Კრიპტო კაზინო
Torrent Gear
Როგორ რეგულირდება კრიპტოვალუტის გარიგებები კაზინოში
შემოღება: „ორი ლიცენზია, ერთი ფულის მოძრაობა“
IGaming- ში კრიპტოვალუტის ოპერაციები თითქმის ყოველთვის ხდება ორმაგი კონტურის ქვეშ:1. აზარტული თამაშების რეგულირება (ოპერატორის/თამაშების მიმწოდებლის ლიცენზია, მოთამაშეთა დაცვა, გადახდები, საჩივრები).
2. ვირტუალური აქტივების ფინანსური რეგულირება (წესები VASP/კრიპტო მომსახურების პროვაიდერებისთვის: AML/CFT, სანქციები, Travel Rule, აქტივების შენახვა).
ეს პრაქტიკულად ნიშნავს: მაშინაც კი, თუ კაზინოს აქვს აზარტული თამაშების ლიცენზია, კრიპტო გადასახადები მოითხოვს ცალკეულ მარეგულირებელ დისციპლინას - საკუთარი VASP სტატუსის საშუალებით ან პარტნიორების მეშვეობით (გაცვლა, of/off-ramp პროვაიდერები, კასტოდიელები).
ვინ აკონტროლებს „რა“: როლები და პასუხისმგებლობა
აზარტული თამაშების რეგულატორი: ნებადართული პროდუქტები (ონლაინ კაზინო/განაკვეთები), მოთამაშეთა სახსრების სეგრეგაცია, გადახდების/საჩივრების პროცედურა, Responsible Gaming, თამაშების ტექნიკური აუდიტი.
ფინანსური ზედამხედველობა/ფინანსური მონიტორინგი: AML/CFT პროგრამა, KYC/EDD, სანქციების სიები, საეჭვო ოპერაციები (SAR/STR), Travel Rule.
ბანკები/PSP/on-ramp/off-ramp: საკუთარი დონის შესაბამისობა, სახსრების წყაროები, მოხსენებები, შეზღუდვები.
Chain ანალიტიკა/სკრინინგის პროვაიდერები: მისამართების/გარიგების რისკის შეფასება (მიქსერები, ჰაკერები, darknet ეტიკეტები, სანქციები).
კრიპტო გარიგების სასიცოცხლო ციკლი (მოკლედ)
1. გამოყოფილი მისამართის ანაბარი (ჩვეულებრივ, უნიკალური საფულე HD ხის შიგნით).
2. ჯაჭვის ავტო სკრინინგი: მისამართის და UTXO/ტოქსენების რისკი (სანქციები, ჰაკერები, მაღალი დონის სერვისები).
3. KYC/EDD გამომწვევები: თანხა, სიხშირე, იურისდიქცია, ქცევა, შემოწმების სიღრმის არჩევანი.
4. დაკრედიტება საჭირო რაოდენობის მტკიცებულებებისა და პოლიტიკოსების გავლის შემდეგ.
5. თამაშის აქტივობა RG- ს კონტროლის ქვეშ (ლიმიტები, რეალითი ჩეკი, ანტი-ბონუს აბიუსი).
6. დასკვნა: განმეორებითი სკრინინგი, შედარება სახსრების/შემოსავლის წყაროებთან, სანქციებთან/გეოსთან.
7. ლოგოები და მოხსენებები: უცვლელი ჟურნალები, მარეგულირებლის/ფინანსური მონიტორინგის მოხსენება.
AML/KYC: როგორ მუშაობს კრიპტო
კლიენტის იდენტიფიკაცია (KYC): დოკუმენტი + liveness, ასაკის შემოწმება, მისამართი (PoA), რისკის ქვეშ - Funds/Wealth წყარო.
რისკის მაჩვენებელი: ქვეყანა, გადახდის მარშრუტი, ქცევითი ნიმუშები, გარიგების მოცულობა და სიხშირე, კომუნიკაცია „ტოქსიკურ“ მისამართებთან.
