Ինչպես խուսափել բանկի վճարումները արգելափակելուց

Ռուսական բանկի արգելափակումը հաճախակի և նյարդայնացնող իրավիճակն է, հանումը մերժվել է, եզրակացությունը ձերբակալվել է, վճարումը «կախված» է Pending-ի կարգավիճակում կամ վերադառնում է։ Պատճառները բազմազան են, բայց գրեթե միշտ ռիսկի (fraud/AML/սանկցիա) կամ սանիտարական լոգիստիկայի անհամապատասխանությունը կանոններին։ Այս տեքստը տալիս է գործնական և ստուգված քայլեր, որպեսզի պատրաստի զգեստը և նվազեցնի արգելափակման հավանականությունը ինչպես օգտագործողի, այնպես էլ բիզնեսի համար։

Ռուսական ռեզյումե (ինչը իսկապես օգնում է)

1. Անցեք KYC նախօրոք վճարովի պրովայդերի մոտ։

2. Վճարեք ձեր անունով գրառումներից. խուսափեք թարգմանություններից երրորդ անձանց միջոցով։

3. Համոզվեք, որ MSS/վիրահատության կատեգորիան և գործարքի նկարագրությունը հասկանալի են բանկին։

4. Անջատեք MSN; օգտագործեք կայուն IP/սարք։

5. Մեծ գումարներով նախօրոք տեղեկացրեք բանկը (transaction pre-notifae)։

6. Պահպանիր թարգմանությունների տպագրությունները/ապացույցները և պատրաստ եղիր նրանց բանկին տրամադրել։

Ինչու՞ են բանկերը արգելափակում վճարումները 'պատճառների ամբողջական ցուցակը

Հակաֆրոդ սկորներ 'ոչ հիպիկ երկրագրություն, սարք, փորձերի հաճախականություն կամ գումարներ։

MSS/առևտրի կատեգորիան 'բարձր ռիսկեր (խաղեր, կրիպտո, «adgere») ինքնաբերաբար փչացնում են ֆիլտրերը։
Տվյալների անհամապատասխանություն 'վճարողի անունը քարտեզի/հաշվարկի/դրամապանակի սեփականատիրոջ անունն է։
Վճարելով երրորդ դեմքը/P2P 'փոխանցումը «մենեջերի» քարտեզին կամ մասնավոր դեմքին' չափերի ավելացումների փոխարեն։
Մեծ/անհասկանալի գումարներ առանց միջոցների աղբյուրի (SoF/SoW)։
Սանկցիաներ/կոմունիստական լուծումներ ՝ երկրներ/դեմքեր միգրանցների ցուցակներում կամ կասկածելի միգրացիաներում։
SIM-swap/SMS-ի ընդհատումը 'բանկը արգելափակում է վիրահատությունները, երբ փորձում է փոխել համարը։
Charjbaki/բարձր վերադարձումների մասնաբաժինը mercantu ռուսական բանկը սահմանափակում է էկվեյրինգը։
Տեխնոլոգիական անհամապատասխանությունները 'սխալ descriptor, չկա 3DS/SCA ապացույց։
Լվացման կասկածը 'հաճախակի դեպոզիտներ/եզրակացություններ տարբեր ալիքների միջև։

Ի՞ նչ անել նախօրոք (կանխարգելումը խաղացողի և բիզնեսի համար)

Օգտագործողի համար (խաղացող/հաճախորդ)

KYC-ը և պրոֆիլը 'լրացրեք օպերատորի/չափիչի պրոֆիլը նախապես (ID, PoA)։

Մեթոդ = եզրակացություն: Օգտագործեք նույն վճարովի մեթոդը 'դուրս բերելու համար, ինչպես նաև ավանդի համար։
Տվյալների համընկնումը 'անունը հաշվում պետք է համընկնի բանկում/քարտեզի վրա անվան հետ։
Սովորական աշխարհագրություն և սարք 'վճարեք սովորական IP/սարքից։ մի օգտագործեք PPN/2019։
Մի թարգմանեք «մենեջերների» անձնական քարտեզներին։ Միշտ միայն պաշտոնական գրառումներ են։
Վերլուծեք մեծ գումարները նախապես պլանավորված տրանշների համար, եթե անհրաժեշտ է, համաձայնեք բանկի հետ։
Պահպանեք ապացույցները 'գործարքի սքրինը, www.irmation ID-ը, քվիտանիան, դրանք կօգտագործվեն սնանկության ժամանակ։

Բիզնեսի համար (օպերատոր/մերչանտ)

