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カジノがFATFの財務管理にどのように準拠するか
FATFとは何ですか、なぜそれは重要なカジノですか
FATF （Financial Action Task Force）は、マネーロンダリング（AML）およびテロ資金調達（CTF）と闘うための世界的な基準を設定する政府間グループです。国の規制当局は、ライセンス法および規制においてFATF勧告を実施しています。カジノにとって、コンプライアンスとは、市場で働く権利、支払いレールへのアクセス、罰金および評判リスクからの保護を意味します。
コンプライアンスフレームワーク： カジノの「インプラント」FATF要件
1.Business Wide Risk Assessment （BWRA）：国、製品（スロット、ライブ、レート）、支払い（カード、銀行、電子財布、暗号）、チャネル（ウェブ/モバイル）および顧客セグメント（VIP、ハイローラー）によるリスクマップ。
2.ポリシーと手順：役割とSLAを持つAML/CTF文書、禁止された管轄区域、しきい値とトリガー；EDD行列とドキュメントリクエストテンプレート。
3.オンボーディングのためのKYC/CDD：識別、住所の確認、支払い方法の検証、RAP/制裁および有害メディアの検証。
4.リスクEDD：資金/富のソース（SoF/SoW）、追加のドキュメント、および高リスクのクライアント/状況の制限。
5.継続的なモニタリング（継続的なデューデリジェンス）：ゲーム開始後の行動およびトランザクションチェック。
6.ケースマネジメントとレポート：アラートの記録、調査、エスカレーション、STR/SARの承認された機関への提出、および「チップオフ」の禁止。
7.記録保存：指定された期間のCUS/transactions/caseの貯蔵；点検のための役割の準備によってアクセス。
8.独立管理：3行の防衛（運用→リスク/コンプライアンス→内部監査）、定期的な外部監査/レビュー。
9.スタッフトレーニング：赤旗、知識テスト、出席ログの例を含む定期的なトレーニング。
10.ベンダー・リスクとアウトソーシング：支払/識別/データプロバイダー、契約KPI/SLA、技術的および法的デューデリジェンスの評価。
カジノプロセスに「翻訳」する際のFATFの主な推奨事項
リスクベースのアプローチ（RBA）：チェックの深さは、顧客/製品/地理/チャネルの総計リスクに依存します。
識別と有益な所有権：口座名、支払い方法、資金の所有者の偶然。第三者のアカウントの非入力。
不審なトランザクションの監視と検出：速度、断片化、ゲームロジックのないトランジットターンオーバー、デバイス/IP/支払い相関。
制裁とPEP：入り口で自動スクリーニング、さらにスケジュールで；偶然にも解決策を記録しています。
決済と転送：国際送金のルール、特派員関係、仮想資産の旅行規則（該当する場合）。
新しいテクノロジーと暗号：オンライントレーシング、ウォレットリスクタグ、ミキサー/ブリッジポリシー、VASPホワイトリスト、資産制限。
保存とデータの可用性：「監査の準備ができた」状態を確保します。クライアント/トランザクションによって、すべてのドキュメントとログをすばやく検索できます。
モニタリングの練習： 何をどのように追跡するか
ルール：金額のしきい値、ベロシティチェック、地理的矛盾（ドキュメント/IP/支払い）、異なるアカウントの定期カード/ウォレット。
ML/スコアリング：コホートと時間による異常モデル。新鮮なケースの修正と再訓練。
グラフ分析：関連アカウント（デバイスID、 IPクラスタ、決済バンドル）の「ネットワーク」。
Onchain分析（暗号付き）：着信/発信、ミキサー/ダークネット/制裁タグ、ウォレット年齢のリスク。
アラートと解析：トリガーされた場合-明確になるまでフリーズ、文書の要求、意思決定および/またはSTR/SAR。
赤い旗（典型的な指標）
分割された沈殿物は/しきい値をバイパスします；賭けのない高速ベイ撤退。
文書、IP、支払いインフラストラクチャの国との不一致。頻繁なデバイス変更/VPN。
「ミキサー/高リスク」とラベルされた新鮮な暗号財布。経済的な感覚のない転送のチェーン。
共通カード/財布/装置が付いている記述のネットワーク；「ラバ」
