Გადახდის მეთოდები ბრაზილიაში: PIX, ბარათები, კრიპტოვალუტები - როგორ მიიღოთ გადახდები ლეგალურად და მაღალი კონვერტით

1) ბაზრის სურათი: რატომ PIX 11

დაწყებიდან ოთხი წლის განმავლობაში (2020 წლის ნოემბერი), PIX გადაიქცა ქვეყანაში გადახდის მთავარ მეთოდად: ცენტრალურმა ბანკმა ჩაწერა ჩანაწერები დღეში 250.5 მილიონზე მეტი ოპერაციისთვის და თვეში ტრილიონი მოცულობა; PIX მოიცავს ფულადი სახსრების, დებიუტის და საკრედიტო ბარათებს. ცენტრალური ბანკი აწარმოებს ოფიციალურ სტატისტიკასა და საჯარო მონაცემთა ფანჯარას PIX მოცულობებისა და მომხმარებლების თვალსაზრისით.

iGaming- ის გამყიდველებისა და ოპერატორების ძირითადი უპირატესობები:

მყისიერი ჩარიცხვა 24/7, დაბალი კომისია;
ერთიანი ინფრასტრუქტურა ლიცენზირებული მონაწილეთა (ბანკები/fintech), QR და „გასაღებების“ მეშვეობით (ტელეფონი, ელექტრონული ფოსტა, CPF/CNPJ);
მაღალი კონვერტაცია mobile- ზე, „არაკრედიტებული“ მომხმარებლების საფარი (საკრედიტო ბარათის გარეშე).

2) რა არის ახალი PIX- ში 2025 წელს

Pix Automático - ავტომატური დაშლა კლიენტის თანხმობით ხელმოწერების/ანგარიშებისთვის (გაშვება გამოცხადდა 2025 წლის 16 ივნისს). ეს არის ალტერნატივა საბანკო მანქანის საცავში/boletos; მოსალოდნელია ძლიერი გავლენა ელექტრონული კომერციის და გამოწერის შესახებ.

Pix Parcelado - განვადებით PIX- ის შიგნით (მიმღები ერთდროულად იღებს მთელ თანხას, გადამხდელი იხდის ნაწილებს). ცენტრალურმა ბანკმა გამოაცხადა გაშვება 2025 წლის სექტემბრისთვის; ფუნქციას შეუძლია კონკურენცია გაუწიოს საკრედიტო ბარათებს დიდ შემოწმებებში.

💡 iGaming- ისთვის ეს მნიშვნელოვანია: Pix Automático ზრდის სააბონენტო პროდუქტების შენარჩუნებას (მაგალითად, შინაარსის ფანტაზია/გამოწერა), ხოლო Pix Parcelado პოტენციურად გააფართოვებს საშუალო შემოწმებას იურიდიულ ვერტიკალებში. ამასთან, მათი გამოყენება შესაძლებელია მხოლოდ რეგულატორის მიერ ნებადართული ბეტინგის გადახდის მეთოდების ფარგლებში (იხ. ქვემოთ).

3) საბანკო ბარათები: Visa/Mastercard/Elo და „parcelado“

ბარათების ბაზარი რჩება დიდი: Mastercard ~ 51%, Visa ~ 31%, ადგილობრივი სქემა Elo ~ 14% (ერთობლივი საწარმო Banco do Brasil, Bradesco, Caixa; გლობალური შეძენის თავსებადობა Discover- ის საშუალებით). კულტურულად მნიშვნელოვანია პარსელადოს განვადებით (ხშირად კლიენტისთვის პროცენტის გარეშე), რომელზეც ტრადიციულად ეყრდნობოდა საცალო ვაჭრობა.

განაკვეთების ოპერატორებისთვის: მიუხედავად იმისა, რომ ბარათები ძლიერია საცალო ვაჭრობაში, მათი გამოყენება შეზღუდულია ბეტინგისთვის: იხ. განყოფილება SPA/MF ნორმების შესახებ.

4) კრიპტოვალუტები: იურიდიული სტატუსი და გადახდები

კანონი 14. 478/2022 („კრიპტო აქტივების იურიდიული ბაზა“) უზრუნველყო კრიპტოვალუტის რეგულირება და განსაზღვრა უფლებამოსილება; 2023 წელს, 11 ბრძანებულებით. 563 წელს ბრაზილიის ცენტრალური ბანკი დაინიშნა VASP მარეგულირებლად, ხოლო 2025 წელს მან განაგრძო წესების დეტალიზაცია (მათ შორის სტაბლერკოინებსა და ბირჟებზე). ამან გაზარდა მოთხოვნები პროვაიდერების მიმართ და ზრდის ბაზარზე ნდობას, როგორც მთლიან ინვესტიციურ/გადახდის სეგმენტს.

