Կրիպտո կազինո
Torrent Gear
Ինչպե՞ ս են կազինոն ստուգում խաղացողների միջոցների աղբյուրները
Միջոցների աղբյուրի ստուգումը (Source of Funds, SoF) և բարեկեցության աղբյուրը (Source of Wealth, SoW) AML/CTF-ի հիմնական մասն է ցանկացած արտոնագրված կազինոյի։ Նպատակը համոզելն է, որ դեպոզիտները և դրույքաչափերը կատարվում են խաղացողի «մաքուր» փողի վրա, համամասնորեն, իսկ օպերատորը ժամանակին հայտնաբերում է կասկածելի գործարքներ և փոխանցում կարգավորողին։
Հիմնական հասկացությունները և կոմպլանսի շրջանակը
KYC (Know Your Customer) 'խաղացողի ինքնության հաստատումը, փաստաթղթերի, տեղեկատվության, տարիքի հավատարմությունը։
CDD/EDD (Customer/Enhanced Due Diligence): ստանդարտ և խորը հաճախորդի ստուգում կախված ռիսկի։
SoF vs SoW:- SoF-ը դեպոզիտի անմիջական աղբյուրն է (աշխատավարձը, բիզնեսից եկամուտը, ակտիվի վաճառքը)։
- SoW-ը ընդհանուր բարեկեցություն է, ինչպես սկզբունքորեն ձևավորվում է 108/եկամուտը։
- Շարունակական իրականացումը 'ակտիվությունը հետևելը, ռիսկային ֆիլտրի նորացումը, սահմանաչափերի իրականացումը։
- Ցուցակները և սքրինինգը ՝ սանկցիաները, PEP, բացասական լրատվամիջոցները, բարձր ռիսկի ցուցակները։
Երբ սկսվում է SoF/SoW ստուգումը (SoW)
1. Դեպոզիտների/ռուբլու շեմերի հասնելը ժամանակահատվածի ընթացքում (օրինակ, ընդհանուր դեպոզիտները X-ից 24 ժամ/7 օր/30 օրվա ընթացքում)։
2. Աթիպիչի վարքագիծը 'հաճախակի գնումների գումարի կտրուկ աճը, հաճախակի քաշաուտները, կարճ դեպոզիտները գիշերը, խաղերի ոչ ստանդարտ արտոնագրերը։
3. Ես անհամապատասխանություն ունեմ, ցածր հայտարարված եկամուտը բարձր ավանդներ են։ ուսանող «մեծահասակների» սահմաններով։
4. Geo/ռիսկի բարձրացված մեթոդներ 'քրոսս-բորդեր, NO/VPN, անանուն կամ թարմ վճարովի գործիքներ։
5. Արտաքին աղբյուրներից ազդանշաններ ՝ բացասական լրատվամիջոցներ, RER/սանկցիաների համընկնումը, գործընկերների ալտերտերը։
Ի՞ նչ փաստաթղթեր և տվյալներ են պահանջում խաղացողը
Եկամուտները/զբաղվածությունը 'աշխատավարձի վկայագիր, աշխատանքային պայմանագիր, գործատուի նամակ, բանկային նամակներ մուտքային վճարների հետ։
Ինքնազբաղված/ձեռներեցներ 'հարկային վճարումներ, հաշվարկային հաշիվ, պայմանագրեր, ինվոյսներ, հաշվապահի հաշվետվություններ։
Այլ աղբյուրներ ՝ վաճառքի պայմանագիր (անշարժ/մեքենա), ժառանգության/նվերի փաստաթղթեր, վիճակախաղում հաղթելու վկայագրեր և այլն։
Ակտիվները և խնայողությունները (SoW) 'ներդրումային զեկույցներ, բրոկերային գրություններ, ավանդների/ավանդների զեկույց, բիզնեսի սեփականության ապացույց։
Գործարքների հաստատումը 'սկրինը/դեպոզիտը, քարտի սեփականատիրոջ անունը/հաշիվը խաղացողի հաշիվի հետ։