確認された資金源がない場合のVIPボリューム。
サプライヤーおよびパートナー管理（FATFクリティカル）
決済プロバイダー：ライセンス、地理カバレッジ、レポート、制裁遵守。
CUS/データプロバイダ： OCR/バイオメトリクス品質、リストのリフレッシュレート、一致精度。
スタジオ/コンテンツプロバイダとPSPアグリゲーター：AML要件との契約、監査権、インシデントレポート。
アウトソーシングサポート/VIP管理：ロールアクセス、AMLトレーニング、チップオフ禁止。
ドキュメントとストレージ
KYCパッケージ：ID、住所（≤ 90日）、支払の確認、EDDのためのSoF/SoW。
トランザクションとゲームログ：量、チャネル、デバイス、IP、行動指標。
ケースとソリューション：アラート原因、分析、顧客の要求/応答、最終的なアクション。
保持期間：ライセンス要件内（通常、リレーションシップ/トランザクションから5年以上）。
セキュリティ：暗号化、セグメンテーション、アクセスログ、定期的なバックアップおよびリカバリテスト。
管理組織（3つの保護ライン）
1.最初の行（操作/製品/支払い）：手順の遵守、データの正確性、アラートの主なトリアージ。
2.第2行（リスク/コンプライアンス）：規則、監視、調査、STR/SAR、トレーニング、規制当局への報告。
3.第三の行（内部監査/外部評価）：AML/CTFプログラムの設計と有効性の独立したレビュー。
FATF成熟度メトリック
アラートのケースへの変換と確認されたケース；「偽のノイズ」の共有。
平均調査時間；ケースドキュメントの完全性。
POP/制裁スクリーニングカバレッジと再スクリーン周波数。
検査/監査結果；時間のコメントの排除。
スタッフのトレーニング（テスト/認定）とトレーニング参加。
頻繁な誤解
"KYC一度-十分で十分です。"FATFは継続的なデューデリジェンスとリスクレビューを必要としています。
"Crypto=禁止。"これは、必要な禁止ではなく、管理可能なフレームワークです。オンラインスクリーニング、旅行ルール（該当する場合）、制限、VASPホワイトリスト。
"一つのベンダーがすべてを解決します。"ソースとプロセスと監査証跡の組み合わせが必要です。
"VIPクライアントの場合-チェックが弱い。"逆に、EDDとSoF/SoWの方が厳しい。
実施・強化計画（オペレータチェックリスト）
1.BWRAを更新し、リスクレベルを制限とEDDにリンクします。
2.KYCストリームの再構築：生体認証+生活、支払い検証、サードパーティの禁止。
3.ルールの上にグラフ分析とMLスコアリングを含める。モデルの再訓練サイクルを開始します。
4.VA/暗号を受け入れる場合は、オンライン分析と旅行ルールのプロセスを設定します。
5.ケース管理の強化：標準チェックリスト、クエリテンプレート、who-what-whenログ。
6.フロント/ペイメント/VIPチームのためのトレーニングを実施します。「red-team」シミュレーションを実行します。
7.アンカー保持とデータセキュリティ：暗号化、ロールアクセス、リカバリテスト。
8.内部監査と外部独立したパフォーマンス評価を計画します。
Mini-FAQ
FATFとローカルレギュレータ-どちらが重要ですか？
実際には-地元の法律とライセンス。しかし、それらは通常、FATF勧告に従って構築されます。彼らとの矛盾は規制当局との問題につながります。
STR/SARについて顧客に伝える必要がありますか？
いいえ、転倒禁止があります。
親族のカードや財布は使えますか？
いいえ、そうではありません。FATFアプローチでは、アカウント所有者とアカウントが一致する必要があります。そうでなければ、リスクが高いです。
書類を保管するにはいくらですか？
ケースの意思決定ログを含むライセンス要件（通常は少なくとも5年）の枠組みの中で。
オンラインカジノのFATFコンプライアンスは、1つのモジュールではなく、関連するシステムです。リスクアセスメントと強力なKYC/EDDからスマートモニタリング、レポート、監査までです。FATFロジックでプログラムを構築するオペレータは、安全な支払い、支払いパートナーへのアクセス、罰金の最小化など、持続可能なビジネスを獲得し、プレイヤーは安全で誠実なプレイ環境を得ることができます。