EDD (სიღრმისეული შემოწმება): მაღალი ლიმიტების, ანომალიების, RES/სანქციების დამთხვევებისთვის, რთული გარიგების ჯაჭვებისთვის.
SAR/STR: საეჭვო ოპერაციების შესახებ მოხსენებების შექმნა და გაგზავნა დადგენილი წესების შესაბამისად.
სახსრების გაჯანსაღება: კლიენტის აქტივების აღრიცხვა ოპერაციისგან დამოუკიდებლად.
Travel Rule: მონაცემთა გადაცემა VASP- ს შორის
დადგენილი ბარიერების გადალახვისას, კრიპტო-პროვაიდერებმა უნდა გადასცეს გამგზავნის/მიმღების მონაცემების „მინიმალური პაკეტი“ (ფიატში ველური მოთხოვნების ანალოგი). კაზინოებისთვის ეს ნიშნავს:- გამოიყენეთ Travel Rule თავსებადი პროვაიდერები;
- გადარიცხვების დაბლოკვა/შეფერხება, თუ მეორე მხარე ვერ შეძლებს მონაცემების მიღებას/გადამოწმებას;
- შეინახეთ მონაცემთა გაცვლის დადასტურებები და ქვითრები.
სანქციები, გეო-შეზღუდვები და ბლოკის სიები
სანქციების სიები და PEP სკრინინგი - რეგისტრაციის ეტაპზე და ყოველი მნიშვნელოვანი ოპერაციის დროს.
Geoblock: აკრძალული ქვეყნებიდან შესვლის/თამაშის/გადახდების აკრძალვა, VPN კონტროლი, fingerprint მოწყობილობა.
სერვისების ბლოკის ფურცლები: მიქსერები, „კერძო სერვისები“, გაცვლა KYC- ს გარეშე, მისამართები, რომლებიც დაკავშირებულია ჰაკერებთან/ფიშინგთან.
Safelists (whitelists): დადასტურებული/off-ramp და კლიენტის საფულეები, რომ დააჩქაროს შემდეგი დასკვნა.
ანალიტიკა: რას უყურებენ და რატომ უარს ამბობენ
სახსრების წარმოშობა: ტოქსინების გზა, „ბინძური“ UTXO- ს წილი.
მისამართის პროფილის რისკი: სარისკო სერვისების დაფარვა, შემომავალი/გამავალი ინტენსივობა, კლასტერის კავშირი.
Evasion ნიმუშები: sops DEX- ზე დაწყებამდე, განმეორებითი hops bridge/mixer- ის საშუალებით, „გაათბეთ“ მრავალ მისამართზე.
წითელი დროშები: უეცარი დიდი დეპოზიტები მაღალი რისკის ბირჟებიდან, „ჯაჭვები“ ცნობილი ექსპლოატაციების შემდეგ, შესასვლელი სანქციების ზონებიდან.
Custody და სახსრების უსაფრთხოება
Custodial მოდელი: ოპერატორი (ან მისი კასტოდიანი) ინახავს გასაღებებს. საჭიროა hot/warm/cold პოლიტიკოსები, მულტიპლიკაციები, ლიმიტები, 4 თვალი, გადაუდებელი პროცედურები და რეგულარული ჩანაწერების ჩატარება.
Non-custodial ტექნიკა: მისამართები-მიმღები და მყისიერი სვოპები პარტნიორებისთვის; ნაკლები შენახვის რისკი, უფრო მეტი დამოკიდებულება გარე VASP- ზე.
კლიენტის სახსრების სეგრეგაცია: ცალკეული აღრიცხვა სავალდებულოა, ოპერაციული ქეშთან შერევის აკრძალვა.
საპასუხო ინციდენტი: სამოქმედო გეგმა ჰაკერების, გაჟონვის, გასაღებების კომპრომისების, მომხმარებლების შეტყობინებების/ზედამხედველობის დროს.
