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カジノがAMLポリシーを遵守する必要がある理由
はじめに： AMLは法律、評判、支払いインフラストラクチャへのアクセスについてです
ギャンブルはAMLリスクの増加のセクターです。カジノは現金、電子財布、カード、暗号通貨で動作し、売上高は異質で断片化されています。AMLに準拠しないことは、罰金とライセンスの取り消しだけでなく、PSP/銀行からの切断、ドメインブロッキング、管理のための刑事事件および有毒な評判を意味します。したがって、AMLは法的義務であり、金融および市場へのアクセスの条件である。
義務はどこから来るのですか： 規制ピラミッド
1.国際レベル：FATF勧告と地域標準（例：ヨーロッパのAMLディレクティブ）。
2.国民の法律：オンラインを含む賭博のオペレータのためのAML/CFT （AML/CFT）の条件。
3.ライセンス当局：ライセンス条件（管理、報告、監査、罰金）。
4.決済パートナーと銀行：独自のKYC/AML要件とマーチャント・モニタリング。
「レギュレータ→ライセンス→銀行/PSP」チェーンのどこかで不信が生じた場合、ビジネスは停止します。
ギャンブルでお金を「洗う」方法： 古典的な段階
配置（エントリ）：ランドカジノでの現金預金、カード/電子財布/暗号オンラインでの補充。
レイヤリング： 多くの賭け、チップ交換、迅速な入出金、疑似ゲーム活動、アカウント間の転送/」友人」
統合：カード/アカウント/暗号ウォレットへの「ネット」資金の引き出し、資産の購入。
AMLの目的は、統合前にこのチェーンを破ることです。
カジノAMLシステムの主な要素
1）リスクベースのアプローチ（RBA）
プレーヤーの国/地域、支払方法、製品の種類、チャネル（オンライン/オフライン）、行動リスク。
顧客カテゴリー：標準、高リスク（EDD）、 PEP、企業（KYB）。
2）識別と検証（KYC/KYB）
KYC： document+selfie/biometrics、住所検証、年齢確認。
KYB： B2B/VIP構造のための-登録書類、受益者（UBO）、ディレクター構成。
POP/制裁/否定的なメディア：一次および永久的なスクリーニング。
3）資金源/財源（SoF/SoW）
VIP/大量の場合：所得計算書、ステートメント、財産の売却に関する文書、配当、暗号履歴（オンチェーンレポート）。
4）トランザクションモニタリング（TM）と行動分析
オンライン信号：速度と入金/出力の頻度、stavka→vyvod再生せず、地理/デバイス、KYCデータとの矛盾。
地上信号：再生せずにチップの頻繁な交換、量の分割（スマーフィング）、制限を回避しようとします。
ルールとモデル：静的しきい値+スコアリング/MLモデル、シナリオアラート、手動検証。
5）報告とエスカレーション
SAR/STR（疑わしい活動報告）：請求書を収集し、手続きに従って支払いを凍結し、管轄当局に通知します。
記録管理：設定された期間のKYC、ログ、ソリューションおよび対応の保存。
しきい値レポート：大規模な現金取引、国境を越えた送金-管轄の規則に従って。
6）ポリシーを制限し「、クリーン」お金
入金/出金/操作の速度の制限、「プレイスルー」ルール（出金前の最低限のゲーム活動）、アカウント間の転送の禁止、ボーナス乱用の制御（多くの場合、AMLに関連付けられています）。
7）暗号通貨と旅行ルール
KYC、ウォレットスクリーニング、オンチェーンリスク分析（ミキサー/制裁/ダークネット）を備えた暗号決済プロバイダー。
Travel Rule： VASP間の送信者/受信者属性をしきい値で渡します。
8） MLROの役割および3ライン保護モデル
MLRO（マネーロンダリング報告官）：SAR/ロック/エスカレーションに関する最終的な言葉、規制当局との連絡。
1つ目の行：操作/サポート-クライアントとアラートを「参照」します。
2行目：コンプライアンス分析/ポリシー。
第3ライン：独立した内部監査。
9）スタッフの訓練および独立した監査
年間トレーニング（ケース、「赤い旗」）、知識テスト。
インシデント後のレビューの予定外。
