Კრიპტო კაზინო
Torrent Gear
Კრიპტოვალუტების გადახდა, როგორც გზა (კუბა)
სტატიის ტექსტი
შესავალი - რა არის ეს სტატია?
საერთაშორისო საგადახდო რელსებზე შეზღუდული წვდომის მქონე ქვეყნების მრავალი მაცხოვრებლისთვის, კრიპტოვალუტები „ხარვეზს“ ჰგავს - ადგილობრივი ბანკების საშუალებით მიუწვდომელი სერვისების მიღების ან გაგზავნის გზა. კუბაში, ეს თემა განსაკუთრებით მგრძნობიარეა: სანქციების ერთობლიობა, შეზღუდული კავშირები საერთაშორისო ფინანსურ სექტორთან და ადგილობრივი ეკონომიკური სირთულეები ზრდის ციფრული აქტივებისადმი ინტერესს. ეს სტატია არ იძლევა მითითებებს კანონის გვერდის ავლით - ეს ანალიტიკურია: ეს გვიჩვენებს მოტივაციას, მიმდინარე მარეგულირებელ სურათს, რეალურ რისკებსა და პრაქტიკას ზიანის შემცირების მიზნით.
1) რატომ მიიჩნევენ ადამიანები კრიპტოს, როგორც „გზას“
1. შეზღუდული წვდომა საერთაშორისო შეძენაზე და მომსახურებაზე. თუ შეუძლებელია ჩვეულებრივი ბარათების/გადახდის კარიბჭეების გამოყენება, ხალხი ეძებს გადარიცხვებისა და გადახდების ალტერნატიულ არხებს.
2. გადარიცხვები და რემიტენსები: კრიპტო ზოგჯერ აღიქმება, როგორც საბანკო გადარიცხვებთან დაკავშირებული სირთულეების დროს სახსრების საზღვარგარეთ გაგზავნის საშუალება.
3. ჰეჯი ინფლაციის წინააღმდეგ/ადგილობრივი რუბლის ინსტრუმენტებისადმი ნდობის არარსებობა: ვალუტის არასტაბილურობის პირობებში, ზოგიერთი ადამიანი ციფრულ აქტივებს მიიჩნევს, როგორც ღირებულების საცავი.
4. უცხოური საქონლისა და მომსახურების წვდომა: ხელმოწერების გადახდა, ციფრული შინაარსი, დეპოზიტების განთავსება უცხოურ პლატფორმებზე და ა.შ. - მსგავსი მოტივები.
(მოტივაცია გასაგებია - მაგრამ მნიშვნელოვანია, რომ გამოეყოთ სერვისის მიღების სურვილი ასეთი ქმედებების კანონიერებისა და უსაფრთხოებისგან.)
2) რას ამბობს რეგულაცია (მოკლედ და ფაქტებით)
2022 წელს კუბის ცენტრალურმა ბანკმა პირველად გამოუშვა წესები ვირტუალური აქტივებით მომსახურების პროვაიდერების (VASP) შესახებ - ნაბიჯი, რომელიც ავტორიტეტულმა მედიამ მაშინ აღწერა, როგორც კუნძულზე კრიპტო კომპანიის „რეგულირება“.
მომდევნო წლებში, არაერთმა ანალიტიკურმა და ინდუსტრიულმა პუბლიკაციამ დააფიქსირა, რომ კუბის ხელისუფლება მოძრაობს კრიპტოვალუტით მუშაობის ფორმალიზაციისკენ, შემოიღებს AML/KYC- ს მოთხოვნებს და პროვაიდერების ლიცენზირებას; ამასთან, სტანდარტების შესრულების დეტალები და ხარისხი რჩება მგრძნობიარე და ცვალებადი თემა.
ამავე დროს, მნიშვნელოვანი ფაქტორი - გარე სანქციები და შეზღუდვები (საგარეო პოლიტიკის ზომები და გარიგების კონტროლი) - საერთაშორისო გადახდის რელსებთან და ზოგიერთ პროვაიდერთან მუშაობა უფრო სარისკოა, როგორც მომხმარებლებისთვის, ასევე იმ კომპანიებისთვის, რომელთაც სურთ კუბის მაცხოვრებლების მომსახურება. OFAC და მასთან დაკავშირებული ინსტიტუტები აქტიურად აკონტროლებენ ნაკადებს და დროდადრო დააჯარიმებენ შუამავლებს აკრძალულ იურისდიქციებთან დაკავშირებული ოპერაციებისთვის.