"Նվազագույնի հասցնելու սկզբունքը 'պահանջեք ճիշտ այնքան, որքան անհրաժեշտ է հուսալի եզրակացության համար, առանց խաղացողին ավելցուկ տվյալների ծանրաբեռնելու։
Ինչպես կազինոն գնահատում է փաստաթղթերը (պրակտիկա)
Իսկության ստուգումը 'հիբրիդային նշաններ, ՖԻՈ/2019/ամսաթվերի համեմատություն, IBAN/BSB/ABA-ի վալիդացիա։
Գումարների և ժամանակահատվածների համեմատությունը 'աշխատավարձի նվազեցումը, շարժումների համապատասխանությունը ավանդների չափին։
Անկախ աղբյուրները ՝ ընկերությունների հանրային գրանցամատյանները, կիսագնդի/հարկանի (եթե թույլատրելի), գործատուի ստուգումները։
Կարմիր դրոշները 'կեղծված գրություններ, «սոսնձված» PDF-ներ, չհաստատված մեծ կանխիկ, հակասություններ ամսաթվերում։
Ռիսկային սկորինգը և որոշումների մատրիցը
Հիմնական գործոնները 'աշխարհագրությունը, հաշիվի տարիքը, վճարման մեթոդը, գումարը/հաճախականությունը, խաղի պրոֆիլը։
Դինամիկ ազդանշաններ 'սարքի/տեղանքի փոփոխությունը, ֆլոուի արագությունը, անսովոր գործունեության ժամերը։
Շեմի մակարդակները
Ցածր ռիսկը 'Auto-aprov-ն բազային ստուգումների միջոցով։- Միջին 'SoF-ի ընտրողական հարցումը, դեպոզիտների/եզրակացությունների սահմանները։
- Բարձր 'ամբողջական EDD (SoF + SoW), ժամանակավոր սահմանափակումներ, հնարավոր դադարեցում մինչև ստուգման ավարտը։
- Որոշումները 'պահպանել կարգավիճակ-քվո, բարձրացնել/նվազեցնել սահմանները, պահանջել դոպոիդներ, ժամանակավորապես սահմանափակել վիրահատությունները, ներկայացնել կասկածելի գործունեության մասին զեկույց։
Գործարքների շարունակական իրականացում
Ավելացումը 'բենչմարկ «նորմալ» վարքագիծը այս խաղացողի և կոորդինատների համար։- Կանոնները և ML: հիբրիդ «Եթե» + անոմալիայի մոդել; առցանց ուսուցում նոր արտոնագրերի համար։
- Ռիսկի իրադարձություններ ՝ հաճախակի դեղամիջոցներ, դեպոզիտներից հետո ակնթարթային կատաուտներ, «մերկ» վարք։
- Ալբերտները և գծերը 'վերլուծաբանների, SLA-ի վերլուծությունների վրա տեղի ունեցող դեպքերի միկրոակտիվացումը, հակադարձ կապը արագ համակարգին։
Պատասխանատու խաղի քաղաքականությունը (RG) և «հասանելիությունը»
SoF/SoW ստուգումները սերտորեն կապված են affordability-ի հետ (ծախսերի հասանելի)։ Օպերատորը համեմատում է դեպոզիտները և ակտիվությունը իրական եկամուտների/ռուսական խաղացողի հետ, առաջարկում կամ ներկայացնում
դեպոզիտներ/105, ինքնախաբեություն, ժամանակավոր սառեցում, ծանուցում/հիշեցում, երբ հասնում են շեմին։
Գաղտնիությունը և տվյալների պահպանումը
Նվազեցումը և նպատակը 'միայն անհրաժեշտ տեղեկատվություն են հավաքվում և միայն AML/RG նպատակների համար։- Անվտանգություն 'կոդավորումը հանգստի և փոխանցման ժամանակ, մուտքի վերահսկումը, ամսագրերը։
- Պահեստավորման պայմանները 'լիցենզիայի և օրենքի պահանջներով, ապա անվտանգ հեռացում/անանուն։
