Կրիպտո կազինո
Torrent Gear
Ինչպե՞ ս է կազինոն պայքարում փողի լվացման հետ (AML)
Մոլարտային խաղերը պատմականորեն գրավում են կարգավորիչների ուշադրությունը փողի լվացման ռիսկի (AML) և ահաբեկչության ֆինանսավորման պատճառով (CTF)։ Ժամանակակից կազինոն ոչ միայն խաղեր և վճարումներ է, այլ նաև ամբողջական համակարգչային համակարգ 'հաճախորդների և ապրանքների ռիսկի գնահատում, անհատականության ստուգում, գործարքների իրականացում, հետազոտություններ, հաշվետվություն և վերապատրաստում։ Ներքևում AML գործընթացի գործնական քարտեզն է «A-ից մինչև Ես»։
Ռիսկային մոտեցում (RBA)
Ռիսկերի քարտեզը 'հաճախորդներ (պրոֆիլներ, աշխարհագրություն, վարք), ապրանքներ (արցունքներ, հավեր, տոկոսադրույքներ), ալիքներ (առցանց/օֆլեյն), վճարովի ռելսեր (քարտեր, A2A, կանխիկ, ծպտյալ)։
Սեգմենտացիան 'հիմնական/բարձրացված/բարձր ռիսկ, որն ունի համապատասխան վերահսկման միջոցներ։- Շեմի ձգանները 'ավանդների և եզրակացությունների գումարը, արագությունը, քրոսոմային բորդերը, վճարման նոր/աննորմալ մեթոդները, գիշերային ակտիվությունը։
- Պարբերական ֆորումը 'առնվազն ամեն տարի, ինչպես նաև բիզնեսի փոփոխությունից հետո։
KYC/CDD/EDD: Ո՞ ւմ ենք մենք մտնում համակարգ
KYC (onbording) 'ինքնության և տարիքի ապացույցը, պարամետրերի, բուլարների (B2B/VIP) համար, վճարային մեթոդի հետ անվան համընկնումը (closed-loop)։
CDD ՝ բոլոր հաճախորդների ստուգումը + սանկցիա/RER/բացասական լրատվամիջոցները, եկամուտների պարզ գնահատումը։
EDD (խորացված) 'VIP, բարձր սահմանաչափերի, բարդ աշխարհագրությունների համար' Source of Funds/Wealth, լրացուցիչ փաստաթղթեր, անկախ ապացույցներ, հարցազրույցներ։
Պարբերական KYC-refresh-ը ռիսկի կամ ժամանակահատվածների կրկնվող ստուգում է։
Սկրինինգը ՝ սանկցիաներ, PEP, բացասական լրատվամիջոցներ
Սանկցիայի ցուցակները ՝ ազգային/միջազգային ցուցակները (ավտոմատ ամենօրյա ռեսկրինինգը)։- PEP/SoE 'քաղաքական նշանակալի դեմքերի հայտնաբերումը և դրանց հետ կապված ռիսկերը/սահմանները։
- Adverse Media: Լրատվամիջոցները ալերտներ են, որոնք նշում են խարդախությունը, կոռուպցիան, թմրադեղերի վաճառքը և այլն։
- Դեդուպլիկացիան և տվյալների որակը 'ՖԻՈ-ի նորմալացումը, տրանսլիտացիան, ծննդյան ամսաթիվը։
Գործարքների իրականացումը իրական ժամանակում
Կանոնները և մոդելները 'հիբրիդ «եթե» + ML/անոմալիաների վերլուծություն (կառուցվածքի, վարքի, «հաշիվ-քարտեզի սարքի-IP»)։
Սցենարներ և լիմիտներ ՝ velocity-վերահսկողություն, ցերեկային/շաբաթական շեմեր, kash-in, ակնթարթային kash-aut, «karusels» -ի միջև։
Առցանց ազդանշաններ 'dewis/geo, MSN, «հավասար» ընդմիջումներ (բոտեր), զանգվածային փոքր դեպոզիտներ։- Ալբերտները և գծերը 'ռիսկի դեպքերի գերակայությունը, SLA-ը վերլուծության, մոդելի հետադարձ կապը։
Լվացման տիպիկ սխեմաներ և ինչպես են նրանք բռնում
Կառուցվածքը (smurfing) 'շատ փոքր դեպոզիտներ, որոնք ցածր են շեմերից, մանկան հաճախականությամբ/կլաստերիզացիայով։