Ճիշտ MCC և descriptor 'ներդնել MCC-ը իր էկվայերի հետ և օգտագործել հասկանալի stational descriptor։

KYC/AML քաղաքականությունը 'ունենալ հակադրման և SoF-ի ավտոմատ գործընթացներ։
SLA-ն PBS-ի հետ 'արագ webhooks և ճիշտ պատասխաններ, որպեսզի բանկը չտեսնի «կախված» գործարքները։
Whitelist և velocity rules: վարքագծի տրամաբանությունը, որը չի նետում բանկերի արագ մոդելները։
Բանկի համար փաստաթղթերը 'ունենալ պատրաստի բացատրություններ/բիզնես նկարագրություն/լիցենզիա, եթե էկվայերը/բանկը պահանջի։
Winchargeback: պահել chargback մակարդակը ցածր է, հակառակ դեպքում էկվեյրինգի արգելափակումը անխուսափելի է։

Տեխնոլոգիական և վիրահատական նրբությունները (մանրամասն)

Ճիշտ descriptor

Descriptor-ը այն է, ինչ հաճախորդը տեսնում է քաղվածքում (առևտրային անունը)։

Պետք է լինի կարճ, կարդացվող և ճանաչելի (օրինակ ՝ «SHOPNAME III» փոխարեն «TX-12345»)։

Նշեք կապը/կայքը/համարը descriptor-ում, որպեսզի հաճախորդը կարողանա իմանալ զգեստը և չփորձարկել այն։

3-D Secure / SCA

3DS2 աջակցությունը նվազեցնում է շեղման ռիսկը, ինտերֆեյսը տեսնում է հաճախորդի ապացույցը։

Եթե վճարումը անցնում է առանց 3DS-ի, բանկը ավելի պատրաստակամորեն կվերադարձնի անվտանգության մերժումը։

Ռեքվիզիտների համընկնում

Քարտեզների համար, քարտեզի վրա անունը պետք է համընկնի օրինագծի անվան հետ։

Թարգմանությունների համար 'հաճախորդի նշանակումը պետք է պարունակի հաճախորդի պաշտպանությունը (ID, www.oice)։

Geo և IP

«տարօրինակ» IP վճարումը գրեթե միշտ մեծացնում է ռիսկը։

Բջջային ցանցերը և NATA-ները երբեմն կասկածելի են թվում։ նախընտրելի է կայուն տնային/աշխատանքային IP։

Վարքագծային արտոնագրեր

Շատ փոքր փորձեր և մեթոդներ նման են սահմանաչափերը շրջանցելու փորձին։

Կտրուկ դեպոզիտները ակնթարթային մեծ եզրակացություններ են 'դասական սցենարը հոլդի համար։

Ի՞ նչ անել, եթե բանկն արդեն արգելափակել է պլատֆորմը, կոպիտ

1. Մի խուճապի մատնեք։ Նայեք գործարքի կարգավիճակը և կստանաք ID/գործողության համարը։

2. Հավաքեք ապացույցները 'սկրինը, որը ապացուցում է չափսերը, ամսաթիվը/ժամանակը, amount, reference։

3. Կապ բանկի հետ 'կարճ բացատրել վիրահատությունը, թույլ տալ ID-ը և reason code-ի խնդրանքը։

Բանկի հարցումը

💡 Բարի օր։ HHH գործարքը DD-ից։ MM։ Y-ի գումարը մերժվեց/սառեցվեց։ Խնդրում եմ տալ մերժման պատճառը (reason code) և ասել, թե ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ արգելափակման համար։ Քարտեզի համարը 1234 է։

4. Կապվեք չափիչի հետ/PBS-ի աջակցության հետ 'նրանց վճարեք և խնդրեք ստուգել webhooks-ը և payportprovider logs-ը։

5. Փաստաթղթերը տվեք. Եթե բանկը խնդրում է SoF/PoA-ը, ուղարկեք տպագրություններ/պայմանագրեր/վճարովի հանձնարարականներ։

6. Էսկալացիա, եթե բանկը չի տալիս հստակ պատասխան, խնդրեք խոսել կոմպլանսի բաժնի հետ։ Մերչենկոյի համար 'ուղեկցեք մենեջերին գործընկերների/էկվեյրինգի հետ աշխատելու համար։

7. Հետևեք charjbek-timlines-ին, եթե վճարում եք հակասական, պատրաստեք ապացույցներ ժամանակին։

Գործնական ձևանմուշներ (պատճենել/մուտքագրել)

Բանկի աջակցության հաղորդագրությունը (կարճ)

