Կրիպտո կազինո
Torrent Gear
Հարցազրույց իրավաբանի հետ, որը մասնագիտանում է ժողովներում
Լիցենզիան ոչ թե «թուղթ է վանդակի համար», այլ ընկերության կյանքի ռեժիմը 'կորպորատիվ կառավարում, ռիսկերի քաղաքականություն, խաղացողի պաշտպանություն, թափանցիկ ֆինպոտոկներ և տեխնոլոգիական։ Մենք խոսեցինք մոլարտային խաղերի պրակտիկ իրավաբանի հետ (ընդհանրացված հարցազրույցներ) այն մասին, թե իրականում ստուգում են կարգավորիչները և ինչպես չփչացնել պահանջները։
1) Ինչի՞ ց է սկսվում լիցենզիայի ճանապարհը
Հարցը 'Ի՞ նչ է սկսվում նախագիծը' իրավասությունից կամ փաստաթղթերից։- Իրավաբան 'Նպատակներից և աշխարհագրությունից։ Ռուսական շուկաները (ԵՄ/UK/LatAm/Աֆրիկա/ԱՄՆ), բիզնես մոդելը (B2C/B2B/white-label/turn-key) և գործընթացների «հասունությունը»։ Այնուհետև մենք gap-վերլուծություն ենք անում ընտրված ռեժիմների տակ (MGA, UKGC, Curacao/CGA, Կոլորադո/Նյու Ջերսիի և այլն)։ Արդեն հետո կազմակերպական հավաքումը 'սեփականության կառուցվածքը, տնօրենը, հիմնական գործառույթները (AML, RG, կոմպլենսը, MSO/IB), բանկային հարաբերությունները։
2) Fit & Proper: Ո՞ վ եք դուք կարգավորողի համար
Հարցն այն է, թե ի՞ նչ են նայում Բուլգարներին և տնօրեններին։- Իրավաբան 'Հեղինակություն, միջոցների աղբյուրներ (SoF/SoW), դատավորների և գործընկերների բացակայությունը, ռելեվանտային փորձը, սեփականության թափանցիկ կառուցվածքը (առանց «սև արկղերի»), տնօրենների խորհրդի իրական վերահսկողության առկայությունը։ Գումարած 'քաղաքականապես նշանակալի դեմքեր (PEP), շահերի հակամարտություն, հարկային բարեխիղճ։
3) Մի շարք քաղաքական գործիչներ, առանց որոնց դիմումը չի ընդունի
Հարցը 'Ի՞ նչ փաստաթղթեր են «օժանդակ»։- Իրավաբան
- Responsible Gambling (RG) ՝ դեպոզիտների/105/ժամանակ, թայմ-աուտներ, ինքնաբուխ, «ռեալիթի-չեկներ», միջամտությունների աստիճաններ, վնասի չափումներ։
- Ինֆոբեզ/IB 'հասանելի կառավարումը, admin-գործողությունների ամսագիրը, KFC/գաղտնիքների լուծարումը, միջադեպերը։
- Միջադեպերի կառավարումը և BCP/PPP, փոփոխությունների ամսագիրը, RTO/RPO։
- Utsorsing-ը և կրիտիկական մատակարարները, միգրանցների իրավունքները և SLA-ն։
- Գովազդը և աֆֆիլիատները, տարիքային մակնշումը, օֆերի կանոնները և stop-թերթ։
- Բողոքները և ADR/միջնորդությունը, ժամկետները և ալիքները։
- Տվյալների պաշտպանությունը (GDPR/տեղական), DPIA/սուբյեկտների իրավունքները, տվյալների պահպանումը։
4) Տեխնիկական ստանդարտները և աուդիտները
Հարցն այն է, որ Ի՞ նչ է սովորաբար կոտրում «տեխնիկայի» վրա։- Իրավաբան 'Ամբողջական լոգարանների բացակայությունը (տոկոսադրույքներ/շահույթ/հավասարակշռություններ/լիմիտներ/մատչելի), տարբերակման և օրինագծերի թույլ սխեման, ոչ մի միջավայր բաժանելը, RTP/խաղային մաթեմատիկայի աննշան հաշվետվությունը, որը չի ձևափոխվել պրովայդերների հետ։ Մի շարք միգրացիաներում անհրաժեշտ են հաստատված թեստային լաբի, RF-ի նման պրակտիկայի համապատասխանությունը և պատրաստակամությունը տվյալների կենտրոնների/ամպերի ստուգումների համար։
5) AML/KYC և ֆինմոնիտորինգը
Հարցն այն է, որ Ի՞ նչ է համարվում «նվազագույն բավարար» AML-կոնտուրը։- Իրավաբան 'Հաճախորդների ռիսկի ապահովագրություն, EDD (գումարներ, գիշերային հորիզոններ, վարքագծային անոմալիաներ), SoF/SoW high-risk, սանկցիոն/RER սկրինինգ' վերակենդանացման, բանկային գործարքների (velocity, geo, մեթոդներ), անկախ ընտրովի խանդավառությամբ։
6) RG և դիզայնի էթիկան