Չիպ-Դամպինգ/» գրկախառնվել» սեղանների միջոցով' ռուսական խաղեր, որոնք փոխանցվում են անոմալիա/փոխադարձ տոկոսադրույքների/IP-ի միջոցով։
Մուլները և փոխկապակցված հաշիվների ցանցերը 'ընդհանուր սարքեր/վճարովի գրառումներ/wwww.ru գրաֆիկական վերլուծություն, device-fingerprinting։
Քաշ-Քաշ-Աութ: Արագ եզրակացությունը «առանց խաղի» հաստատվում է կանոններով։
Cross-Border-Live-ը 'բարձր ռիսկային երկրներից ավանդներ, եզրակացություններ գեո-դրոշի և սահմանների այլ ոլորտներում։
Crypto ռիսկերը' թարմ կոդեր/microsers/» peel-chain» -ը հաստատեց նպատակային ռիսկի սկորինգը, բլոկային թերթերը, onchein-վերլուծաբանները։
Հետազոտություններ, SAR/STR և էսկալացիա
Քեյս կառավարումը 'փաստերի հավաքումը, թայմլինը, մետատվական վճարումները, աշխատողի գործողությունների լոգը։
Որոշումները 'լիմիտների նվազումը, SoF/SoW հարցումը, սառեցումը մինչև պարզաբանումները, հաշիվը։- SAR/STR: Զեկույցների ներկայացումը կասկածելի գործարքների մասին ժամանակին, «tipping-off» արգելքը (խաղացողը չի տեղեկանում հաղորդագրության փաստի մասին)։
- Փոխազդեցությունը կարգավորիչների/բանկերի հետ 'անվտանգ ալիքներ, ամբողջական որոնում, պահեստավորում։
Ռուսական (payouts) և «closed-loop»
Կարդացեք նույն մեթոդը '«լվացման» ռիսկի նվազեցումը նոր ավելացումների միջոցով։- Լիմիտները նոր ստացողների վրա '«cool-off» ժամանակահատվածը, մեծ գումարների ձեռքով ստուգումը։
- Շղթայի աուդիտը բացատրում է եզրակացությունը 'անունների, փաստաթղթերի, սարքերի համընկնում։
AML տեխնոլոգիան և ճարտարապետությունը
Ֆիչեստորը և տվյալները 'առցանց/օֆլինի միասնական նշաններ, իրական ժամանակում համաժամեցում։- Գործիքներ 'արագ շարժիչ (կանոնները + ML), գրաֆիկ-բազան, onchein-վերլուծություն, մոդուլային/RER, քեյսի կառավարման մոդուլ։
- Դիտարկումը 'p95 ժամանակը ալտերի վրա, կեղծ դրական մասը, SAR/STR-ի քանակը, ժամանակը KYC-refresh-ում։
- Հուսալիությունը 'անկայունություն, կանոնների/մոդելների տարբերակումը, ամսագրերը (immutable logs)։
Սովորեցրեք և մշակույթը կոմպլանսի
Ուսուցման պլանը 'Onbording + տարեկան դասընթացներ, քննություններ, բեմական դասընթացներ։- Դերերը և պատասխանատվությունը ՝ AMLCO/MLRO, վերլուծաբաններ, կոշիկներ, ռիսկի հանձնաժողովը, անկախ աուդիտ։
- «Speak-up» սկզբունքը 'անվտանգ ալիքները խախտումների մասին հաղորդագրությունների համար։
Գաղտնիությունը և տվյալների անվտանգությունը
Նվազեցում 'մենք միայն հավաքում ենք այն, ինչ անհրաժեշտ է AML/RG-ի համար։- Պաշտպանություն 'ծածկագրում, մուտքի վերահսկում, DLP, չորեքշաբթի հատվածը։
- Պահեստավորման և հեռացման պայմանները 'օրենքի և լիցենզիայի, ապա' անվտանգ հեռացում։
- Թափանցիկություն 'խաղացողին տեղեկացնել վերամշակման, մուտքի/ուղղման մասին։
KPI և AML որակի մետրերը