- Խաղացողի համար թափանցիկությունը 'ծանուցումներ մշակման նպատակների, մուտքի/ուղղման իրավունքների, DPO/աջակցության հետ կապի ալիքների մասին։
Օպերատորների բնորոշ սխալները
1. Փաստաթղթերի ուշ հարցումը, միայն եզրակացության դեպքում, ավելի վաղ ռիսկի ենթարկելով։
2. Չափազանց ընդհանուր հարցումը '«ինչ-որ բան ուղարկեք», պարզ բաների փոխարեն։
3. SoF-ի կապի բացակայությունը գործարքներ է, փաստաթղթերը չեն բացատրում ավանդների կոնկրետ գումարը։
4. Չկա շարունակական մոնիտորինգ 'միանվագ ստուգում առանց հետագա վերահսկողության։
5. Վատ հաղորդակցություն 'հաճախորդների, կարգավիճակների և խաղացողի համար հասկանալի հրահանգների բացակայություն։
Կազինոյի համար չեկի թերթ (գործընթացի գործարկման/ապդեյտի պրակտիկա)
1. Պարամետրերը և ձգիչները (գումարներ/հաճախականություն/վարք)։
2. Տվեք փաստաթղթերի ցանկը սցենարներով (վարձատրվող, IP, ներդրող եկամուտը, ակտիվի վաճառքը և այլն)։
3. Որոշեք ռիսկային սկորինգը (հիմնական կանոնները + ML, լուծումների մատրիցա)։
4. Ներդրեք հերթերը և SLA-ը, որպեսզի վերամշակեն, հաղորդակցման ձևանմուշները։
5. Skrining RER/2019/բացասական լրատվամիջոցները Բոնբորդինգում և պարբերաբար։
6. Միավորեք SoF-ը RG գործիքների հետ (լիմիտներ, դադարներ, ինքնաբուխ)։
7. Ապահովեք գաղտնիությունը և տվյալների անվտանգությունը (ծածկագրում, դերեր, լոգներ)։
8. Սովորեցրեք անձնակազմին և ստուգեք գործընթացի աուդիտները։
9. Փորձարկեք UX-ը 'հասկանալի հրահանգներ, ստատուսներ «ստանում/ապացուցված», կապի ալիքներ։
10. Պատրաստեք հաշվետվություն կարգավորիչի և SAR/կասկածելի վիրահատությունների համար։
Mini-FAQ
Ինչպե՞ ս է SoF-ը տարբերվում SoW-ից պարզ բառերով։- SoF-ը, որտեղից հատուկ այդ գումարը ավանդի համար։ SoW-ը, որտեղից դուք ընդհանուր առմամբ ունեք այդպիսի միջոցներ/105։
- Ոչ։ Ավելի հաճախ բարձր սահմաններով, երկար ակտիվությամբ և տվյալների մեջ հակասություններով։
- Երբեմն ՝ այո, եթե այն վալիդենտ է, տեսանելի գրառումներով, գումարներով և ամսաթվերով։ Ռիսկի գրասենյակը լուծում է համատեքստով։
- Օպերատորը պարտավոր է սահմանափակել վիրահատությունը (դեպոզիտներ/եզրակացություններ) և, անհրաժեշտության դեպքում, ներկայացնել կասկածելի գործունեության մասին զեկույցը։
- Կախված է փաստաթղթերի և ռիսկի ամբողջությունից 'ժամից մինչև մի քանի օր բարդ։
Միջոցների աղբյուրների արդյունավետ ստուգումը ոչ թե տարբեր «թղթի բեռնումը» է, այլ գործընթացի միջոցով 'անհատական շեմեր, փաստաթղթերի պարզ ցուցակներ, ռիսկային սկորինգ, շարունակական ինտեգրում և գրագետ հաղորդակցություն։ Այս մոտեցումը միաժամանակ նվազեցնում է AML ռիսկերը, պաշտպանում խաղացողներին և մեծացնում է վստահությունը բրենդի հետ, օգնելով օպերատորին մնալ իրավաբանական դաշտում և կառուցել համապատասխան հարաբերություններ լսարանի հետ։