💡 Բարև։ Գործարքը [DD. MM։ ԳԳ] գումարը [X], քարտեզը 1234, merch.ru: [NAME]։ Գործարքը մերժված է (status: declined)։ Խնդրում եմ ներկայացնել պատճառների կոդը/նկարագրությունը և փաստաթղթերի ցանկը, որոնք ես կարող եմ տալ արգելափակման համար։ Շնորհակալություն։

Հաղորդագրություն աջակցել merchel/PSA

💡 Բարի օր։ ID [համարը] վճարումը [ամսաթիվը] չի անցել (բանկը մերժեց)։ Ես կցեցի բանկից սկրինը։ Խնդրում ենք ստուգել գործարքի գիծը, webhooks-ը և տրամադրել վճարովի թրace (acquirer reference/PMS id), որպեսզի ես կարողանայի փոխանցել բանկին։

Պատասխանը SoF-ի խնդրով (պատրաստի ձևակերպում)

💡 Ես օգտագործում եմ տպագրություններ/Data1-Dana2/ժամանակահատվածի համար, պայմանագիրը/invoiss [եթե կա), եկամտի աղբյուրի հաստատումը։ Խնդրում եմ, հաստատեք, արդյոք բավարար փաստաթղթեր կան։

ԻՆՉ ԱՆԵԼ (կարմիր դրոշներ)

Գումար ուղարկել ֆիզիկական դեմքերի քարտեզներին կամ «ղեկավարներին»։

Օգտագործել հանրային Wi-Fi և PPN ֆինանսական վիրահատությունների համար։
Տարբեր պրովայդերների միջոցով լիմիտներին շրջանցելը նման է վերաֆինանսավորման։
Տրամադրել CVV/CVC փոստով կամ աջակցության կետում։
Անտեսել բանկի պաշտոնական հարցումները փաստաթղթերի մասին, դա արագացնում է հակամարտության լուծումը։

Արագ չեկի թերթիկը վճարելուց առաջ (1 րոպե)

Մերչանտի պրոֆիլը լցված է և ապացուցված (KYC)։
Անունը հաշվում է քարտեզի վրա/հաշվում։
Descriptor և MCC հասկանալի և ճանաչելի։
MSN անջատված է; IP և սարքը կայուն են։
Մեծ գումարների համար 'բանկի ծանուցում/նախնական դիմում։
Գոյություն ունեն SoF հարցման դեպքում SoF/Invoiss։

Հաճախ հարցեր են տալիս (FAQ)

Հնարավո՞ ր է արդյոք նախապես «թույլ տալ» վիրահատությունը նախնական չափի հետ։

Այո, շատ բանկեր/ցուցանիշներ տալիս են «pre-notifae» կամ դուք կարող եք պայմանավորվել բանկի հետ սահմանների մասին և տեղեկացնել դրանք մեծ օրինագծերի առջև։

Ինչպե՞ ս է բանկը արագ պատասխանում արգելափակման հարցումներին։

Կախված է բանկից 'մի քանի րոպեից (չատներ) մինչև 24-72 ժամ, երբ շարժասանդուղքով շարժվում է։ Պատրաստված փաստաթղթերը արագացնում են գործընթացը։

Ի՞ նչն է ավելի արագ փոխում վճարման մեթոդը կամ որոշում կայացնել բանկի հետ։

Եթե դուք պետք է անհապաղ վճարեք, փոխեք մեթոդը ստուգված (e-wallet, բաց banking)։ Բայց մրցույթի/մրցույթի համար դեռ պետք է համագործակցել բանկի հետ։

Արդյո՞ ք վճարումները արգելափակում են միգրանցների պատճառով։

Այո։ Բանկերը ինքնաբերաբար արգելափակում են գործարքները սանկցիոն երկրների/դեմքերի հետ։ Դա չի քննարկվում, այդպիսի վճարումները վերադառնում են/հետաձգվում են։

Վճարային վճարումների արգելափակումը սպորինգի համակարգերի աշխատանքի արդյունքն է, կոմպլանսի կանոնները և առողջ հակաֆրոդը։ Ռիսկը նվազեցնելու հիմնական միջոցներն են կանխատեսել համակարգի վարքագիծը 'անցնել KYC, տվյալներ բերել կարգի, օգտագործել թափանցիկ ավելցուկներ և նախապես համակարգել մեծ վիրահատությունները բանկի հետ։ Եթե արգելափակումը դեռ տեղի է ունեցել, հավաքեք ապացույցներ, որոնք կապված են բանկի և չափի հետ և տրամադրեք պահանջվող փաստաթղթերը, դա սովորաբար լուծում է իրավիճակը ամենաշատը։