Effectiveness-ը կանխված կասկածելի հատվածի մասն է, SAR/STR որակը (կարգավորողի հակառակ կապը)։- Efficiency: FPR/TPR Alertov, հետազոտության միջին ժամանակը, p95 վճարումների լուծման համար։
- Customer impact: հաճախորդների մասնաբաժինը ավելցուկ, KYC-Approva ժամանակը, NPS-ը ստուգումից հետո։
- Governational: SLA-ի պահպանումը, աուդիտների արդյունքները, կատարված դեղերի մասնաբաժինը։
Օպերատորների բնորոշ սխալները
1. Մի անգամ նրանք մտածեցին, մոռացան 'ոչ RBA-apdeit-ը, մոդելները «փակցնում են»։
2. Միայն կանոնները, առանց տվյալների/ML: բարձր FPR և «կեղև» հերթերով։
3. Ուշ SoF/SoW-ը հարցնում է փաստաթղթերը միայն եզրակացության ժամանակ։
4. Թույլ կապը RG-ի հետ 'affordability-ը և AML-ը գնում են օգտագործվող պատուհանները չարաշահելու համար։
5. Չկա closed-loop 'նոր ավելացումների եզրակացություններ առանց պատճառների, ուղղակի AML ռիսկի։
6. Վատ հետևանքներ. Ոչ մի իրավական գործողություն և որոշումների բացատրություն չկա։
Chek-ցուցակը/AML գործընթացը
1. Թարմացրեք RBA 'հաճախորդների/ապրանքների/ալիքների ռիսկերի մատրիցը։
2. KYC/CDD/EDD 'հստակ շեմեր և փաստաթղթերի ցուցակներ, re-KYC պլանը։
3. Սկրինինգը 'պրովայդերներ 2019/RER + ամենօրյա ռեսկրինինգը։
4. Գործարքների իրականացումը 'կանոնների հիբրիդ և ML, գրաֆիկական վերլուծություն, onchein մոդուլ։
5. Payout-վերահսկումը 'closed-loop, limits նոր exvizites, սառեցում։
6. Քեյսին և SAR 'մեկ քեյս-կառավարում, SAR/STR ձևանմուշներ, ուսուցում «չնախատեսել հաճախորդին»։
7. Տվյալները և անվտանգությունը 'ֆիչեստորը, լոգները, հասանելիության իրավունքները, կոդավորումը։
8. Ուսուցում և աուդիտ 'տարեկան պլան, թեստեր, արտաքին/ներքին աուդիտ։
9. KPI-dashbords: FPR/TPR, հետազոտության ժամանակը, SAR որակը, ազդեցությունը UX-ի վրա։
10. Քայքայման պլանը 'ձեռքով օվերրադներ, պահեստային պրովայդերներ, արտակարգ ընթացակարգեր։
Mini-FAQ
Ինչպե՞ ս է AML-ը տարբերվում KYC-ից։- KYC-ը հաճախորդի նույնականությունն է մուտքի վրա։ AML-ը հաճախորդի կյանքի ամբողջ ցիկլի ռիսկերն է։
- Ոչ։ Ավելի հաճախ VIP/բարձր լիմիտների համար և եթե բյուջետային ծախսերը չհամապատասխանեն եկամուտներին։
- Այո, նպատակային ռիսկային սկորինգի, onchein-վերլուծության, KYC-ի և թափանցիկ փոխանակման/եզրակացության դեպքում (և եթե դա թույլատրվում է/օրենքով)։
- Կանոնների հիբրիդ + ML, better-features (գրաֆիկ, վարք, dewis), A/B-tuning շեմերի, վերլուծաբանների արձագանքը մոդելին։
- Ռիսկի ինդեքսավորումը 'ցածր կոր, անգնահատելի է։ Միջին 'step-up; բարձր դադար և EDD։
Ռուսական AML-ը կազինոյում ոչ թե «վար կարգավորողի համար» է, այլ ռազմավարական համակարգը 'ռիսկերը, որոնք համապատասխանում են տվյալները + ML-ի կանոններին։ Այս նախաձեռնությունը միաժամանակ պաշտպանում է բիզնեսը ռուսական և հեղինակավոր պայմաններից, նվազեցնում է ֆինանսական ռիսկերը, օգնում է պատասխանատու խաղացողին և վիրահատություններ է անում անընդհատ փոխվող լվացման սխեմաների համար։