Կրիպտո կազինո
Torrent Gear
Ինչու՞ կազինոն պետք է պահպանի AML քաղաքականությունը
Ներդրումը 'AML-ն օրենք է, հեղինակություն և հասանելիություն վճարովի ենթակառուցվածքին
Խաղային խաղերը բարձրացված AML ռիսկի ոլորտն են։ Կազինոն օգտագործում է կանխիկությունը, էլեկտրոնային դրամապանակները, քարտեզները և ծպտյալ արժույթները, իսկ շրջանառությունները տարբեր են և մասնատված։ AML-ի ներարկումը նշանակում է ոչ միայն տուգանքներ և լիցենզիայի արձագանք, այլ նաև PFC/բանկերից անջատումը, օրինագծերի արգելափակումը, կառավարման և թունավոր հեղինակության քրեական գործերը։ Այսպիսով, AML-ը նաև իրավաբանական խորհրդատվություն է, և ֆինանսական և շուկաների հասանելիության պայմանը։
Որտեղի՞ ց է առաջանում կարգավորող բուրգը
1. Միջազգային մակարդակը 'FATF առաջարկությունները և տարածաշրջանային ստանդարտները (օրինակ, եվրոպական AML հրահանգները)։
2. Ազգային օրենքը 'NO/FT (AML/CFT) պահանջները խաղային խաղերի օպերատորների համար, ներառյալ առցանց։
3. Արտոնագրման օրգանները 'լիցենզիայի պայմանները (վերահսկողությունը, հաշվետվությունը, աուդիտը, տուգանքները)։
4. Վճարովի գործընկերները և բանկերը 'սեփական KYC/AML պահանջները և wwww.mercem։
Եթե շղթայում «կարգավորող ռուսական արտոնագիր ռուսական բանկ/PSA» -ը ինչ-որ տեղ անվստահություն կլինի, բիզնեսը կանգ է առնում։
Ինչպես «լվանալ» փողը հեմբլինգում 'դասական փուլեր
Plac.ru (մուտքագրումը): Ավանդները կանխիկ են ցամաքային խաղատներում, քարտեզների/e-դրամապանակների/ծպտյալ առցանց։
Layering (բաժանումը)' շատ հյուրանոցներ, չիպերի փոխանակումներ, արագ ավանդներ/եզրակացություններ, կեղծ-խաղային ակտիվություն, հաշիվների/» ընկերների» միջև թարգմանություն։
Integration (ինտեգրումը) '«մաքուր» միջոցների քարտեզին/հաշիվ/cryptocoshelk, ակտիվների գնումը։
AML-ի նպատակն է կոտրել այս շղթան մինչև եզրափակիչ։
AML կազինոյի համակարգի հիմնական տարրերը
1) Ռիսկային մոտեցումը (RBA)
Խաղացողի երկիրը/տարածքը, վճարման մեթոդը, ապրանքի տեսակը, ալիքները (առցանց/օֆլայնը), վարքագծային ռիսկը։
Հաճախորդների կատեգորիաները ՝ ռիսկի բարձրացում (EDD), PEP, կորպորատիվ (KYB)։
2) Նույնականացում և հավատացում (KYC/KYB)
KYC 'փաստաթուղթը + սելֆի/կենսաչափություն, մրցույթի վալիդացիա, տարիքի ստուգում։- KYB 'B2B/VIP կառուցվածքների համար' գրանցման փաստաթղթեր, բուլգարներ (UBO), տնօրենների կազմը։
- RER/սանկցիաներ/բացասական լրատվամիջոցներ 'առաջնային և անընդհատ սկրինինգ։
3) Միջոցների աղբյուրը/Հարստության աղբյուրը (SoF/SoW)
VIP/մեծ գումարների համար 'եկամտի, տպագրության, գույքի վաճառքի փաստաթղթերի, շահաբաժինների, ծպտյալ պատմության մասին (on-chain)։
4) Գործարքների իրականացումը (RF) և վարքագծային վերլուծությունը
Առցանց ազդանշաններ 'ավանդների/եզրակացությունների արագությունը և հաճախությունը, դրույքաչափը առանց խաղի, գեո/սարքի, KYC տվյալների անհամապատասխանությունը։
Ցամաքային ազդանշաններ 'չիպերի հաճախակի փոխանակումներ առանց խաղի, գումարների կրճատումը (smurfing), սահմանները շրջանցելու փորձերը։