Stablecoins, ნიშნები და on-chain მექანიკა
Stablecoins ამცირებს ცვალებადობას, მაგრამ მოითხოვს DD ემიტენტს და გამოყენების წესებს (სანქციები, ფოთლები).
Utility ნიშნები/ერთგულება: შესაძლებელია ფასიანი ქაღალდის ნიშნების არარსებობის შემთხვევაში; უნდა იყოს გამჭვირვალე T & C.
Provably fair: commit-revil, საზოგადოებრივი სავარძლები, მოთამაშის გადამოწმება, სადავო ლოგოების შენახვა.
ჯეკპოტების/აუზების შესახებ: საჭიროა სმარტ კონტრაქტების აუდიტი, ადმინ უფლებების შეზღუდვა, პაუზა/upgrade მექანიზმები.
Responsible Gaming (RG) და კრიპტი
ანაბრების/განაკვეთების/დროის შეზღუდვები თანაბრად სავალდებულოა კრიპტო მოთამაშეებისთვის.
რეალი ჩეკი და კოლინგი-ოფი - გრძელი თამაშის შეხსენებები და პაუზები.
თვითგამორკვევა და ინტეგრაცია სახელმწიფო რეესტრებთან (სადაც არის).
მარკეტინგი: შეცდომაში შეჰყავს კლიენტები და მიზნები დაუცველ ჯგუფებზე - ვალუტის მიუხედავად.
მონაცემების აღრიცხვა, მოხსენება და შენახვა
მარეგულირებელი ანგარიშები: GGR/turnover, RG- ის აქტივობა, გადახდის ფანჯრები, საეჭვო ოპერაციები, საჩივრების/გადაწყვეტილებების რეესტრი.
Imputable logs: მოვლენების კრიპტოგრაფიული კლიშეები (ანაბრები/დასკვნები/უკანა), შესაფერისი წინსვლისა და აუდიტისთვის.
შენახვა: ვადები და ფორმატები მკაცრად მოთხოვნების შესაბამისად (ხშირად 5-10 წელი); წვდომის კონტროლი და ელექტრონული ხელმოწერები.
როგორ „შეედინება“ შესაბამისობა პროდუქტში
1. პოლიტიკოსები, როგორც კოდი: მანქანების კითხვის წესები იურისდიქციებზე (ლიმიტები, გადამოწმება, რეკლამა).
2. KYC/AML ორკესტრი: პროვაიდერის არჩევანი, retrai, fallback, ავტომატური SAR პროექტი.
3. რეგულატორის API/e ფაილები: ავტომატური მოხსენებები, მიღებების ქვითრები, სტატუსის ვებჰუკები.
4. დაშბორდები: SLA გადახდები და საჩივრები, წილი filing, RG გაშუქება, სანქციების ალერტები.
მრიცხველები, რომლებიც უყურებენ ზედამხედველობას (და ბანკებს)
On time filing (დროული მოხსენებები).
KYC TAT (გადამოწმების საშუალო დრო).
SAR/STR hit-rate (საეჭვო ოპერაციების მაღალი ხარისხის მიწოდება).
RG coverage (დადგენილი ლიმიტების მქონე მოთამაშეთა%).
Chargeback/დებატები/საჩივრები და საშუალო დახურვის დრო.
დეპონირებული სახსრების წილი სეგმენტირებულ ანგარიშებში.
ტიპიური შეცდომები და როგორ მოვერიდოთ მათ
1. „არსებობს აზარტული თამაშების ლიცენზია - საკმარისია“. არა: თქვენ გჭირდებათ VASP წრე ან პარტნიორები-VASP.
2. შესასვლელი/გასასვლელში შესვლის სკრინინგის არარსებობა არის საკეტებისა და ჯარიმების პირდაპირი რისკი.
