Perché Curacao sta riformando il sistema di licenza

Introduzione: cosa è successo e perché

Fino al 2023-2024, Curaisao viveva secondo un vecchio schema master-license sub-license, dove il sottocommissario dei licenziatari era indiretto e si trovava sui titolari di licenze magistrali. Ciò ha creato rischi per AML/CFT e reputazione, che hanno portato l'UE, i Paesi Bassi e il FATF a sottolineare carenze di vigilanza e possibili vulnerabilità per il riciclaggio di fondi. In risposta, il paese ha adottato la LOK - National Ordinance on Games of Chance, che ha introdotto licenze pubbliche dirette e rafforzato la compliance.

Driver chiave di riforma

1. Pressione internazionale e conformità. L'isola aveva bisogno di colmare le lacune del vecchio modello, dove i licenziatari secondari uscivano dalla supervisione diretta del regolatore.

2. Accesso bancario e di pagamento. Il derisking da parte delle banche/PSP spingeva per aumentare gli standard AML/KYC, in modo che le aziende di Curacao passassero tranquillamente la onboarding.

3. Proteggere i giocatori e la sostenibilità del mercato. Servono regole per la segregazione dei clienti, verifiche tecniche e «fit & proper» diretto per i proprietari/persone chiave

4. Strategia economica. L'aggiornamento del regime migliora la legittimità della giurisdizione e estende il pool di mercati bianchi a disposizione degli operatori.

Cosa è cambiato esattamente (LOK - «nuova architettura»)

Annulla master/sullicense. Al posto del modello indiretto, le licenze dirette sono B2C (operatori) e B2B (fornitori), con registro unico e supervisione pubblica.

Nuovo tracciato di regolazione. Le funzioni di supervisione sono formalizzate tramite il Gaming Control Board con il passaggio a Curajao Gaming Authority (CGA) per LOK; sono disponibili strumenti completi per la gestione delle licenze, il monitoraggio e le sanzioni.

Fit & proper и «key persons». Controlli diretti su beneficiari, dirigenti e responsabili di AML/tecnica/pagamento.

AML/KYC per standard internazionali. Programmi di compilazione obbligatori, rendicontazione, valutazione dei rischi, monitoraggio delle transazioni.

Tecnica e protezione dei giocatori. Segregazione degli strumenti client, logici e controllo del gioco, regole di gioco responsabile, T&C nitidi e procedure di pagamento/reclamo.

Periodo di transizione: tempistica e status quo (2024-2025)

I deadline di registrazione delle vecchie licenze secondarie nel portale GCB sono arrivati tra marzo e aprile 2024 per passare al nuovo sistema.

Il Parlamento ha approvato il LOK nel dicembre 2024; la riforma lancia ufficialmente una nuova era di regolamentazione.

LOK è entrato in vigore dal dicembre 2024 con le disposizioni relative alle licenze dirette, alla compliance rafforzata e agli statuti transitori.

Il rinnovo delle licenze «temporanee» nel 2025 ha confermato una transizione flessibile per le aziende in grado di richiedere LOK.

Cosa significa per l'azienda

• Dobbiamo passare al LOK, sistemare la struttura di proprietà, assegnare e approvare «key persons».
• Rinforza AML/KYC, regolamenti per le denunce e RG, riordina le catene di pagamento e l'hosting/login.
• Prepararsi a controlli tematici, compreso un controllo sulla segregazione finanziaria.

• I vantaggi sono una road map trasparente, un assegno comprensibile, una crescente accettabilità delle banche/soci.
• Meno: più capzatrato per la compilazione e tempi di preparazione (fit & proper, regole, processo).

Come sta cambiando «l'economia del rischio»

Accesso all'infrastruttura di pagamento: forte AML/KYC e supervisione diretta riducono il rifiuto di PSP/banche - è più facile scalare white-label/B2B.

Premio reputazione: i marchi con licenza LOK sono più facilmente elencati dai partner e dal marketplace dei contenuti.

Riduzione della volatilità regolatoria: procedure comprensive di multe/sospensioni e regole pubbliche di gioco sostituiscono le pratiche «grigie» delle licenze secondarie.

Assegno-foglio di preparazione per LOK (breve)

1. Struttura proprietaria e documenti su fit & proper (UBO, direttore, ufficiale AML).

2. Programma AML: CDD/EDD, elenchi sanzionatori, trigger e reportage SAR.

3. Base tecnica: loghi, controllo RNG/contenuti, politica degli incidenti, segregazione dei fondi per i clienti.

4. RG e T&C: limiti, auto-esclusione, regole trasparenti per bonus e pagamenti.

5. Pagamenti e provider: road map su PSP bianco, on/off-ramp, email bancarie.

Le licenze sono state riformate perché il vecchio formato non era in grado di soddisfare i requisiti di FATF/CE, banche e giocatori. LOK chiude queste lacune: licenze dirette B2C/B2B, AML/KYC rigida, fit & proper, protezione dei fondi clienti e un nuovo quadro istituzionale di supervisione. Per l'industria, ciò significa maggiore prevedibilità e accesso all'infrastruttura di pagamento, con un livello più elevato di compliance e responsabilità.