Հարցազրույց MGA-ի ներկայացուցչի հետ լիցենզավորման մասին

Մալթան մնում է iGaming-ի ամենահայտնի արտոնագրման կենտրոններից մեկը։ Մենք խոսեցինք կարգավորողի ներկայացուցչի հետ այն մասին, թե ինչպես է կազմակերպվում MGA-ի լիցենզիայի ճանապարհը, որը ստուգվում է յուրաքանչյուր փուլում, և որից կազմված է կայուն կոմպլեքս-կոդերը գործարկելուց հետո։

Կարճ վկայագիր

MGA (Malta Gaming Authority) - Մալթայի խաղային կարգավորիչ։ Նա ընտրում է B2C օպերատորները (առցանց կազինո, տոկոսադրույքներ, վիճակախաղեր և այլն) և B2B-ռուսական կրիտիկական ծառայություններ (խաղերի ագրեգատորներ, RNG, կրիտիկական ենթակառուցվածքի հոստինգը և այլն)։ Մոտեցումը հիմնված է ռիսկերի գնահատման, թափանցիկ հաշվետվության և կայունության մշտական մոնիտորինգի վրա։

Հարցազրույցներ (Q&A)

1) Ո՞ ւմ է անհրաժեշտ MGA արտոնագիրը, և ե՞ րբ է այն արդարացված։

Հարցն այն է, որ եթե մենք ունենք միջազգային բրենդը, արդյո՞ ք արժե գնալ MGA-ում։

MGA-ի ներկայացուցչի պատասխանը 'իմաստ ունի, երբ դուք ուղղված եք կարգավորվող շուկաներին և պատրաստ եք հասուն ընկերակցությանը' AML/KYC ընթացակարգեր, Responsible Gaming, Tecaudite, համակարգային հաշվետվություն, ռիսկի կառավարում և աշխատել փորձարկվող պրովայդերների հետ։ Լիցենզիան հատկապես օգտակար է ռուսական ֆոկուսի և «սպիտակ» մարքեթինգային ռազմավարության հետ ընկերություններին։

2) Ի՞ նչ արտոնագրեր և դերեր կան։

Հարցը 'Ո՞ րն է լիցենզավորման կառուցվածքը։

Պատասխանը 'B2C-ի համար լիցենզիան ծածկում է խաղերի կատեգորիաները (արցունքներ/սեղաններ, տոկոսադրույքներ, peer-to-peer և այլն), իսկ B2B-ի համար' «կրիտիկական մատակարարներ» (խաղային ստուդիաներ, ագրեգատորներ, կրիտիկական բաղադրիչների հոստինգ, RNG պրովայդերներ)։ Արժեքի շղթայում հստակ բաժանվում են դերերը 'օպերատոր, բովանդակության պրովայդեր, վճարովի գործընկեր, աֆֆիլիատներ, յուրաքանչյուր ոք պատասխանատու է իր հատվածի համար։

3) Լիցենզիա ստանալու փուլերը

Հարցն այն է, որ գրեք ճանապարհը մինչև սկսելը։

Պատասխանը ՝ Տիպային գործընթացը ներառում է հինգ մեծ բլոկներ

1. Fit & Proper-ը բուլգարների, տնօրենների և հիմնական գործառույթների ստուգումն է (հեղինակություն, միջոցների աղբյուրներ, փորձը)։

2. Բիզնես պլանը և ֆինմոդելը կայունությունն են, դրական դրամական հոսքը, պահուստները և ռիսկերը։

3. Քաղաքական և ընթացակարգերը 'AML/CFT, KYC, հաճախորդների բողոքներ, Responsible Gaming, միջադեպերի կառավարում, աուտսորսինգ, IT անվտանգություն։

4. Տեխնոլոգիական ճարտարապետությունը ենթակառուցվածքն է, շրջապատի սեգմենտը, պահեստավորումը, սուրհանդակը, պաշտպանությունը, պրովայդերների հետ կապված տվյալները։

5. Համակարգային և համակարգային աուդիտը փորձարկումն է մինչև «go-2019», հետո պլանային հաշվարկները և աուդիտը աշխատանքի առաջին տարվա ընթացքում։

4) Ո՞ ր փաստաթղթերն ու արտեֆակտները պարտադիր են։

Հարցն այն է, թե ի՞ նչն է ամենից հաճախ մոռանում։

Պատասխանն այն է, որ քաղաքական գործիչը (AML/KYC/RG/միջադեպեր/autsorsing/ռիսկային կառավարում), ենթակառուցվածքի նկարագրությունը (դիագրամներ, հասանելի, ամսագրեր), կրիտիկական պայմանագրեր, փորձարկման և փորձարկման ընթացակարգեր, բիզնեսի շարունակականության պլան (BCP/CPP), դերերի և հասանելի մատրիցա և պլան։

