Come il casinò verifica l'origine dei fondi

Perché il casinò dovrebbe controllare l'origine dei fondi

Il controllo di Source of Funds (SoF) è parte di AML/CTF e del gioco responsabile. Aiuta l'operatore:

confermare che il denaro è stato ottenuto legalmente;
Valutare la disponibilità delle scommesse senza compromettere il giocatore;
soddisfare i requisiti di licenza e banche/PSP;
ridurre i rischi di sanzioni, frodi e chargeback.

💡 Non è «diffidenza nei confronti del cliente», ma un obbligo formale. Senza controlli, l'operatore rischia multe e revoca la licenza.

Quando viene eseguito il controllo (trigger)

Le soglie sono deposito/pagamento, giro di affari mensile, crescita della media teca.

Segnali comportamentali: depositi frequenti e conclusioni rapide, «frazionamento» delle somme, gioco senza correlazione con il reddito.

Fattori di rischio del profilo: RER/sanzioni/paese ad alto rischio, non corrispondenza tra nome e account.

Nuovi indirizzi, cluster «sporchi» per KYT.

Richiesta di pagamento (banca/PSP) o campagna di regolazione (afordability in singole giurisdizioni).

Come appare il processo di SoF (per passo)

1. Identificazione (KYC): documento, indirizzo, data di nascita, mappatura dei pagamenti.

2. Sanzioni/screening RER - Liste di sanzioni, media-rischi (adverse media).

3. Raccolta conferma SoF: l'operatore richiede documenti/informazioni rilevanti.

4. Valutazione della disponibilità: se il livello di gioco è in linea con i guadagni e gli obblighi.

5. La soluzione e il registro sono «ok/vincolo/richiesta di supplemento/chiusura».

6. Monitoraggio: rivalutazione per cambio di pattern o ogni N mesi.

Ciò che viene accettato come prova della fonte dei fondi

Stipendio/assunzione

Estratti conto della banca per 3-6 mesi (con stipendio).

Fogli di pagamento (payslips), contratto/aiuto del datore di lavoro.

Guida fiscale (ad esempio, rapporto annuale).

Lavoro autonomo/business

Estratti conto/sistemi di pagamento.

Dichiarazione dei redditi, rendiconto e perdita (P&L).

Registrazioni della società, dividendi.

Risparmio/vendita di beni

Estratto conto di risparmio/brokeraggio.

Contratto di vendita (immobili/auto) + conferma del ricavato.

Regalo/eredità/prestito

Un certificato di donazione/eredità, una conferma bancaria del trasferimento.

Contratto di prestito e flusso di fondi (non in contanti).

Cripto

Cronologia delle transazioni del portafoglio (esploratore), rapporti del cambio/borsa (fiat on-ramp), assegno KYC del provider.

Per self-custody: origine della cripta (mining, stipendio, trading) + via fiat.

💡 La connettività è sempre importante: il documento si muove su un conto/portafoglio per un deposito sulla piattaforma.

Cos'è KYT e come controllare la crittografia

KYT (Know Your Communication) - Valutazione dei rischi e delle transazioni:

screening degli indirizzi in collegamento con i mixer, i mercati darknet, i cluster di sanzioni
Analisi del «percorso» delle monete (source of crypto funds), del passato e dei volumi;
mappatura del proprietario (in borsa con KYC) e della frequenza di input/output.

Se l'indirizzo «sporco» o il percorso è discutibile, l'operatore chiederà un nuovo indirizzo netto/supplemento. conferma o rifiuta.

Matrice di rischio e livelli di verifica

Livello	Esempi	Cosa stanno verificando
Low	Piccoli depositi, stipendio stabile, corrispondenza di nomi	KYC + estratti base/paislip
Medium	Depositi di grandi dimensioni irregolari, e-wallet/cripta	KYC + pacchetto SoF + CUT/portafogli
High / EDD	PEP, paese ad alto rischio, molto grande	Pacchetto esteso, conferme delle controparti, beneficiari, ulteriori interviste/fonti

EDD (Enhanced Due Diligence) è un controllo approfondito: più tempo di estrazione, controlli indipendenti, limiti rafforzati, controllo della frequenza dei depositi.

Afordability (disponibilità del gioco)

In diverse giurisdizioni, l'operatore valuta se il gioco crea un sovraccarico finanziario:

reddito - spese obbligatorie (affitti/prestiti/alimenti) - «soglia dello spreco confortevole»;
in caso di inadempienza: riduzione dei limiti, richiesta di supplementi o interruzione.

