսկվա - AML/KYC, բաց բանկինգ, թափանցիկության պահանջներ։

3. Օգտագործողների վարքագիծը «tap-to-2019» է, դրամապանակները, տեղական մեթոդները և ակնթարթային պարամետրերի սպասումը։

Արդյունքը «բազմաբնույթ» շուկա է, որտեղ բանկերը, ֆինանսական դրամապանակները, քարտեզները, տեղական մեթոդները, կրիպտո-կոդավորումը և սուպեր ծրագրերը մրցում են և... ստիպված են ինտեգրվել։

Խաղացողների և մոդելների քարտեզը

1) Քարտեզի ցանցերը և էքվիրինգը։ Առավելությունը գլոբալ տարածությունն է և օգտագործողների սովորությունը։ Նեղ տեղերն են, chargbaki, geo ռիսկը և MCC-ի արգելափակումը։

2) Բանկային թարգմանություններ և բաց բանկինգ։ Ուղղակի ապամոնտաժումը, ավելի քիչ միջնորդներ, ավելի բարձր է մի շարք երկրներում։ Սահմանափակումները երկրագրության մի հատված են, UX-ը հաճախ կախված է կոնկրետ բանկից։

3) Տեղական վճարային մեթոդները (A2A/դրամապանակներ)։ Բարձր արձագանքը «իր շուկայում», ցածր կայունությունները, ակնթարթային հաշվարկները։ Մինուսը տեղական և վիրահատական բարդություններ է։

4) Բջջային դրամապանակները և OEM դրամապանակները։ Ուժեղ են UX-ում և տոկենիզացիայում։ Կախված է էկոհամակարգերից և սարքերից։

5) Կրիպտո վճարումները։ Պլյուսները արագությունն են, խաչաձև բորդերի հասանելիությունը, թափանցիկությունը։ Ռիսկերը 'ալատիլություն, կոմպլացիա, ուռուցքաբանություն, միջոցների աղբյուրի պահանջներ։

6) «Supprops» և Fintech-մարքեթլեյսները։ Մրցակցում են ոչ միայն էքսպոզիցիան, այլ էկոհամակարգը 'նույնականացումը, վարկերը, P2P, մարքեթինգը, հակաֆրոդը, քեշբեքը։

Ի՞ նչն է խթանում մրցակցությունը

Ակնթարթային rails և A2A վճարումները։ Որքան արագ փողը գնում է հաշիվների միջև, այնքան ավելի շատ շուկա է հոսում քարտեզներից դեպի ուղղակի դեբետային/վարկեր։

Բաց բանկինգը և API ստանդարտները։ Նվազեցնում են մուտքի խոչընդոտները և տալիս են «բարակ» PFC մրցակցել UX բանկերի հետ։

Կոմիսիոն ճնշումը։ Բիզնեսները կարծում են «every basis point», ww.vs. արժեքը փոխակերպման և հաստատման աճը։

Հակաֆրոդ և ռիսկի սկորներ։ Ո՞ վ ավելի լավ է ML-մոդելը և վարքագծային կենսաչափությունը, այն ունի ավելի քիչ ֆրոդ-կոստ և ավելի բարձր հեղինակային իրավունք։

Կարգավորող։ INTAML/KYC-ը, տեղական կոդավորման պահանջը և լոգարանների պահպանումը 'պրովայդերների ֆիլտրը առանց հասուն գործընթացների։

Օգտագործողի UX։ One-click-ը, մեթոդների ավտոսեյվը, անտեսանելի 3DS/OTP տրամաբանությունը, պարզ կարգավիճակները «չարտոնված/ճանապարհի/շեղված»։

Երկրագրությունը և «տեղականությունը» որպես մրցակցային առավելություն

Եվրոպան։ Ուժեղ A2A մեթոդները, բաց բանկինգը, PSD-ի նման պահանջների վրա կենտրոնացումը, սպառողի պաշտպանությունը, թափանցիկ դեղամիջոցները։

Լատինական Ամերիկան։ Տեղական դրամապանակներն ու արագ վճարումների սխեմաները հաճախ տալիս են լավագույն դիմացկունությունը և ավելի ցածր, քան քարտերը։

Ասիան։ Բջջային դրամապանակները և QR սխեմաները գերակշռում են մանրածախ և e-commerce-ում։ սուպեր ծրագրերը թելադրում են UX-ը։