3) მთავარი რისკები, როდესაც ცდილობენ „გადაიხადონ კრიპტო“, როგორც შემოვლითი გზა
იურიდიული და სანქციები
გარიგების სტატუსის გაურკვევლობა. მაშინაც კი, თუ კრიპტო ამარტივებს გადარიცხვას, თავად ოპერაცია შეიძლება იყოს რეგულატორების ან სანქციების ორგანოების კონტროლის საგანი; ამან შეიძლება გამოიწვიოს სახსრების გაყინვა, ანგარიშის დაბლოკვა ან შუამავლებისთვის სისხლის სამართლის შედეგები.
კონტრარგუმენტები და შუამავლები
თაღლითობის მაღალი რისკი. ბნელ სქემებში შუამავლები გვპირდებიან „ანაზღაურებას“ ან „გაცვლას“ - მაგრამ ხშირად ქრება ფულით. საშუალო მომხმარებლისთვის ძალზე რთულია ოფშორული იურისდიქციაში გადახდის მოთხოვნების დამტკიცება.
იურიდიული დაცვის არარსებობა. ოფშორული პლატფორმასთან დავაში, კუბის რეზიდენტის კლიენტს, როგორც წესი, არ აქვს საიმედო წვდომა სასამართლო დაცვაზე იურისდიქციაში, სადაც მომსახურება რეგისტრირებულია.
ტექნიკური და ოპერაციული
გასაღების/სკამის სქემების ქურდობა. ფიშინგის „სარკეები“, ტროელები, ყალბი საფულეები - დანაკარგების მასობრივი წყარო.
არამდგრადობა და კომისიები. მაშინაც კი, თუ გადარიცხვა დასრულებულია, აქტივის ან კომისიის მკვეთრმა დევალვაციამ კონვერტაციის დროს შეიძლება რამდენჯერმე შეამციროს მიღებული თანხა.
ფინანსური და სოციალური
ვალები და შუამავლების ზეწოლა. როდესაც ადამიანი ითვლის „სწრაფ ვალუტას“, ის უფრო ხშირად იღებს სარისკო შეთავაზებებს, რაც იწვევს სესხის ჯაჭვებსა და საფრთხეებს.
ნდობის ეროზია. ოჯახური და სოციალური კონფლიქტები დაკარგვისა და ზარალის გამო.
4) მითები, რომლებიც საფრთხეს უქმნის ფაქტებს
„კრიპტო იძლევა ანონიმურობას და უხილავობას“ - არასწორია. Blockchains- ის ანალიტიკა და შესასვლელი/გასასვლელი წერტილები (გაცვლა, ბარათები) ხშირად იძლევა გარიგების ჯაჭვების რეკონსტრუქციას.
„თუ მესამე მხარეს ვიყენებ - ეს უსაფრთხოა“ - მესამე პირები თაღლითობისა და იურიდიული დაუცველობის მაღალი რისკის ქვეშ არიან.
„კრიპტო შეცვლის საბანკო არხებს“ - მოკლე მომავალში ეს არ არის უნივერსალური გამოსავალი: ოფშორული სივრცეში გადახდები ხშირად იბლოკება, ხოლო გაცვლის სერვისები შეიძლება უფრო ძვირი და საშიში იყოს.
(არცერთი ეს მითი არ ხდის გარიგებას კანონიერ ან არაპირდაპირი.)
5) როგორ რეაგირებენ სახელმწიფოები და მსხვილი პროვაიდერები
მარეგულირებელი კონტროლი (VASP ლიცენზირება, AML/KYC მოთხოვნები) - მიზანია ფულის გათეთრების რისკების შემცირება და სახსრების წარმოშობის კვალიფიკაციის უზრუნველყოფა. კუბაში იყო საჯარო ნაბიჯები ამ მიმართულებით (იხ. 2022 წ. და შემდგომი პუბლიკაციები).
მესამე ქვეყნების სანქციების პოლიტიკა - გარკვეული პროვაიდერების/გადახდის მარშრუტების დაბლოკვა და შუამავლებისთვის ჯარიმები შეზღუდული იურისდიქციებით მუშაობისთვის (OFAC და ა.შ.).
6) ზიანის შემცირების მარტივი წესები (შემოვლითი ინსტრუქციის გარეშე)
მე არ ვაძლევ მითითებებს იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა გვერდის ავლით კანონი - მაგრამ მე მივცემ უსაფრთხოებისა და საღი აზრის მინიმალურ პრინციპებს მათთვის, ვინც უკვე აწყდება კრიპტო გარიგებებს მათ ცხოვრებაში:1. შეამოწმეთ კანონიერება: სანამ მონაწილეობას მიიღებთ გადახდის ნებისმიერ სქემაში, გაარკვიეთ, რა რისკები აქვს იურიდიულად თქვენს ქვეყანას და კონტრაქტორს.