Come preparare il pacchetto e passare in fretta

Fai in anticipo:

Scansionare/scattare foto nitide dei documenti (senza ritagli o ritagli EXIF).
Preparare gli estratti conto PDF da banca/portafoglio in 3-6 mesi con nome e numero visibili.
Se si utilizza la crittografia, preparare gli hashtag TX, la schermata degli indirizzi, i rapporti di acquisto/scambio.
Controlla che il nome sul metodo di pagamento = il nome sull'account.

Durante l'invio:

Seleziona le pagine rilevanti (iscrizioni/bilanci, non l'intero archivio).
Aggiungete una spiegazione: "Depositi dalla carta 1234 dello stipendio; reddito medio X, affitto Y".
Mandatelo tramite l'uniforme ufficiale/ufficio, non in chat.

Cosa succederà se non lo forniamo?

Congelamento temporaneo dei depositi/conclusioni;

Riduzione dei limiti, obbligo di passaggio KYC/EDD;

La chiusura dell'account e, se necessario, la comunicazione al regolatore/ispettore (SAR/STRR) è una legge locale.

Riservatezza e conservazione dei dati

I documenti vengono memorizzati in base al principio di minimizzazione e solo ai fini della compilazione.

Accesso - per ruolo; Conservazione N anni (la durata dipende dalla giurisdizione).

Trasmettere a terzi solo per legge (revisori/regolatori/PSP).

Richiesta di rimozione/accesso ai dati - In base al GDPR/Diritto locale (eccetto la reticenza obbligatoria).

Frequenti bandiere rosse (che causano domande)

Il nome del pagatore e il proprietario dell'account non corrispondono.

Molti piccoli depositi da diversi metodi/portafogli.

Depositi frequenti e conclusioni istantanee senza gioco.

Crittografia da cluster/mixer ad alto rischio.

Un forte aumento del traffico senza una crescita dei profitti confermati.

Anti-pattern da parte del giocatore

«Contanti» senza conferma («era solo a casa»).

Invia documenti tramite e-mail/messaggistica a un «manager» sconosciuto.

Contraffazione degli estratti conto/salari (sempre identificato e condotto al bagno).

Traduzioni da carte/portafogli di altri.

Nascondere l'origine della cripta («tradotto da un amico» senza contratto o traccia).

Modello di lettera di accompagnamento per i documenti

💡 Salve!
In allegato - estratti conto 1234 maggio-luglio, 3 payslip 'a dal datore di lavoro ACME Ltd, contratto di affitto.
Reddito medio: 2.800 €/mi, pagamenti obbligatori: 900 €/mi. I depositi sulla piattaforma li faccio con la carta 1234.
Confermate il SoF e restituite i limiti standard. Grazie!

Assegno-foglio del giocatore prima del SoF

Documenti

Estratti conto/portafogli 3-6 mes con accessori visibili.
Payslips/tasse/contratti (se rilevante).
Per una cripta - Tx-hashtag, report della borsa/on-rampe.

Mappatura

Il nome del metodo di pagamento corrisponde al profilo.
L'importo e la frequenza dei depositi sono logici rispetto al reddito.
La spiegazione di origine degli strumenti è stata aggiunta (1-2 paragrafo).

Sicurezza

Scarico solo tramite ufficio privato/modulo ufficiale.
Non invio frasi PIN/CVV/seed.
Ha eliminato i dati personali superflui che non appartengono al controllo (se il criterio autorizza).

FAQ breve

Perché chiedono «troppo»?

Perché la licenza e le banche/provider lo richiedono. Il volume dipende dal livello di rischio e dagli importi.

Quanto dura?

Da ore a pochi giorni, a seconda della completezza del pacchetto e del livello di rischio.

È possibile chiudere l'account anziché SoF?

Sì, ma l'operatore deve comunque valutare le transazioni e può trattenere i fondi fino al completamento dei controlli.

Controlla l'origine dei fondi - parte normale del gioco da un operatore autorizzato. Preparare un pacchetto di collegamento (estratti conto + documenti di conferma), spiegare la provenienza dei fondi e utilizzare solo metodi di pagamento personalizzati. Questo accelera la soluzione, mantiene i limiti e mette in sicurezza sia voi che la piattaforma.