Աֆրիկան։ Բջջային փողը և գործակալական ցանցերը քննադատական են ներառման համար։ դրամապանակների և հաշիվների մասնաբաժինը աճում է։

ԱՄՆ/Կանադա/Ավստրալիա։ Դասական քարտեզները պահպանում են քաշը, բայց արագ բանկային rails և «www.by bank» ավելացնում են։

Տեխնոլոգիական մրցավազք

Տոկենիզացիա և ցանցային-tokens։ Ավելի քիչ ռեքվիզիտների արտահոսք է, ավելի բարձր է կրկնվող հաշվարկների հեղինակային իրավունքը։

Իրական ժամանակը և կարգավիճակների ծանուցումները։ Թափանցիկ ճեղքումը նվազեցնում է կոշիկի բեռը և ավելցուկը։

Վարքագծային հակաֆրոդ։ Դեվայսի վերլուծությունը, արագությունը, պաթոգենները, գեոն և զննարկչի «մատնահետքը»։

Վճարումների orchestration (payportorchestration)։ Ռոտինգի կանոնները գեո/գումարով/ռիսկի սկորինգով/օրվա ընթացքում, A/B պրովայդերների թեստերը։

Դրամապանակների միավորումը։ Մեկ PPK-ն տասնյակ մեթոդների համար 'ավելի արագ ինտեգրումը, TCO-ից ցածր։

Մրցակցության բիզնես մետրերը (ի՞ նչ կարելի է համեմատել)

Approval Rate (ընդհանուր և յուրաքանչյուր մեթոդով/geo/bank)։

Cost per Successful Payts-ը (հաշվի առնելով ֆրոդ-կատուները և չարջբեկները)։
Time-to-Funds/Speed-to-Wallet (եզրակացության համար)։
Dip.ru/Chargeback Ratio-ը և էսկալացիայի արագությունը։
Coverage & Reliability: aptaim, քայքայումը, SLA ժամանակը։
KYC/AML Throughput-ը 'ստուգման մասնաբաժինը առանց ձեռքի խավի, միջին ստուգման ժամանակը։
UX ցուցանիշները ՝ Drop-off քայլերով, միջին ժամանակը մինչև հաջողակ քայլը, մեկ-click մասնաբաժինը։

Igaming-focus: Ինչպե՞ ս են օպերատորները ընտրել թուղթ

1. Գեյո + տեղական մեթոդների ծածկումը։ Ոչ թե «քարտեզներ և մեկ դրամապանակ», այլ տեղական A2A/դրամապանակների իրական հավաքածու երկրներով։

2. Երկկողմանի արագություն։ Ոչ միայն արագ դեպոզիտ, այլ նաև ակնթարթային/կանխատեսելի եզրակացություններ, վստահության և կրկնվող ավանդների բանալին։

3. Կոմպլասենսը և պրովայդերական արտոնագիրը։ Ստուգեք KYC/AML-ի պահանջները, լոգարանների պահպանումը, հաշվետվությունը և սահմանների/ինքնազարգացման հնարավորությունները։

4. Ճկուն նվագախումբը։ Հնարավորություն դինամիկ փոխել պրովայդերների գերակայությունները, գեո-ռոտինգը, failover։

5. Հակաֆրոդը և ռիսկային քաղաքականությունը։ Velocity կանոնները, վարքագծային մոդելները, սարքերի ցուցակները, սանկցիոն ցուցակները, RER/sank-scrining։

6. Թափանցիկ տնտեսագիտություն։ Ոչ միայն MDR/հանձնաժողովը, այլ նաև իրական Cost per Approved-ը, հաշվի առնելով ձախողումները և կոշիկները։

7. VIP ծառայության ծառայությունը։ Մեծ լիմիտների աջակցությունը, կարգավիճակների ճեղքումը, գերակայությունները, dedicated-supert-ը։

8. Իրադարձական վերլուծություն։ Վենդորը պետք է տա webhuks: «payme _ initiated», «3ds _ challenge», «authorized», «settled», «payout _ sent», «payout _ received», «chargeback _ opened»։

9. UX ճկունությունը։ Պահպանված մեթոդներ, բենզալցակայաններ, արժույթների և լեզուների տեղայնացում, հստակ կարգավիճակներ և SLA եզրակացություններ։

