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回避策として暗号通貨で支払う（キューバ）
記事のテキスト
はじめに-この記事は何についてですか
国際的な支払いレールへのアクセスが限られている国の多くの居住者にとって、暗号通貨は「抜け穴」のように見えます-地元の銀行を通じて利用できないサービスのためにお金を受け入れるか、送るか、価値を節約するか、支払う方法です。キューバでは、このトピックは特に敏感です。制裁の組み合わせ、国際金融セクターとの限られた関係、地域の経済的困難はデジタル資産への関心を高めます。この記事では、法律を回避する方法についての指示はありません-それは分析的です：動機、現在の規制の状況、実際のリスク、および害の軽減の慣行を示しています。
1）人々が暗号を「回避策」と見なす理由"
1.国際的な取得およびサービスへの制限されたアクセス。通常のカード/支払いゲートウェイを使用できない場合、人々は転送と支払いの代替チャネルを探しています。
2.送金と送金：暗号は、銀行振込に問題があるときに海外に資金を送る方法として認識されることがあります。
3.インフレに対するヘッジ/現地のルーブル商品に対する信頼の欠如：通貨の不安定性の状態では、一部の人々はデジタル資産を価値のリポジトリと見なしています。
4.外国の商品やサービスへのアクセス：購読のための支払い、デジタルコンテンツ、外国のプラットフォームに預金を置くなど-同様の動機。
（モチベーションは理解できますが、そのような行為の合法性と安全性からサービスを取得する欲求を分離することが重要です。
2）規制の内容（簡潔かつ事実上）
2022年、キューバ中央銀行は初めて仮想資産サービスプロバイダー（VASP）に関する規則を発行しました。
その後の数年間で、数多くの分析および業界の出版物は、キューバ当局が暗号通貨での作業の正式化に向かっていることを記録し、AML/KYCおよびライセンスプロバイダーの要件を導入しました。しかしながら、規範の詳細と実装の程度は依然として敏感で不安定なトピックです。
同時に、外部の制裁と制限（外交政策措置と取引管理）という重要な要素は、キューバの居住者にサービスを提供したいユーザーと企業の両方にとって、国際的な支払いレールと一部のプロバイダーとの協力をより危険にさらしています。OFACおよび関連機関は、禁止された管轄区域に関連する業務のためのフローと時々の罰金仲介を積極的に監視します。
3）バイパスとして「暗号で支払う」しようとするときの主なリスク
法律と制裁
取引の不明確な状況。暗号が翻訳を簡素化したとしても、操作自体は規制当局または制裁当局によって制御される可能性があります。これは、資金の凍結、口座のブロック、または仲介者に対する刑事行政上の影響を伴う可能性があります。
取引先及び仲介者
高い詐欺リスク。暗いスキームでは、仲介者は「支払い」または「交換」をもたらすと約束しますが、しばしばお金で消えます。平均的なユーザーにとって、オフショア管轄での支払いの請求を証明することは非常に困難です。
法的保護の欠如。オフショアプラットフォームとの紛争では、キューバの居住者のクライアントは通常、サービスが登録されている管轄区域の司法保護への信頼できるアクセスを持っていません。
技術的および運用的
キー/詐欺の盗難。フィッシングミラー、トロイの木馬、偽の財布は大量の損失源です。
ボラティリティと手数料。転送が完了しても、変換中の資産または手数料の急激な切り下げは、受け取った金額を大幅に削減することができます。
財務・社会
借金と"仲介者の圧力。"人が"通貨への迅速なアクセス"に頼るとき、彼はしばしばリスクの高いオファーを受け入れ、それは債務チェーンと脅威につながります。
信頼の浸食。損失と損失に対する家族とコミュニティの対立。
4）事実を考慮するのが危険な神話
「暗号は匿名性と不可視性を与える」は間違っています。ブロックチェーン分析と入出口ポイント（取引所、カード商人）では、トランザクションチェーンを再構築することができます。
「私が第三者を使用する場合-それは安全です」-第三者は詐欺や法的脆弱性の高いリスクを運びます。
「暗号は銀行チャネルを置き換える」-短期的には、これは普遍的な解決策ではありません。オフショアスペースでの支払いはしばしばブロックされ、交換サービスはより高価でより危険になる可能性があります。
（これらの神話のいずれも、取引を合法的またはリスクフリーにしていません。
5）国家と大手プロバイダーがどのように対応するか
規制管理（VASPライセンス、AML/KYC要件）-目標は、マネーロンダリングのリスクを低減し、資金源のトレーサビリティを確保することです。キューバでは、この方向に公共のステップがありました（2022を参照してください。そして、その後の出版物）。
第三国の制裁政策-特定のプロバイダー/支払いルートのブロックと限られた管轄区域（OFACなど）での仲介者への罰金。
6）簡単な害の減少の規則（歩き回る指示無し）
私は法律を回避する方法について指示を与えません-しかし、私は彼らの日常生活の中ですでに暗号取引に直面している人々のためにセキュリティと常識の最低限の原則を与えます：1.合法性を確認してください：支払いスキームに参加する前に、国と取引先に合法的に関連するリスクを確認してください。
2.疑わしい仲介者を避ける：評判、公共のフットプリント、法的請求の可能性は短期的な利益よりも重要です。
3.資産の多様化と大量の注意は損失を最小限に抑えますが、完全な保護は提供しません。
4.個人データと鍵を保護する：未知の人に秘密鍵や文書のスキャンを送信しないでください。
5.ボラティリティの評価：デジタル通貨は非常に揮発性があります-金額とタイミングを計画するときにこれを考慮してください。
6.「白い」選択肢を探してください：公式翻訳チャネル、信頼できる国際パートナー、法的支払いソリューション（利用可能な場合）はリスクの高いスキームに優先されます。
7.損失の場合の文書を修正：詐欺が発生した場合-通信/領収書を維持します。これは、そのような機会が存在する法執行機関または消費者保護組織に連絡するときに役立ちます。
7） 国家/NGO/国際ドナーが何をすべきか（政策レベルの提言）
人口のための暗号スキームと詐欺のリスクに関する説明作業。
安全で透明な支払いチャネルの開発（制裁緩和の可能性を持つ国際機関との相互作用）。
詐欺の影響を受けた人々のための手頃な価格の金融リテラシーツールとサポートプログラムを作成します。
乱用を最小限に抑え、消費者保護を確保するために（国が市場を正式化する経路にある場合）VASPの監視と規制。
8）短い結論
Cryptocurrenciesは、国際決済サービスへの制限されたアクセスに直面して回避策のように見えるかもしれませんが、これは魔法のような解決策ではありません。現実には法的、制裁、技術的および人間的リスクがいっぱいです。キューバでは、暗号環境の正式化に向けたステップがありますが、外部の制限と実用的なトラップは、一般ユーザーにとってそのような操作を危険にします。最善の戦略は、慎重であり、リスクを理解し、正当で透明性のある代替案を見つけることです。資金や法的課題の損失に終わる可能性のあるルールを回避しようとするのではありません。
1.キューバの視聴者のための金融リテラシーと暗号詐欺保護の包括的なガイド。
2.すでにお金を失った人のための短いチェックリスト（何を修正するか、どこに行くか、どのように証拠を保存するか）。
3.文書や日付を参照してキューバの暗号規制の段階の分析レビュー（法的な画像がどのように変化しているかを理解するために）。
どちらのオプションがより便利です-私は今それを準備します。