5) AML/KYC։

Հարցը 'Ի՞ նչն է հատկապես դիտում կարգավորիչը AML-ում։

Պատասխանն այն է, որ հաճախորդների ռիսկային հատվածները, միջոցների աղբյուրի գործընթացները (SoF/SoW) բարձր ռիսկային հատվածների համար, վերանայման ձգիչները (հաճախակի դեպոզիտները գիշերը, ոչ ստանդարտ հիբրիդային երթուղիները), ectinge-ը և PEP-ը, ալտերտերի և էսկալացիայի որակը։ Կարևոր է սովորեցնել ռազմաճակատի աշխատակիցներին և ձայնագրել բոլոր որոշումները, որպեսզի ցույց տաս, թե ինչպես եք եկել գործի։

6) Responsible Gaming: Որտե՞ ղ են կարմիր գծերը։

Հարցը 'Ի՞ նչ նվազագույն ակնկալիքներ RG-ով։

Պատասխանն այն է, որ պետք է լինենք դեպոզիտի/ժամացույցի սահմանաչափեր, թայմ-աուտներ, ինքնախաբեություն, «ռեալիթի-չեկի», ռիսկի փամփուշտների վաղ միջամտության տրամաբանություն, ինտերֆեյսում հասկանալի հրահանգներ և հաշվետվության մեջ վնասի չափումներ։ Ցանկացած մարքեթինգային գործունեություն չպետք է հակամարտեն ռիսկի ազդանշանների հետ։

7) Տեխնիկական պահանջներ և աուդիտ

Հարցը 'Ի՞ նչ է տեխնիկական ստուգումների ֆոնին։

Պատասխանն այն է, որ գենդերային, RNG և խաղերի հետ կապված, հավասարակշռությունների և գործարքների ճկունությունը, անկայունությունը (RTO/RPO), API-ի անվտանգությունը և կայունությունը, միջավայրերի բաժանումը, օրինագծերի վերահսկումը և վաճառքի հասանելիությունը, մոնիտորինգի և ալտերտերի գործիքները, ստացիոնար տվյալները և անձնական տվյալները։

8) Ժամկետներ և պլանավորում

Հարցը 'Իրատես թայմլայնը։

Պատասխանը 'Ամեն ինչ կախված է ընկերության պատրաստակամությունից։ Թիմերը, որոնք գալիս են ուրարտացված քաղաքական գործիչների, դիագրամների և պայմանագրերի հետ, շատ ավելի արագ են անցնում։ Ամենաերկար մասերը AML/RG-ն են և ճարտարապետության փայլեցումը տեխաուդիտի առջև։

9) Պրովայդերների և աուտսորսինգի հետ աշխատելը

Հարցը հետևյալն է. Կարո՞ ղ եք արդյոք անջատել կրիտիկական բաղադրիչները։

Պատասխանը 'Այո, բայց պատասխանատվությունը մնում է խմբագրության վրա։ Անհրաժեշտ են պայմանագրեր հստակ SLA-ի հետ, ագրեսորի իրավունքները, միջադեպերի պլանները, միգրացիայի ռիսկերը գնահատելը և վերարտադրումը։ «Կրիտիկական ծառայությունների» համար անհրաժեշտ է, որ պրովայդերը համապատասխանի ստանդարտներին և թափանցիկ լինի ստուգման համար։

10) Մարքեթինգը և աֆֆիլատները

Հարցը հետևյալն է. Ի՞ նչ պահանջներ կան աթենացիների համար։

Պատասխանն այն է, որ օպերատորը պետք է վերահսկի գործընկերներին 'ազնիվ գովազդը, խոստումների մոլորության մեջ մտնողների բացակայությունը, տարիքի և միգրացիայի սահմանափակումների ճիշտ աշխատանքը, աֆֆիլիատների իրականացումը, «stop-liste» գործընթացը և հավատարմագրումը։ Աֆֆիլիատի խոստումների համար պատասխանատվությունը կրում է օպերատորը։

11) Վճարումներ, սթեյլկոիններ և նոր մեթոդներ

Հարցը 'Ինչպե՞ ս է կարգավորիչը նայում նոր վճարային մեթոդներին։

Պատասխանը ՝ Հիմնական 'թափանցիկությունը, սանկցիոն սկրինինգը, գործարքների իրականացումը, վեճերի վերադարձը և տեղական կանոններին համապատասխանելը։ Ցանկացած նորարարություն պետք է տեղադրվի ձեր AML մատրիցայում և KYC/SoF գործընթացներում։

