Ինչպես են վճարումները բանկային քարտերի միջոցով

Բանկային քարտերի վճարումները առցանց կազինոյի համար առավել զգայուն գործընթացներից մեկն են 'այստեղ կան քարտային համակարգերի կանոններ, արտոնագրային կարգավորիչների պահանջներ, գործընկեր բանկեր և հակաֆրոդներ։ Պարամետրերի սխալը հանգեցնում է մերչիի, չարջբեկների, տուգանքների և խաղացողների դժգոհության։ Մենք հասկանում ենք ճարտարապետությունը, կանոնները և լավագույն փորձը։

Գործընթացի մասնակիցները և ո՞ վ է պատասխանատու

Խաղացողը քարտեզի/հաշվարկի սեփականատերն է, նախաձեռնում է եզրակացություն։

Օպերատորը (կազինո) - ստուգում է KYC/AML-ը, ձևավորում է մրցույթի հարցումը։
PMS/Պլատինային դարպասը ուղղում է գործարքը ճիշտ բանկին/սխեմային, օգտագործում է հակաֆրոդ։
Էկվայերը Մերչիի բանկն է, ընդունում և մշակում է գործարքը օպերատորի անունից։
Վճարային համակարգը Visa/Wintercard: Ստանդարտներ, գործողությունների տեսակներ, հաղորդագրությունների փոխանակում։
Կլեմենտը խաղացողի բանկն է, ակտիվացնում է միջոցները և կատարում է համակարգչային ստուգումներ։

Ռուսական իրավական շրջանակ

1. Ազարտային խաղերի լիցենզիա 'սահմանում է վճարման կանոնները, ժամկետները, ստուգման կարգը։

2. AML/CFT: պարտադիր KYC/EDD, ստուգումներ 2019/RER, «միջոցների աղբյուրը» մեծ գումարների համար։

3. Վճարային իրավունք 'տեղական կարգավորիչների և քարտային սխեմաների պահանջները MCC 7995 (gambling) հետ։

4. Տվյալների պաշտպանությունը ՝ PCI DSS (PAN/CVV), անձնական տվյալների մասին տեղական օրենքները (օրինակ, GDPR-ը ԵՄ-ում)։

5. Վավերացում ՝ SCA/3-D Secure 2 վճարման համար։ գործարքների համար օգտագործվում են այլ սցենարներ, տե՛ ս ներքևում։

MCC 7995 և «հատուկ ռեժիմ» ազարտային վիրահատությունների

Merchae 7995-ի կոդը ազդարարում է բանկերին և սխեմաներին, որ դրանք խաղային վիրահատություններ են։ Նրա համար հաճախ են գործում

խիստ գեո սահմանափակումներ և արգելքներ երկրներին/նահանգներին;

ավելացված ներմուծումը էկվայերի և կլանիչների կողմից;

սահմանների, հաշվետվությունների և վերահսկման առանձին պահանջներ.

որոշ բանկեր ունեն օգտագործողական արգելափակումներ/ֆիլտրեր MCC 7995 համար։

Refund no Payout: Ո՞ րն է տարբերությունը

Refund (105) - վերացումը (ամբողջական/մասնակի) նախկինում նույն քարտեզի վրա ավանդների ավելացումից և ներդրված միջոցների գումարի սահմաններում։ Սա նախորդ գնման ճշգրտումն է, ոչ թե «հաղթանակի եզրակացությունը»։

Payout/Push-to-Card-ը հաճախորդի քարտեզի մռայլ թարգմանությունն է (սովորաբար շահում/փոխհատուցում)։ Այն կատարվում է քարտային սխեմաների հատուկ հաղորդագրությունների միջոցով

Visa Films: OCT (Original Credit Transaction) - վարկային վիրահատություն քարտեզի վրա։

Cortercard Send: AFT/OCT անալոգը քարտեզի/հաշիվի վրա է։

Refund-ը և Payout-ը ապրում են տարբեր կանոններով, սահմաններով և հակաֆրոդ ընթացակարգերով։ «Քողարկելու» փորձը ձերբակալման տակ է, հաճախակի պատճառն է հանգստի։

Ինչպե՞ ս է տեխնիկապես նայում քարտեզին

1. Խաղացողը պահանջում է ռուսական ռուսական օպերատոր KYC/AML (անհրաժեշտության դեպքում EDD, SoF/SoW)։

2. PBS-ն ուղարկում է OCT/AFT ցանցին քարտեզի գրառումներով (հաճախ ցնցման միջոցով; PAN-ը կարող է փոխարինվել ցանցային հոսքով)։

3. Էկվայերը վալիդացնում է MSS/limits/երկրները, քշում հակաֆրոդ կանոնները և ուղղում սխեմա։