3. Custody „იღბლიანი“ მულტიპლიკაციების, ლიმიტებისა და ჟურნალების გარეშე.
4. Travel Rule- ის უგულებელყოფა არის თარგმანის ბლოკი და კორესპონდენციის ურთიერთობების აკრძალვა.
5. მარკეტინგი „რისკის გარეშე“ და პრემია გამჭვირვალე T & C- ს გარეშე - საჩივრები, სანქციები, რეპუტაციის ზარალი.
6. სახელმძღვანელო მოხსენებები Excel- ში - შეცდომები, ვადები, „დაკარგული“ მონაცემები.
კაზინოში კრიპტო გადახდების გაშვების პრაქტიკული შემოწმება
- განსაზღვრულია იურისდიქცია და მოდელი: საკუთარი VASP ან პარტნიორი-VASP/on-off-ramp.
- AML პროგრამა: CDD/EDD, სანქციები/REP, chain სკრინინგი, Travel Rule-provider.
- Custody პოლიტიკა: hot/warm/cold, მრავალპროფილური, ლიმიტები, გადაუდებელი პროცედურები.
- RG კონტურები: ლიმიტები, თვითკმაყოფილება, რეალითი ჩეკი, მოხსენებები.
- ბონუსის პოლიტიკა/T & C: Vager, თამაშების წვლილი, მოგების წვლილი, ვადები, ბოროტად გამოყენების აკრძალვები.
- ავტო-ცნობები და იმუნური ლოგოები; ვადების კალენდარი და ელექტრონული ხელმოწერა.
- გეობლოკი და ანტი-VPN, აკრძალული ქვეყნების/სერვისების სიები, whitelists PSP.
- SAR/STR პროცედურები და საკომუნიკაციო არხები Finmonitoring/რეგულატორთან.
FAQ (მოკლედ)
შესაძლებელია თუ არა კრიპტის მიღება VASP სტატუსის გარეშე?
მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ყველა კრიპტო ნაწილი გადის დამტკიცებული VASP/PSP პროვაიდერის მეშვეობით და ეს ნებადართულია ადგილობრივი წესებით. აზარტული თამაშების ლიცენზია თავისთავად არ მოიცავს ამას.
საჭიროა განმეორებითი KYC ყოველ დასკვნაში?
არა, მაგრამ თანხის/სიხშირის/რისკის გამომწვევებმა შეიძლება მოითხოვონ EDD და დამატებითი დოკუმენტების მოთხოვნა.
რა უნდა გავაკეთოთ მისამართებთან ჰაკერების/ექსპლოატაციების შემდეგ?
დაბლოკეთ მარშრუტები, შეინახეთ logs/hash მტკიცებულებები, ჩამოაყალიბეთ SAR/STR, ურთიერთქმედება ანალიტიკოსების/სამართალდამცავების პროვაიდერებთან.
Stablecoin უკეთესია, ვიდრე bitcoin?
UX და ბუღალტრული აღრიცხვისთვის - ხშირად დიახ (ნაკლები ცვალებადობა), მაგრამ შესაბამისობის მოთხოვნები და სანქციების რისკები კვლავ მოქმედებს.
კრიპტოვალუტის გარიგების რეგულირება კაზინოში არის კომპლაზური სისტემის ინჟინერია: აზარტული თამაშების ლიცენზია + VASP დისციპლინა, AML/KYC + Travel Rule, chain ანალიტიკა + custody, RG + გამჭვირვალე T & C. ოპერატორები, რომლებიც ამ მოთხოვნებს სასურსათო არქიტექტურად აქცევს (პოლიტიკოსები, როგორიცაა კოდი, ავტომატური მოხსენება, ჩაშენებული RG ინსტრუმენტები), იღებენ წვდომას ბანკებსა და გადახდის პროვაიდერებს, ამცირებენ მარეგულირებელ რისკებს და ზრდის მოთამაშეთა ნდობას - რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი გაიმარჯვებენ მასშტაბით და ეკონომიკაში.