💡 მნიშვნელოვანია: კრიპტოზე ზოგადი წესების არსებობა არ ნიშნავს რომ კრიპტოპლატები ნებადართულია თითოეულ ინდუსტრიაში. ბეტინგისთვის მოქმედებს ცალკეული ნორმები (იხ. ქვემოთ), სადაც კრიპტო ანაბრები/დასკვნები პირდაპირ შეზღუდულია.

5) რა არის დაშვებული განაკვეთებისა და ონლაინ თამაშებისთვის (ბრაზილია, 2024-2025)

იურიდიული საფუძველი: კანონი 14. 790/2023 ფიქსირებული კოეფიციენტების განაკვეთების შესახებ (apostas de áta fixa) და ფინანსთა სამინისტროს/პრიზებისა და განაკვეთების სამდივნოს შემდგომი ბრძანებები (SPA/MF), რომლებიც ქმნიან ავტორიზაციის პროცედურას, KYC/AML და გამოთვლების წესებს.

ძირითადი გადახდის მოთხოვნები SPA/MF (2024-2025):

ნებადართულია მხოლოდ ელექტრონული საბანკო გადარიცხვები მოთამაშის ანგარიშსა და ცენტრალური ბანკის მიერ უფლებამოსილი ინსტიტუტების ოპერატორს შორის: PIX, TED, სადებეტო/წინასწარი გადახდის ბარათები, შიდა ბანკის გადარიცხვები (book transfer).
აკრძალულია ბეტინგისთვის: საკრედიტო ბარათები, ნაღდი ფული, კრიპტო აქტივები, ჩეკები, ბოლეტოსი და სხვა უკონტროლო ინსტრუმენტები.
მოგების გადახდა - მკაცრ დროში (რიგ ნორმებში, მაქსიმუმ 120 წუთამდე, ღონისძიების/სესიის შემდეგ).
მოთამაშეებს შორის ტრანსფერები აკრძალულია; დეპოზიტები/დასკვნები დასაშვებია მხოლოდ მოთამაშის რეგისტრირებული საბანკო ანგარიშიდან (დახურული წრე).
ეს მოთხოვნები მოცემულია Normative Ordinance SPA/MF 615/2024 და შემდგომი განმარტებები/მიმოხილვები.

2024 წლიდან SPA/MF- მა ასევე გამოაქვეყნა ავტორიზაციის წესები (მაგ., Ordinance No. 827/2024 ვადაზე 2024 წლის 31 დეკემბრამდე და ოპერაციული რეჟიმი 2025 წლის 1 იანვრიდან), ხოლო 2025 წელს - მარეგულირებელი დღის წესრიგი 2025-2026 წლებში. (კონტროლისა და განვითარების პრიორიტეტები).

დასკვნა: ბრაზილიაში იურიდიული ბეტინგისთვის, კრიპტოდეპოზიტები და საკრედიტო ბარათები წესების მიღმა არიან; პრაქტიკაში, ბაზარი მცირდება PIX/TED/დებიუტი/დაბრკოლება მკაცრი KYC- ით და დროის სლაიმებით.

6) პრაქტიკული ინტეგრაცია ოპერატორებისთვის/მერკანტებისთვის

A. PIX (must-have):

დაუკავშირდით ბანკს/fintech პროვაიდერს, რომელსაც უფლებამოსილია ცენტრალური ბანკი.
დინამიური QR (Pix Cobrané) მხარდაჭერა ერთჯერადი გადახდებისთვის და სტატიკური QR სწრაფი განმეორებითი დეპოზიტებისთვის.
შემოიღეთ Pix Devoluéo დასაბრუნებლად და limites/frode გამომწვევი (ეკოსისტემის მესამე მხარის ინტეგრატორებზე თავდასხმების ბოლოდროინდელი შემთხვევების გათვალისწინებით).

B. TED/შიდა ბანკი:

იგი გამოიყენება როგორც სარეზერვო არხი მაღალი გადასახადის/დეპოზიტებისთვის, ან როდესაც PIX დროებით მიუწვდომელია.

C. ბარათები (დებეტი/დაბრკოლება) ბეტინგისთვის:

ნებადართულია SPA/MF- ის ფარგლებში, როგორც „ელექტრონული თარგმანი“, მაგრამ საკრედიტო აკრძალულია. შეამოწმეთ MCC ნოტები და gambling ბლოკები, რათა თავიდან აიცილოთ უარის თქმის თავიდან ასაცილებლად.