Կանոնները և մոդելները 'ստատիկ շեմեր + արագ/ML մոդելներ, բեմական ալերտներ, ձեռքով ստուգում։
5) Զեկույց և էսկալացիա
SAR/STR (հաղորդագրությունը կասկածելի գործունեության մասին), մենք հավաքում ենք փաստերը, սառեցնում ենք ընթացակարգերը, տեղեկացնում իրավասու օրգանը։
Record-keeping 'KYC, լոգոն, լուծումներ և նամակագրություններ, որոնք տեղադրված են։- Շեմի զեկույցները 'մեծ կանխիկ վիրահատություններ, քրոսոս-բորդեր թարգմանություններ' իրավասության չափանիշներով։
6) Լիմիտների քաղաքականությունները և «մաքուր» գումարները
Դեպոզիտների/եզրակացությունների/գործողությունների արագության, «play-through» կանոնները (նվազագույն խաղացողը մինչև ելքը), հաշիվների միջև թարգմանության արգելքները, բոնուս-աբյուզի վերահսկումը (հաճախ կապված է AML-ի հետ)։
7) Cryptocurrenca և Travel Rule
Պրովայդերները KYC-ի հետ, դրամապանակների սկրինինգը, on-chain ռիսկերի վերլուծությունը (mixer/պատժամիջոցներ/darknet)։
Travel Rule-ը 'ուղարկողի/ստացողի ատրիբուտների փոխանցումը VASP-ի միջև շեմի գումարներով։
8) MLRO-ի դերը և պաշտպանության եռանկյուն մոդելը
MLRO (Money Laundering Reporting Medicer) 'վերջնական բառը SAR/արգելափակման/էսկալացիայի մասին, կապ կարգավորողի հետ։
1-ին գիծը 'վիրահատություններ/աջակցություն, «տեսնում» հաճախորդներին և ալերտներին։
2-րդ գիծը 'համակցված վերլուծություն/քաղաքականություն։
3-րդ գիծ 'անկախ ներքին աուդիտ։
9) Աշխատակազմի ուսուցում և անկախ աուդիտ
Տարեկան դասընթացները (քեյսներ, «կարմիր դրոշներ»), գիտելիքների թեստեր։- Չնախատեսված խանդավառությունից հետո։
- Քաղաքական/համակարգերի/հաշվետվությունների արտաքին աուդիտը։
Տիպիկ «կարմիր դրոշներ» առցանց կազինոյում
Դեպոզիտը բացատրում է նվազագույն ակտիվությունը ակնթարթային եզրակացություն (և ցիկլի կրկնօրինակը)։- Մուլտֆիլմի հաշիվը համընկնող սարքերի/IP/սարքերի (մուլա) հետ։
- Բարձր արժեքավոր վճարման մեթոդների օգտագործումը/դրամապանակների; հաճախակի պահեստային/charjbeki։
- Կայուն դեպոզիտները մի փոքր ցածր են KYC/EDD («կառուցվածք») շեմերից։
- Մրցույթի անհամապատասխանությունը 'ցածր եկամուտ ունեցող ուսանող' բարձր VIP-limits առանց SoF-ի։
- Անսովոր փամփուշտներ 'առանց խաղի, «կարուսելի»։
- Փոխկապակցված սխեմաները 'ռեֆերալների/քեշբեքի/բոնուսների միջոցով միջոցների վճարումը։
Ինչպես AML-ը համադրվում է Responsible Gambling-ի հետ (RG)
Համընկնող ազդանշանները (ավանդների բարձր արագությունը/105) վերլուծվում են երկու ինքնաթիռներում։
Ընթացակարգերը պետք է խուսափեն «հակամարտությունից», դուք չեք կարող արդարացնել միայն RG-ի արգելափակումը ակնհայտ AML ռիսկի առկայության դեպքում, անհրաժեշտ է ճիշտ SAR-ը և հաղորդակցումը խաղացողի հետ օրենքի շրջանակներում։
Տուգանքներ և հետևանքներ
Կարգավորող սանկցիաները ՝ միլիոնավոր տուգանքներ, արգելափակումներ, դադարեցման/լիցենզիայի վերանայման։- Վճարային ռիսկերը 'բանկերի/PSA-ի հետ բացը, հայտնվելը «բարձրորակ» ցուցակներում։