Հարցը 'Որտե՞ ղ են իրավաբանները ներգրավվում ապրանքի մեջ։- Իրավաբան 'այն վայրերում, որտեղ UX-ը կարող է վնասել' ագրեսիվ գաղտնիքներ, բոնուսների, ավտոպինների, առանց սահմանափակումների, RG ազդանշանների պրոմո։ Մենք պահանջում ենք հստակ պայմաններ 2-3 տողերում, որոնք հասանելի են սահմանաչափերով և արագ ինքնախաբեությամբ, ինչպես նաև ռիսկի ժամանակ «friction with purpose» -ում։
7) Գովազդը, աֆֆիլիատները և ստեղծարարությունները
Հարցն այն է, թե ինչու է մարքեթինգի համար այդքան շատ։- Իրավաբան 'որովհետև օպերատորը պատասխանատու է գործընկերների խոստումների համար։ Մեզ անհրաժեշտ են ֆիֆիլիատներ, ստեղծարարությունների, գեո- և տարիքային ֆիլտրերի նախադրյալներ, արգելքներ, որոնք մոլորեցնում են օֆֆերը, լոգը և արագ ոտքը։ UK/EC-ում գովազդային ձևակերպումների և ձգողականների խիստ կանոններ են։
8) Վճարումներ, սթեյլկոիններ և Travel Rule
Հարցն այն է, թե արդյո՞ ք կրիպտոպլատեժները իրականում են։- Իրավաբան 'Այո, եթե թույլատրվում է տեղական և ներկառուցված AML շրջանակներում' նա/փլեյ-շրջանակ արտոնագրված պրովայդերների, հասցեների ռիսկերի, պատժամիջոցների թերթիկների, «թարմ» դրամապանակների քաղաքականությունը, թափանցիկ ETA/2019։ «Կաստոդիկ» թարգմանությունների համար Travel Rule-ի համապատասխանությունն է։ RG քաղաքականությունը նույնն է բոլոր մեթոդների համար։
9) White-label, turn-key և պատասխանատվության բաշխումը
Հարցը 'Որտե՞ ղ են պատասխանատվության սահմանները պլատֆորմի և բրենդի միջև։- Իրավաբան 'Օրենքով և օրենքով' օպերատոր/ֆոսֆատ միշտ ծայրահեղ է։ White-label-ը կարող է կիսել իր պարտականությունները, բայց կարգավորողը հետաքրքրում է իրական վերահսկողությունը, թե ով է վերահսկում ռիսկերը, ովքեր պահում են ամսագրեր, ովքեր վճարում են հարկերը և պահում են GGR-ի հաշվետվությունը։ Պայմանագրում 'SLA, միգրանցների իրավունքները, RACI մատրիցը, կոդավորման պլանը։
10) ԱՄՆ-ը և «զույգը» նահանգները
Հարցն այն է, թե ինչու են պետությունները տարբերվում EC/UK-ից։- Իրավաբան 'Յուրաքանչյուր պետություն ունի իր կարգավորողը և իր սեփական ընթացակարգերը, բայց ամենուր' խիստ background cook, տեղական գործընկերություններ (casino skins), տեխնոլոգիական «պարամետրեր» (երկրագնդի, վճարովի դարպասի), հաշվետվություն և հարկեր։ Թայմլայնները ավելի երկար են, կապիտալի և անձնակազմի պահանջները ավելի բարձր են։
11) Թայմլայններ. Ի՞ նչ է իրականում ժամանակի ընթացքում
Հարցն այն է, թե որքա՞ ն է անցնում անցումը։- Իրավաբան 'Կախված է պատրաստվածությունից։ Միջին '8-20 շաբաթ հավաքելու և «չոր աուդիտի» համար, ապա 2-6 ամիս քննարկման համար (ավելի արագ անցումային ռեժիմներում, ավելի երկար' բարդ կառուցվածքի կամ կանոնավոր արտոնագրման դեպքում)։ Քննադատական է 'գալ կիրառվող, ոչ թե «ամբողջական» փաստաթղթերով։
12) Դիմորդների հաճախակի սխալները
Հարցն այն է, թե ի՞ նչն է ամենից հաճախ կոտրում։- Իրավաբան
1. Քաղաքական գործիչները առանց իրական վիրահատության։
2. SoF/SoW և finpotoks-ի թույլ ուղին։
3. Ոչ RG մետրիկ, պրոմո և RG ազդանշանների հակամարտություն։
4. Իրավունքների բացակայությունը և SLA-ը կրիտիկական պայմաններով։
5. Անկայուն լոգներ, չկան ածխաջրածինների/հասանելի վերահսկողություն։
6. «Մոխրագույն» գովազդը և չկառավարվող աֆֆիլատները։
7. Սերգեյ Նիկոլաևիչի թերագնահատումը (GDPR, տեղական պարտականությունները)։
13) Պայմանագրերը, որոնք փրկում են ճգնաժամի մեջ
Հարցը 'Ո՞ րն է must-have դիրքերը։- Իրավաբան