2. მოერიდეთ საეჭვო შუამავლებს: რეპუტაცია, საზოგადოებრივი კვალი და სამართლებრივი პრეტენზია უფრო მნიშვნელოვანია, ვიდრე მოკლევადიანი სარგებელი.
3. არ შეინახოთ ყველაფერი ერთ ადგილზე: აქტივების დივერსიფიკაცია და დიდი თანხების სიფრთხილე მინიმუმამდე დაიყვანეთ ზარალი - მაგრამ არ იძლევა სრულ დაცვას.
4. დაიცავით პირადი მონაცემები და გასაღებები: არ გაგზავნოთ პირადი გასაღებები ან დოკუმენტების სკანირება უცნობ პირებზე.
5. შეაფასეთ ცვალებადობა: ციფრული ვალუტები უკიდურესად ცვალებადია - გაითვალისწინეთ ეს თანხების და ვადების დაგეგმვისას.
6. მოძებნეთ „თეთრი“ ალტერნატივები: ოფიციალური თარგმანის არხები, საიმედო საერთაშორისო პარტნიორები, იურიდიული გადახდის გადაწყვეტილებები (თუ ხელმისაწვდომია) სასურველია სარისკო სქემები.
7. ჩაწერეთ დოკუმენტები დანაკარგების დროს: თუ მოხდა თაღლითობა - შეინარჩუნეთ კორესპონდენციები/ქვითრები; ეს სასარგებლოა სამართალდამცავებთან მიმართვისას ან მომხმარებელთა უფლებების დაცვის ორგანიზაციაში, სადაც არსებობს ასეთი შესაძლებლობები.
7) რა უნდა გააკეთოს სახელმწიფომ/არასამთავრობო ორგანიზაციებმა/საერთაშორისო დონორებმა (პოლიტიკის დონის რეკომენდაციები)
ახსნა-განმარტება კრიპტო სქემების რისკებზე და მოსახლეობისთვის თაღლითობაზე.
უსაფრთხო, გამჭვირვალე გადახდის არხების შემუშავება (საერთაშორისო ორგანიზაციებთან ურთიერთქმედება სანქციების შემცირების შესაძლებლობებში).
ფინანსური წიგნიერების ხელმისაწვდომი ინსტრუმენტების შექმნა და თაღლითობის შედეგად დაზარალებულთა დახმარების პროგრამები.
VASP- ის მონიტორინგი და რეგულირება, რათა შემცირდეს ბოროტად გამოყენება და უზრუნველყოს მომხმარებელთა დაცვა (თუ ქვეყანა მიდის ბაზრის ფორმალიზაციის გზაზე).
8) მოკლე დასკვნა
კრიპტოვალუტები შეიძლება გამოიყურებოდეს როგორც „შემოვლითი გზა“ საერთაშორისო საგადახდო სერვისებზე შეზღუდული წვდომის პირობებში - მაგრამ ეს არ არის ჯადოსნური გადაწყვეტილება: რეალობა სავსეა იურიდიული, სანქციების, ტექნიკური და ადამიანური რისკებით. კუბაში, არსებობს ნაბიჯები კრიპტო გარემოს ფორმირებისკენ, თუმცა, გარე შეზღუდვები და პრაქტიკული ხაფანგები ასეთ ოპერაციებს უსაფრთხო გახდის რიგითი მომხმარებლებისთვის. საუკეთესო სტრატეგია - სიფრთხილე, რისკების გაგება და კანონიერი, გამჭვირვალე ალტერნატივების ძებნა - და არა იმ წესების გვერდის ავლით, რომლებიც შეიძლება დასრულდეს სახსრების დაკარგვით და იურიდიული პრობლემებით.
1. დეტალური სახელმძღვანელო ფინანსური წიგნიერების შესახებ და კუბის აუდიტორიისთვის კრიპტო თაღლითობისგან დაცვა;
2. მოკლე შემოწმების სია მათთვის, ვინც უკვე დაკარგა ფული (რა უნდა დაფიქსირდეს სად წავიდეთ, როგორ შევინარჩუნოთ მტკიცებულებები);
3. კუბაში კრიპტოს რეგულირების ეტაპების ანალიტიკური მიმოხილვა დოკუმენტებისა და თარიღების მითითებით (იმის გასაგებად, თუ როგორ იცვლება იურიდიული სურათი).
რომელი ვარიანტები უფრო სასარგებლოა - ახლავე მოვამზადებ.