ポリシー/システム/レポートの外部監査。
オンラインカジノの典型的な「赤い旗」
入金→最小アクティビティ→即時引き出し（およびループ繰り返し）。
マッチングデバイス/IP/支払い （mule）を持つマルチアカウント。
ハイリスクな支払い方法/財布の使用;頻繁な預金キャンセル/チャージバック。
KYC/EDD（「構造化」）しきい値のすぐ下の安定した預金。
プロフィールの不一致：低所得学生-SoFなしで高いVIP制限。
ライブカジノの珍しいパターン：再生せずにチップの交換、「カルーセル」ベット。
提携スキーム：紹介/キャッシュバック/ボーナスによる払い戻し。
AMLと責任あるギャンブル（RG）のペア)
一致する信号（高い沈殿物/ベット率）は両方の平面で分析されます。
手続きは「競合」を避けるべきです。明らかなAMLリスクがある場合、RGのみをブロックすることを正当化することはできません。
ペナルティと結果
規制制裁：数百万の罰金、支払いの凍結、ライセンスの停止/取り消し。
支払いリスク：銀行/PSPで破る、「高リスク」リストに入る。
刑事および民事責任：重大な過失または意図を持つ取締役/MLROの場合。
評判：「信頼できない」のリスト、パートナーとトラフィックの漏洩。
オペレータのための実用的なAMLフレームワーク（オンライン）
ポリシーとリスク
文書化されたAML/CTFポリシー、リスクマトリックス、RBA方法論、KYC/EDD/SoF/SoWしきい値。
リスクの高い国/財布/PSPのリスト、リスクのないルール。
プロセスとツール
CCM ツール/制裁/REP/アドレス、エンドツーエンドのログ、ケース管理。
トランザクション監視：ルール、モデル、手動検証、4眼。
ケースライフサイクル：SAR/close、 SLA、品質管理へのアラート。
ベンダーのリスク：KYC/cryptanalyst/PSPプロバイダの定期的なチェック。
データとレポート
一元化されたトランザクションのショーケース（ゲームと支払いイベントはIDでリンクされています）。
法の条件に関するデータの保存、ソリューションのトレーサビリティ。
ボードおよびレギュレータの定期レポート（KRI： SARレート、アラート精度、EDDカバレッジ）。
ランドカジノのミニチェックリスト
しきい値の上の破片を交換する場合の顧客の同一証明；再生せずにチップからキャッシュへの追跡。
カメラとレジスタ/テーブルのオーバーラップログ。二重制御。
大規模な現金取引に関する必須の報告；トレーニングキャッシャーとピットボス。
よくある間違いとそれらを回避する方法
連続監視なしの正式なKYC。→動作トリガーと定期的な再再生を実装します。
EDDしきい値が低すぎます（すべて手作業になります）。→バランシング：リスクバンドルとMLアシスタント。
ゲーム↔支払い接続はありません。→ユーザー/セッション/トランザクションごとにシングルキー。
透明でないコンプライアンスソリューション。→テンプレートによるケースノート、監査の再現性。
暗号を無視します。→オンチェーン分析プロバイダ、旅行規則の規制を接続します。
プレイヤーに与えるもの
彼の名前を通して詐欺師、カード盗難および「現金化」に対する保護。
「ホワイト」プレーヤーへの迅速な支払い：実績のあるKYC/SoFは、手動チェックを削減します。
透明性と予測可能性：理解可能な限界とルール。
電子コミュニケーションと透明性の役割
パブリックセクション「AML/CTF Policy」「、Responsible Play」「、Identity Checks」と平易な言語で。
サービスレター：必要な文書とその理由、用語とダウンロードチャネル、暗号化/機密レベル。
法律、市場、金融パートナーがそれを必要とするため、カジノはAMLに準拠する必要があります。作業AMLシステムは1つのモジュールではなく、チェーンです。顧客リスク評価→KYC/KYBおよび制裁/PEP→トランザクション監視およびSoF/SoW→高いSAR/STR→およびデータストレージ→トレーニングと独立監査のための行動です。これを体系的かつ透明に行う企業は、持続可能なライセンス、獲得/PSPへのアクセス、プレーヤーの信頼性、成熟した市場での競争上の優位性を受け取ります。