- Մրցույթի իրավունքները (on-site/remote), լոգ հասանելիությունը, հեռուստատեսության արտահանումը։
- Compliance-clause: լիցենզիայի համապատասխանությունը, ենթաուտսորինգի արգելքը առանց համաձայնության։
- Intel Processing Agream (GDPR), պահեստավորման և ենթահամակարգերի վայրերը։
- Վերահսկման/էներգիայի փոփոխությունը կարգավորող ռիսկերում։
- IP/խաղի մաթեմատիկայի համար պատասխանատվության մատրիցը, RTP զեկույցները, թեստային լաբերը։
14) Կյանքն լիցենզիայից հետո 'մշտական համադրությամբ
Հարցը հետևյալն է ․ Ինչպե՞ ս վեց ամիս հետո չսպասել։- Իրավաբան 'Ներմուծել կոմպլանսի օրացույցը' ներքին աուդիտներ (քառորդ), նորարարություններ քաղաքական գործիչը, ռազմաճակատի ուսուցումը, BCP/PPP թեստերը, աֆֆիլիատների և ստեղծարարությունների, հետադարձ հայացքների, GGR-ի զեկույցի, RG/AML-KPI-ի, ենթակառուցվածքի փոփոխության։ Կարգավորողի հետ հաղորդակցությունները պրոտակտիվ են։
15) 90-օրյա ճանապարհային քարտեզը պատրաստելու լիցենզիայի համար
Շաբաթներ 1-3 - Ախտորոշիչ
Gap-վերլուծությունը ընտրված միգրացիայի տակ։- Դերերի քարտեզը/հիմնական գործառույթները, սեփականության կառուցվածքը։
- Chernovics քաղաքական AML/RG/IB/autsorsing/գովազդ/բողոքներ։
Շաբաթներ 4-6 - Ճարտարապետություն և պայմանագրեր
Ենթակառուցվածքի դիագրամները, լոգները/ռետենշնը, ածխաջրածինները, հասանելի են։- Պրովայդերների հետ պայմանագրերի մոդելները 'SLA, աուդիտ, DPA։
- Արբիտրներ 'աֆֆիլիատներ, միջադեպեր, բողոքներ, օրինագծեր։
Շաբաթներ 7-9 - Օդաչու և ուսուցում
AML/RG-ի փորձնական ֆորումը, լուծումների ամսագիրը։- Ռազմաճակատի/մարքեթինգի/ինժեներների ուսուցում։
- «Չոր» տեխնաուդիտը և ամրացման ամրագրումը։
Շաբաթներ 10-12 - Ներկայացում և ուղեկցություն
Մրցույթի ֆինանսավորումը, ներկայացումը, կարգավորողի հարցումների պատասխանները։- Փոստի գործարկման և հաշվետվության պլանը։
16) Chek-Lister 2019 (B2C/B2B)
- Սեփականության թափանցիկ կառուցվածքը, տնօրենների պրոֆիլները/հիմնական գործառույթները։
- AML/CFT/KYC/SoF/SoW, RG, IB, պատահականություն, autsorsing, գովազդ/Affiliats, բողոքներ/ADR, GDPR/DPA։
- Ճարտարապետության դիագրամները, լոգները և ռետենշները, ալյումինները/տարբերակումը, RBAC, KFC/գաղտնիքները, BCP/PPP։
- պրովայդերների հետ պայմանագրերը 'SLA, մրցույթի իրավունքները, DPA, պարտավորություններ։
- Արբիտրներ ՝ աֆֆիլիատներ, միջադեպեր, բողոքներ, օրինագծեր։ ուսուցման պլանը։
- Vitrina metric: AML/RG-KPI, SLO կրիտիկական ֆլոու, GGR զեկույցը։
- Կապի պլանը կարգավորողի և կապի թերթերի հետ 24/7։
17) Mini-FAQ իրավաբանից
Կարո՞ ղ եք սկսել white-label-ում և հետո անցնել սեփական արտոնագրին։ Այո։ Համաձայնագրում տեղադրեք տվյալների/լոգարանների փաթեթ, հաշվետվության և աուդիտի իրավունքի համատեղելիություն։
Արդյո՞ ք III 27001-ը անհրաժեշտ է։ Հաճախ պարտադիր չէ, բայց շատ արագացնում է «տեխնիկան»։
Որքա՞ ն պահեք լոգերը։ Կախված է իրավասությունից 'հինգ-10 տարի ֆինանսական/խաղային իրադարձությունների համար։
Ինչպե՞ ս կարող ենք հաճախ մարզել անձնակազմը։ Հիմնականը 'ուռուցքաբան + 6-12 ամիս և լուրջ հիվանդություններից հետո։
Հաջողակ արտոնագրումը ոչ թե «կախարդական իրավաբան» է, այլ երեք առարկաների համընկնում 'թափանցիկ ֆինպոտոկներ և AML/RG գործընթացներ, տեխնարխիտեկտուրա և հասանելիության վերահսկողություն, վիրահատական մշակույթ (SLA, հաշվետվություն, ուսուցում)։ Գնացեք կարգավորիչ, ոչ թե ներկայացում, և լիցենզիան ռիսկի է վերածվում մրցակցային առավելության։