12) White-label vs սեփական արտոնագիր

Հարցը հետևյալն է. կարո՞ ղ եք սկսել white-label-ի միջոցով։

Պատասխանը 'Սա MVP-ի աշխատանքային ճանապարհ է, բայց վերահսկումը և հեղինակության ռիսկերը ավելի բարձր են, դուք կախված եք հոստի գործընթացներից։ Եթե կառուցեք երկարաժամկետ բրենդը և միգրացիոն ռազմավարությունը, սեփական արտոնագիրը տալիս է ճկունություն և վերահսկողություն։

13) Ի՞ նչն է ամենից հաճախ այդպես ընթանում։

Հարցը 'Դիմորդների լավագույն սխալները։

Պատասխանը

Քաղաքականությունները «դարակից» առանց իրական գործընթացների։

Աշխատանքի ուսուցման թերագնահատումը և որոշումների ստուգման որակը։
Ճարտարապետության թույլ դիագրամը և հասանելիության վատ իրավունքները։
RG մետրիկի բացակայությունը և վաղ միջամտությունների հասկանալի տրամաբանությունը։
Չճանաչված հարաբերությունները աֆֆիլիաների և գործընկերների թերի հետ։
Անթափանց ֆինանսական հոսքերը և միջոցների աղբյուրները։

14) Ինչպե՞ ս կարելի է կառուցել կոմպլենսներ գործարկումից հետո

Հարցը հետևյալն է ․ Ի՞ նչն է տարբերում հասուն կիսագնդին։

Պատասխանը հետևյալն է ՝ ներքին աուդիտներ, մետրեր և ալտերտեր AML/RG/անվտանգության, նորարարություն քաղաքական գործչի, գաղտնագրման, աշխատողներին ուսուցանելու, ենթակառուցվածքում փոփոխություններ կատարելու, աուտսորսինգի վերահսկման և վիճարկվող որոշումների վերաբերյալ։

15) Դիմումի պատրաստման գործնական չեկի ցուցակ

Ընկերության կառուցվածքը և Բուլգարները ՝ թափանցիկությունը, կենսագրությունը, միջոցների ապացույցը։
Քաղաքականություններ և ընթացակարգեր ՝ AML/KYC, RG, միջադեպեր, աուտսորսինգ, ռիսկի պաշտպանություն, ուսուցում։
Ճարտարապետություն և անվտանգություն 'դիագրամներ, հասանելի, ամսագրեր, DR/BCP, ռուսական, թեստային պլաններ։
Պայմանագրեր ՝ խաղերի/վճարումների/հոստինգի, SLA, իրավունքի։
Վիրահատական գրանցումներ ՝ աֆֆիլիատներ, բողոքներ, միջադեպեր, օրինագծերի տարբերակներ։
Ֆինանսներ ՝ բիզնես պլան, պահուստներ, հյուրանոցներ, դրամարկղային հոսքերի նկարագրություն։
Vitrina metrick: AML-alerts և ելքերը, RG-ազդանշանները, SLA կրիտիկական ֆլոուն։

16) Խորհուրդներ նրանց, ովքեր առաջին անգամ հետևում են ժողովին։

Սկսեք gap-վերլուծությունից և ռիսկերի քարտեզներից։

Մի խնայիր առաջնագծում և գործիքներում (ամսագրեր, ալերտներ, զեկույցներ)։
Պատրաստեք «չոր աուդիտ» մինչև վերջը, արտաքին տեսքը հաճախ գտնում է կարևոր օրինագծեր։
Համաձայնեք պրովայդերների հետ թափանցիկության մակարդակը 'լոգ հասանելիությունը, SLA-ը, ինտեգրման գործընթացը։
Դուք կկառուցեք կոմպլանսի օրացույցը մեկ տարի առաջ 'ներքին ստուգումներ, քաղաքական նորարարություններ, վերականգնման թեստեր։

MGA-ի արտոնագիրը ոչ թե «վագոն» է, այլ գործառնական ինտեգրման համակարգը 'որոշումների կայացման մշակույթից մինչև մատակարարման շղթայի մոնիտորինգը և թափանցիկությունը։ Ընկերությունները, ովքեր գալիս են կարգավորմանը ազնիվ ճարտարապետությամբ, իրական գործընթացներով և հաշվետվության կարգապահությամբ, սկսում են ավելի արագ և ապրում են ավելի կայուն շուկաներում, վստահելի բրենդի և կանխատեսելի տնտեսագիտության հետ։