4. Վճարային համակարգը հաղորդագրություն է փոխանցում ինտերֆենտին։ խաղացողի բանկը դարձնում է սեփական համակարգչային ստուգումներ։

5. Երբ հաստատվում է, հաշվարկը սովորաբար անցնում է րոպեների ընթացքում (որոշ երկրներում մինչև 1-3 աշխատանքային օր), կախված բանկից և push-to-card հասանելիությունից։

💡 Windows: OCT/AFT 3-D Secure-ում չի օգտագործվում ոչ թե գնումը, այլ ելքային թարգմանությունը։ Այստեղ պաշտպանությունը կառուցվում է KYC/AML, velocity վերահսկման և ռիսկային կանոնների միջոցով։

Լիմիտներ, ժամկետներ և գեո սահմանափակումներ

OCT/AFT-ի լիմիթները տեղադրվում են սխեմաներով, էկվայերով և օպերատորով 'ամենօրյա/ամսական, գործարքով, եզրակացությունների գումարով։

Ժամանակը 'օպերատորի մոտ լիցենզիայի կանոնն է (օրինակ, X ժամ/օր վերամշակման համար), բանկը ունի ներքին SLA հաշվարկներ։

Երկրագրությունը 'ոչ բոլոր խմբակցությունները և շուկաները ընդունում են push-to-card MCC 7995-ի համար։ երկրների/տարածաշրջանների մի մասը ամբողջովին արգելափակված է։

Արժույթը 'հնարավոր է փոխակերպել սխեմաների/բանկերի դասընթացներին և ավելացված պայմաններին։

AML/KYC և հակաֆրոդ զբոսաշրջիկների համար

KUS/Տարիքը/Geo - մինչև առաջին ելքը։ մեծ գումարների համար EDD-ն և «միջոցների/հարստության աղբյուրի» հարցումը։

«Դեպոզիտներ ռուսական խաղը վերջնական եզրակացություն է» 'play-through (նվազագույն ակտիվություն), երրորդ դեմքերի թարգմանությունների արգելք։

Velocity-վերահսկումը 'հաճախականությունը/եզրակացության արագությունը, պաթերոնները «դեպոզիտ» են։ խաղը հաստատեց եզրակացությունը", գումարները կրկնապատկելու փորձեր։

Device/IP-վերլուծություն, BIN ստուգումներ (խաղացողի բաղադրիչի երկիրը), բացասական ցուցակները, վարքագծային ազդանշանները։

On-us/Off-us տրամաբանությունը, ռիսկի տարբեր պրոֆիլներ նույն բանկի/տարբեր բանկերի քարտեզների համար։

Travel Rule/crypto: Եթե դուրս է գալիս քարտեզի վրա crypto-պրովայդերի միջոցով, ավելացվում է on-chain-scrining VASP-ում։

SCA/3-DS և ինչու է դա կարևոր իմանալ խաղացողին

Մուտքի վրա (դեպոզիտներ) 'SCA/3-DS2 նվազեցնում է աղյուսակների ռիսկը և ապացուցում, որ վճարում է սեփականատերը։

Ելքի ժամանակ (վճարումներ), SCA-ը սովորաբար չի պահանջվում, օպերատորը վճարում է «մեկ դռան», իսկ ռիսկերը փակվում են KYC/AML և PBS/բանկի վերահսկողությունները։

Չարջբեկին, բանավեճերը և բարձրացումները

Չարջբեքը հնարավոր է դեպոզիտով (օրինակ, «չեմ վճարել», «ծառայությունը չի տրամադրվել»)։

Եզրակացությունները (OCT/AFT) դասական իմաստով չեն փոխվում, բայց կարող են շեղվել/ձերբակալվել AML/112/լիմիտների պատճառով։
Օպերատորը պետք է վարի reconciliation 'կապել դեպոզիտները, խաղային ակտիվությունը և եզրակացությունները, պահել լոգներն ու նամակագրությունը հնարավոր հանցագործությունների համար։

Մոսկվան և տնտեսագիտությունը

Mercheyng/սխեմատիկ/ecvairinge տոկոսադրույքները, որոնք տարբերվում են վճարումների ընդունումից։

Խաղացողի համար վճարումները հաճախ առանց վճարումների, բայց հնարավոր են

արտարժույթի փոխարկումը, ստացողի բանկից վճարումները, անվճար եզրակացությունների քանակի սահմանները։

Տեխնոլոգիական և համակարգչային պահանջներ ինտեգրման համար

PCI DSS (եթե պահեք/մշակեք PAN; ավելի լավ է շփվել PSA-ի հետ)։

Մեդիայի սեգրեգացիան և մատչելի սուրհանդակը. արգելում է ձեռքի կանոնները։
Տարբերակների իրականացումը և վճարման մոդուլների հեշ վերահսկումը. կապ խաղերի և wallet/PAM տրամաբանության հետ։
Կարգավորողի հաշվետվությունը 'վճարումների, սահմանափակումների, միջադեպերի, բողոքների/ADR։
Թափանցիկ հաճախորդների հաղորդակցությունը 'ժամկետները, կարգավիճակները, ձախողումների պատճառները, փաստաթղթերի ցանկը։