2025 միտումները ՝ որտեղ է հավասարակշռությունը

Master-by-Bank/A2A-ը վերցնում է քարտերի մասնաբաժինը e-commerce-ում և բաժանորդագրություններում գնի և հաստատման պատճառով։

Տեղական մեթոդները մեծացնում են դիրքերը օգտագործողների վստահության և սովորության շնորհիվ։

Crypto լուծումները զբաղեցնում են cross-borders և ակնթարթային եզրակացություններ, բայց ապրում են կոմպլաենսսի և պրովայդերների հետ սերտ կապի մեջ on/off-ramp։
Հակաֆրոդ-ML-ը դառնում է տարբերակման կետ, կեղծ ձախողումների նվազումը տալիս է + ծրար առանց ռիսկի աճի։
Նվագախումբը վերածվում է «ուզում եմ» -ից «must-have», ընկերությունները չեն ուզում «ամուսնանալ հաշվարկով» մեկ PBS-ի հետ։
Reinginireg onbording. Արագ compliance-onbording merchel և ճկուն ռիսկային պրոֆիլները արագացնում են շուկա դուրս գալը։

Վճարային համակարգերի համեմատության մինի-չեկի ցուցակ

Ծածկույթ ՝ երկրներ, արժույթներ, տեղական մեթոդներ, սահմաններ։

Տնտեսությունը ՝ MDR/2019/fx, թաքնված վճարներ, settl.ru-ժամկետներ։
Կոնվերսիա ՝ AR գեո/բանկերում, 3DS/OTP ֆլամպերի մասնաբաժինը, կրկնվող դուրս։
Ռիսկ 'հակաֆրոդի գործիքներ, chargeback գործընթացներ, հետազոտության արագություն։
UX/Dev: MSK, մրցույթի ժամանակը, փաստաթղթերի որակը, վեբհուկի աջակցությունը։
Կոմպլենսը ՝ KYC/AML, լոգարանների պահպանումը, հաշվետվությունը, RG ֆունկցիաները (limits, ինքնաբուխ)։
Աջակցություն '24/7, dedicated-մենեջեր, մրցույթի գերակայություն։
Dashbords-ը և տվյալները 'իրադարձությունների արտահանումը, raw-logs, API-ը BI-ի համար։

Կանխատեսումը մինչև 2030

A2A/արագ www.rails-ի մասնաբաժինը կշարունակի աճել։ քարտերը կմնան ուժեղ մանրածախ և վարկային ապրանքների մեջ։

Տեղական մեթոդների ինտենսիվությունը մեծանում է 'կհայտնվեն հաբեր/ագրեգատորներ, որոնք թաքցնում են տարբեր երկրների բարդությունը մեկ API-ի համար։

Կոմպլանսի ավտոմատիզացիան կնվազեցնի KYC/AML արժեքը և արագացնի ուռուցքաբանը, իսկ վարքագծային ռիսկային սկորինգը կդառնա արդյունաբերության ստանդարտ։

«Ֆինանսական գերծանրքաշային-UX» (դրամապանակ++ վարկը + 105 + կանխիկ) կպահանջի օգտագործողին էկոհամակարգերի ներսում։

Onchein-ենթակառուցվածքը ինտեգրվում է ավանդական rails-ի հետ արտոնագրված պրովայդերների միջոցով, իսկ steiblcoins և թունավորված դեպոզիտները կզբաղեցնեն B2B հաշվարկների նկատելի մասը։

Վճարովի ապակու օպերացիան կդառնա ապրանքային թիմի իրավասություն, ոչ միայն ֆինդեպա 'նվագախումբ, A/B routing, հակաճգնաժամային սցենարներ' վաճառքի գործիքներում։

Վճարային համակարգերի մրցակցությունը ոչ միայն «ով ավելի էժան» է։ Հաղթում են նրանք, ովքեր համատեղում են տեղական ծածկույթը, ակնթարթային rails, ուժեղ հակաֆրոդ, ճկուն նվագախումբ և վստահություն։ Օպերատորների համար (ներառյալ iGaming) ճիշտ հոսքը մի քանի պրովայդերների կառավարվող ճարտարապետությունն է, Cost per Approved-ի թափանցիկ տնտեսությունը և ռոտինգի և UX-ի անընդհատ փորձերի մշակույթը։ Հենց այս համադրությունն է տալիս փոխակերպման աճը, արագությունը և խաղացողների և գործընկերների երկարաժամկետ վստահությունը։