D. გამოწერა/ხელახალი ჩამოწერა:

არაჰემბლინგისთვის ან დამატებითი მომსახურებისთვის - დაგეგმეთ Pix Automático (16-ის დაწყების შემდეგ). 06. 2025). ბეტინგისთვის - შეამოწმეთ SPA/MF ამჟამინდელი შეთავაზებები ისე, რომ ავტოფარეხები შეესაბამება ფსონების წესებს.

ე. განვადებით:

მიჰყევით Pix Parcelado- ს მფრინავს (2025 წლის სექტემბერი). ბეტონის ვერტიკალში, გამოყენება დამოკიდებული იქნება საბოლოო სტანდარტებზე: განვადებით არ უნდა შენიღბოს თამაშის სესხი.

7) UX და კონვერტაცია (რომელიც მუშაობს ბრაზილიაში)

პირველი ეკრანი არის PIX: მაქსიმალური კონვერტაცია მობილში, მინიმალური შემეცნებითი ბარიერი.

KYC- ის ნაბიჯები დეპოზიტამდე მოკლეა, CPF- ის შემოწმებით და სახელების შერბილებით „დახურული წრისთვის“ (SPA/MF- ზე უარის თქმის თავიდან ასაცილებლად).

გადახდა PIX- ის საშუალებით - ღონისძიების გაანგარიშებიდან 120 წუთი: გამოიყენეთ ეს, როგორც მარკეტინგის ჩიპი (სწრაფი დასკვნები).

ადგილობრივი Elo რუკა (დებიუტი/დაბრკოლება) ჰგავს fallback მეთოდს, მაგრამ არა მთავარი ბეტინგისთვის.

8) შესაბამისობა და რისკები

AML/სანქციები/KYC: სახსრების წყაროს მკაცრი აღრიცხვა, საბანკო დეტალების და მოთამაშის პროფილის შედარება, PIX/TED ოპერაციების ჟურნალისტიკა.

მოთამაშეთა შეზღუდული კატეგორიები: SPA/MF 2025 წელს გაძლიერდა დაცვა (მაგალითად, აკრძალვა სოციალური პროგრამების ბენეფიციარებისთვის რეგისტრაცია/თამაში). საჭიროა ავტომატური შემოწმება.

ინციდენტები ეკოსისტემაში: PIX- ის მაღალი უსაფრთხოების პირობებშიც კი, შესაძლებელია დაკავშირებული პროვაიდერების რისკები (სოციალიზაცია/კომპრომისი). ჩაატარეთ მონიტორინგი და საპასუხო გეგმა.

9) ჩეკის სია ბრაზილიაში გადახდების მიღებაზე (2025)

1. დაუკავშირდით PIX ბანკს/fintech- ს ცენტრალური ბანკის ავტორიზაციით; ჩართეთ QR და „კოპირება-ჩასმა“.

2. ჩართეთ TED/შიდა ბანკი, როგორც რეზერვი.

3. გამორთეთ საკრედიტო ბარათები, კრიპტოვალუტები, ბეტონის ბოლეტოსი (მკაცრი აკრძალვა).

4. გადახდებისთვის SLA - გაუძლოს სტანდარტს (120 წუთამდე).

5. KUS/დახურული წრე: დეპოზიტები/დასკვნები მხოლოდ მოთამაშის ხარჯზე; მესამე ავტოკლონაცია.

6. მოემზადეთ Pix Automático (გამოწერა) და Pix Parcelado (განვადებით) ნებადართულ სცენარებში.

10) შედეგი

ბრაზილია მსოფლიოში ერთ - ერთი ყველაზე „ციფრული - პირველი“ გადახდის ბაზრია. ელექტრონული კომერციისთვის, კრიტიკულად უნდა მივცეთ PIX მომხმარებელს, როგორც მთავარ მეთოდს; 2025 წელს iGaming- ისთვის, იურიდიული ნაკადი არის PIX/TED/დებიუტი/დაბრკოლება „დახურულ წრეში“ და სწრაფი გადახდები SPA/MF სტანდარტების შესაბამისად. კრიპტოვალუტები, როგორც მთლიანობაში, რეგულირდება (კანონი 14. 478/2022), მაგრამ განაკვეთებისთვის - აკრძალულია საკრედიტო და ფულადი სახსრებით. მიჰყევით Pix Automático- ს და Pix Parcelado- ს განვითარებას, რომ მიიღოთ კონვერტაციის დამატებითი ზრდა - მკაცრად მარეგულირებელი წესების საზღვრებში.

შენიშვნა: ტექსტში მარეგულირებელი თარიღები მოცემულია 2025 წლის 11 ოქტომბრის მდგომარეობით (ევროპა/კიევი).