Տարածաշրջանային նրանսները (ընդհանուր առմամբ)

ԵՄ/Բրիտանիան 'կոշտ AML/KYC, SCA ավանդների համար, բարձրացված MCC 7995-ի համար, զարգացնելով Visa Express/Wintercard Send ցանցը։

ԱՄՆ 'մեծ քարտեզները աջակցում են push-to-card, բայց ԱՄՆ-ի մակարդակում խաղային խաղերի խիստ կանոնները. հաճախ օգտագործվում են ASN/ստուգված այլընտրանքներ։

Լատինական Ամերիկա/Ասիա 'OCT/AFT-ի երկիմաստ աջակցություն; հայտնի են տեղական այլընտրանքները և վճարումները հաշիվների/դրամապանակների վրա։

Թուրքիան և մի շարք սահմանափակումների շուկաներ, MCC 7995 քարտեզի վճարումները կարող են անհասանելի լինել։ օգտագործվում են այլ մեթոդներ օրենքի շրջանակներում։

Ի՞ նչ պետք է անի օպերատորը (չեկ թերթ)

1. Տեղադրել պաշտոնական MCC 7995 էկվայերի մոտ։ չփչացնել վիրահատությունը։

2. Բաժանել refund և payout, օգտագործել Visa Express/Wintercard Send (OCT/AFT) եզրակացության համար։

3. Ներկառուցել KYC/EDD/AML սկրինինգը եզրակացության հարցման պահին։ ստեղծել play-through քաղաքականությունը։

4. Ներառել velocity-limits և geo/BIN ստուգումներ։ ընտրեք որոշումները։

5. Հրապարակել մրցույթի ժամկետները և սահմանները, թույլատրելի քարտեզների ցուցակը/երկրները, հնարավոր ձախողումների պատճառները։

6. Աջակցել PCI DSS/tocenization, հստակ reconciliation և կարգավորողի հաշվետվությունը։

7. Ունենալ fallback-ալիքներ (բանկ-թարգմանություն, դրամապանակներ), եթե դուք հրաժարվեք։

8. Սովորեցնել աջակցություն բացատրել refund vs payout-ի տարբերությունները և ճիշտ փաստաթղթեր հավաքել։

Ինչպե՞ ս կարող է խաղացողը հասկանալ, որ ամեն ինչ ազնիվ է (չեկ թերթ)

Կանոններում հստակ նշված են ժամկետները, սահմանները, վերադարձի և եզրակացության միջև տարբերությունը։

Կազինոն պահանջում է KYC-ն մեծ եզրակացության և բացատրում է, թե ինչ փաստաթղթեր են անհրաժեշտ և ինչու։
Վճարումը գնում է նույն քարտեզին (կամ անձամբ ձեզ վրա), չկա «երրորդ դեմքերի» թարգմանություններ։
Կան թափանցիկ բողոքների ալիքներ/ADR, ստատուսների պատմություն և աջակցություն, որը պատասխանում է իրականում։

Հաճախակի սխալներ (կարճ)

"Ես պետք է վերադարձնեմ քարտեզի վրա ցանկացած հաղթանակ որպես refund։ "Ո՛ չ, ո՛ չ, ո՛ չ։ հաղթանակները 'payout (OCT/AFT) միջոցով։

"3-DS-ն պարտավոր է եզրակացության վրա։ "Ոչ, առաջացող վիրահատությունների համար օգտագործվում են վերահսկման այլ մեխանիզմներ։

"Դուք կարող եք տեղադրել ընկերոջ/ազգականի քարտեզին։ "- Արտոնագրված հատվածում արգելվում է, միայն KYC-ի խմբագրության սեփականատիրոջ անունով։

IGaming-ում բանկային քարտերի վճարումները հաշվարկվում են միևնույն ժամանակ, AML/KYC, Visa/Wintercard կանոններով MCC 7995 և բանկերի քաղաքական գործիչների համար։ Ճիշտ սխեման payout-ն է OCT/AFT-ի միջոցով, թափանցիկ ժամկետներ և լիմիտներ, խիստ կոմպլեքս և ակնհայտ մերժման սցենարներ։ Դրանից ամեն ինչ հաղթում է 'խաղացողը արագ և կանխատեսելի գումար է ստանում, օպերատորը պահպանում է լիցենզիան և էկվեյրինգը, իսկ բանկերը վճարովի հոսքերի մաքրությունը։