- Հանցագործական և քաղաքացիական պատասխանատվություն 'տնօրենների համար/MLRO կոպիտ անփութությամբ կամ մտադրությամբ։
- Հեղինակություն '«անվստահելի», գործընկերների արտահոսքը և պաշտպանությունը։
AML-ի գործնական ֆրեյմորքը օպերատորի համար (առցանց)
Քաղաքական և ռիսկեր
Փաստաթղթավորված AML/CTF քաղաքականությունը, ռիսկերի մատրիցը, RBA մեթոդաբանությունը, KYC/EDD/SoF/SoW շեմը։
Երկրների ցանկը/դրամապանակներ/PSA բարձր ռիսկի, դե ռիսկի կանոնները։
Գործընթացներ և գործիքներ
KUS/սանկցիա/RER/հասցեն, լույսերի և քեյսի կառավարման միջոցով։- Transaction Monitoring: կանոնները, մոդելները, ձեռքով հավատալիքները, չորս աչքը։
- Cultlifecycle: alert-ից մինչև SAR/փակումը, SLA-ը և որակի վերահսկումը։
- Vendor risk: KYC/cryptoanalalitics/PSA պրովայդերների ստուգում։
Տվյալները և հաշվետվությունները
Գործարքների կենտրոնացված պատուհանը (խաղային և վճարովի իրադարձությունները կապված են ID-ով)։- Օրենքի ժամկետի տվյալների պահպանումը, որոշումների ճանապարհը։
- Ռուսական զեկույցներ բորդի և կարգավորիչի համար (KRI: SAR rate, almentprecision, EDD coverage)։
Մինի-չեկ-թերթ ցամաքային կազինոյի համար
Հաճախորդների ինքնությունը չիպերի փոխանակման ժամանակ ավելի բարձր շեմից։ հետևելը «չիպ-tu-kash» առանց խաղի։
Տեսախցիկները և կասի/սեղանների համընկնման ամսագիրը։ կրկնակի վերահսկողություն։- Պարտադիր զեկույցները մեծ կանխիկ պայմաններով. դրամարկղերի և փիթերի ղեկավարների ուսուցում։
Հաճախակի սխալներ և ինչպես խուսափել
Պաշտոնական KYC-ն առանց անընդհատ մոնիտորինգի։- EDD-ի չափազանց ցածր շեմերը (ամեն ինչ գնում է ձեռքի աշխատանքում)։
- «Խաղը վճարում է» հաղորդակցության բացակայությունը, մեջբերում է օգտագործողի/նստաշրջանի/գործարքի միասնական բանալին։
Կոմպլանսի անթափանց լուծումները.
Crypta-ի անտեսումը, որը կապված է պրովայդերի on-chain վերլուծաբանների, Travel Rule-ի վրա։
Ի՞ նչ է դա տալիս խաղացողին
Պաշտպանություն խաբեբաներից, քարտերի գողությունից և նրա անվան միջոցով «կանխիկացումից»։- Ավելի արագ վճարումները «սպիտակ» խաղացողներին. Ստուգված KYC/SoF-ը կրճատում են ձեռքով ստուգումները։
- Թափանցիկություն և կանխատեսելիություն 'հասկանալի սահմաններ և կանոններ։
Էլեկտրոնային հաղորդակցության և թափանցիկության դերը
«AML/CTF» հանրային հատվածները, «Պատասխանատու խաղը», «Անհատականության ստուգումը» պարզ լեզվով։- Ծառայողական նամակներ. Ո՞ ր փաստաթղթերն են անհրաժեշտ և ինչո՞ ւ, բեռնման ժամկետները և ջրանցքները, փաթեթների/փաթեթների մակարդակը։
Կազինոն պարտավոր է պահպանել AML-ը, քանի որ դա պահանջում է օրենք, շուկա և ֆինանսական գործընկերներ։ Աշխատանքային AML համակարգը ոչ թե մեկ մոդուլ է, այլ շղթա 'հաճախորդի ռիսկի գնահատական KYC/KYB և սանկցիաներ/RER-ն բացատրում է գործարքները և SoF/SoW-ի վարքագիծը SAR/STR-ի բարձր գումարների և տվյալների պահպանման համար։ Այն ընկերությունները, որոնք դա անում են համակարգային և թափանցիկ, ստանում են կայուն արտոնագիր, հասանելիություն էկվիրինգին/PSA, խաղացողների վստահությունը և մրցակցային առավելությունը հասուն շուկաներում։